晋商银行2024中期报告总结
一、宏观经济与政策环境
- 中国经济总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。
- 山西省经济总体呈现稳定回升、逐季向好的发展态势。
二、整体经营概括及发展策略
- 晋商银行积极推动“五篇大文章”落地实施，提升服务实体经济质效，加固防范化解风险堤坝，全面从严治党，提升党风廉政建设成效。
- 下半年将继续加大對实体经济支持力度，守住不发生系统性风险底线，积极探索特色化经营道路，实现全行高质量发展和高水平安全良性互动。
三、收益表分析
- 營業收入同比减少1.7%，主要受市场利率下行和交易性金融投资规模减少影响。
- 净利润基本与去年同期持平，平均总资产回报率和平均权益回报率略有下降，主要由于受利差持续收窄影响。
四、财务状况表分析
- 总资产同比增加2.6%，主要由于加大实体经济支持力度，发放贷款和垫款净额规模增加。
- 公司贷款同比增长8.4%，个人贷款同比增长4.1%。
- 不良贷款率上升0.07个百分点，主要由于部分煤炭开采企业和焦化企业受市场行情和内部管理影响，经营困难，贷款出现违约。
五、资产质量分析
- 正常类贷款占比93.1%，关注类贷款占比5.0%，不良贷款率1.85%。
- 不良贷款主要来自制造业、房地产业、租赁和商务服务业。
- 个人贷款不良贷款率下降0.61个百分点，主要由于加大不良贷款清收处置力度。
六、地区分部报告
- 晋商银行实现了对全省11个地级市的网点全覆盖，目前下辖152家营业网点。
- 致力于利用先进科技手段为客户提供便捷的在線及移动金融产品和服務。
七、资本充足率分析及杠杆率分析
- 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均有所下降，主要由于部分资产受资本新规因素影响致使风险加权资产短期内增加。
- 杠杆率与2023年末持平，符合监管要求。
八、风险管理
- 晋商银行持续完善全面风险管理体系，强化信用管理，完善系统建设，加强风险排查，夯实风险管理三道防线建设，加强风险监测预警，推进风险管理数字化、智能化转型。
- 主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险、战略风险和ESG风险。
九、业务回顾
- 公司银行业务聚焦政府、机构类客户，以及优质的行业、产业客户，大力支持制造业转型升级、战略性新兴产业發展，加大碳减排、科技创新、设备更新改造等領域金融供给。
- 零售银行业务坚持“存款立行”理念，持续夯实个人存款基础，推动信用卡、个人贷款、理财等业务快速发展。
- 金融市场业务主動调整债券及票据业务资产结构，积极擴大同业机构授信，加强交易对手管理。
- 晋商银行积极貫彻落实党中央、国务院及山西省委、省政府相关决策部署，加力提升小微企业金融服务质量，全面支持经济恢复和产业发展。
- 数字化转型方面，持续围绕“发挥数据价值，赋能经营管理，实现可持续高质量发展”的转型目标，以数字化转型规划为依託，同时结合“五篇大文章”要求，做好数字化转型和数字金融相关工作，推动数字金融健康良性发展。
