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金融科技创新应用声明书：基于联邦学习的智能营销服务

2023-02-20 - 工商银行 Elaine

基本信息：创新应用编号为 914403004557449382-2024-0001，名称为“基于联邦学习的智能营销服务”，由中国工商银行股份有限公司深圳市分行开发，拟正式运营时间为 2024 年 7 月 15 日。
技术应用：运用联邦学习技术，在客户授权前提下，打通银行与互联网公司数据融合渠道，实现数据交互，丰富银行对客户金融服务需求评估的数据维度；基于纵向联邦学习，构建快捷支付绑卡智能营销模型，实现多方数据联合建模分析，输出智能营销目标客群，进行快捷支付绑卡营销。
功能服务：搭建智能营销服务平台，构建快捷支付绑卡智能营销模型，实现联邦学习的模型开发部署、目标客户识别、运营策略配置、客户触达、运营策略效果评估等环节的线上化；通过手机银行 APP 推荐或线下网点口头营销形式，向存量信用卡持卡客户进行快捷支付绑卡营销。
创新性说明：数据应用方面，引入互联网生活消费平台客户支付行为数据，丰富银行对个人客户金融服务需求评估的数据维度；数据安全方面，结合同态加密、秘密分享、不经意传输等密码学技术，以及分布式机器学习算法，实现多方联合建模原始数据不出域，模型联合汇聚时在密态计算，确保建模过程无法反推原始数据；业务效率方面，基于纵向联邦学习建立快捷支付绑卡智能营销模型，实现多方数据联合建模分析，提升业务运营效率。
预期效果：借助联邦学习技术，在保证数据不出域的前提下推进数据的安全融合应用，有效降低客户信息泄露等风险；通过引入联邦建模，能够深入理解客户的需求和偏好，有效提升业务运营效率，针对客户开展快捷支付绑卡智能营销服务。
预期规模：预计可服务 400 万信用卡持卡客户。
服务信息：服务渠道包括工行官方网站、中国工商银行手机银行、营业网点；服务时间为线上 7×24 小时，线下 9:00-17:00；服务用户为工商银行个人客户。
合法合规性评估：严格按照《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规及金融行业相关政策文件要求进行设计，在数据收集和使用过程中采取措施保护个人金融信息和用户敏感信息安全。
技术安全性评估：严格按照《个人金融信息保护技术规范》等相关金融行业技术标准规范要求进行设计开发并进行全面安全评估，符合现有相关行业标准要求。
风险防控：遵循“用户授权、最小够用、全程防护”原则，加强数据全生命周期安全管理，严防用户数据的泄露、篡改和滥用风险；建立健全风险防控机制，掌握创新应用风险态势，保障业务安全稳定运行，保护金融消费者合法权益。
风险补偿机制：建立健全风险补偿机制，明确风险责任认定方式、制定风险赔付机制，配套风险拨备资金、保险计划等补偿措施，切实保障金融消费者合法权益。
退出机制：按照退出机制，在保障用户资金和信息安全的前提下进行系统平稳退出。
应急预案：按照应急处置预案，妥善处理突发安全事件，切实保障业务稳定运行和用户合法权益。
投诉响应机制：提供营业网点、客服电话、门户网站、网上银行、短信银行、微信银行等多种投诉渠道；建立健全投诉受理和处理机制，及时、全力协助解决相关问题。
承诺声明：承诺所提交的材料真实有效，遵守国家相关法律法规规定和社会公序良俗，严格落实金融管理部门相关监管要求，认真执行行业相关规则规范，强化全流程风控管理体系建设，有效识别、评估、监测和控制风险。