盛京银行二零二四年度中期报告

目录 1公司基本情况2 2财务摘要4 3管理层讨论和分析7 3.1总体经营情况7 3.2财务报表分析9 3.3业务综述47 3.4风险管理60 3.5未来展望与发展战略69 4股本变动及股东情况70 5董事、监事、高级管理人员及员工79 6重要事项86 7独立核数师审阅报告88 8未经审计的中期财务报表90 9未经审计的中期财务报表附注101 10未经审计的补充财务信息245 11释义251 *盛京银行股份有限公司根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 公司基本情况 法定中文名称盛京银行股份有限公司 中文简称盛京银行 法定英文名称ShengjingBankCo.,Ltd. 英文简称SHENGJINGBANK 法定代表人孙进 授权代表孙进、周峙 董事会秘书周峙 联席公司秘书周峙、邝燕萍 注册和办公地址中国辽宁省沈阳市渖河区北站路109号 联系电话86-24-22535633 国际互联网网址www.shengjingbank.com.cn 香港主要营业地点香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 登载H股中期报告的香港联合交易所网站www.hkexnews.hk 中期报告备置地点盛京银行董事会办公室 股票简称盛京银行 股份代号02066 2盛京银行股份有限公司 公司基本情况（续） H股股份登记处及办公地址香港中央证券登记有限公司香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室 中国内地法律顾问及办公地址北京市天元律师事务所 中国北京市西城区金融大街35号国际企业大厦A座509单元 香港法律顾问及办公地址富而德律师事务所香港鲗鱼涌太古坊港岛东中心55楼 审计师及办公地址国富浩华（香港）会计师事务所有限公司香港铜锣湾礼顿道77号 礼顿中心9楼 2024年中期报告3 财务摘要 （除另有注明外，以人民币千元列示） 2024年1–6月 2023年1–6月 变动率 (%) 经营业绩营业收入 4,560,146 7,143,937 (36.2) 税前利润 650,980 919,254 (29.2) 净利润 591,690 789,635 (25.1) 归属于本行股东的净利润 576,594 737,875 (21.9) （除另有注明外，以人民币千元列示） 2024年6月30日 2023年12月31日 变动率 (%) 资产╱负债主要指标资产总额 1,068,305,291 1,080,052,706 (1.1) 其中：发放贷款和垫款总额(1) 492,707,548 477,876,799 3.1 负债总额 988,241,417 1,000,157,843 (1.2) 其中：吸收存款总额(1) 779,277,310 761,154,553 2.4 股本 8,796,680 8,796,680 – 归属于本行股东权益 79,487,684 79,330,169 0.2 权益总额 80,063,874 79,894,863 0.2 2024年1–6月 2023年1–6月 变动 盈利能力指标(%)平均总资产回报率(2) 0.11 0.15 (0.04) 平均权益回报率(3) 1.48 1.93 (0.45) 净利差(4) 1.20 1.30 (0.10) 净利息收益率(5) 0.80 1.22 (0.42) 成本占收入比率(6) 57.58 33.39 24.19 4盛京银行股份有限公司 财务摘要（续） 2024年6月30日 2023年12月31日 变动 资产质量指标(%)不良贷款率(7) 2.66 2.68 (0.02) 拨备覆盖率(8) 159.59 159.50 0.09 贷款总额准备金率(9) 4.25 4.27 (0.02) 2024年6月30日 2023年12月31日 变动 资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(10) 10.26 10.42 (0.16) 一级资本充足率(10) 12.24 12.43 (0.19) 资本充足率(10) 13.93 14.12 (0.19) 总权益对资产总额比率 7.49 7.40 0.09 其他指标(%) 变动 存贷比(11) 63.23 62.78 0.45 2024年中期报告5 财务摘要（续） 注： (1)发放贷款和垫款总额不含应收利息及减值准备，吸收存款总额不含应付利息。 (2)净利润除以期初和期末资产总额的平均数。 (3)期内的净利润占期初及期末总权益平均余额的百分比。 (4)平均生息资产收益率减平均付息负债付息率。 (5)利息净收入除以平均生息资产。 (6)营业费用（扣除营业税金及附加）除以营业收入。 (7)不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 (8)贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 (9)贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 (10)核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》计算。 (11)存贷比率是以发放贷款和垫款总额除以吸收存款总额。 6盛京银行股份有限公司 管理层讨论和分析 3.1总体经营情况 2024年上半年，盛京银行深入贯彻中央金融工作会议和经济工作会议精神，高效落实上级党委、政府和监管部门决策部署，在深刻分析内外环境基础上，制定出台三年战略规划和党建工作规划，坚持党的全面领导，坚持城商行市场定位，坚持审慎稳健、可持续发展，围绕“做一家惠企利民的好银行”的战略愿景，扎实推进经营转型，强化内部管理，资产规模保持平稳、资产负债结构持续优化、风险抵御能力不断增强、总体经营继续保持扎实稳健、稳中向好的态势。 积极推进转型发展，主营业务稳步增长 报告期内，本行立足宏观经济环境与行业发展趋势，加强战略规划组织实施，稳步推进经营转型，持续优化资产负债结构，统筹平衡质的有效提升和量的合理增长。截至2024年6月30日，本行资本净额人民币1,055.47亿元；资产总额人民币10,683.05亿元；各项存款人民币7,792.77亿元，较上年末增加人民币181.23亿元，增幅2.4%；存款占总负债比例78.9%，较上年末增加2.8个百分点；各项贷款人民币4,927.08亿元，较上年末增加人民币148.31亿元，增幅3.1%；贷款占资产总额比例46.1%，较上年末提升1.8个百分点。 2024年中期报告7 管理层讨论和分析（续） 加强全面风险管理，资产质量不断夯实 报告期内，本行积极应对宏观经济变化，坚持稳健审慎的风险偏好和风险管理策略，实施契合本行发展战略的精准化授信政策；深入推进风险管控领域的数字化转型，强化科技赋能风险管理，提升信贷决策的科学性和风险管控的前瞻性；在严控增量风险的同时，加大存量不良资产清收处置，提高风险抵御能力。截至2024年6月30日，本行不良贷款率2.66%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率159.59%，较上年末上升0.09个百分点。 紧跟国家战略导向，提升服务经济质效 报告期内，本行以服务实体经济高质量发展为主线，围绕做好“五篇大文章”，立足“三服务”定位，不断加强对地方经济、中小企业和城乡居民的金融服务能力。截至2024年6月30日，本行投放科技、绿色、制造业等重点领域贷款人民币162亿元；持续提升乡村振兴服务质效，丰富“辽”系列、“盛”系列金融产品谱系，普惠小微企业贷款较年初增长32.2%、小微企业贷款客户较年初增长23.9%；充分发挥促消费稳增长作用，加强消费信贷金融产品供给，消费贷款较年初增长17.7%。 8盛京银行股份有限公司 管理层讨论和分析（续） 践行金融为民理念，持续提升服务水平 报告期内，本行深耕社区金融服务，全面践行金融工作的政治性、人民性，打造“盛情两邻、共建美好”社区金融品牌，积极构建“银行+政务”的生态共建合作模式，积极融入社区生活服务场景。增强金融便民功能，有序推进普惠小微与零售信贷业务向基层下沉，实施客户“在线+线下”、“网点+社区”一体化、多渠道的金融服务，以数字赋能经营发展，全面提升客户体验。强化消费者权益保护体系建设，组织开展公益类金融知识普及反诈宣传教育活动，为构建安全、和谐的金融环境贡献力量。 3.2财务报表分析 3.2.1利润表分析 2024年上半年，本行实现净利润人民币5.92亿元，同比减少人民币1.98亿元，降幅25.1%，主要是在银行业让利实体经济的政策导向下，贷款市场报价利率（LPR）连续下调、市场利率走低，迭加有效融资需求不足，资产业务重定价以及新发放贷款利率下行，银行业净息差进一步收窄；本行顺应宏观环境和市场变化，强化资产负债管理和结构优化，负债利息支出减少，非息净收入增长；同时严格实施审慎稳健的风险管理策略，持续提升贷款投放质量和优质资产占比，生息资产利息收入同比阶段性下降，当期计提的资产减值损失同比减少。 2024年中期报告9 管理层讨论和分析（续） （除另有说明外，以人民币千元列示） 截至6月30日止六个月期间 2024年 2023年 变动金额 变动率 (%) 利息收入 16,442,995 21,300,324 (4,857,329) (22.8) 利息支出 (13,207,207) (15,322,002) 2,114,795 (13.8) 利息净收入 3,235,788 5,978,322 (2,742,534) (45.9) 手续费及佣金净收入 19,337 140,434 (121,097) (86.2) 交易净损失 (1,058,480) (126,981) (931,499) 733.6 投资净收益 2,342,057 1,137,775 1,204,282 105.8 其他营业收入 21,444 14,387 7,057 49.1 营业收入 4,560,146 7,143,937 (2,583,791) (36.2) 营业费用 (2,773,695) (2,553,648) (220,047) 8.6 资产减值损失 (1,135,471) (3,671,035) 2,535,564 (69.1) 税前利润 650,980 919,254 (268,274) (29.2) 所得税费用 (59,290) (129,619) 70,329 (54.3) 净利润 591,690 789,635 (197,945) (25.1) 3.2.1.1营业收入 2024年上半年，本行实现营业收入人民币45.60亿元，同比减少人民币25.84亿元，降幅 36.2%，主要是受整体经营环境和市场影响，银行业资产规模增长有所放缓，净息差步入历史低位；本行持续加强负债质量管理和成本管控，负债利息支出同比下行；报告期内本行择机出售、处置债券等金融投资，投资收益实现增长，推动非息净收入同比上升；本行近年来严格风险偏好管理，统筹平衡量、价、险，推动资产回收置换和结构优化，资产收益率同比下降，总体利息收入同比减少。 10盛京银行股份有限公司 管理层讨论和分析（续） （除另有说明外，以人民币千元列示） 截至6月30日止六个月期间 2024年 2023年 变动金额 变动率 (%) 利息净收入 3,235,788 5,978,322 (2,742,534) (45.9) 非利息净收入 1,324,358 1,165,615 158,743 13.6 营业收入 4,560,146 7,143,937 (2,583,791) (36.2) 3.2.1.2利息净收入 2024年上半年，本行实现利息净收入人民币32.36亿元，同比减少人民币27.43亿元，降幅45.9%，其中：利息收入同比减少人民币48.57亿元，利息支出同比减少人民币21.15亿元。 下表载列于所示期间本行的利息收入、利息支出及利息净收入： （除另有说明外，截至6月30日止六个月期间以人民币千元列示）2024年20