泸州银行2023中期报告
泸州银行股份有限公司* LuzhouBankCo.,Ltd.* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） (AjointstockcompanyincorporatedinthePeople'sRepublicofChinawithlimitedliability) 股份代号：1983StockCode:1983 2023 中期报告 INTERIMREPORT *泸州银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 *LuzhouBankCo.,Ltd.isnotanauthorizedinstitutionwithinthemeaningoftheBankingOrdinance(Chapter155oftheLawsofHongKong),notsubjecttothesupervisionoftheHongKongMonetaryAuthority,andnotauthorizedtocarryonbanking/deposit-takingbusinessinHongKong. 目录 公司简介2 财务摘要4 管理层讨论与分析6 股本变动及股东情况48 董事、监事、高级管理人员及员工55 重要事项59 独立核数师报告61 财务报表及附注62 释义147 公司简介 一、公司概况 （一）法定名称 1、法定中文名称：泸州银行股份有限公司 （简称：“泸州银行”） 2、法定英文名称：LUZHOUBANKCO.,LTD. （简称：“LUZHOUBANK”） （二）注册资本：人民币2,717,752,062元 （三）法定代表人：游江先生 （四）授权代表：刘仕荣先生、张潇女士 （五）联席公司秘书：明洋先生、张潇女士 （六）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （七）股份简称和代号：泸州银行(1983.HK) （八）注册地址：中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼 （九）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十）联系地址： 中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼邮政编码：646000 网址：www.lzccb.cn （十一）核数师： 国际：罗兵咸永道会计师事务所地址：香港中环太子大厦22楼 国内：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼 （十二）中国法律顾问：君合律师事务所上海分所 （十三）香港法律顾问：高伟绅律师行 （十四）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十五）本公司其他有关资料 注册登记日期：1997年9月15日 注册登记机关：中国四川省泸州市市场监督管理局统一社会信用代码：91510500708926271U 金融许可证机构编码：B0210H251050001客服和投诉电话：0830-96830 电话：0830-2362606传真：0830-3100625 邮箱地址：ir@lzccb.cn 2泸州银行股份有限公司2023中期报告 公司简介 二、公司情况 泸州银行股份有限公司乃根据中国人民银行批准，于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，本行下辖成都分行、眉山分行、遂宁分行，共设有39个营业网点。正在筹建眉山社区支行、遂宁社区支行2家分支机构。于报告期末，本行资产总额为人民币1,539.45亿元，客户贷款总额为人民币888.28亿元，客户存款总额为人民币1,154.82亿元。 本行H股已于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983。 2023中期报告泸州银行股份有限公司3 财务摘要 项目 截至6月30日止6个月 2023年2022年 同比变动 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 1,554,533 1,790,738 (13.19) 手续费及佣金净收入 69,620 92,377 (24.63) 营业收入 2,446,656 2,358,700 3.73 营业费用 (716,788) (673,160) 6.48 预期信用损失╱其他资产减值损失 (872,342) (859,361) 1.51 税前利润 860,297 829,324 3.73 净利润 675,272 643,623 4.92 归属于本行股东净利润 675,272 643,623 4.92 每股计（人民币元） 变动 归属于本行股东每股净资产(1) 3.37 3.16 0.21 基本每股收益(2) 0.21 0.20 0.01 稀释每股收益 0.21 0.20 0.01 单位：人民币千元 项目 2023年6月30日 2022年12月31日 同比变动 规模指标（人民币千元）资产总额 其中：客户贷款净额(3) 负债总额其中：客户存款股本 归属于本行股东权益权益总额 153,944,54685,017,082143,092,400115,481,5902,717,75210,852,14610,852,146 148,629,82779,999,395138,434,211109,445,6572,717,75210,195,61610,195,616 变动率(%)3.586.273.365.520.006.446.44 资产质量指标(%)不良贷款率拨备覆盖率贷款拨备率 1.50295.104.42 1.53256.933.93 变动 (0.03) 38.17 0.49 资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(4)一级资本充足率(4)资本充足率(4) 8.289.8212.97 8.109.7213.01 变动0.180.10 (0.04) 其他指标(%)流动性比率 70.70 73.47 变动 (2.77) 4泸州银行股份有限公司2023中期报告 财务摘要 项目 截至6月30日止6个月 2023年2022年 同比变动 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(5) 0.89 0.92 (0.03) 平均权益回报率(6) 12.41 12.46 (0.05) 净利差(7) 2.74 2.73 0.01 净利息收益率(8) 2.44 2.74 (0.30) 成本占收入比率(9) 28.02 27.35 0.67 注： (1)归属于本行股东每股净资产＝（归属于本行股东权益－其他权益工具）╱期末普通股股数。 (2)基本每股收益是以年度╱期间内银行股东享有净利润除以本期间内普通股的加权平均数计算。 (3)客户贷款净额＝客户贷款总额－客户贷款减值准备。 (4)上表中资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 (5)平均总资产回报率＝净利润╱期初及期末总资产平均余额。 (6)平均权益回报率＝归属于本行普通股股东净利润╱期初及期末归属于本行普通股股东权益加权平均余额。 (7)净利差＝生息资产平均收益率－付息负债平均成本率。 (8)净利息收益率＝利息净收入╱平均生息资产。 (9)成本占收入比率＝（营业费用－税金及附加）╱营业收入。 2023中期报告泸州银行股份有限公司5 管理层讨论与分析 （除另有指明外，本行的财务数据均以人民币呈列） 1.环境与展望 2023年上半年，国际政治经济形势错综复杂，世界经济复苏乏力，全球贸易投资放缓、通胀压力较大，主要经济体经济走势和政策分化严重。在复杂严峻的外部环境下，中国政府坚持稳中求进工作总基调，着力推动高质量发展，上半年实现国内生产总值59.3万亿元，同比增长5.5%，整体呈现恢复向好的态势，增速明显高于世界主要经济体。展望未来，中国经济稳中向好、长期向好的基本面没有改变，韧性足、潜力大、空间广的特点也没有变，随着经济社会全面恢复常态化运行，新动能不断成长壮大，发展质量稳步提升，中国经济有望继续保持稳定增长的态势。 就本行主要经营区域而言，随着成渝地区双城经济圈建设深入推进，川渝两地战略共识更加凝聚、交流合作更加紧密，泸（州）永（川）江（津）融合发展示范区、川南渝西融合发展试验区等10个毗邻合作平台全面启动，35个产业合作示范园区提速建设，248个重大项目共同推进，总投资达到3.25万亿元。四川立足区域经济特征和省情实际，深入实施“四化同步、城乡融合、五区共兴”发展战略，全力以赴拼经济、搞建设，主要经济指标持续回升，发展活力不断增强，上半年实现地区生产总值27,901.01亿元，同比增长5.5%，高于去年全年2.6个百分点、高于今年一季度1.7个百分点。泸州市作为成渝地区双城经济圈重要节点城市，积极利用区位优势，以“四化同步推进、城乡深度融合、‘一体两翼’齐飞”为工作总抓手，抢抓发展机遇，扎实推进以中国式现代化引领新时代区域中心城市建设。 本行积极主动应对形势变化，强化主责主业，持续推动业务转型和结构调整，加强风险管控和不良化解，上半年实现规模、质量、效益协调发展。未来银行业经营形势复杂严峻，我们将继续保持战略定力，坚定发展信心，以只争朝夕的劲头、坚韧不拔的毅力，加快转型步伐和创新突破，全力推动泸州银行高质量发展，以优异成绩回报广大投资者的关心和厚爱。 6泸州银行股份有限公司2023中期报告 管理层讨论与分析 2.发展战略 2023年下半年，本行将坚持稳中求进工作总基调，继续优化负债结构，强化智慧风控建设，加快金融科技创新发展，为成渝双城经济圈建设和泸州“一体两翼”发展提供有力支撑，在助推区域经济发展中实现高质量发展。 3.利润表分析 3.1财务业绩摘要 项目 截至6月30日止6个月 2023年2022年 利息净收入 1,554,533 1,790,738 手续费及佣金净收入 69,620 92,377 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入 822,503 475,585 营业费用 (716,788) (673,160) 预期信用损失╱其他资产减值损失 (872,342) (859,361) 享有联营企业利润的份额 2,771 3,145 税前利润 860,297 829,324 所得税费用 (185,025) (185,701) 净利润 675,272 643,623 其中：归属于本行股东净利润 675,272 643,623 单位：人民币千元 截至2023年6月30日止6个月，本行税前利润8.60亿元，比上年同期增加0.31亿元，增幅3.73%；净利润6.75亿元，比上年同期增加0.32亿元，增幅4.92%。下表列出本行主要损益项目变化对税前利润的影响。 项目 金额 2022年6月30日止6个月税前利润 829,324 2023年变化 利息净收入变化 (236,205) 手续费及佣金净收入变化 (22,757) 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化 346,918 营业费用变化 (43,628) 预期信用损失╱其他资产减值损失的变化 (12,981) 享有联营企业利润的份额变化 (374) 2023年6月30日止6个月税前利润 860,297 单位：人民币千元 2023中期报告泸州银行股份有限公司7 管理层讨论与分析 3.2营业收入 2023年上半年，本行营业收入人民币24.47亿元，比上年同期增加人民币0.88亿元，增幅3.73%。其中利息净收入占比63.54%，比上年同期下降12.38个百分点。非利息净收入人民币8.92亿元，占比36.46%。下表列出本行营业收入构成及其与去年同期比较。 项目 截至6月30日止6个月 2023年2022年 利息净收入 63.54 75.92 手续费及佣金净收入 2.84 3.92 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入 33.62 20.16 合计 100.00 100.00 单位：% 3.3利息净收入 截至2023年6月30日止6个月本行利息净收入人民币15.55亿元，较上年同期下降人民币2.36亿元，降幅13.19%，主要是生息资产规模
