Temenos 被公认为 Omdia 宇宙的领导者 ： 基于云的核心银行 ， 2023

出版日期 2023年8月10日 作者 菲利普·本顿，首席分析师，金融服务 OulianaSmith，高级研究金融服务分析师 Omdia宇宙：基于云的核心 银行业，2023年 Summary 催化剂 尽管当今社会具有全天候数字化的特点，但许多银行仍然依赖传统的、单一的核心维护成本越来越高的银行系统。云基础架构启用了新的 现代核心浪潮的出现是灵活的，可定制的，并推动产品创新。这报告将帮助C级高管和核心银行主管了解他们的供应商和解决方案在更换他们遗留的核心银行系统时，应该入围。 图1：基于云的核心银行的Omdia宇宙 来源：Omdia Omdia视图 数字化转型是银行长期关注的问题。大多数金融机构投资于他们的数字能力和系统的前后现代化。然而，有 仍有很大进展，对遗留系统现代化的投资仍然是一个关键主题 2023年。金融服务向基于云的应用程序的转变非常迅速，而且没有 moresothanincorebankingsystemswhichhaveseenanumberofnewdigitalbanksemerged.This 迫使现有银行加快升级其核心银行系统的计划。 银行充分意识到数字化转型的必要性，并将遗留应用程序转移到云，以保持竞争力，但在整个银行价值链中实施它 统一的方式不是一项简单的任务。例如，Omdia的2023年IT企业洞察调查显示大多数零售银行已经在数字化转型方面取得了一些进展，受访者最多 可能在采用云服务方面取得了进展，但只有30%的人表示他们已经取得了进展取得重大进展。许多银行已经采取了分阶段的数字化转型方法，通常 与多个产品供应商合作。但人们越来越认识到，这种方法带来了它在管理众多供应商和路线图方面面临的挑战。因此， 对综合SaaS银行服务的需求，特别是来自二级和三级机构的需求。 在过去的五年里，下一代核心银行系统已经出现，这些系统已经利用云原生功能、开源语言和现代编码构建 标准，以实现持续集成和持续部署，并最终加速 将新产品推向市场的便利性和速度。这些平台的架构是微服务主导和事件驱动的本质，使金融机构能够接受新的 Composablebankingisaboutgivingthebankthefreedomtodeploy 模块独立，无需供应商锁定，轻松集成多个外部系统通过API驱动。 一些较新的供应商进入基于云的核心银行市场已经采取了通过“薄核心”实现可组合银行业务，从而提供更窄的功能，但更容易通过更广泛的合作伙伴集成更广泛的功能利基解决方案提供商的生态系统。只要供应商能够 提供一个“黄金”的真实来源，使数据可以在银行集团之间轻松共享，以及核心银行解决方案可以提供实时交易处理、结算和 规模绩效。第一代核心银行系统通常仅由 有复杂需求的现有金融机构，而今天，基于云的核心银行业务系统需要满足新银行更简单的需求和更复杂的需求 对于较小的二级和三级机构，它们没有技术 对于大型一级提供商的资源，开箱即用运行新服务的能力也是关键。 对于所有金融机构而言，最大的挑战之一是跟上不断变化的步伐。到利用新的机会，为意想不到的事情做好准备，银行需要在 支持灵活和敏捷的产品开发方法，允许速度到- 市场。在市场层面，市场基础设施有许多重大变化： 实时支付计划的激增-看起来将在2023年达到临界点-以及 Theriseofopenbankingaretwocasesinpoint.Theabilitytoreadilyscaleisalsokey,giventhatthe 市场基础设施的发展预计将推动交易的显着增长 卷。基于云的服务-特别是云原生产品-和可组合的银行业务是被认为是满足这些要求的重要推动者。 分析基于云的核心银行宇宙 如何使用此报告 Omdia自豪地倡导通过技术和数字银行获得的商业利益 Platformareatthefrontofrealizingbenefitstofront-officestaffacrosstheglobe.TheOmdiaUniverse报告的目的不是倡导单个供应商，而是指导和告知 selectionprocesstoensureallrelevantoptionsareconsideredandevaluatedefficiently.Report 调查结果倾向于客户的观点和可能的要求，同时考虑到考虑金融机构数字化转型的不同状态 在基于云的核心银行解决方案市场上有许多供应商， 并且本报告中包含的所有供应商都被认为具有很高的价值，值得考虑用于入围目的。 市场定义 本报告着眼于基于云的核心银行业务的主要趋势、市场活动和解决方案 sector.Omdiadefinescorebankingasthecentralledgersystemthatprocessesandrecordsfinancialtransactionsandpostsupdatestoaccountsandotherfinancialrecords.Traditionally,corebankingsystemsweredevelopedin-houseandoperatedonmainframesonthebank’spremises.Inthepast十年来，云基础设施取得了长足的进步，现在拥有了处理的计算能力 银行实时处理的大量交易。虽然越来越核心 银行平台是利用云原生功能开发的，其中许多功能都在 报告中，Omdia将“基于云”定义为可在多个云上部署的核心银行平台环境（即私有云、公有云、SaaS等）。参与供应商完成 问卷，并根据他们的回答对他们进行评分。能力分为核心平台能力和更广泛的平台能力。 核心平台功能 产品支持.Theessentialcapabilitiesprovidedfortraditionalandalternativebanking 产品（即交易账户、贷款、数字钱包等）。它还结合了基本 围绕起源、自动化和客户信息的功能，以及平台对多实体部署的适用性。 平台架构.银行核心平台的技术设计与实现方法及其能够实现“单一真相来源”和可组合的银行业务。 银行平台配置。编排功能，能够实现实时 交易和结算以及设计和用户体验期间的平台方法 配置阶段。 业务流程管理。平台如何管理业务流程，包括工具 提供给IT和业务用户人员以及供应商采用的业务流程标准。 解决方案集成。对数据迁移、部署、 更新和升级，重点是工具、自动化和部署选项。这 类别还着眼于分析、优化和更改平台的能力变更过程的复杂性和可能的变更程度。 更广泛的平台能力 安全性/合规性。对用于增强安全性、API和代码标准，以及平台如何支持银行遵守监管数据隐私和数据保护等要求。 云部署。此类别涵盖各种部署选项： 支持公共云，无论是否有内部部署或SaaS选项，数据库支持 和云安全（包括数据主权如何包含在应用程序开发中），以及可扩展性和性能一旦部署在云中。 分析/报告。评估核心银行平台支持分析和 报告收集数据的难易程度以及使用什么级别的AI/ML来支持超- 最终用户的个性化。 市场动态 虽然大多数银行在数字能力和前台现代化方面投入了大量资金，一些人越来越多地将重点转移到加快后台改造上，以改善 他们现有的能力。基于云的核心银行业务发展为实时、API优先和云本机解决方案可以带来灵活性和可扩展性优势，从而满足按需 银行的要求。同时，现代核心银行的稳健性和灵活性 今天由专业提供商提供的平台促使银行考虑利用供应商来 升级其核心银行系统，这需要对当前的供应商格局进行审查。 在OmdiaUniverse中，本报告中的12家供应商中，有11家接受了评估-每个供应商都提供了解决银行特定技术需求和要求的差异化解决方案， 最适用于所有类型的银行以及那些希望利用银行即服务的银行 (BaaS)市场。InfosysFinacle、TCSBaNCS、Temenos和ThoughtMachine是这方面的领导者报告，提供同类最佳的核心平台功能。Finxact、IntellectDesign、Oracle、Pismo、 10倍是挑战者：所有人都在他们的平台上投入了大量资金，这将帮助他们扩大规模 Theirmarketpresence.SkaleetandFISareprospectsinthisreport,withwell-definedstrategiesand 路线图为他们提供了很大的增长空间。 (Mambu被视为非参与供应商，因为它拒绝参与或没有参与及时填写问卷，因此没有对问卷进行评估或比较 本报告中的其他供应商。) 供应商的格局在不断发展，供应商的目标是加强他们的地位通过并购活动、筹款或合伙关系，从而利用 对现代核心银行平台的需求。Fiserv于2022年收购Finxact，以加速 Themodernizationeffortsoftheirclientsandprospectsandappealtoabroaderclientbase.Most 最近，在2023年6月，宣布Visa将收购Pismo，这将扩大供应商的全球足迹，通过利用其现代技术为公司的利益服务现有和潜在客户。越来越多的银行也在投资这些供应商，因为他们希望塑造核心银行软件和创新的总体方向。 图2：基于云的核心银行业务领域的供应商排名 来源：Omdia 市场领导者 InfosysFinacle拥有最广泛的解决方案广度和最广泛的平台能力，并实现了 核心平台能力的最高分之一，提供广泛的能力- of-the-boxthatwouldsuitcomplexdeployments.Asanestablishedvendor,itiswell-placedto 在并购活动和合作伙伴关系的支持下，保持未来的领导地位战略及其令人印象深刻的路线图，致力于持续改进和创新。 TCSBaNCS是来自领先供应商TCS的一款非常强大的核心银行产品，可满足多样化的银行，特别是管理多个业务线的全能银行。它的端到端- 终端银行服务和对其合作伙伴生态系统的关注在其 更广泛的平台能力和合作伙伴和生态系统。它在创新方面取得了很好的成绩，战略和路线图，以及由于不断发展的功能和 技术能力，同时也适应特定市场。 Temenos，全面表现优异，在市场报告中得分最高调整和创新，以及为其更广泛的平台功能而表现强劲 允许银行快速发展和应对新的市场趋势。该解决方案提供了以下方面的创新用于创建高度可配置的金融产品的开放产品领域(即智能 产品)和ESG(专注于基于科学和测量的ESG指标)，以及提供访问预集成的第三方解决方案的综合网络。 ThoughtMachine巩固了其作为领导者的地位，获得了比其他较新的更高的分数 进入者(成立于2010年后)，因为它提供了一个独特的解决方案，可以选择构建和拥有银行通过利用其智能合约框架提供的金融产品。其VaultCore解决方案 几乎在所有领域都得分很高，特别是在其核心平台能力、解决方案广度、和供应商执行。它有一个由客户需求驱动的灵活的路线图战略，给银行有机会为技术路线图提供投入，以不断发展解决方案 满足客户需求，并将吸引银行作为其集团范围数字化转型目标的一部分。 市场挑战者 10x在大多数类别中得分很高，但在平台上得分特别高 架构、银行平台配置和解决方案广度，这要归功于 产品和大量的功能提供了开箱即用。10倍-具有强大的英国和欧洲遗产，侧重于广度、整合和对其核心组成部分的支持平台-现在越来越精通各种部署(因此在 澳大利亚)，并有明确的增长战略，这将确保其继续增长客户群。 Fiserv公司Finxact在平台架构方面得分最高，产品 允许用户根据需要扩展核心银行平台以支持新产品，添加新的 fields,anddevelopanyintegrationrequired.FinxactbenefitsstronglyfromFiserv’swiderecosystem 能力和合作伙伴，这有助于在解决方案广度、实施方面获得高分 services,