江西银行中期报告 2023

江西银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号:1916 中期报告 2023 目录 第一章 公司简介 2 第二章 会计数据及财务指标摘要 4 第三章 管理层讨论与分析 7 第四章 股本变动及股东情况 71 第五章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 82 第六章 企业管治 92 第七章 重要事项 96 第八章 致董事会审阅报告 101 第九章 未经审计简明合并损益及其他综合收益表 103 第十章 未经审计简明合并财务状况表 105 第十一章 未经审计简明合并权益变动表 107 第十二章 未经审计简明合并现金流量表 110 第十三章 未经审计中期简明合并财务报表附注 113 第十四章 未经审计补充财务信息 239 释义 243 *本中期报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 第一章公司简介 1.1公司基本情况 法定中文名称：江西银行股份有限公司* 法定英文名称：JIANGXIBANKCO.,LTD.* 法定代表人：曾晖 授权代表：曾晖、魏伟峰 联席公司秘书：魏伟峰、张娜 股份简称：江西银行 股份代号：1916 统一社会信用代码：913601007055009885 金融许可证号：B0792H236010001 注册资本：人民币6,024,276,901元 注册和办公地址：中国江西省南昌市红谷滩区金融大街699号江西银行大厦香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系电话：+86-791-86791009 传真：+86-791-86771100 本行网址：www.jx-bank.com（网站内容不构成本报告的一部份） 客服电话：+86-956055 境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司 中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师事务所 H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 *本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 02江西银行股份有限公司2023年中期报告 第一章公司简介 1.22023年上半年主要获奖情况 2023年1月，本行荣获中国进出口银行授予的中国进出口银行2022年度境内人民币金融债券承销做市团“优秀承销商”称号。 2023年2月，本行“数字农业金融服务平台”荣获第九届“金松奖”金融科技行业“最佳乡村振兴数字化建设奖”。 2023年3月，本行荣获中国银行业协会颁发的2022年银行业“保障民生”好新闻奖。 2023年3月，本行在原中国人民银行南昌中心支行、原江西银保监局2022年度江西省金融机构服务乡村振兴考核评估中荣获“优秀”。 2023年4月，本行当选中国银行业协会第四届理财业务专业委员会常委单位。 2023年6月，本行荣获普益标准颁发的“优秀固收类银行理财产品奖”。 2023年6月，本行作品《假如非法骗局黑手说实话》荣获江西省地方金融监督管理局、江西省公安厅、共青团江西省委主办的“中国银行杯”江西省防范非法集资短视频大赛“优秀奖”。 2023年6月，本行新一代企业网银、企业手机银行荣获中国电子银行网、数字金融联合宣传年主办的“第六届(2023)数字金融创新大赛”金奖。 2023年7月，本行荣获《证券时报》颁发的“2023年度中国银行业ESG实践天玑奖”。 2023年7月，本行在英国《银行家》杂志发布的“2023年全球银行1000强榜单”中，按一级资本排名位列第227位。 江西银行股份有限公司2023年中期报告03 第二章会计数据及财务指标摘要 2.1财务数据 本中期报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，本集团数据均以人民币列示。 截至6月30日止六个月2023年比2022年2023年2022年 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 4,481.64 4,621.67 (3.03) 手续费及佣金净收入 167.05 373.44 (55.27) 营业收入 5,398.52 6,317.67 (14.55) 营业支出 (1,600.05) (1,543.25) 3.68 资产减值损失 (2,439.36) (3,207.25) (23.94) 税前利润 1,362.88 1,570.13 (13.20) 期内净利润 1,225.88 1,317.34 (6.94) 归属于本行股东的净利润 1,201.98 1,281.52 (6.21) 每股计（人民币元╱股）基本每股盈利(1)基本稀释每股盈利(1) 0.200.20 0.210.21 变动率(%)(4.76)(4.76) 盈利能力指标 变动 平均总资产回报率(2) 0.47% 0.52% (0.05%) 平均权益回报率(1) 6.23% 6.80% (0.57%) 净利差(3) 1.74% 1.86% (0.12%) 净利息收益率(4) 1.82% 1.92% (0.10%) 手续费及佣金净收入占营业收入比率 3.09% 5.91% (2.82%) 成本收入比(5) 28.25% 23.24% 5.01% 04江西银行股份有限公司2023年中期报告 第二章会计数据及财务指标摘要 截至2023年截至2022年2023年上半年6月30日12月31日比2022年末 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 规模指标 变动率(%) 资产总额 538,644.06 515,572.66 4.47 其中：发放贷款和垫款净额 317,544.14 300,312.77 5.74 负债总额 490,711.99 468,757.62 4.68 其中：吸收存款 371,544.08 352,711.37 5.34 股本 6,024.28 6,024.28 – 归属于本行股东总权益 47,141.08 46,047.95 2.37 非控制性权益 790.99 767.09 3.12 总权益 47,932.07 46,815.04 2.39 归属于本行股东的每股净资产（人民币元╱股）(6) 6.50 6.32 2.85 资产质量指标 变动 不良贷款率 2.17% 2.18% (0.01%) 拨备覆盖率(7) 188.65% 178.05% 10.60% 贷款拨备率(8) 4.10% 3.88% 0.22% 资本充足率指标 变动 核心一级资本充足率 9.73% 9.65% 0.08% 一级资本充足率 12.85% 12.82% 0.03% 资本充足率 14.02% 14.00% 0.02% 总权益对资产总额比率 8.90% 9.08% (0.18%) 其他指标 变动 流动性覆盖率 414.86% 323.78% 91.08% 流动性比率 97.53% 85.03% 12.50% 存贷比 88.85% 88.31% 0.54% 江西银行股份有限公司2023年中期报告05 第二章会计数据及财务指标摘要 附注：(1)基本每股盈利、稀释每股盈利及平均权益回报率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本集团2021年8月、2022年9月和12 月发行了永续债，均分类为其他权益工具。本集团2023年上半年未进行永续债利息的发放。因此，在计算本期基本每股盈利、稀释每股盈利以及平均权益回报率时，“归属于本行股东的净利润”不涉及永续债利息的扣除，而“平均权益”则扣除了永续债。 (2)指期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 (3)按生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产和计息负债计算。 (4)按利息净收入除以生息资产平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。 (5)按扣除税金及附加后的营业支出除以营业收入计算。 (6)按期末扣除其他权益工具后的归属于本行股东的总权益除以期末普通股股本总数计算。 (7)按贷款减值损失准备除以不良贷款总额计算。 (8)按贷款减值损失准备除以发放贷款和垫款总额计算。 06江西银行股份有限公司2023年中期报告 第三章管理层讨论与分析 3.1经济金融与政策环境回顾 报告期内，中国经济运行呈现恢复向好态势，经济增长整体回升、市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，就业形势总体稳定，民生保障有力有效。国家统计局初步核算，2023年上半年，国内生产总值人民币593,034亿元，比上年同期增长5.5%。其中，一季度GDP同比增长4.5%，二季度增长6.3%，中国经济增速明显快于世界主要发达经济体。2023年上半年中国金融总体保持平稳运行，金融对经济的支持持续增强。截至报告期末，广义货币供应量(M2)余额人民币287.3万亿元，同比增长11.3%；人民币贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%；人民币存款余额278.62万亿元，同比增长11%；社会融资规模存量为人民币365.45万亿元，同比增长9%。 报告期内，本行主要经营活动所在地－中国江西省经济运行呈现回稳向好态势，经济运行保持在合理区间，高质量发展稳步推进。江西省2023年上半年实现地区生产总值(GDP)人民币15,399.4亿元，比上年同期增长2.4%。规模以上工业增加值增长6%，高于全国平均1.6个百分点。基础设施投资增长4.3%，比一季度提高1.3个百分点，社会消费品零售总额增长5.9%，比一季度提高2.5个百分点，进出口总值增长6.3%，居全国第十位。当前，江西发展正处于厚积薄发、爬坡过坎、转型升级的关键阶段，尽管外部环境面临诸多不确定不稳定因素，经济下行压力仍然很大，重点领域风险增多，但发展动能充足，具备凸显的区位优势、资源优势、产业优势、生态优势，具备多重迭加的积极政策效应，处于重要战略机遇期。 江西银行股份有限公司2023年中期报告07 第三章管理层讨论与分析 3.2总体经营概况 今年以来，在江西省委省政府的坚强领导下，在监管部门的科学监管下，江西银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，认真学习贯彻落实习近平总书记视察江西重要讲话精神，聚焦“作示范、勇争先”目标要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，以高质量党建引领高质量发展，各项工作稳步推进，整体呈现出稳中向好的发展态势。 资产规模稳步增长。截至报告期末，集团资产总额人民币5,386.44亿元，较上年末增加人民币230.71亿元；发放贷款和垫款总额人民币3,301.01亿元，较上年末增加人民币186.20亿元；吸收存款总额人民币3,715.44亿元，较上年末增加人民币188.33亿元。资本充足率14.02%，拨备覆盖率188.65%，流动性比例97.53%，不良贷款率2.17%。 业务结构持续优化。集团发放贷款和垫款总额占资产比重61.28%，较上年末上升0.87个百分点，资产结构趋于合理。吸收存款总额占负债总额比重较上年末上升0.47个百分点，且平均成本率较上年进一步降低，负债结构不断优化。对公和个人全量客户增量创历史同期新高，客户结构持续改善。 品牌形象全面提升。聚焦“新江银、心服务”，不断丰富品牌文化内涵，推动品牌形象提升。相继荣获“中国银行业ESG实践天玑奖”“第六届（2023）数字金融创新大赛金奖”“优秀固收类银行理财产品奖”等多项荣誉。 08江西银行股份有限公司2023年中期报告 第三章管理层讨论与分析 3.3利润表分析 报告期内，本集团实现税前利润人民币13.63亿元，较上年同期减少人民币2.07亿元，下降13.20%；实现净利润人民币12.26亿元，较上年同期减少人民币0.91亿元，下降6.94%。 截至6月30日止六个月 2023年202