金融科技创新应用声明书：基于区块链的农产品电子仓单服务平台

《金融科技创新应用声明书》 创新应用基本信息 创新应用编号 91110107089649833A-2024-0001 创新应用名称 基于区块链的农产品电子仓单服务平台 创新应用类型 科技产品 机构信息1 统一社会信用代码 91110107089649833A 全球法人识别编码 655600AO7AL217UY5R75 机构名称 四川享宇科技有限公司 持有金融牌照信息 无 机构信息2 统一社会信用代码 915101825510773979 全球法人识别编码 300300C1258851000087 机构名称 成都农村商业银行股份有限公司 持有金融牌照信息 牌照名称：中华人民共和国金融许可证机构编码：B1062S251010077发证机关：中国银行业监督管理委员会四川银监局 机构信息3 统一社会信用代码 91510100MA61X3E302 全球法人识别编码 无 机构名称 成都金控征信有限公司 持有金融牌照信息 企业征信业务经营备案证编号：08007备案机关：中国人民银行成都分行 正式运营时间 2024年07月01日 技术应用 1.利用区块链技术，将仓单质押农产品的类型、数量、质押物状态等核心数据上链，保障仓单信息的可溯源和不可篡改，为金融机构开展信贷风控提供可靠数据支撑。2.使用物联网技术，通过智能摄像头实时监测质押货物情况，实现远程查看质押货物状态，提升银行贷后风控管理的便利性。3.基于机器人流程自动化（RPA）技术，将银行端动产抵押信息录入流程进行改造，实现相关信息自动录入人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，有效提升银行录入数据的时效性和精准性。4.运用大数据技术，将质押农产品的流转信息与申报主体在银行内外部的多方数据进行融合分析，实现对申贷主体信用情况的科学研判，助力为其提供及时有效的融资支持。 功能服务 本应用综合运用区块链、大数据、物联网等技术，搭建农产品电子仓单服务平台，将仓储农产品的类型、数量、质押状态等信息 上链存证，并通过物联网智能摄像头实时监测仓储农产品状态，在仓单质押融资场景中，辅助银行高效评估和管理质押农产品，提升银行仓单质押融资风控水平，促进农产品仓储货主高效便捷获取融资支持。本项目由四川享宇科技有限公司负责农产品电子仓单服务平台的建设和运维，成都金控征信有限公司负责区块链技术应用支持和提供企业征信服务，成都农村商业银行负责提供信贷融资服务，此外没有其它第三方机构参与。 创新性说明 1.业务效率方面，通过将仓单质押融资抵押农产品相关信息上链，并将相关操作流程自动化再造，有效优化银行仓单质押融资业务办理时效，缩短农产品质押货主贷款申请时间。2.贷后管理方面，通过区块链技术上链存证可信的农产品类型、数量、质押状态等信息，结合质押农产品的实时监控数据，辅助银行贷后高效管理质押农产品风险。3.数据安全方面，基于区块链技术实现仓单质押相关信息的可溯源、不可篡改，保证了仓单质押融资过程的数据安全性。4.在服务渠道方面，将仓单质押融资的传统线下渠道拓展至线上渠道，提升了申贷主体的业务办理便捷性，实现仓单质押融资高效服务农产品仓储货主。 预期效果 打造线上化、智能化的农产品仓单质押融资服务模式和运营模式，优化业务办理流程，提升客户服务体验，探索形成仓单质押融资的行业典型实践做法。 预期规模 按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模，预计面向农产品仓储货主提供100笔，贷款金额1.2亿元。 创新应用服务信息 服务渠道 线上渠道：“农贷通”平台线下渠道：成都农商银行彭州支行服务网点、农村金融服务站 服务时间 线上渠道：7×24小时线下渠道：9:00-18:00（工作日） 服务用户 四川彭州市农产品仓单质押货主 服务协议书 本项目服务协议主要包括：1.《信息授权协议-基于区块链技术的农产品电子仓单服务》（见附件1-1-1） 2.《信息授权协议-成都农村商业银行股份有限公司彭州支行》 （见附件1-1-2）3.《服务协议书-成都农村商业银行股份有限公司彭州支行借款合同》（见附件1-1-3） 合法合规 评估机构 成都农村商业银行法律合规部 性评估 评估时间 2024年06月05日 有效期限 2年 评估结论 本应用严格按照《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号发布)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布）、《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》（中华人民共和国国务院令第778号）、《流动资金贷款管理办法》（国家金融监督管理总局令2024年第2号公布）等国家法律法规及金融行业相关政策文件要求进行设计，在数据收集和使用过程中采取措施保护客户金融信息安全，所提供金融服务符合相关法律法规要求，可依法合规开展业务应用。 评估材料 《合法合规性评估报告-基于区块链的农产品电子仓单服务平台》（见附件1-2） 技术安全性评估 评估机构 四川享宇科技有限公司、成都金控征信有限公司 评估时间 2024年06月05日 有效期限 2年 评估结论 本应用严格按照《个人金融信息保护技术规范》(JR/T0171—2020)、《区块链技术金融应用评估规则》（JR/T0193—2020）、《金融数据安全数据安全分级指南》（JR/T0197—2020）、《金融科技创新应用测试规范》（JR/T0198—2020）、《金融科技创新安全通用规范》（JR/T0199—2020）、《金融科技创新风险监控规范》（JR/T0200—2020）、《金融业数据能力建设指引》（JR/T0218—2021）、《金融数据安全数据生命周期安全规范》（JR/T0223—2021）、《金融领域科技伦理指引》（JR/T0258—2022）等相关金融行业技术标准规范要求进行设计开发并进行全面安全评估。经评估，本应用符合现有相关金融行业标准要求。 评估材料 《技术安全性评估报告-基于区块链的农产品电子仓单服务平台》（见附件1-3） 风险防控 风控措施 1 风险 在数据采集、储存、传输、使用等过程中，由于技术 点 缺陷或业务管理漏洞可能会造成数据泄露风险。 防范措施 遵循“用户授权、最小够用、全程防护”原则，充分评估潜在风险，加强数据全生命周期安全管理，严防用户数据的泄露、篡改和滥用风险。数据采集时，通过用户隐私协议方式明示用户数据采集和使用目的、方式以及范围，获取用户授权后方可采集。数据存储时，通过数据泛化技术将原始信息进行脱敏，并与关联性较高的敏感信息进行安全隔离、分散存储，严控访问权限，降低数据泄露风险。数据传输时，采用加密通道进行数据传输。 2 风险点 创新应用上线后，可能面临网络攻击、业务连续新中断等方面风险，亟需采取措施加强风险监控预警与处置。 防范措施 在应用实施过程中，将按照《金融科技创新风险监控规范》（JR/T0200—2020）建立健全风险防控机制，掌握创新应用风险态势，保障业务安全稳定运行，保护金融消费者合法权益。 3 风险点 创新应用上线运行后，可能面临区块链运行效率低的问题。 防范措施 针对区块链技术可能存在的运行效率低等问题，通过多轮全面的功能、性能、安全测试降低技术实施风险，并遵循谨慎创新原则，利用灰度机制分步试运行，确保技术可靠性得到验证前，有效控制相关潜在风险。 4 风险点 在区块链技术应用过程中，可能因为数据同步、网络故障等原因，导致链上链下数据不一致问题。 防范措施 一是做好系统安全管理，通过多轮功能、性能、安全测试降低风险，保障区块链各节点数据同步及时、准确;二是明确数据上链规则，要求各参与方对数据一致性负责;三是数据上链前进行多重核查复查，定期对比链上链下数据一致性。。 风险补偿机制 本应用针对可能存在的风险隐患，按照由申请各方联合建立的风险补偿方案（见附件1-4），明确风险责任认定方式、制订风险赔付机制，配套风险拨备资金、保险计划等补偿措施，切实保障金融消费者合法权益。在金融消费者因使用该金融服务而出现资金损失时，由成都农村商业银行按照风险补偿机制进行赔付。对于非客户自身责任导致的资金损失，提供全额补偿，充分保障消费者合法权益。 退出机制 本应用由申请各方联合建立退出机制（见附件1-5），在保障用户资金和信息安全的前提下进行系统平稳退出。在业务方面，按照退出方案终止有关服务，及时告知客户并与客户解除协议。如遇法律纠纷，按照服务协议约定进行仲裁、诉讼。涉及资金的，按照服务协议约定退还客户，对客户造成资金损失的通过风险补偿机制进行赔偿。技术方面，对系统进行下线。涉及数据的，按照国家及金融行业相关规范要求做好数据清理、隐私保护等工作。 应急预案 本应用按照应急预案（见附件1-6）妥善处理突发安全事件，切实保障业务稳定运行和用户合法权益。在系统上线前进行全链路压测、容灾演练，对相关操作人员进行应急处置培训；在系统上线后定期开展突发事件处置演练，确保应急预案的全面性、合理性和可操作性。建立日常生产运行监控机制，7×24小时实时监控系统运行状况，第一时间对核心链路、接口、功能模块、硬件资源等的异常情况进行告警。一旦发生突发事件，根据其影响范围和危害程度，及时采取有针对性措施进行分级分类处理，视需要及时关闭增量业务，妥善处置受影响的存量业务，切实保障用户资金和信息安全。 投诉响应机制 机构投诉 投诉渠道 1.营业网点 向成都农商银行彭州支行网点大堂经理、网点负责人反映问题或通过客户意见簿留言。 2.客服电话 致电客户服务热线（95392），选择人工服务联系客服代表。。 投诉受理与处理机制 受理部门：成都农商银行客户服务部受理时间：9:00-17:30处理流程：在接到投诉事件后，受理人员负责对事件进行了解和分析，在确认投诉原因和相关问题后，协调相关技术部门或业务部门进行处理解决。处理时限：7个工作日内。 自律投诉 投诉渠道 受理单位：中国支付清算协会投诉网站：http://cfp.pcac.org.cn/投诉电话：010-66001918投诉邮箱：fintechts@pcac.org.cn 投诉受理与处理机制 中国支付清算协会是经国务院同意、民政部批准成立的全国性非营利社会团体法人。为保护金融消费者合法权益，营造遵守国家宪 法、法律、法规和社会道德风尚的良好金融科技创新监管环境，推动金融科技行业健康可持续发展，按金融管理部门工作要求，协会以调解的形式，独立公正地受理、调查以及处理金融科技创新监管工具实施过程中出现的投诉举报等相关事宜。对于涉及相关地区的金融科技创新应用的投诉举报事项，中国支付清算协会将依照规定的程序进行调解，由协会举报中心对投诉情况进行沟通、记录后，相关业务部门负责进行调查处理。对外办公时间：周一至周五上午8:30-11:30,下午13:30-17:00 备注 无 承诺声明 本机构承诺所提交的材料真实有效，遵守国家相关法律法规规定和社会公序良俗，严格落实金融管理部门相关监管要求，认真执行行业相关规则规范，强化全流程风控管理体系建设，有效识别、评估、监测和控制风险，并做出以下声明：：1.守正创新。忠实履行金融天职和使命，着力解决实体经济痛点难点，确保科技创新不偏离正确的发展方向，严防技术滥用，切实通过技术创新满足人民群众对美好生活的期待与向往。2.以人为本。始终坚持以人民为中心的发展思想，坚持金融科技创新行为从人民群众实际需求出发，以增进社会共同福祉为目标，尊重并维护人民群众尊严和利益，致力促进社会和谐与文明进步。3.诚实守信。恪守社会主义核心价值观，将求真务实作为金融科技从业人员的基本素养，将履约践诺作为从事金融科技活动的基本要求，强化诚信道德自律，积极倡导诚实守信的良好社会风尚。4.公开透明。使用简