2022-2023金融科技行业及其人才与人力资源服务需求分析报告

Henta Retailsaleslevels Leeds 300 250 2022-2023十大行业洞察 金融科技行业及其人才 与人力资源服务需求分析 序言 在金融科技3.0时代，金融与科技高度融合发展，科技赋能、金融创新已经成为金融科技发展的基本特 征。当前，金融科技发展水平已经成为衡量各国经济发展水平的重要指标之一，以技术创新金融服务加速金融与科技深度融合已经成为全球共识 口随着我国数字经济持续高速增长，金融科技政策环境和监管规则体系不断优化，行业守正创新、合规经营、规范发展的态势加快形成。我国金融科技正从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。 口那么，金融科技到底是什么？中国自前的金融科技发展有些特征？金融科技发展趋势如何？相关 行业相关领域的人才缺口有多大？金融科技企业的人力资源管理特点是什么？这些企业通常需要哪 些人力资源服务？ 口本报告重点围绕上述问题展开研究，梳理金融科技发展情况及其人才与人力资源服务现状，并对金融科技行业人力资源服务方案提出建议 核心观点 口从行业整体来看，金融科技是技术驱动的金融创新，是建设数字中国的重要推动力，自前我国金融科技 行业呈稳健发展趋势。中国人民银行先后于2019年、2022年颁布（金融科技（FinTech）发展规划》 充分体现了我国对金融科技行业的高度重视。自前，金融科技行业已形成金融技术服务商、金融科技企 业、金融机构“三足鼎立”的产业链，2021年全球金融科技投融资交易共5684宗，交易总金额达2100亿美元：中国金融科技企业融资规模从2014年仅占全球的3.1%，到2021年Q1已占8.25%：全球范围内，EMEA、亚太地区、拉丁美洲、非洲等地区金融科技行业增量也较大 口从行业关键企业来看，技术服务商、金科技企业、金融机构三类主体均已形成具有代表性的头部阵营 目国内关键企业不断获得国际认可。公开数据显示，我国开业金融科技公司共62717家，本报告综合根 居国内外各类金融科技行业企业榜单，聚焦于服务于金融科技及相关领域的国内外上市公可或独角兽， 其在发展历程、近年财报、技术/业务/模式创新、合作伙伴经营等方面都具有可圈可点之处 口从行业人才供需来看，行业强调技术与业务相结合，复合型人才仍存在较大缺口。2021年，传统金融及金融科技行业岗位需求同比增长50%，位列所有行业岗位需求增长率排名前十：其中，技术、测试、运维等技术型岗位需求不断增多。截至2021年，全国共有121家高等学校在本科开设“金融科技”或“互 联网金融”专业以推动金融科技人才培养与供给 口从行业人力资原服务来看，可丛人才引进、人才发展、人才保留与业务外包等角度切入。针对金融科技人才短缺、招聘困难、人才留用困难等行业企业痛点，可以从外部招聘、培训发展、业务外包、健康管理及人事管理等服务作为实际切入点 CONTENTS 01行业及市场分析 02行业关键企业 03行业人才供需分析 04行业人力资源服务方案展望 01 行业及市场分析 EESC 1.1基本概况-定义 自前，世界范围内关于“金融科技”概念，尚未形成完全统一、绝对权威的定义，但不之已具有较强行业共识与影响力的定义，主要包括 国际金融组织金融稳定理事会（FSB）英国金融行为监管（FCA） 由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术金融科技主要是指创新公司利用新技术对现有金融服务带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的公司进行去中介化。 新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。 234 准权威定义，逐渐成为全球共识 美国国家经济委员会（NEC）新加坡金融管理局（MAS） 涵盖不同种类的技术创新，这些技术创新影响各种各样的通过使用科技来设计新的金融服务和产品。金融活动，包括支付、投资管理、资本筹集、存款和贷款 保险、监管合规以及金融服务领域里的其他金融活动。 吉意来源 信西院：中国金科技生态白皮学（2019年）2019年7月 1.1基本概况-定义 理解“金融科技”的含义，需要从广义和狭义两个维度，以区分“技术”与“科技”两个概念。目前，行业与社会（包括本篇洞察分析报告）所讨论的“金融科技”主要基于狭义维度。 指以金题行业应用需求为导向，利用一切科学技术（包括但不限于信息通信科技广义维度 为金融行业发展提供科技能力支撑，进而提升金融服务能力，降低金融服务成本 狭义维度 主要聚焦于互联网、物联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等一系列新型信息通信技术在金融领域的创新应用。 倍通片，《中国金科技生态自皮书（2019年），2019年7月 1.1基本概况-分类 消费金融随着金融科技的发展些金晟摄念 大数据 人工智能大数据、人工智能、云计算是当前金 业态角度 的内涵在不断丰富，融科技企业主要应用的核心技术，这 共享经济新的金融理念可能！云计算些研发起步较早、发展相对成熟的技 概念角度 的影响，但是也成 平台经济概念不断丰富的重要因素， 技术角度 区块链 术已被广泛应用在金融科技的不同领域，技术应用效果也得到了市场认可， 财富管理金融借贷融资零售银行保险支付清算联网交易结算 在金融科技的推动下，各形态业务渐体现出低利润率、轻资产高创新、上规模、易合规的特征。 中国互联网金持会&华马载：（2821中国金融科技企业首湾授告2021年7月25日： MeA车自.Huouawwmbalib.con 1.2发展历程-全球（以欧美国家为主）金融科技发展历程 世界范围内，欧美国家的金融科技行业起步较早。国际证监会组织（IOSCO）主要针对欧美国家的金融科技发展历程，将其分为以下三个阶段： 金融科技 金融科技 金融科技 1.0时代 2.0时代 3.0时代 1980~1989年1990~2010年2011年至今 科技与金融的合作更加深入，科技开始独立于金以人工智能、大数据、云计算、区块链等技术驱动 直销银行的出现开启了金融科技1.0时代，金融 融系统，渗透到金融服务的各个环节，实现信息科技与金融深度融合，提供更为普惠的金融服务 机构内部设立IT部门，通过IT技术实现金融行业共享和业务合。移动支付业务、互联网银行、如智能金融、金融大数据、金融云服务，金融区块 内部办公和业务的数字信息化，压缩企业成本，网络借贷、网络保险、股权众等等新型商业模式链，金融物联网等。金融科技企业的|资数量和规 提升管理水平和服务效率。相继出现。模爆发，金融科技进入快速成长阶段。 巨际证监会组织【1OSCO】，金治科技新究报告，2017年2月 1.2发展历程-中国金融科技发展历程 2004年以前2004~2012年2013~2015年2016~2018年2018年至今 1993年，深圳科技局首第三方移动支付薪露头角，余额宝横空出世，传统金金融科技概念进入中国大数据、云计算、人工智次提出“科技金融”概念。科技从后台支持的位置走融行业受到冲击，各机构、受到监管、行业和用户的能等技术快速发展，行业可前端，后第一批P2P企开始进行大规模互联网化普逼关注，以技术输出为对技术的理解愈加深入， 伴随着互联网及数字技术业出现，纯线上化金融业布局、P2P、互联网保险、核心业务的企业涌现、但技术输出型金融科技企业出现，传统金融机构受到务得到发展，科技终于真互互联网理财等一系列新兴普遍处于初创期。价值快速上升，新进入者提高工作效率等需求推动，正渗透到金融最核心的业金融业务快速兴起和发展也不断增加。 开始通过传统IT软硬件实务中，成为部分金融机构科技在金融业务的主要应适逢互金行业乱象频生 现办公自动化、电子化，创收的重要因素。用领域为IT系统构建、获监管收紧，很多互金公司互金企业科技属性增强 以实现业务升级。客和风控。开始标榜金融科技公司，不仅将金融科技深度应用但事实上多数企业的科技于获客、风控、贷后管理属性还非常弱，金融科技客户服务等环节，部分公 只浮于概念。司他开始探系纯技术输出。 IT电子化互联网金融金融科技 技术作为业务基础科技从后台支持的位置走向前端，概念逐明断，金融科技成为业务发展核心力量设施，未能进入并进入金融业务，并且在业务中的应用与渗透逐渐加深。 核心领域， 特惠来源 6众银行艾器咨，（中国金融科技价监开究技告（2019年）），2019年12月31日 1.3行业概况-政策背景（重点时间轴） 2009年 《证券经纪人管理 2004年 《关于大力推进体 2015年1月 关于推动移动金融 2015年7月 关于促进互联网金融 2017年 中华人民共和国 2019年 金融科技（FinTech） 暂行规定》 制机制创新，扎实 技术创新健康发展的 健康发展的指导意见》 网络安全法》 发展规划(2019-2021 颁布施行 做好科技金融服务 的意见》发布 指导意见》 发布 发布 颁布施行 年） 发布 2008年 《证券公司监督管理条例》 颁布施行 2016年起，伴随着金融科技概念兴起，监管部门循序渐进地出台了一系列“科技+金融”的政策导向性文件，不断建立健全金融科技的监管制度与市场秩序 2020年 2021年 2022年 《商业银行互联网贷款银保监会就网络 《中华人民共和国数据安全法》 七部委就《金融产品 《金融科技（FinTech） 《征信业务管理办法》 管理办法》领布施行小额贷款管理办法》颁布施行网络营销管理办法》发展规划（2022-2025年）颁布施行公开征求意见征求意见发布 《个人信息保护法》颁布施行（网络安全审查办法》 颁布施行 热众银行&女现咨海，（中国会融联技价（信研完报告（2019年）），2019年12月31日半马版，金照科技动向（2021年下半年），2022年3月11日 东易证券，（“科楼金账的公司，我们满要关注限第？），2022年4月6日 1.3行业概况-政策背景（宏观层面） 中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划》作为我国金融科技行业的顶层规划和总领驱动，为行业长期性的健康发展提供方向与指导 第一轮发展规划第二轮发展规划 (2019-2021)(2022-2025) ◆加强金融科技战略部署◆强化金融科技合理应用健全金融科技治理体系充分释放数据要素潜能 +赋能金融服务提质增效◆增强金融风险技防能力打造新型数字基础设施深化关键核心技术应用 强化金融科技监管+夯实金融科技基础支撑激活数字化经营新功能加快金融服务智慧再造加强金融科技审慎监管夯实可持续化发展基础 六项重点任务八项重点任务 第一轮发展规划明确了金融科技的基本定义，肯定了金融科技的积极经过近3年的务力，第一轮发展规划目标已基本实现。 第二轮发展规划重在解决金触科技发展不平衡不充分等问题，促进金融与科技 意义，主要目标是建立健全金融科技“四梁八柱”顶层设计。 更深度融合、更持续发展，更好地满足数字经济时代提出的新要求、新任务。 信总来惠： 中国人民银行，金楼科技（FaTech）发展现划（2019-2021年），2019年9月6日中国人房服行，金器科技（FnTech）发展现（2022-2025年）），2022年1月： ww.cov.cn/ 1.3行业概况-政策背景（微观层面） 从具体的政策内容角度来看，针对不同的细分领域，监管侧重点有所差异。主要可分为三个方面： （1）针对牌照变现公司，加强“科技+金融”牌照监管，强调金融机构属性和规范，全面严管金融公司各项业务： （2）针对信息变现公司，在合作方式、营销手段方面出台政策，未来将推动以法规形式规范合作活动： （3）针对以IT技术变现的公司，重点关注个人与国家网络信息安全。 针对以牌照变现的“科技+金融”公司，监管全面且严格—一证券业务针对以牌照变现的“科技+金融”公司，监管全面且严格一基金代销重要政策：重要政策： 《证券公司监督管理条例V金融产品网络营销管理办法》 《证券经纪人管理暂行规定》 针对以牌照变现的“科技+金融”公司，监管全面且严格网络借贷针对以信息变现的“科技+金融”公司，明确业务界限及规范整改重妻政策：重要政策： 网络小额贷款管理办法》（证券公司租用第三方网络平台开晨证券业