中国人民保险集团二零二三年年度报告

H股股份代号:1339 二零二三年 年报 公司简介 本公司为新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月，目前已成长为国内领先的大型综合性保险金融集团，于2012年12月在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代码：601319）。本公司在2023年《财富》杂志刊发的世界500强中排名第120位。 本公司通过人保财险（于香港联交所上市，股票代码：2328，本公司持有约68.98%的股权）在中国境内经营财产险业务，通过人保香港（本公司持有约89.36%的股权）在中国香港和中国澳门经营财产险业务；分别通过人保寿险（本公司直接及间接持有80.00%的股权）和人保健康（本公司直接及间接持有约95.45%的股权）经营寿险和健康险业务；通过人保资产（本公司持有100%的股权）对大部分保险资金进行集中化和专业化运用管理，通过人保养老（本公司持有100%的股权）开展企业年金、职业年金等业务，以人保投控（本公司持有100%的股权）作为专业化的不动产和养老产业管理平台，以人保资本（本公司持有100%的股权）作为聚焦债权、股权、基础设施和私募股权基金等另类投资领域的保险资产管理公司；通过人保再保（本公司直接及间接持有100%的股权）开展集团内外专业再保险业务；通过人保科技（本公司持有100%的股权）和人保金服（本公司直接及间接持有100%的股权）统筹集团信息化建设，为集团各公司提供更优秀的架构管理、基础设施、应用研发、数据赋能、智能技术、共享运营和创新孵化等科技服务，赋能集团数字化发展。 公司的主要竞争优势包括： 我们是新中国第一家全国性保险公司，新中国保险业的奠基者和开拓者，品牌悠久卓越；我们是主业突出的综合性保险金融集团，坚持以客户为中心，实现跨板块业务协同； 我们坚持服务国家战略，保障实体经济，服务民生福祉，履行社会责任，致力发挥经济 “减震器”和社会“稳定器”作用； 我们拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络，广泛深厚的客户基础，实现政策性保险业务与商业性保险业务的融合； 我们拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司，规模、成本和服务优势明显，盈利能力突 出； 我们拥有全国布局、稳健发展、持续盈利、运营平台健全的寿险公司，价值创造和盈利 能力潜力巨大； 我们拥有第一家全国性专业健康险公司，专业能力突出，构建特色健康管理服务能力；我们拥有行业领先的资产管理平台，投资风格稳健，投资业绩优良； 我们拥有先进适用的信息技术，积极布局科技领域，具备数据挖掘、客户洞察、智能运营的突出能力和潜在优势； 我们拥有强有力的股东支持，经验丰富、富有洞察力的管理团队，高素质的专业人才队伍。 目录 公司基本情况 2 释义 3 1.关于我们 4 荣誉与奖项 4 业绩摘要与经营亮点 6 2.董事长致辞 12 3.管理层讨论与分析 18 公司业务概要 18 业绩分析 29 专项分析 55 风险管理 56 未来展望 63 4.内含价值 67 5.企业管治 82 企业管治报告 82 董事会报告 115 监事会报告 124 普通股股份变动及股东情况 130 董事、监事、高级管理人员及员工情况 135 6.环境和社会责任 163 7.重要事项 169 8.财务报告 175 独立审计师报告 175 合并财务报表及附注 183 公司基本情况 法定中文名称： 中国人民保险集团股份有限公司简称：中国人保集团 法定英文名称： THEPEOPLE’SINSURANCECOMPANY(GROUP)OFCHINALIMITED 简称：PICCGroup 法定代表人： 王廷科 董事会秘书、证券事务代表： 曾上游 公司秘书： 伍秀薇 注册和办公地址 注册地址： 中国北京市西城区西长安街88号1-13层 办公地址： 中国北京市西城区西长安街88号邮政编码：100031 网址：www.picc.com.cn 股东查询：本公司董事会/监事会办公室电话：（8610）69009192 传真：（8610）69008264 电子信箱：ir_group@picc.com.cn 信息披露及报告备置地点 信息披露报纸： 《中国证券报》《上海证券报》 《证券时报》《证券日报》 登载A股公告的指定网站：www.sse.com.cn登载H股公告的指定网站：www.hkexnews.hk报告备置地点： 本公司董事会/监事会办公室 公司股票简况 H股 上市交易所：香港联合交易所有限公司股票简称：中国人民保险集团 股票代码：1339 A股 上市交易所：上海证券交易所股票简称：中国人保 股票代码：601319 审计师及精算顾问 国际审计师： 罗兵咸永道会计师事务所 （执业会计师及注册公众利益实体核数师） 国内审计师： 普华永道中天会计师事务所 （特殊普通合伙） 精算顾问： 安永（中国）企业咨询有限公司 法律顾问 香港法律： 高伟绅律师事务所 内地法律： 上海市方达（北京）律师事务所 H股证券登记处： 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼 1712-1716号铺 释义 本公司、公司指中国人民保险集团股份有限公司，或如文义所指的其前身 中国人保、人保集团、本集团、集团 指中国人民保险集团股份有限公司及其所有子公司 人保财险 指 中国人民财产保险股份有限公司 人保寿险 指 中国人民人寿保险股份有限公司 人保资产 指 中国人保资产管理有限公司 人保健康 指 中国人民健康保险股份有限公司 人保养老 指 中国人民养老保险有限责任公司 人保投控 指 人保投资控股有限公司 人保资本 指 人保资本保险资产管理有限公司 人保再保 指 人保再保险股份有限公司 人保香港 指 中国人民保险（香港）有限公司 人保金服 指 人保金融服务有限公司 人保科技 指 人保信息科技有限公司 财政部 指 中华人民共和国财政部 社保基金会 指 全国社会保障基金理事会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监 指 中国银行保险监督管理委员会，根据《党和国家机构改革方案》于 会 2023年5月在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局 金融监管总局 指 国家金融监督管理总局 上交所 指 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 中保协 指 中国保险行业协会 北上协 指 北京上市公司协会 招股说明书 指 本公司于2018年11月5日在上海证券交易所网站及公司网站发布的 《中国人民保险集团股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书》 《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》 《保险法》 指 《中华人民共和国保险法》 《上交所上市规则》 指 《上海证券交易所股票上市规则》 《联交所上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》 指 本公司于2021年2月26日发布的《中国人民保险集团股份有限公司章程》 八项战略服务指服务现代化产业体系建设、服务乡村振兴、服务科技自立自强、服务 增进民生福祉、服务绿色发展、服务安全发展、服务区域发展、服务“一带一路” 中国指为本报告之目的，指中华人民共和国，但不包括中国香港特别行政区、中国澳门特别行政区及中国台湾地区 元指人民币元 关于我们 —、荣誉与奖项 本公司 2023高质量发展保险公司方舟奖 2023保险业绿色发展方舟奖 本公司 中国上市公司品牌价值榜总榜TOP100 本公司 2023中国金融机构金牌榜年度最佳 金融保险集团公司 本公司 “2023TOP金融榜” 年度金融机构 本公司 2023 全球保险品牌大会“燕梳奖” 保险业ESG卓越实践奖 本公司 “第四届今日保·中国保险白象榜”年度战略突破 本公司 第七届中国卓越IR 最佳资本市场沟通奖最佳信披奖 本公司 “2023中国ESG金责奖” 责任投资最佳保险公司奖 本公司 金诺·2023 中国保险业 新媒体影响力TOP10 关于我们 人保财险 “2023中国金融机构金牌榜·金龙奖” 年度最佳财产保险公司 人保财险 2023金融界“金智奖” 杰出财险公司奖 人保财险 “2023上证·金理财” 年度保险服务奖 人保寿险 2023 全球保险品牌大会“燕梳奖”保险业卓越养老服务奖 人保寿险 2023企业ESG 普惠金融优秀案例 人保寿险 年度卓越价值转型保险公司 人保健康 “2023中国金融机构金牌榜·金龙奖”年度最佳专业健康保险公司 人保健康 2023 成长优势保险公司方舟奖 人保健康 2023中国保险业数字化转型优秀案例 人保资产 2023 保险资管金牌风控方舟奖 人保资本 2023年度保险资管公司值得托付金融机构 人保再保 2023 保险业创新方舟奖 （一）业绩摘要 截至报告期末公司历史年度财务摘要： 单位：百万元，百分比除外 指标名称 2023年/ 2023年 12月31日 2022年/ 2022年 12月31日 增减（%） 2021年╱2021年12月31日 2020年╱2020年12月31日 2019年╱2019年12月31日 总资产 1,556,682 1,416,287 9.9 1,376,857 1,256,064 1,133,229 总负债 1,223,779 1,111,394 10.1 1,079,964 982,508 885,929 归属于母公司股东的股东权益 243,206 224,153 8.5 219,256 202,480 183,452 保险服务收入 503,900 468,802 7.5 不适用 不适用 不适用 净利润 30,811 35,447 (13.1) 30,370 28,233 31,281 归属于母公司股东的净利润 22,322 25,382 (12.1) 21,476 20,036 22,135 每股收益（元╱股）1 0.50 0.57 (12.1) 0.49 0.45 0.50 每股净资产（元╱股）1 5.50 5.07 8.5 4.96 4.58 4.15 加权平均净资产收益率（%）1 9.4 11.6 下降2.2个 百分点 10.2 10.4 13.2 注：1.以归属于母公司股东数据填列。每股收益、每股净资产增减百分比按照四舍五入前数据计算得出。 2.从2023年1月1日开始，本集团首次采用国际财务报告会计准则第9号和国际财务报告会计准则第17号，并根据国际财务报告会计准则第17号对2022年财务信息进行了追溯调整。 （二）经营亮点 1.盈利能力凸显韧性，分红水平保持稳定 本集团积极应对市场挑战，在经营管理中抓机遇、促发展，2023年实现净利润308.11亿元，归属于母公司股东净利润223.22亿元。集团五年平均总投资收益率1达5.1%，人保财险综合成本率297.8%，均处于行业领先水平；人身险本年新业务价值同比增长105.4%。 2023年度拟向股东派发现金股息68.99亿元（含税）3，基于归属于母公司股东净利润计算的股息支付率连续四年高于30%。 1五年平均总投资收益率采用旧金融工具准则口径数据计算，旧金融工具准则指《企业会计准则第22号－金融工具确认和计量》（财会[2006]3号）、《企业会计准则第23号－金融资产转移》（财会[2006]3号）、《企业会计准则第24号－套期保值》（财会[2006]3号）、《企业会计准则第37号－金融工具列报》（财会[2014]23号）。 2综合成本率=（保险服务费用+分出再保险合同费用净额+承保财务损失－分出再保险财务收益）╱保险服务收入。 3于2024年3月26日，本公司董事会建议派发2023年度股息每10股1.56元（含税），该利润分配方案待公司股东大会审议通过后实施。 2.业务规模稳中有进，资本实力充足雄厚 集团业务稳健增长，2023年实现保险服务收入5,039.00亿元，同比增长7.5%，原保险保费收入46,617.37亿元，同比增长6