江西银行中期报告 2022
江西银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号:1916 中期报告 2022 第一章 公司简介 1 第二章 会计数据及财务指标摘要 3 第三章 管理层讨论与分析 6 第四章 股本变动及股东情况 68 第五章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 80 第六章 企业管治 89 第七章 重要事项 93 第八章 致董事会审阅报告 98 第九章 未经审计简明合并损益及其他综合收益表 100 第十章 未经审计简明合并财务状况表 102 第十一章 未经审计简明合并权益变动表 104 第十二章 未经审计简明合并现金流量表 107 第十三章 未经审计中期简明合并财务报表附注 110 第十四章 未经审计补充财务信息 223 释义 227 目录 *本中期报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 * 本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港 经营银行╱接受存款业务。 ** 根据本行公司章程，董事长为本行的法定代表人，本行正在办理法定代表人变更登记。 江西银行股份有限公司2022年中期报告 1 第一章公司简介 1.1公司基本情况 法定中文名称：江西银行股份有限公司* 法定英文名称：JIANGXIBANKCO.,LTD.* 法定代表人：曾晖** 授权代表：魏伟峰 公司秘书：魏伟峰 股份简称：江西银行 股份代号：1916 统一社会信用代码：913601007055009885 金融许可证号：B0792H236010001 注册资本：人民币6,024,276,901元 注册和办公地址：中国江西省南昌市红谷滩区金融大街699号江西银行大厦香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系电话：+86-791-86791009 传真：+86-791-86771100 本行网址：www.jx-bank.com（网站内容不构成本报告的一部分） 客服电话：+86-956055 境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司 中国内地法律顾问：中伦律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师事务所 H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 第一章公司简介 1.22022年上半年主要获奖情况 2022年1月，本行荣获中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心授予的“2021年度市场影响力奖－核心交易商”、“2021年度市场影响力奖－货币市场交易商”及“2021年度市场创新奖－X-Repo”。 2022年1月，本行荣获中央国债登记结算有限责任公司授予的“自营结算100强”。 2022年1月，本行荣获中国进出口银行授予的2021年度金融债券承销做市团“核心承销商”称号及 “绿色发展理念推进奖”。 2022年2月，本行荣获中国人民银行南昌中心支行、江西省人民政府金融工作办公室授予的2021年度跨境人民币业务“综合优胜奖”。 2022年3月，本行在江西省企业联合会和江西省企业家协会联合发布的“2021江西企业100强”榜单中位列第14位。 2022年6月，本行在中国人民银行南昌中心支行举办的江西省金融机构征信业务竞赛中荣获“团体一等奖”。 2022年6月，本行荣获普益标准颁发的“优秀固收类银行理财产品奖”。 2022年6月，本行在中国银行业协会“2021年中国银行业100强榜单”中排名商业银行第47位。 2022年7月，本行在英国《银行家》杂志发布的“2021年全球银行1000强榜单”中，按一级资本排名位列第227位。 2 江西银行股份有限公司2022年中期报告 2022年7月，本行创作的短视频作品－《打击治理电信网络诈骗跨境赌博宣传片》荣获中国人民银行南昌中心支行办公室授予的“红色金融耀赣鄱消保为民携手行”主题宣传“优秀宣传作品”。 江西银行股份有限公司2022年中期报告 3 2.1财务数据 本中期报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，本集团数据均以人民币列示。 截至6月30日止六个月2022年比2021年2022年2021年 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 4,621.67 4,135.59 11.75 手续费及佣金净收入 373.44 416.14 (10.26) 营业收入 6,317.67 5,354.06 18.00 营业支出 (1,543.25) (1,508.64) 2.29 资产减值损失 (3,207.25) (2,239.73) 43.20 税前利润 1,570.13 1,608.69 (2.40) 期内净利润 1,317.34 1,353.40 (2.66) 归属于本行股东的净利润 1,281.52 1,330.32 (3.67) 每股计（人民币元╱股） 变动率(%) 基本每股盈利 0.21 0.22 (4.55) 基本稀释每股盈利 0.21 0.22 (4.55) 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(1) 0.52% 0.58% (0.06%) 平均权益回报率(2)净利差(3) 6.80%1.86% 7.42%1.88% (0.62%)(0.02%) 净利息收益率(4) 1.92% 1.90% 0.02% 手续费及佣金净收入占营业收入比率 5.91% 7.77% (1.86%) 成本收入比(5) 23.24% 27.09% (3.85%) 4 江西银行股份有限公司2022年中期报告 截至2022年 截至2021年 2022年上半年 6月30日 12月31日 比2021年末 第二章会计数据及财务指标摘要 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 规模指标 变动率(%) 资产总额 516,256.21 508,559.81 1.51 其中：发放贷款和垫款净额 291,423.66 270,658.23 7.67 负债总额 473,030.91 466,926.37 1.31 其中：吸收存款 350,593.89 343,726.22 2.00 股本 6,024.28 6,024.28 – 归属于本行股东总权益 42,473.36 40,917.32 3.80 非控制性权益 751.94 716.12 5.00 总权益 43,225.30 41,633.44 3.82 归属于本行股东的每股净资产（人民币元╱股）(6) 6.39 6.13 4.24 资产质量指标 变动 不良贷款率 1.88% 1.47% 0.41% 拨备覆盖率(7) 166.84% 188.26% (21.42%) 贷款拨备率(8) 3.14% 2.76% 0.38% 资本充足率指标 变动 核心一级资本充足率 9.51% 9.66% (0.15%) 一级资本充足率 11.55% 11.80% (0.25%) 资本充足率 13.29% 14.41% (1.12%) 总权益对资产总额比率 8.37% 8.19% 0.18% 其他指标 变动 流动性覆盖率 409.76% 387.45% 22.31% 流动性比率 90.10% 79.03% 11.07% 存贷比 85.61% 80.80% 4.81% 江西银行股份有限公司2022年中期报告 5 附注:(1)指期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 (2)指期内归属于本行股东的净利润占期初及期末归属于本行股东的总权益平均余额（扣除其他权益工具）的百分比。 (3)按生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产和计息负债计算。 (4)按利息净收入除以生息资产平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。 (5)按扣除税金及附加后的营业支出除以营业收入计算。 (6)按期末扣除其他权益工具后的归属于本行股东的总权益除以期末普通股股本总数计算。 (7)按贷款减值损失准备除以不良贷款总额计算。 (8)按贷款减值损失准备除以发放贷款和垫款总额计算。 3.1经济金融与政策环境回顾 报告期内，国际环境更趋复杂严峻，国内疫情多发散发，不利影响明显加大，经济发展极不寻常，超预期突发因素带来严重冲击，二季度经济下行压力明显增大。国家统计局核算，2022年上半年，我国GDP为人民币562,642亿元，同比增长2.5%。其中，一季度GDP同比增长4.8%，二季度同比增长0.4%，我国经济克服超预期因素不利影响，呈现企稳回升态势，尤其是二季度实现了经济正增长，稳住了经济大盘，成绩来之不易。截至报告期末，广义货币余额人民币258.15万亿元，同比增长11.4%；人民币贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%；人民币存款余额251.05万亿元，同比增长10.8%；社会融资规模存量为人民币334.27万亿元，同比增长10.8%。 报告期内，本行主要经营活动所在地－中国江西省经济加快恢复，呈平稳回升的发展态势。江西省 2022年上半年地区生产总值同比增长4.9%，居全国第3位。上半年规模以上工业增加值同比增长 7.4%，出口额增长47.3%，固定资产投资同比增长10.6%。 3.2总体经营概况 2022年上半年，在江西省委省政府的坚强有力领导下，在监管部门的科学有效监管下，在行党委的正确带领下，全行上下坚持稳字当头、稳中求进的主基调，把握“稳住、进好、调优”的原则要求，铆足干劲、奋勇争先，经营情况稳中向好。 一是经营规模稳步增长。截至报告期末，集团资产总额人民币5,162.56亿元，较上年末增长1.51%；负债总额人民币4,730.31亿元，较上年末增长1.31%；总权益人民币432.25亿元，较上年末增长3.82%；吸收存款人民币3,505.94亿元，较上年末增长2.00%；发放贷款和垫款总额人民币3,001.28亿元，较上年末增长8.07%。主要监管指标达标，资本充足率13.29%，拨备覆盖率166.84%，流动性比例90.10%，不良贷款率1.88%。 二是结构调整有序推进。加强资产负债主动管理，净利差、净利息收益率保持稳定，筹集资金成本有所下降，储蓄存款平均成本率3.10%，较上年同期下降0.18个百分点，为近年来首次下降。推动普惠贷款、绿色贷款等业务增量扩面，稳步按计划压降非标类资产、表外理财业务规模。 6 江西银行股份有限公司2022年中期报告 三是客户基础得到夯实。对公有效客户61,588户，较上年末增加1,989户；个人有效客户352.84万户，较上年末增加11.25万户；信用卡客户总量65.71万户，较上年末增加2.12万户。 江西银行股份有限公司2022年中期报告 7 3.3利润表分析 报告期内，本集团实现税前利润人民币15.70亿元，较上年同期减少人民币0.39亿元，下降2.40%；实现净利润人民币13.17亿元，较上年同期减少人民币0.36亿元，下降2.66%。 截至6月30日止六个月 2022年2021年变动金额变动率(%) （除另有注明外，以人民币百万元列示） 利息收入 10,350.97 9,570.79 780.18 8.15 利息支出 (5,729.30) (5,435.20) (294.10) 5.41 利息净收入 4,621.67 4,135.59 486.08 11.75 手续费及佣金收入 442.98 462.92 (19.94) (4.31) 手续费及佣金支出 (69.54) (46.78) (22.76) 48.65 手续费及佣金净收入 373.44 416.14 (42.70) (10.26) 交易净收益 80.27 100.54 (20.27) (20.16) 金融投资所得收益净额 1,163.26 688.68 474.58 68.91 其他营业收入 79.03 13.11
