“五篇大文章”系列研究之三：普惠金融提升金融普及性，做细做好普惠金融大文章

普惠金融提升金融普及性，做细做好普惠金融大文章

普惠金融旨在解决金融服务覆盖不均问题，重点支持民营经济、中小微企业、个体工商户、“三农”等领域，促进城乡、区域协调发展。我国普惠金融已进入创新发展时期，通过科技赋能实现服务和产品多样化，形成大型商业银行和农商行为主，小贷公司、融担公司、保险公司补充的格局。

普惠金融发展面临的问题：

1. 供给不充分不平衡：欠发达地区、农村地区、小微企业、低收入人群金融服务不足，成本高、期限短、流程长。
2. 风险管理水平有待提升：弱势地区、产业、群体信用信息不对称，融资风险高。
3. 金融服务有待完善：信用信息碎片化，外部风险分担机制不健全，客户需求多样化。

政策启示和建议：

1. 科技赋能细化服务：利用互联网、大数据等技术，提供针对性信用贷款、农业保险等差异化产品。
2. 形成政策合力：推动政府、金融机构等多方合作，设立风险补偿基金，加强跨部门协作。
3. 坚守业务定位：地方中小金融机构聚焦小微企业和“三农”，保持信贷支持力度，合理定价降低融资成本。
4. 完善风险管理体系：加强风险评估与预警，制定风险应急预案，强化贷后管理。

关键数据：

• 2024年9月末，全国普惠型小微贷款余额32.58万亿元，同比增长14.69%。
• 2024年前三季度，普惠型小微企业贷款平均利率4.42%，较2023年下降0.36个百分点。
• 2024年9月末，本外币涉农贷款余额51.13万亿元，同比增长10.8%。
• 截至2024年6月末，债券市场支持“三农”专项金融债券发行1,672.5亿元，乡村振兴票据发行2,192.52亿元。