江西银行中期报告 2024

江西银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号:1916 中期报告 2024 目录 第一章 公司简介 2 第二章 会计数据及财务指标摘要 4 第三章 管理层讨论与分析 7 第四章 股本变动及股东情况 72 第五章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 86 第六章 企业管治 97 第七章 重要事项 101 第八章 致董事会审阅报告 106 第九章 未经审计简明合并损益及其他综合收益表 108 第十章 未经审计简明合并财务状况表 110 第十一章 未经审计简明合并权益变动表 112 第十二章 未经审计简明合并现金流量表 115 第十三章 未经审计中期简明合并财务报表附注 118 第十四章 未经审计补充财务信息 239 释义 243 *本中期报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 第一章公司简介 1.1公司基本情况 法定中文名称：江西银行股份有限公司* 法定英文名称：JIANGXIBANKCO.,LTD.* 法定代表人：曾晖 授权代表：曾晖、魏伟峰 联席公司秘书：魏伟峰、张娜 股份简称：江西银行 股份代号：1916 统一社会信用代码：913601007055009885 金融许可证号：B0792H236010001 注册资本：人民币6,024,276,901元 注册和办公地址：中国江西省南昌市红谷滩区金融大街699号江西银行大厦香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系电话：+86791-86791008╱+86-791-86791009 传真：+86-791-86771100 本行网址：www.jx-bank.com（网站内容不构成本报告的一部份） 客服电话：+86-956055 境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司 中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师事务所 H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 *本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 2江西银行股份有限公司2024年中期报告 第一章公司简介 1.22024年上半年主要获奖情况 2024年1月，本行荣获由中央国债登记结算有限责任公司授予的2023年度中债成员业务发展质量 “自营结算100强”奖项。 2024年1月，本行被银行业理财登记托管中心评为“理财信息登记优秀机构”。 2024年1月，本行“农保贷”荣获2024年优化产业营商环境“数智典范”案例奖。 2024年3月，本行荣获中国人民银行江西省分行与中共江西省委金融委员会办公室联合授予的 “2023年度江西省跨境人民币业务提升奖”。 2024年4月，本行数字农业金融服务平台“江银i农”荣获“2024华鹰奖BDI数字化指数场景金融创新奖”。 2024年6月，本行荣获江西省地方金融管理局、江西省公安厅、共青团江西省委联合举办的“工商银行杯”江西省防范非法集资短视频大赛“优秀组织奖”“最佳人气奖”。 2024年6月，本行“农保贷”“政采易贷”分别荣获2024年全国中小企业服务月第六届中国数字普惠金融大会“创新成果奖”“优秀案例奖”。 2024年6月，本行荣获中国人民银行江西省分行组织的江西省“赣银杯”金融业网络安全攻防竞赛 “二等奖”“三等奖”“最佳组织奖”。 2024年6月，本行荣获第十九届中国上市公司董事会“金圆桌奖——公司治理特别贡献奖”。 江西银行股份有限公司2024年中期报告3 第二章会计数据及财务指标摘要 2.1财务数据 本中期报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，本集团数据均以人民币列示。 截至6月30日止六个月2024年比2023年2024年2023年 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 经营业绩利息净收入手续费及佣金净收入营业收入营业支出 资产减值损失税前利润 3,987.32233.295,748.29(1,410.90)(3,673.15)668.75 4,481.64167.055,398.52(1,600.05)(2,439.36)1,362.88 变动率(%)(11.03)39.656.48(11.82)50.58(50.93) 期内净利润 644.80 1,225.88 (47.40) 归属于本行股东的净利润 623.25 1,201.98 (48.15) 每股计（人民币元╱股）基本每股盈利1 0.10 0.20 变动率(%)(50.00) 基本稀释每股盈利1 0.10 0.20 (50.00) 盈利能力指标 平均总资产回报率2平均权益回报率1净利差3 净利息收益率4 手续费及佣金净收入占营业收入比率成本收入比5 0.23%3.19%1.48%1.54%4.06% 23.13% 0.47%6.23%1.74%1.82%3.09%28.25% 变动(0.24%)(3.04%)(0.26%)(0.28%)0.97%(5.12%) 4江西银行股份有限公司2024年中期报告 第二章会计数据及财务指标摘要 截至2024年截至2023年2024年上半年6月30日12月31日比2023年末 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 规模指标 变动率(%) 资产总额 564,514.60 552,345.38 2.20 其中：发放贷款和垫款净额 336,745.50 325,516.87 3.45 负债总额 516,304.01 504,812.86 2.28 其中：吸收存款 383,244.44 381,212.27 0.53 股本 6,024.28 6,024.28 – 归属于本行股东总权益 47,433.25 46,776.73 1.40 非控制性权益 777.34 755.79 2.85 总权益 48,210.59 47,532.52 1.43 归属于本行股东的每股净资产（人民币元╱股）6 6.55 6.44 1.71 资产质量指标 变动 不良贷款率 2.53% 2.17% 0.36% 拨备覆盖率7 171.30% 177.16% (5.86%) 贷款拨备率8 4.33% 3.84% 0.49% 资本充足率指标 变动 核心一级资本充足率 9.07% 9.37% (0.30%) 一级资本充足率 12.05% 12.37% (0.32%) 资本充足率 13.22% 13.55% (0.33%) 杠杆率 7.81% 8.25% (0.44%) 总权益对资产总额比率 8.54% 8.61% (0.07%) 其他指标 变动 流动性覆盖率 301.62% 333.38% (31.76%) 流动性比率 87.02% 76.27% 10.75% 存贷比 91.53% 88.37% 3.16% 江西银行股份有限公司2024年中期报告5 第二章会计数据及财务指标摘要 附注：1.基本每股盈利、稀释每股盈利及平均权益回报率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本集团2021年8月、2022年9月和12 月发行了永续债，均分类为其他权益工具。本集团2024年上半年未进行永续债利息的发放。因此，在计算本期基本每股盈利、稀释每股盈利以及平均权益回报率时，“归属于本行股东的净利润”不涉及永续债利息的扣除，而“平均权益”则扣除了永续债。 2.指期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 3.按生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产和计息负债计算。 4.按利息净收入除以生息资产平均余额计算，基于每日平均生息资产计算。 5.按扣除税金及附加后的营业支出除以营业收入计算。 6.按期末扣除其他权益工具后的归属于本行股东的总权益除以期末普通股股本总数计算。 7.按贷款减值损失准备除以不良贷款总额计算。 8.按贷款减值损失准备除以发放贷款和垫款总额计算。 6江西银行股份有限公司2024年中期报告 第三章管理层讨论与分析 3.1经济金融与政策环境回顾 面对更趋复杂严峻和不确定的外部经济环境，中国经济结构调整阵痛有所显现，国内有效需求仍然不足。但从中长期看，经济稳定运行、长期向好的基本面没有改变，高质量发展的大势没有改变。报告期内，中国经济运行总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。国家统计局初步核算，2024年上半年，国内生产总值人民币616,836亿元，比上年同期增长5.0%。其中，一季度GDP同比增长5.3%，二季度同比增长4.7%，二季度出现短期波动，中长期稳中向好趋势没有改变。2024年上半年中国金融总体保持平稳运行，金融对经济的支持持续增强。截至报告期末，广义货币供应量(M2)余额人民币305.02万亿元，同比增长6.2%；人民币贷款余额250.85万亿元，同比增长8.8%；人民币存款余额人民币295.72万亿元，同比增长6.1%；社会融资规模存量为人民币395.11万亿元，同比增长8.1%。 报告期内，本行主要经营活动所在地－中国江西省经济运行持续回升、稳步向好，高质量发展取得新成效。江西省2024年上半年实现地区生产总值(GDP)人民币15,638.0亿元，比上年同期增长4.5%。上半年，江西规模以上工业增加值同比增长8.8%，高于全国平均2.8个百分点，工业投资同比增长11.5%，比一季度加快7.6个百分点，社会消费品零售总额同比增长4.9%，比一季度加快0.1个百分点。当前，江西围绕打造“三大高地”、实施“五大战略”，制定实施了制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划、项目带动战略“十百万千”工程行动计划，出台了大规模设备更新和消费品以旧换新实施方案、房地产市场平稳发展20条措施等系列政策，有效激发市场活力和内生动力，经济运行继续稳步向好。 江西银行股份有限公司2024年中期报告7 第三章管理层讨论与分析 3.2总体经营概况 今年以来，在江西省委省政府的坚强领导下，在监管部门的科学监管下，江西银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神、中央金融工作会议精神以及习近平总书记考察江西重要讲话精神，扎实开展党纪学习教育，认真落实江西省委省政府决策部署，紧盯高质量发展目标，统筹做好防控风险、服务实体、深化改革等各项工作，整体经营发展保持稳健。 一是经营规模稳步增长。截至报告期末，集团资产总额人民币5,645.15亿元，较上年末增加人民币121.69亿元；负债总额人民币5,163.04亿元，较上年末增加人民币114.91亿元；总权益人民币482.11亿元，较上年末增加人民币6.78亿元；发放贷款和垫款总额人民币3,507.95亿元，较上年末增加人民币139.06亿元；吸收存款总额人民币3,832.44亿元，较上年末增加人民币20.32亿元。 二是客户规模持续增长。坚持以客户为中心的经营理念，以市场需求、客户需求、特色化经营为导向，深入实施对公客户培育三年行动，深耕客户经营，全行对公、个人、普惠等客户数均稳步增长。其中，对公全量客户9.76万户，较上年末增加5,847户；个人全量客户636.81万户，较上年末增加14.64万户；普惠小微贷款客户4.13万户，较上年末增加2,915户。 8江西银行股份有限公司2024年中期报告 第三章管理层讨论与分析 三是结构调整成效显现。在保持总量平稳增长的基础上，更加重视存量盘活和结构调整。坚持回归本源、聚焦主业，以贷款投放作为资产增长的主要方式，截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额占资产总额比重较上年末增加1.15个百分点。 四是增收节支见行见效。