中原银行二零二二年年报

（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：1216 优先股股份代号:4617 2022 年度报告 目录 公司资料财务摘要行长致辞 管理层讨论与分析股本变动及股东资料 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况企业管治报告 董事会报告监事会报告重大事项 独立核算师报告 未经审计补充财务信息释义 2 7 10 13 72 80 101 135 148 150 156 300 303 第一章公司资料 1.公司基本情况 公司法定名称 中原银行股份有限公司（1 公司英文名称 简称：中原银行） ZHONGYUANBANKCO.,LTD.（1 注册办事处 简称：ZYBANK） 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 中国总办事处 中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦 香港主要营业地点 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 董事会 执行董事2： 王炯先生李玉林先生 非执行董事： 张秋云女士弭洪军先生 1中原银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所界定的认可机构，不受香港金融管理局的监管，亦未获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 2执行董事、董事长徐诺金先生由于工作调动，已于2023年4月6日向董事会提交辞呈，辞去本行执行董事、董事长及战略发展委员会主任委员的职务。详情参阅本行日期为2023年4月6日的公告。 执行董事、副董事长魏杰先生由于个人原因，已于2022年6月17日向董事会提交辞呈，辞去本行执行董事、副董事长、战略发展委员会委员、关联交易控制委员会委员及风险管理委员会委员。详情参阅本行日期为2022年6月17日的公告。 执行董事、行长王炯先生由于工作调整，不再担任本行行长职务，仍继续担任本行执行董事、消费者权益保护委员会主任委员、战略发展委员会委员、关联交易控制委员会委员及风险管理委员会委员。2022年8月30日，本行召开第二届董事会第四十三次会议，选举王炯先生为本行副董事长。详情参阅本行日期为2022年8月30日的公告。王炯先生的副董事长任职资格于2023年1月18日获得河南银保监局核准。详情参阅本行日期为2023年1月20日的公告。 2022年度报告2 第一章公司资料 独立非执行董事： 庞红女士李鸿昌先生贾廷玉先生陈毅生先生 法定代表人徐诺金先生授权代表贾廷玉先生 张克先生 联席公司秘书3 张克先生陈燕华女士 统一社会信用代码 9141000031741675X6 金融许可证机构编码 B0615H241010001 审计师 国内审计师 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市东城区长安街1号东方广场东2座毕马威大楼8层 国际审计师 毕马威会计师事务所（于《财务汇报局条例》下的注册公众利益实体核数师）香港中环遮打道10号太子大厦8楼 32022年3月30日，梁颖娴女士已辞任本行的联席公司秘书（“联席公司秘书”）及根据香港上市规则的本行授权代表之替代人（“授权代表之替代人”）；同日，陈燕华女士已获委任为联席公司秘书及授权代表之替代人。详情请参见本行日期为2022年3月30日的公告。 3中原银行股份有限公司 第一章公司资料 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心办公室东楼17-18层 香港法律顾问 普衡律师事务所 香港花园道1号中银大厦22楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716室 内资股股份托管机构 中国证券登记结算有限责任公司 深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场2楼西侧大厅 H股股份代号 1216 优先股股份代号 4617 投资者查询互联网地址： http://www.zybank.com.cn 联络电话： (86)0371-85517898 传真： (86)0371-85519888 电子邮箱： dongshihui@zybank.com.cn 2022年度报告4 第一章公司资料 2.公司简介 中原银行成立于2014年12月23日，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。2017年7月19 日，在香港联交所主板挂牌上市。 开业以来，中原银行按照河南省委省政府提出的“将中原银行办成一流商业银行”的发展目标，取得了较好的发展成果。2022年5月25日，经中国银保监会批准，吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。截至报告期末，本行总资产规模人民币13,267.36亿元，在国内城市商业银行中排名第8位；下辖18家分行，700余家营业网点及17家附属机构。先后荣获“年度十佳城市商业银行”“铁马十佳银行”“最佳上市公司”“年度卓越城商行”等称号，位列英国《银行家》杂志2022年全球1,000强银行第180名，社会美誉度及品牌影响力持续提升。 5中原银行股份有限公司 第一章公司资料 3.2022年度主要荣誉情况 2022年2月16日，本行荣获“银联信用卡业务突出贡献奖”。 2022年2月16日，本行荣获“云闪付推广突出贡献奖”。 2022年5月27日，本行荣获中国客户服务节“中国服务品牌100强”荣誉称号。 2022年6月27日，本行荣获第五届数字金融创新大赛最高奖“全场荣耀奖”。 2022年7月2日，本行荣获“2021河南社会责任企业年度领军人物奖”。 2022年7月2日，本行荣获“2021河南社会责任企业年度企业奖”。 2022年7月4日，本行入围英国《银行家》杂志公布的2022年全球银行1,000强，排名全球第180位，位列国内上榜银行第34位。 2022年8月24日，本行荣获“华鹰奖”BDI数字化指数“财富管理奖”“智能风控奖”“场景金融创新奖”三项大奖。 2022年12月2日，本行荣获“2022年度金质银行品牌天玑奖”。 2022年12月19日，本行荣获人民日报社“2022中国品牌创新案例”。 2022年12月20日，本行荣获“2022年长青奖年度最具高质量发展价值银行”。 2022年度报告6 第二章财务摘要 2022年 2021年 截至12月31日止年度 2022年比 2021年2020年2019年2018年 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 经营业绩 变动率 (%) 利息净收入 21,276.3 16,693.0 27.5 16,565.0 15,707.7 13,744.2 手续费及佣金净收入 1,783.1 1,932.5 (7.7) 1,786.4 1,767.5 1,280.2 营业收入 25,611.2 19,282.8 32.8 19,427.8 19,021.8 16,783.6 营业费用 (10,278.0) (7,143.5) 43.9 (7,118.6) (7,486.3) (6,957.5) 资产减值损失 (11,189.5) (7,640.2) 46.5 (7,848.6) (7,148.3) (6,851.5) 税前利润 4,307.7 4,598.4 (6.3) 4,449.0 4,360.6 2,974.6 净利润 3,825.1 3,633.3 5.3 3,354.7 3,206.0 2,365.3 归属于本行股东净利润 3,650.2 3,565.0 2.4 3,300.8 3,163.8 2,414.6 每股计（人民币元） 变动率 (%) 归属于本行股东的每股净资产(1) 2.07 2.57 (19.5) 2.42 2.35 2.25 每股收益(2) 0.10 0.15 (33.3) 0.14 0.13 0.12 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(3) 0.37 0.48 (0.11) 0.46 0.48 0.41 平均权益回报率(4) 4.35 5.99 (1.64) 5.70 5.52 5.43 净利差(5) 1.89 2.13 (0.24) 2.36 2.58 2.81 净利息收益率(6) 2.06 2.31 (0.25) 2.48 2.67 2.83 手续费及佣金净收入占营业收入比 6.96 10.02 (3.06) 9.20 9.29 7.63 成本收入比(7) 39.05 35.95 3.10 35.61 38.45 40.59 7中原银行股份有限公司 第二章财务摘要 2022年 12月31日 2021年 12月31日 2022年比 2021年 2020年 12月31日 2019年 12月31日 2018年 12月31日 （除非另有说明，以人民币百万元列示，百分比除外） 资本充足率指标(8)(%)按《商业银行资本管理办法》计算 变动 核心一级资本充足率 7.98 8.70 (0.72) 8.59 8.51 9.44 一级资本充足率 9.47 10.39 (0.92) 10.35 10.31 11.49 资本充足率 11.83 13.30 (1.47) 13.20 13.02 14.37 总权益对总资产比率 7.06 8.12 (1.06) 7.84 8.15 8.97 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(9) 1.93 2.18 (0.25) 2.21 2.23 2.44 拨备覆盖率(10) 157.08 153.49 3.59 153.31 151.77 156.11 贷款拨备率(11) 3.03 3.35 (0.32) 3.39 3.39 3.81 其他指标(%)存贷比 82.69 86.56 (3.87) 84.01 77.71 73.48 规模指标 变动率 (%) 资产总额 1,326,736.4 768,233.3 72.7 757,482.5 709,885.0 620,444.3 其中：发放贷款净额 666,892.4 378,116.5 76.4 347,656.8 291,230.1 246,551.7 负债总额 1,233,101.9 705,853.7 74.7 698,127.2 652,054.0 564,766.5 其中：吸收存款 845,257.2 455,692.2 85.5 431,341.4 389,731.5 349,387.0 股本 36,549.8 20,075.0 82.1 20,075.0 20,075.0 20,075.0 归属于本行股东权益 89,228.4 61,210.1 45.8 58,261.5 56,744.7 54,857.5 非控制性权益 4,406.1 1,169.5 276.8 1,093.8 1,086.3 820.3 权益总额 93,634.5 62,379.6 50.1 59,355.3 57,831.0 55,677.8 2022年度报告8 第二章财务摘要 附注: (1)为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司的股东权益除以期末普通股股本总数。 (2)扣除年内已派发优先股股息的归属于本行股东的净利润与加权平均普通股股本的比率。 (3)指期内净利润占期初及期末资产总额平均余额的百分比。 (4)根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算和披露》（2010年修订）的规定计算。指期间内将归属于本行股东的净利润占期内归属于本行股东权益的加权平均余额的百分比。 (5)按照总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (6)按照利息净收入除以平均生息资产基于每日平均生息资产计算。 (7)按照营业费用（经扣除税金及附加）除以营业收入计算。 (8)《商业银行资本管理办法》于2012年6月7日颁布，于2013年1月1日生效，取代了《商业银行资本充足率管理办法》。 (9)按照不良贷款及垫款总额除以发放贷款及垫款总额计算,发放贷款及垫款总额不含应计利息。 (10)按照发放贷款及垫款的减值损失准备除以不良贷款总额计算，发放贷款及垫款的减值损失准备包括以摊余成本计量的