江西银行年度报告 2023

江西银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号:1916 年度报告 2023 目录 第一章 公司简介 2 第二章 会计数据及财务指标摘要 6 第三章 董事长致辞 9 第四章 行长致辞 13 第五章 管理层讨论与分析 17 第六章 股本变动及股东情况 87 第七章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 101 第八章 企业管治报告 125 第九章 董事会报告 162 第十章 监事会报告 175 第十一章 重要事项 178 第十二章 独立审计师报告 181 第十三章 财务报表 190 第十四章 合并财务报表附注 199 未经审计补充财务信息 345 附录 349 释义 351 *本年度报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 第一章公司简介 1.1公司基本情况 法定中文名称：江西银行股份有限公司* 法定英文名称：JIANGXIBANKCO.,LTD.* 法定代表人：曾晖 授权代表：曾晖、魏伟峰 联席公司秘书：魏伟峰、张娜 股份简称：江西银行 股份代号：1916 统一社会信用代码：913601007055009885 金融许可证号：B0792H236010001 注册资本：人民币6,024,276,901元 注册和办公地址：中国江西省南昌市红谷滩区金融大街699号江西银行大厦香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系电话：+86791-86791008╱+86-791-86791009 传真：+86-791-86771100 本行网址：www.jx-bank.com（网站内容不构成本报告的一部份） 客服电话：+86-956055 境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司 中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师事务所 H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 *本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 第一章公司简介 1.2公司简介 江西银行是省属法人银行，是中国银行业协会理事单位，于2015年12月正式成立，2018年6月在香港上市。截至2023年末，本行共有正式在岗员工5,143人，营业机构已覆盖江西省全部设区市，并在广州、苏州设立两家省外分行，同时发起设立江西省首家金融租赁公司和5家村镇银行。 江西银行坚持以高质量发展为主题，以数字化转型为主线，秉承“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的经营理念，努力为不同层次、不同类型和不同需求的客户，提供优质、高效、便捷、全面的金融服务。截至2023年末，集团资产总额人民币5,523.45亿元，吸收存款总额人民币3,812.12亿元，发放贷款和垫款总额人民币3,368.90亿元，实现营业收入人民币112.97亿元，净利润人民币10.74亿元。 成立以来，在江西省委省政府的正确领导和社会各界的大力支持下，各项事业均取得了快速发展，在多个方面都得到了社会各界的认可。在英国《银行家》“2023全球银行1000强”榜单中，位居第227位。在中银协“2023年中国银行业100强榜单”中排名商业银行第48位，在中银协“2023年商业银行陀螺评价体系综合评价—城商行类”榜单中排名第31位。荣获中国人民银行清算中心授予的 “数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构”（全国20家）等多项荣誉。 未来，江西银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，推动高质量发展，自觉践行金融工作的政治性、人民性，精准服务实体、防范化解风险、持续深化改革，实现客户、股东、员工和社会等利益相关体价值最大化，为谱写中国式现代化江西篇章贡献金融力量。 第一章公司简介 1.32023年主要获奖情况 “2023年全球银行1000强榜单”中按一级资本排名位列第227位 “2023年中国银行业 100强榜单”中排名 第48位 “2023年商业银行陀螺(GYROSCOPE)评价体系综合评价－城商行类”榜单中排名 第31位 英国《银行家》杂志 中国银行业协会 中国银行业协会 2023年度债券交易投资类自营结算100强 理财业务专业委员会第四届常务委员会 常委单位 “农保贷”产品获2023年 中国普惠金融典型案例 中国银行业协会 中国银行业协会 中央国债登记结算有限责任公司 2023年度优秀合作成员2023年度城市金融运营管理创新优秀案例奖 2023年数字供应链金融服务平台 优秀参与机构 优秀固收类银行理财产品奖 城银清算服务有限责任公司 中国人民银行清算总中心 普益标准 2023年度中国银行业ESG实践天玑奖 2023年度最佳信用卡场景建设奖 “数字农业金融服务平台”荣获第九届“金松奖”金融科技行业 最佳乡村振兴数字化建设奖 证券时报社 金融数字化发展联盟 金松奖组委会、移动支付网 第一章公司简介 第六届(2023)数字金融创新大赛 金奖 第三届(2023“)金信通” 2023数字金融金榜奖 金融科技创新应用 最佳企业网银奖优秀案例 中国电子银行网、数字金融联合宣传年 中国电子银行网、中国信息通信研究院中国金融认证中心 “政采易贷”项目荣获第十四届 金融科技创新奖 2023年江西省金融服务实体经济 优秀创新金融产品 2023年江西省金融业“赣银杯”网络安全大赛 三等奖优秀组织奖 《金融电子化》杂志社 中国人民银行江西省分行、江西省地方金融监督管理局 中国人民银行江西省分行 “中国银行杯”江西省防范非法集资短视频大赛 优秀奖 2023年 助商惠民消费促进奖 2023年度业务创新奖 江西省地方金融监督管理局、江西省公安厅、共青团江西省委 中国银联江西分公司 中国银联江西分公司 2023年度农发债“优秀承销机构”“最佳服务‘三农’城商行”“创新合作奖”“同心聚力奖”“最佳进步奖” 2022年江西省省级金融机构服务乡村振兴考核评估结果 优秀 2022年度境内人民币金融债券承销做市团优秀承销商 中国农业发展银行 中国人民银行南昌中心支行、江西银保监局 中国进出口银行 第二章会计数据及财务指标摘要 2.1财务数据 本年度报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，本集团数据均以人民币列示。 2023年 2022年 2023年比2022年 2021年 2020年 2019年 经营业绩（人民币百万元） 变动率(%) 利息净收入 8,771.37 9,624.33 (8.86) 8,761.81 9,053.68 10,744.81 手续费及佣金净收入 521.63 642.09 (18.76) 699.49 578.80 541.05 营业收入 11,296.64 12,714.04 (11.15) 11,144.43 10,285.45 12,952.81 营业支出 (3,630.85) (3,643.92) (0.36) (3,647.66) (3,523.77) (3,508.05) 资产减值损失 (6,664.49) (7,396.77) (9.90) (5,006.61) (4,284.43) (6,489.59) 税前利润 1,010.35 1,680.96 (39.89) 2,496.19 2,484.71 2,957.16 年内净利润 1,073.89 1,600.52 (32.90) 2,111.56 1,904.94 2,109.16 归属于本行股东的净利润 1,036.19 1,549.55 (33.13) 2,070.31 1,859.17 2,050.59 每股计（人民币元） 基本每股盈利1基本稀释每股盈利1 0.110.11 0.230.23 变动率(%)(52.17)(52.17) 0.340.34 0.310.31 0.340.34 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率2 0.20% 0.31% (0.11%) 0.44% 0.42% 0.48% 平均权益回报率1 1.76% 3.62% (1.86%) 5.74% 5.33% 6.15% 净利差3 1.66% 1.91% (0.25%) 1.88% 2.07% 2.56% 净利息收益率4 1.75% 1.98% (0.23%) 1.94% 2.10% 2.62% 手续费及佣金净收入占营业 收入比率 4.62% 5.05% (0.43%) 6.28% 5.63% 4.18% 成本收入比5 30.60% 27.50% 3.10% 31.46% 32.96% 26.08% 第二章会计数据及财务指标摘要 2023年 2022年 2023年比2022年 2021年 2020年 2019年 规模指标（人民币百万元） 变动率(%) 资产总额 552,345.38 515,572.66 7.13 508,559.81 458,692.82 456,118.53 其中：发放贷款和垫款净额 325,516.87 300,312.77 8.39 270,658.23 217,448.76 202,989.37 负债总额 504,812.86 468,757.62 7.69 466,926.37 422,750.37 421,030.83 其中：吸收存款 381,212.27 352,711.37 8.08 343,726.22 315,770.82 284,548.91 股本 6,024.28 6,024.28 – 6,024.28 6,024.28 6,024.28 归属于本行股东总权益 46,776.73 46,047.95 1.58 40,917.32 35,267.58 34,456.26 非控制性权益 755.79 767.09 (1.47) 716.12 674.87 631.44 总权益 47,532.52 46,815.04 1.53 41,633.44 35,942.45 35,087.70 归属于本行股东的每股 净资产（人民币元╱股）6 6.44 6.32 1.90 6.13 5.85 5.72 资产质量指标 变动 不良贷款率 2.17% 2.18% (0.01%) 1.47% 1.73% 2.26% 拨备覆盖率7 177.16% 178.05% (0.89%) 188.26% 171.56% 165.65% 贷款拨备率8 3.84% 3.88% (0.04%) 2.76% 2.97% 3.74% 资本充足率指标 变动 核心一级资本充足率 9.37% 9.65% (0.28%) 9.66% 10.29% 9.96% 一级资本充足率 12.37% 12.82% (0.45%) 11.80% 10.30% 9.97% 资本充足率 13.55% 14.00% (0.45%) 14.41% 12.89% 12.63% 总权益对资产总额比率 8.61% 9.08% (0.47%) 8.19% 7.84% 7.69% 其他指标 变动 流动性覆盖率 333.38% 323.78% 9.60% 387.45% 429.88% 205.12% 流动性比率 76.27% 85.03% (8.76%) 79.03% 78.17% 58.74% 存贷比 88.37% 88.31% 0.06% 80.80% 70.75% 73.81% 第二章会计数据及财务指标摘要 附注：1.基本每股收益、稀释每股收益及平均权益回报率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本集团2021年8月、2022年9 月和12月发行了永续债，均分类为其他权益工具。此外，本集团于2022年、2023年均进行了永续债利息的发放。因此，在计算本期基本每股收益、稀释每股