河南以科技信贷增量扩面为主要内容做好“科技金融”大文章

新华社中国经济信息社 2024年7月8日 作者：王欣蕾 电话：010-58352887 邮箱：xhcj@xinhua.org 河南以科技信贷增量扩面为主要内容做好“科技金融”大文章 编辑：张骐 审核：杜少军 近期，河南省人民政府办公厅发布《关于印发推动科技金融增量扩面降价提质工作方案的通知》，从政策创新、货币政策工具、科技型企业融资支持、统计评估等方面做好“科技金融”大文章。其中，银行通过再贷款、发行金融债，扩大可贷资金规模，筹集资金为科技企业发放贷款。郑州银行、中原银行仍以科技信贷为主要方式为科技企业提供融资支持，科技信贷产品和评估模式双升级，推动科技信贷增量扩面。 官方网站：www.cnfic.com 客服热线：400-6123115 目录 一、河南多措并举推动信贷增量提质扩面3 二、银行通过再贷款、发行金融债，扩大可贷资金规模3 三、郑州银行、中原银行积极推动科技信贷产品服务双升级4 图表目录 图表1.郑州银行、中原银行科技信贷创新情况5 河南以科技信贷增量扩面为主要内容做好“科技金融”大文章 近期，河南省人民政府办公厅发布《关于印发推动科技金融增量扩面降价提质工作方案的通知》，从政策创新、货币政策工具、科技型企业融资支持、统计评估等方面做好“科技金融”大文章。其中，银行通过再贷款、发行金融债，扩大可贷资金规模，筹集资金为科技企业发放贷款。郑州银行、中原银行仍以科技信贷为主要方式为科技企业提供融资支持，科技信贷产品和评估模式双升级，推动科技信贷增量扩面。 一、河南多措并举推动信贷增量提质扩面 今年5月，国家金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，强调进一步增强针对科技型企业全生命周期的金融服务，要求显著提升对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平，持续优化科技金融风险分担机制，努力形成“科技-产业-金融”良性循环。科技信贷方面，监管鼓励有条件的地区和金融机构结合科技型企业发展规律和特点先行先试，研发专属金融产品，在风险可控的前提下，加大信用贷款投放力度，有效满足制造业中长期融资需求；加强与外部投资机构合作，规范开展“贷款+外部直投”等业务；探索推进知识产权金融服务，比如知识产权质押贷款。 近期，河南省人民政府办公厅发布《关于印发推动科技金融增量扩面降价提质工作方案的通知》，从政策创新、货币政策工具、科技型企业融资支持、统计评估等方面做好“科技金融”大文章。其中，政策性科技金融创新发展任务包括两方面：通过跟踪监测和研究政策性科技金融业务，加强政策性研究；加大人民银行再贷款、再贴现资金倾斜力度，支持中原银行、郑州银行发行创新创业专项金融债，扩大可贷资金规模。《通知》提出，从信贷政策指导、科技金融产品创新、“科技贷”“专精特新贷”政银合作信贷产品增量扩面、科技企业发债融资、开发性政策性金融机构贷款支持、科技企业跨境融资等六方面加大对科技型企业的融资支持。同时，《通知》推动银行开展“首贷”“信用贷”破冰扩面行动，鼓励科技企业利用低成本信贷资金开展科技创新活动，进一步拓宽银行信贷对科技企业的覆盖面。巩固提升银企合作关系，推动投资、担保、理财、租赁、保险等机构加入科技金融伙伴计划，形成全要素支持、全方位合作的科技企业金融服务生态圈。加强科技企业贷款、债券、股票科技金融全口径统计监测，是为了掌握科技企业融资的难点，监管和金融机构同向发力为科技企业提供更优惠便捷的金融服务。 二、银行通过再贷款、发行金融债，扩大可贷资金规模 今年4月，人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，引导金融机构加大力度支持科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目。科技创新和技术改造再贷款，是人民银行结构性货币政策工具箱里的阶段性工具，发放对象是政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等21家全国性金融机构，用于支持高新技术企业、专精特新中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技创新企业。这些全国性金融机构在得到工信部下发的第一批纳入科技创新和技术改造企业名单之后，各分行立即对接清单中的企业，加快节奏为企业办理贷款审批和发放，首批科技创新和技术改造再贷款已落地。 近期，人民银行河南省分行向中信银行郑州分行为河南平顶山东方碳素股份有限公司发放了一笔2000万元设备更新改造项目贷款。东方碳素是国家高新技术企业、专精特新小巨人企业、北交所上市企业，从事碳材料领域的研发、生产和销售，生产的石墨产品广泛应用于光伏、航空航天、电火花、半导体、核能等工业领域。中信银行为东方碳素发放的贷款用于设备更新改造，碳材料生产商的机器设备通常包括焙烧设备、石墨化设备、消防联动以及环保设施，设备改造升级以扩大产能并解决委外加工的问题。在了解到企业的设备更新改造需求后，中信银行郑州分行迅速开展融资对接，优化业务办理流程，在人民银行河南省分行的政策协同下，加快设备更新改造项目贷款的落地。 《通知》鼓励中原银行、郑州银行发行专项金融债，扩宽可贷资金来源。银行发行双创金融债筹集资金用于双创领域信贷投放，助力发挥各类创新主体的创造潜能，支持经济结构调整和产业升级。例如，银行在全国银行间债券市场发行科创主题小微金融债募集资金用于向小微企业发放贷款，且优先用于投向科技创新类小微企业的贷款项目，投早、投小、投硬科技。银行发行金融债用于科技企业贷款发放的优势在于自主性灵活性强、规模大、票面利率低，且认购倍数通常较高、流动性好。再例如，政策性银行发行重大科技成果产业化专题债，是运用专题金融债方式引导社会资金加大对科技创新链后端成果转化与产业化的金融支持。 三、郑州银行、中原银行积极推动科技信贷产品服务双升级 郑州银行、中原银行仍以科技信贷为主要方式为科技企业提供融资支持。在科技金融信贷产品创新方面，郑州银行先行先试，围绕着科技企业全生命周期科技创新活动推出研发贷、科技人才贷、上市贷、认股权贷、知识产权质押贷等10余款产品，并为科创企业提供了“长周期、低利率、弱担保”金融支持。在科技企业信贷服务模式创新方面，郑州银行、中原银行以投行思维从“看报表、看规模、看过去”，转变成“看产业、看技术、看未来”，更加注重科技企业研发能力、技术优势、专利质量、科技成果转化的商业前景，弱化静态财务指标，对科技企业进行评价。截至2023年12月末，郑州银行政策性科创金融贷款余额334.03亿元，较2022年末新增93.43亿元，同比增长38.83%； “专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额46.69亿元，较2022年末新增13.45亿元，同比增长40.46%。截至2023年12月末，中原银行累计投放“专精特新贷”31.12亿元，支持专精特新企业360余户，均位列河南省金融机构第一名；累计服务科创型企业11000余户，提供融资支持2500余户，贷款余额近650亿元。 图表1.郑州银行、中原银行科技信贷创新情况 银行 科技金融信贷产品创新 信贷审批模式 围绕科创企业全生命周期、培育链条，郑州银行加 郑州银行 大产品创新力度，为企业定制推出10款科创金融产品。郑州银行面向初创期、成长期科技型企业推出了“科技人才贷”“认股权贷”，其中投贷联动产品“认股权贷”通过“贷款+认股期权”的形式向企业提供资金支持，目前已累计授信9600万元；针对成长期企业推出“科技贷”“郑科贷”“科创e贷”“知识产权质押贷”；针对成熟期企业推出“专精特新贷”“云商-鼎e信”“研发贷”，其中“研发贷”为河南省金融机构首创，贷款期限最长10年期，企业可根据研发周期灵活使用。郑州银行针对壮大期企业提供了“上市贷”。 一方面，郑州银行创新预授信管理，改变传统授信模式，对符合条件的科技型企业预先提供一定额度的授信，调动全系统专业人员力量，对相关名单内企业开展全覆盖营销。另一方面，郑州银行以投行的眼光遴选项目，重点关注企业研发能力、技术优势、专利质量，弱化企业静态财务指标，降低准入门槛。 科技贷是中原银行以河南省科技厅设立的科技信贷 看产业，从产业链的视角去评价企业，要重点关注整个产业链是否完整，有无缺失；看技术，企业是否拥有引领产业的先进技术和研发能力，企业借助现有条件是否能够成功实现技术突破；看未来，企业在产业链中所处的价值链地位，是否处于关键一环。 准备金为损失补偿机制，为符合条件的科技型中小企业发放的用于其短期生产经营周转的人民币贷款 中原银行 业务，支持知识产权质押、股权质押、应收账款质押、实物资产抵押等多元化担保方式。科技贷发放对象为国家科技型中小企业、高新技术企业、在河南省科技厅科技型中小企业备案库内的A类企业。 来源：公开信息，新华财经 重要声明 新华财经研报由新华社中国经济信息社发布。报告依据国际和行业通行准则由新华社经济分析师采集撰写或编发，仅反映作者的观点、见解及分析方法，尽可能保证信息的可靠、准确和完整，不对外公开发布，仅供接收客户参考。未经书面许可，任何机构或个人不得以任何形式翻版、复制、刊登、转载和引用。