中国人民保险集团二零二二年中期报告

H股股份代号:1339 二零二二年中期报告 公司简介 本公司为新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月1日，目前已成长为国内领先的大型综合性保险金融集团，于2012年12月在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代码：601319）。本公司在2022年《财富》杂志刊发的世界500强中排名第110位。 本公司分别通过人保财险（于香港联交所上市，股票代码：2328）和人保香港（本公司分别持有约68.98%和89.36%的股权）在中国境内和中国香港经营财产险业务；分别通过人保寿险（本公司直接及间接持有80.00%的股权）和人保健康（本公司直接及间接持有约95.45%的股权）经营寿险和健康险业务；通过人保资产（本公司持有100%的股权）对大部分保险资金进行集中化和专业化运用管理，通过人保养老（本公司持有100%的股权）开展企业年金、职业年金等业务，以人保投控（本公司持有100%的股权）作为专业化的不动产和养老投资管理平台，以人保资本（本公司持有100%的股权）作为聚焦债权、股权、不动产投资和保险私募股权基金投资等另类投资的保险资产管理公司；通过人保再保（本公司直接及间接持有100%的股权）开展集团内外专业再保险业务；以人保金服（本公司直接及间接持有100%的股权）作为为全集团服务的互联网平台；通过人保科技（本公司持有100%的股权）统筹建设本集团信息技术平台，实现科技赋能；并在银行、信托等非保险金融领域进行了战略布局。 公司的核心竞争力包括： 我们是新中国第一家全国性保险公司，新中国保险业的奠基者和开拓者，品牌悠久卓越； 我们是主业突出的综合性保险金融集团，坚持以客户为中心，实现跨板块业务协同； 我们拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络，广泛深厚的客户基础，实现政策性保险业务与商业性保险业务的融合； 我们拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司，规模、成本和服务优势明显，盈利能力突出； 我们拥有全国布局、稳健发展、持续盈利、运营平台健全的寿险公司，价值创造和盈利能力潜力巨大； 我们拥有第一家全国性专业健康险公司，专业能力突出，构建特色健康管理服务能力； 我们拥有行业领先的资产管理平台，投资风格稳健，投资业绩优良； 我们服务民生，保障经济，履行社会责任，抢抓政策机遇，在谋划大格局中创新业务模式； 我们拥有先进适用的信息技术，布局金融科技领域，具备数据挖掘、客户迁徙、价值再创造的突出能力和潜在优势； 我们拥有强有力的股东支持，经验丰富、富有洞察力的管理团队，高素质的专业人才队伍。 目录 —释义2 —业绩摘要与经营亮点4 —管理层讨论与分析9 —公司治理39 —环境和社会责任41 —重要事项43 —普通股股份变动及股东情况46 —内含价值49 —中期财务资料的审阅报告61 —未经审计中期财务资料62 释义 人保集团、本公司、公司 指 中国人民保险集团股份有限公司，或如文义所指的其前身 中国人保、本集团、集团 指 中国人民保险集团股份有限公司及其所有子公司 人保财险 指 中国人民财产保险股份有限公司 人保寿险 指 中国人民人寿保险股份有限公司 人保资产 指 中国人保资产管理有限公司 人保健康 指 中国人民健康保险股份有限公司 人保养老 指 中国人民养老保险有限责任公司 人保投控 指 人保投资控股有限公司 人保资本 指 人保资本保险资产管理有限公司 人保再保 指 人保再保险股份有限公司 人保香港 指 中国人民保险（香港）有限公司 人保金服 指 人保金融服务有限公司 人保科技 指 人保信息科技有限公司 国务院 指 中华人民共和国国务院 财政部 指 中华人民共和国财政部 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 2中国人民保险集团股份有限公司 释义 社保基金会 指 全国社会保障基金理事会 招股说明书 指 本公司于2018年11月5日在上海证券交易所网站及公司网站发布的《中国人民保险集团股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书》 《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 《证券法》 指 《中华人民共和国证券法》 《保险法》 指 《中华人民共和国保险法》 《上交所上市规则》 指 《上海证券交易所股票上市规则》 《联交所上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》 指 本公司于2021年2月26日发布的《中国人民保险集团股份有限公司章程》 卓越保险战略 指 2020年11月，公司确定卓越保险战略，其核心内容是“1+7”战略框架。其中“1”指 “1个战略愿景”，是“建设具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团”；“7”指“7项战略举措”，是始终保持人民保险的发展理念、履行服务国家战略的历史责任、提升财险创新驱动的市场优势、打造全面风险管理的服务平台、健全市场化运作的管理体制、创建数字化支撑的发展基础和提高现代国有企业的治理能力等七大举措 六大战略服务 指 服务乡村振兴、服务智慧交通、服务健康养老、服务绿色环保、服务科技创新、服务社会治理 中国 指 为本报告之目的，指中华人民共和国，但不包括中国香港特别行政区、中国澳门特别行政区及中国台湾地区 元 指 人民币元 二零二二年中期报告3 业绩摘要与经营亮点 一、业绩摘要 单位：百万元，百分比除外 2022年6月30日2021年12月31日增减（%） 总资产 1,497,860 1,376,857 8.8 总负债 1,197,946 1,079,964 10.9 总权益 299,914 296,893 1.0 每股净资产（元）(1) 5.01 4.96 1.1 单位：百万元，百分比除外 2022年1-6月2021年1-6月增减（%） 总保费收入 382,624 344,13111.2 净利润 24,811 23,2426.8 归属于母公司股东净利润 17,850 16,8555.9 每股收益（元）(1) 0.40 0.385.9 加权平均净资产收益率（未年化）（%） 8.0 8.1下降0.1个百分点 注：(1)每股净资产、每股收益以归属于母公司股东数据填列，增减百分比按照四舍五入前数据计算得出。 4中国人民保险集团股份有限公司 业绩摘要与经营亮点 二、经营亮点 1、业务规模快速增长，经营利润稳中有进 2022年上半年实现总保费收入3,826.24亿元，同比增长11.2%，税前利润299.61亿元，同比增长8.2%，净利润248.11亿元，同比增长6.8%，归属于母公司股东净利润178.50亿元，同比增长5.9%。 2、财产险业务发展更加均衡，盈利能力持续增强 人保财险持续优化经营模式，推动业务融合发展，实现产品创新升级，2022年上半年实现总保费收入2,774.08亿元，同比增长9.8%。其中，机动车辆险实现总保费收入1,288.08亿元，同比增长6.7%；非车险业务实现总保费收入1,486.00亿元，同比增长12.7%，非车险业务占比53.6%，同比上升1.4个百分点，整体业务结构更加均衡。 人保财险聚焦“提质、降本、增效”，坚持效益优先理念，经营发展保持稳健。2022年上半年综合成本率96.0%，同比下降1.2个百分点；实现净利润190.41亿元，同比增长15.4%。 3、人身险业务筑牢发展基础，经营质效持续提升 人身险业务内含价值平稳增长，截至2022年6月30日内含价值为1,301.69亿元，较上年末增长2.0%；业务规模稳中有升， 2022年上半年实现原保险保费收入1,024.25亿元，同比增长14.2%。 人保寿险积极应对行业深度调整转型，实现原保险保费收入720.42亿元，同比增长12.3%，增速领先主要同业；业务质量有所提升，13个月保费继续率同比提升3.8个百分点；代理人队伍转型有所突破，高端销售精英人力同比增长49%。人保健康经营业绩创历史新高，实现净利润7.42亿元，同比增长186.5%；实现原保险保费收入303.83亿元，同比增长18.8%，保费规模在专业健康险公司中居于首位。 业绩摘要与经营亮点 4、服务国计民生，助力实体经济 本集团积极服务国家发展大局，为实体经济提供有力支持与保障。心怀国之大者，首席承保中星6D卫星、中海油风电等重大工程及中电建越南金瓯海上风电等“一带一路”标志性项目。服务乡村振兴，在13个省开展三大主粮完全成本和收入保险试点，为1,919万户次农户提供1,846.6亿元的风险保障，大力发展创新型农险，面向农村的保险解决方案“乡村保”为9,995万户次农户提供20.9万亿元的风险保障，设计农村小额人身保险产品及“特惠保”扶贫专属产品，为87.86万人次提供160.51亿元的人身保险保障，发行债权投资计划支持城镇环境综合整治。服务智慧交通，契合新能源、智能网联等交通发展新趋势，加快推动车险产品创新，持续完善车险保障；投资布局了新能源汽车、绿色交通等新型基础设施，升级警保联动，覆盖4个直辖市和332个地市级行政区，服务人民群众近530万人次。服务健康养老，大力推广“惠民保”等契合人民群众健康保障需求的产品，累计开展商业型“惠民保”项目158个，业务开始至今，承保人数突破7,500万人次，承担风险保额突破15万亿元，积极服务国家多层次医疗保障体系建设，共承办政策性社保项目1,395个，覆盖全国30个省（自治区、直辖市），服务人群达9亿人次；积极发展普惠保险，其中“好医保”系列长期险产品实现原保险保费收入62.64亿元；人保寿险作为首批专属商业养老保险试点公司之一，通过开发行业首款专属产品“福寿年年”，助力新产业、新业态从业人员和灵活就业人员获得更充足的养老保险保障，自产品起售至今，累计保费规模突破3亿元，累计保单件数码列行业第一；与中国诚通旗下中国康养合作落地怀柔康养项目。服务绿色环保，创新发展绿色保险，积极探索碳保险试点，今年上半年环境污染责任险保额同比增长17.2%，逐步扩大绿色投资比例，践行责任投资理念，布局了风电、光伏、氢能和储能等新能源领域，在支持绿色产业发展、污染防治、碳中和、碳达峰等领域方面提供有力资金支持，投资江西上饶光伏发电项目，在江西上饶贫困地区走出了一条生态扶贫和清洁能源建设相结合的新路子。服务科技创新，持续提升科技保险供给，强化融资支持，满足一揽子保障需求，至今已与14个省份签署知识产权保险战略合作协议；投资布局半导体等“卡脖子”工程领域。服务社会治理，完善综合治理保险产品体系，综治保险已基本覆盖全国。服务疫情防控，创新拓展“新冠疫苗异常反应保险”和配套服务供给模式，业务开始至今，累计承保新冠疫苗超过17亿剂次，占全国新冠疫苗接种总量的51%，覆盖全国31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团；创新“新冠疫苗质量安全保险”，业务开始至今，累计承保新冠疫苗超过7.6亿剂次，提供风险保障3,147亿元。 6中国人民保险集团股份有限公司 业绩摘要与经营亮点 5、践行初心与使命，做有温度的人民保险 本集团妥善应对东航、藏航、长沙自建房倒塌等突发事件及四川雅安和阿坝地震、广西北流泥石流、“暹芭”台风、多地强降雨等重大自然灾害，第一时间按照灾害等级迅速启动应急预案，组建现场理赔专家驰援一线，积极协同地方政府，助力各地抢险救灾工作，开通理赔绿色通道，快速完成大灾赔付，发挥好社会稳定器作用，全力保障民众正常生产生活；积极推广“城市保”、“风雨保”、“应急保”综合保障方案，在13个省（自治区、直辖市、计划单列市）落地区域性巨灾保险项目，以实际行动践行“做有温度的人民保险”。 作为北京2022年冬奥会官方合作伙伴、国内唯一的“双奥”保险企业，本集团将数字化技术融入冬奥场景，多措并举全力做好保险保障服务。在产品研发方面，为冬奥会各群体量身定制保险产品，保障范围涵盖车辆、财产、责任与人身意外损失，为奥运场馆正常运行、赛事活动及冰雪产业的发展保驾护航；在客户服务方面，组建专属服