中国人民保险集团二零二三年中期报告

H股股份代号:1339 二零二三年中期报告 公司简介 本公司为新中国第一家全国性保险公司，成立于1949年10月，目前已成长为国内领先的大型综合性保险金融集团，于2012年12月在香港联交所上市（H股股票代码：1339），2018年11月在上交所上市（A股股票代码：601319）。本公司在2023年《财富》杂志刊发的世界500强中排名第120位。 本公司通过人保财险（于香港联交所上市，股票代码：2328，本公司持有约68.98%的股权）在中国境内经营财产险业务，通过人保香港（本公司持有约89.36%的股权）在中国香港和中国澳门经营财产险业务；分别通过人保寿险（本公司直接及间接持有80.00%的股权）和人保健康（本公司直接及间接持有约95.45%的股权）经营寿险和健康险业务；通过人保资产（本公司持有100%的股权）对大部分保险资金进行集中化和专业化运用管理，通过人保养老（本公司持有100%的股权）开展企业年金、职业年金等业务，以人保投控（本公司持有100%的股权）作为专业化的不动产和养老投资管理平台，以人保资本（本公司持有100%的股权）作为聚焦债权、股权、基础设施和私募股权基金等另类投资领域的保险资产管理公司；通过人保再保（本公司直接及间接持有100%的股权）开展集团内外专业再保险业务；以人保金服（本公司直接及间接持有100%的股权）作为为全集团服务的互联网平台；通过人保科技（本公司持有100%的股权）统筹建设本集团信息技术平台，实现科技赋能；并在银行、信托等非保险金融领域进行了战略布局。 公司的核心竞争力包括： 我们是新中国第一家全国性保险公司，新中国保险业的奠基者和开拓者，品牌悠久卓越；我们是主业突出的综合性保险金融集团，坚持以客户为中心，实现跨板块业务协同； 我们坚持服务国家战略，保障实体经济，服务民生福祉，履行社会责任，致力发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用； 我们拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络，广泛深厚的客户基础，实现政策性保险业务与商业性保险业务的融合； 我们拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司，规模、成本和服务优势明显，盈利能力突出； 我们拥有全国布局、稳健发展、持续盈利、运营平台健全的寿险公司，价值创造和盈利能力潜力巨大； 我们拥有第一家全国性专业健康险公司，专业能力突出，构建特色健康管理服务能力；我们拥有行业领先的资产管理平台，投资风格稳健，投资业绩优良； 我们拥有先进适用的信息技术，积极布局科技领域，具备数据挖掘、客户洞察、智能运营的突出能力和潜在优势； 我们拥有强有力的股东支持，经验丰富、富有洞察力的管理团队，高素质的专业人才队伍。 目录 释义2 业绩摘要与经营亮点3 管理层讨论与分析9 公司治理41 环境和社会责任45 重要事项49 普通股股份变动及股东情况53 内含价值56 中期财务资料的审阅报告69 未经审计中期财务资料70 释义 人保集团、本公司、公司 指 中国人民保险集团股份有限公司，或如文义所指的其前身 中国人保、本集团、集团 指 中国人民保险集团股份有限公司及其所有子公司 人保财险 指 中国人民财产保险股份有限公司 人保寿险 指 中国人民人寿保险股份有限公司 人保资产 指 中国人保资产管理有限公司 人保健康 指 中国人民健康保险股份有限公司 人保养老 指 中国人民养老保险有限责任公司 人保投控 指 人保投资控股有限公司 人保资本 指 人保资本保险资产管理有限公司 人保再保 指 人保再保险股份有限公司 人保香港 指 中国人民保险（香港）有限公司 人保金服 指 人保金融服务有限公司 人保科技 指 人保信息科技有限公司 财政部 指 中华人民共和国财政部 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会，根据《党和国家机构改革方案》于2023年5月在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局 上交所 指 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 社保基金会 指 全国社会保障基金理事会 招股说明书 指 本公司于2018年11月5日在上海证券交易所网站及公司网站发布的《中国人民保险集团股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书》 《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 《保险法》 指 《中华人民共和国保险法》 《上交所上市规则》 指 《上海证券交易所股票上市规则》 《联交所上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司章程》 指 本公司于2021年2月26日发布的《中国人民保险集团股份有限公司章程》 八项战略服务 指 服务现代化产业体系建设、服务乡村振兴、服务科技自立自强、服务增进民 生福祉、服务绿色发展、服务安全发展、服务区域发展、服务“一带一路” 中国指为本报告之目的，指中华人民共和国，但不包括中国香港特别行政区、中国澳门特别行政区及中国台湾地区 元指人民币元 业绩摘要与经营亮点 —、业绩摘要 单位：百万元 2023年6月30日 2022年12月31日 增减（%） 总资产 1,492,679 1,416,287 5.4 总负债 1,162,457 1,111,394 4.6 总权益 330,222 304,893 8.3 每股净资产（元╱股）(1) 5.51 5.07 8.7 单位：百万元 2023年1-6月 2022年1-6月 增减（%） 保险服务收入 246,884 227,796 8.4 净利润 27,780 25,864 7.4 归属于母公司股东净利润 20,588 18,915 8.8 每股收益（元╱股）(1) 0.47 0.43 8.8 加权平均净资产收益率（未年化）（%）(1) 8.6 8.6– 注：(1)每股净资产、每股收益、加权平均净资产收益率以归属于公司股东数据填列，增减百分比按照四舍五入前数据计算得出。 二、经营亮点 1、盈利水平持续提升，聚焦主业提质增效 本集团有效把握宏观经济、行业发展中的有利条件，积极应对市场竞争加剧的挑战，在经营管理中抓机遇、促发展，盈利水平延续增长态势，2023年上半年实现净利润277.80亿元，同比增长7.4%，归属于母公司股东净利润205.88亿元，同比增长8.8%。 财产险业务方面，人保财险实现承保利润194.69亿元，同比增长7.0%。人身险业务方面，人保寿险、人保健康半年新业务价值同比分别增长66.8%和58.7%。 2、业务发展稳中有进，结构质量不断优化 集团业务稳健增长，2023年上半年实现保险服务收入2,468.84亿元，原保险保费收入24,136.16亿元，同比增长9.1%。 财产险业务方面，人保财险业务规模稳步增长，截至2023年6月底，占财产险市场份额334.3%，保持行业首位。2023年上半年实现保险服务收入2,243.68亿元，原保险保费收入 3,009.30亿元，同比增长8.8%，其中，非车险业务占比同比提高1.4个百分点，整体业务结构更加均衡。 人身险业务方面，人保寿险把握行业复苏机遇，2023年上半年实现保险服务收入85.98亿元，原保险保费收入789.10亿元，同比增长9.5%，业务品质稳步提升，13个月保费继续率达到92.1%，同比提高6.3个百分点。人保健康业务规模快速增长，2023年上半年实现保险服务收入 1承保利润=保险服务收入－保险服务费用－分出再保险合同费用净额－承保财务损失+分出再保险财务损益。 2原保险保费收入数据根据财政部《企业会计准则第25号—原保险合同》（财会[2006]3号）及《保险合同相关会计处理规定》（财会 [2009]15号）编制。 3市场份额根据国家金融监督管理总局（原银保监会）公布的中国（不包括香港、澳门和台湾）原保险保费收入，自行统计和计算。从2021年6月起，国家金融监督管理总局（原银保监会）公布的财产险公司和人身险公司汇总数据口径暂不包含保险行业处于风险处置阶段的部分机构。 126.28亿元，原保险保费收入337.35亿元，同比增长11.0%。新单期交保费同比增长69.3%，成为拉动业务增长的主要动力，业务结构持续优化。 3、践行央企职责担当，服务国家发展大局 本集团心怀“国之大者”，坚决落实国家发展战略要求，全力服务国家构建新发展格局和中国式现代化建设，持续推进“八项战略服务”。服务现代化产业体系建设，大力发展“行业+产业”保险4 ，为客户量身定制风险解决方案，2023年上半年为相关产业提供风险保障20.4万亿元。服务乡村振兴，面向农村的保险解决方案“乡村保”提檔升级。2023年上半年农业保险为4,849万次农户提供 风险保障1.4万亿元。连续五年获中央单位定点帮扶考核最高等次评价。扎实开展农业保险创新实践探索，积极推动高标准农田建设工程质量潜在缺陷责任保险、种业保险等创新型农险落地扩面， “农业保险助力大豆产能提升模式”入选农业农村部金融支农十大创新模式。服务科技自立自强， 2023年上半年半导体业务提供风险保障1.4万亿元。强化对科技创新领域的投资布局，聚焦新兴数字产业、人工智能、生物制造等关键领域，助力实现技术突破，截至2023年6月30日，服务科技 自立自强战略投资290亿元。服务增进民生福祉，大力推广“惠民保”等契合人民群众健康保障需求 的产品，自项目开始至今，累计开展商业性“惠民保”项目360个，覆盖29个省（自治区、直辖市），承保人数累计突破1亿人次。积极承办政策性社保项目，覆盖全国31个省（自治区、直辖市），服务人数突破8亿人次。积极落实国家惠民政策，推进税优健康险工作，人保健康成为首批获准先行示范的5家人身保险公司之一。积极参与第三支柱养老体系建设，专属商业养老保险上市至今销售规 模和保单件数行业排名第一。服务绿色发展，完善“双碳”保险产品体系，推动碳抵消、碳配额、 碳资产损失保险等创新产品落地，“双碳”保险产品提供风险保障6.6万亿元。积极开拓新能源车保 4指向高端装备和新材料产业、产业园区等客户提供的风险解决方案。 险市场蓝海，新能源车承保数量同比增长54.4%。加大对绿色、低碳、循环经济的投资支持，截至2023年6月30日，服务绿色发展战略投资919亿元。服务安全发展，持续推进巨灾保险发展，为超2.4亿人次提供风险保障约2.5万亿元。加强集团灾害事故事件监测报告系统应用，做实灾害事故理赔救灾分级响应。在16个城市落地“城市保”项目，为16.5万家企业提供安全生产责任保险风险保障3.6万亿元。服务区域发展，为京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区和长三角等国家重点区域建设提供保险保障和资金支持。承保无人驾驶汽车、智慧泊车、生态治理、城市计算中心等多个标志性创新项目。服务“一带一路”，承保“一带一路”项目218个，提供风险保障1.1万亿元，首席承保阿根廷圣克鲁斯河水电站、孟加拉巴瑞萨燃煤电站等大型项目。 4、秉持初心牢记使命，人民保险服务人民 本集团秉持“人民保险，服务人民”的企业使命，全力做好风险减量和救灾救助服务。2023年上半年，赔付金额超过1,800亿元5，开展汛期风险排查2.46万次，灾害预警131次。妥善应对内蒙古阿拉善矿难、“鲁蓬远渔028”渔船倾覆事故、宁夏“6.21”特别重大燃气爆炸事故、西藏林芝隧道口雪崩事故、河南夏收“烂场雨”、四川汶川山洪泥石流等安全事故和自然灾害，迅速启动应急响应机制，组织理赔专家驰援一线，积极配合地方政府，助力各地抢险救灾工作，开通理赔绿 5赔付金额是基于财政部于2006年发布的《企业会计准则25号－原保险合同》中“赔付支出”科目得出。 色通道，快速完成赔付，发挥好社会稳定器作用，全力保障人民群众正常生产生活。河南夏收“烂场雨”发生后，本集团投入员工1,800余人、农险协赔人员及农业专家8,000余人、查勘车辆近800台，奋战十天将5.4亿元赔付到户，以实际行动兑现守护人民美好生活的庄严承诺。 本集团将消费者权益保护融入公司治理体系和企业文化，全方位完善消保体制，全面推进各项机制落地实施，系统