中国人民保险集团二零二二年年度报告

H股股份代号:1339 二零二二年 年报 公司简介 本公司为新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月1日，目前已成长为国内领先的大型综合性保险金融集团，于2012年12月在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代码：601319）。本公司在2022年《财富》杂志刊发的世界500强中排名第110位。 本公司通过人保财险（于香港联交所上市，股票代码：2328，本公司持有约68.98%的股权）在中国境内经营财产险业务，通过人保香港（本公司持有约89.36%的股权）在中国香港和中国澳门经营财产险业务；分别通过人保寿险（本公司直接及间接持有80.00%的股权）和人保健康（本公司直接及间接持有约95.45%的股权）经营寿险和健康险业务；通过人保资产（本公司持有100%的股权）对大部分保险资金进行集中化和专业化运用管理，通过人保养老（本公司持有100%的股权）开展企业年金、职业年金等业务，以人保投控（本公司持有100%的股权）作为专业化的不动产和养老投资管理平台，以人保资本（本公司持有100%的股权）作为聚焦债权、股权、基础设施和私募股权基金等另类投资领域的保险资产管理公司；通过人保再保（本公司直接及间接持有100%的股权）开展集团内外专业再保险业务；以人保金服（本公司直接及间接持有100%的股权）作为为全集团服务的互联网平台；通过人保科技（本公司持有100%的股权）统筹建设本集团信息技术平台，实现科技赋能；并在银行、信托等非保险金融领域进行了战略布局。 公司的主要竞争优势包括： 我们是新中国第一家全国性保险公司，新中国保险业的奠基者和开拓者，品牌悠久卓越； 我们是主业突出的综合性保险金融集团，坚持以客户为中心，实现跨板块业务协同； 我们坚持服务国家战略，保障实体经济，服务民生福祉，履行社会责任，致力发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用； 我们拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络，广泛深厚的客户基础，实现政策性保险业务与商业性保险业务的融合； 我们拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司，规模、成本和服务优势明显，盈利能力突出； 我们拥有全国布局、稳健发展、持续盈利、运营平台健全的寿险公司，价值创造和盈利能力潜力巨大； 我们拥有第一家全国性专业健康险公司，专业能力突出，构建特色健康管理服务能力； 我们拥有行业领先的资产管理平台，投资风格稳健，投资业绩优良； 我们拥有先进适用的信息技术，积极布局科技领域，具备数据挖掘、客户洞察、智能运营的突出能力和潜在优势； 我们拥有强有力的股东支持，经验丰富、富有洞察力的管理团队，高素质的专业人才队伍。 目录 —释义2 —业绩摘要与经营亮点4 —副董事长、总裁致辞8 —荣誉与奖项12 —管理层讨论与分析17 —董事、监事、高级管理人员及员工情况49 —企业管治报告63 —环境和社会责任90 —重要事项94 —普通股股份变动及股东情况97 —董事会报告101 —监事会报告108 —内含价值113 —独立核数师报告125 —合并财务报表及附注131 释义 人保集团、本公司、公司 指 中国人民保险集团股份有限公司，或如文义所指的其前身 中国人保、本集团、集团 指 中国人民保险集团股份有限公司及其所有子公司 人保财险 指 中国人民财产保险股份有限公司 人保寿险 指 中国人民人寿保险股份有限公司 人保资产 指 中国人保资产管理有限公司 人保健康 指 中国人民健康保险股份有限公司 人保养老 指 中国人民养老保险有限责任公司 人保投控 指 人保投资控股有限公司 人保资本 指 人保资本保险资产管理有限公司 人保再保 指 人保再保险股份有限公司 人保香港 指 中国人民保险（香港）有限公司 人保金服 指 人保金融服务有限公司 人保科技 指 人保信息科技有限公司 国务院 指 中华人民共和国国务院 财政部 指 中华人民共和国财政部 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国保监会、保监会 指 中国保险监督管理委员会，根据《深化党和国家机构改革方案》于2018年3月与中国银监会组建为中国银行保险监督管理委员会 中国银监会、银监会 指 中国银行业监督管理委员会，根据《深化党和国家机构改革方案》于2018年3月与中国保监会组建为中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 深交所 指 深圳证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 社保基金会 指 全国社会保障基金理事会 中保协 指 中国保险行业协会 2中国人民保险集团股份有限公司 释义 北上协 指 北京上市公司协会 招股说明书 指 本公司于2018年11月5日在上海证券交易所网站及公司网站发布的《中国人民保险集团股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书》 《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》 《保险法》 指 《中华人民共和国保险法》 《上交所上市规则》 指 《上海证券交易所股票上市规则》 《联交所上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》 指 本公司于2021年2月26日披露的《中国人民保险集团股份有限公司章程》 卓越保险战略 指 2020年11月，公司确定卓越保险战略，其核心内容是“1+7”战略框架。其中“1”指 “1个战略愿景”，是“建设具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团”；“7”指“7项战略举措”，是始终保持人民保险的发展理念、履行服务国家战略的历史责任、提升财险创新驱动的市场优势、打造全面风险管理的服务平台、健全市场化运作的管理体制、创建数字化支撑的发展基础和提高现代国有企业的治理能力等七大举措 六大战略服务 指 服务乡村振兴、服务智慧交通、服务健康养老、服务绿色环保、服务科技创新、服务社会治理 中国 指 为本年报之目的，指中华人民共和国，但不包括中国香港特别行政区、中国澳门特别行政区及中国台湾地区 元 指 人民币元 二零二二年年度报告3 业绩摘要与经营亮点 —、业绩摘要 截至报告期末公司历史年度财务摘要： 单位：人民币百万元，百分比除外 2022年2021年增减（%）2020年2019年2018年 集团合并总资产 1,509,143 1,376,857 9.6 1,256,064 1,133,229 1,031,635 总负债 1,208,190 1,079,964 11.9 982,508 885,929 825,334 总权益 300,953 296,893 1.4 273,556 247,300 206,301 总保费收入 625,820 585,425 6.9 563,608 555,251 498,608 净利润 34,428 30,370 13.4 28,233 31,281 18,715 归属于公司股东净利润 24,477 21,476 14.0 20,036 22,135 12,912 每股收益（元）1 0.55 0.49 14.0 0.45 0.50 0.30 每股净资产（元）1 5.01 4.96 1.1 4.58 4.15 3.46 上升0.9个 加权平均净资产收益率（%） 11.1 10.2 百分点 10.4 13.2 9.0 注1：以归属于公司股东数据填列。每股收益、每股净资产增减百分比按照四舍五入前数据计算得出。 二、经营亮点 1.盈利水平快速增长，经营质效不断提升 2022年实现税前利润411.40亿元，同比增长15.6%，净利润344.28亿元，同比增长13.4%，归属于母公司股东净利润 244.77亿元，同比增长14.0%。人保财险综合成本率97.6%，同比下降2.0个百分点。 2.保费规模稳健增长，业务结构持续优化 2022年集团总保费收入突破六千亿元，业务规模稳步增长。 财产险业务方面，人保财险深入推进体制机制变革，聚焦客户需求，优化经营模式，加大产品创索尼度，实现总保费收入4,875.33亿元，同比增长8.5%，市场份额32.7%，保持行业首位。非车险业务总保费收入占比44.4%，同比提高1.2个百分点，整体业务结构更加均衡。 人身险业务方面，人保寿险积极应对行业深度调整转型，实现规模保费1,028.64亿元，同比实现正增长；新单期交规模保费同比实现正增长，增速排名主要同业前列。人保健康原保险保费收入首次迈上400亿元平台，保费规模在专业健康险公司中居于首位。 4中国人民保险集团股份有限公司 3.注重股东回报，现金分红持续提升 2022年度向股东派发现金股息每10股1.66元（含税）1，同比增长1.2%，基于归属于母公司股东净利润计算的股息支付率达 30.0%。 4.助力实体经济，服务国家大局 本集团积极服务国家发展大局，为实体经济提供有力支持与保障，围绕卓越保险战略，拓展六大战略服务。心怀国之大者，承保C919大型客机、金沙江白鹤滩水电站等标志性项目；通过债权计划、股权计划和基金等多种产品形式积极参与投资国家重大工程和补短板项目建设，支持重点产业领域建设发展，提升支持绿色低碳经济发展水平。服务乡村振兴，推动三大主粮完全成本保险和收入保险在试点省份全面落地扩面，大力发展创新型农险，面向农村的保险解决方案“乡村保”提供超47.9万亿元风险保障，开发农村小额人身保险产品及“特惠保”扶贫专属产品，为125.1万人次提供248亿元保额保障，发行债权投资计划支持城镇环境综合整治。服务智慧交通，契合新能源、智能网联等交通发展新趋势，开展 “智能网联”汽车保险业务，首创“智能网联”客运承运人责任险，持续完善车险保障；积极在新能源汽车、绿色交通和物流枢纽等领域进行投资布局，投资支持区域交通枢纽路网扩容、汽车产业创新发展和智慧物流。服务健康养老，大力推广“惠民保”等契合人民群众健康保障需求的产品，“惠民保”覆盖256个地市，积极发展普惠保险，其中“好医保”系列产品实现原保险保费收入122.94亿元；人保寿险落实国家养老保险试点部署，扎实推进专属商业养老保险试点工作，通过开发行业首款专属产品“福寿年年”，助力新产业、新业态从业人员和灵活就业人员获得更充足的养老保险保障，2022年度规模保费突破7亿元，保单件数12.2万件，保费排名全行业第二位、保单件数持续保持全行业第一位；聚焦关键治疗领域、创新疗法和养老服务，投资布局原料药和先进医疗器械，与中国诚通旗下中国康养合作落地怀柔康养项目。服务绿色环保，创新碳配额、碳抵消保险，签发全国首单碳捕集保险，全年提供绿色保险保障68万亿元；逐步扩大绿色投资比例，践行责任投资理念，布局了风电、光伏、氢能和储能等新能源领域，在支持绿色产业发展、污染防治、碳中和、碳达峰等领域方面提供有力资金支持；投资分布式光伏发电项目，帮助地方走出了一条生态帮扶和清洁能源建设相结合的新路子。2022年末，本集团绿色金融投资规模为650亿元，较上年同期增长34%。服务科技创新，持续提升科技保险供给，中国集成电路共保体为客户提供风险保障，强化融资支持，满足一揽子保障需求，至今已与14个省份签署知识产权保险战略合作协议；重点关注拥有核心技术和零部件关键环节领军企业，投资布局芯片、存储等关键技术领域和产业数字化等新兴技术领域，截至2022年末，本集团投资支持高端制造、关键技术领域投资规模326亿元，较上年同期增长13%。服务社会治理，推出新市民系列专属产品，通过智能化风控服务平台为21.8万家企业提供事故预防服务33.8万次。 1于2023年3月24日，本公司董事会建议派发2022年度末期股息每10股人民币1.66元（含税），该利润分配方案待公司股东大会审议通过后实施。 二零二二年年度报告5 业绩摘要与经营亮点 5.践行初心与使命，做有温度的人民保险 本集团妥善应对东航“3•21”飞行事故、长沙自建房倒塌、河南安阳重大火灾事故、伊宁金矿井下坍塌等突发事件及四川泸定地震、广西北流泥石流、“暹芭”台风、“梅花”台风、南方暴雨洪涝灾害、长江流域旱灾