贵州银行2023 中期报告

目录 页码 释义 2 第一章 公司简介 4 第二章 会计数据及财务指标摘要 7 第三章 管理层讨论与分析 9 第四章 股本变动及股东情况 45 第五章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 54 第六章 企业管治 69 第七章 重要事项 76 第八章 中期财务资料审阅报告 80 第九章 未经审计中期财务报告的财务报表及附注 82 第十章 未经审计补充财务信息 187 附录 分支机构名录 190 本行经国家金融监督管理总局批准持有B1383H252010001号金融许可证，并经国家金融监督管理总局贵州监管局核准领取统一社会信用代码为915200000550280000号营业执照。本行根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，不受香港金融管理局监管，及不获授权在香港经营银行或接受存款业务。 2贵州银行股份有限公司\释义 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 “《公司章程》”或“《章程》” 指： 本行的公司章程，经股东于2022年6月16日举行的年度股东大会通过，并经国家金融监督管理总局贵州监管局批准且于2023年4月26日生效 “董事会” 指： 本行的董事会 “监事会” 指： 本行的监事会 “董事” 指： 本行的董事 “监事” 指： 本行的监事 “中国银保监会”或“中国银监会” 指： 原中国银行保险监督管理委员会╱中国银行业监督管理委员会（2018年3月17日之前）。2023年5月18日，国家金融监督管理总局在原中国银行保险监督管理委员会的基础上组建成立 “本行”、“我行”或“贵州银行” 指： 贵州银行股份有限公司，一家根据中国法律和法规于2012年9月28日在中国贵州省注册成立的股份有限公司，并（按文意所指）包括其前身、附属公司、分行和支行 “《银行业条例》” 指： 《银行业条例》（香港法例第155章），经不时修订、补充或以其他方式修改 “中国证监会” 指： 中国证券监督管理委员会 “商业银行” 指： 中国境内除政策性银行以外的所有银行业金融机构，包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行及其银行业金融机构 “内资股” 指： 本行在中国发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或缴足 “H股” 指： 本行股本中的境外上市股份，每股面值人民币1.00元，在香港联交所上市及以港币认购及买卖 “H股股份过户登记处” 指： 香港中央证券登记有限公司 “港元”或“港币” 指： 香港的法定货币 “香港” 指： 中国香港特别行政区 释义\2023中期报告3 释义（续） “香港联交所” 指： 香港联合交易所有限公司 “上市日期” 指： 2019年12月30日，本行H股首次在香港联交所开始买卖的日期 “香港《上市规则》” 指： 香港联合交易所有限公司证券上市规则 “人民银行”、“央行”或“中央银行” 指： 中国人民银行 “人民币” 指： 人民币，中国的法定货币 “元” 指： 人民币元，中国的法定货币单位 “《证券及期货条例》” 指： 证券及期货条例（香港法例第571章） “贵州银保监局” 指： 原中国银行保险监督管理委员会贵州监管局。2023年7月20日，国家金融监督管理总局贵州监管局正式挂牌。 “一二三四” 指： 贵州省“一二三四”总体工作思路，“一”就是以高质量发展统揽全局，“二”就是牢牢守好发展和生态两条底线，“三”就是深入实施乡村振兴、大数据、大生态三大战略行动，“四”就是大力推动新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化 “四新” 指： 闯新路、开新局、抢新机、出新绩 “四化” 指： 新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化 “新国发2号文件” 指： 《国务院关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发 [2022]2号） “LPR” 指： 贷款市场报价利率 “报告期” 指： 截至2023年6月30日止六个月 “报告日” 指： 本行2023年中期报告获董事会批准之日，即2023年8月31日 4贵州银行股份有限公司\第一章－公司简介 1.基本资料 法定中文名称： 贵州银行股份有限公司 英文名称： BANKOFGUIZHOUCO.,LTD. 法定代表人： 杨明尚先生 香港联交所授权代表： 杨明尚先生、周贵昌先生 董事会秘书、公司秘书： 周贵昌先生 注册地址： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 中国总部： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 香港主要营业地址： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系地址： 中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼 电话： （86）0851-86987798 传真： （86）0851-86207999 电子信箱： irm@bgzchina.com 登载本报告的互联网地址： www.bgzchina.comwww.hkexnews.hk 本报告备置地点： 本行董事会办公室（中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼43楼） 第一章－公司简介\2023中期报告5 1.基本资料（续） 股票上市地点、股票简称和股票代码： 香港联合交易所有限公司、贵州银行、6199.HK 企业统一社会信用代码： 915200000550280000 金融许可证机构编码： B1383H252010001 审计师： 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 香港H股股份登记及过户处： 香港中央证券登记有限公司 6贵州银行股份有限公司\第一章－公司简介 2.公司简介 贵州银行于2012年10月11日正式挂牌成立，总部位于贵州省贵阳市，是由遵义市商业银行、安顺市商业银行、六盘水市商业银行合并重组设立的地方法人金融机构。本行于2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK。 本行经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理委托存款、委托贷款；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱业务；保险兼业代理业务；基金销售业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。 报告期内，本行实现利润总额25.71亿元，净利润22.06亿元，平均总资产回报率0.80%，平均权益回报率9.71%。截至报告期末，本行资产总额5,754.18亿元，发放贷款及垫款总额3,209.91亿元；负债总额5,284.97亿元，吸收存款总额3,576.48亿元。不良贷款率1.38%，拨备覆盖率367.84%，资本充足率13.24%。本行正式员工5,366人，持牌机构共计225家，分支机构全部位于贵州省内，实现了贵州省各市（州）和县（区）机构全覆盖。 贵州银行始终坚持“用心的银行”服务理念，大力支持贵州经济社会发展。贵州银行创建了涵盖公司银行、零售银行、小微金融、金融市场、资产管理的业务领域，并结合贵州经济社会发展情况，不断创新产品，各项业务发展迅速。贵州银行大力加强分销网络建设，分支机构遍布贵州省88个县（区、市），电子银行、手机银行、微信银行、网上银行、电话银行等服务渠道不断健全，客户基础持续扩大。贵州银行坚持稳健审慎经营，创建了与业务发展相匹配的全面风险管理体系。贵州银行持续优化内部管理，各项体制机制不断健全，人才队伍建设不断加强，全行高效有序运行。在英国《银行家》杂志发布的《2023年全球银行1000强榜单》中，贵州银行排名全球252位，在中国银行业协会公布的《2023年中国银行业100强榜单》中排名第46位。 第二章－会计数据和财务指标摘要\2023中期报告7 会计数据和财务指标摘要 本报告所载财务资料乃按照国际会计准则编制，除特别注明外，以人民币列示。 截至6月30日止六个月 2023年2022年2023年比2022年 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 经营业绩 变动率（%） 利息净收入 5,036.29 5,056.53(0.40) 手续费及佣金净收入 201.54 251.45(19.85) 营业收入 6,429.95 6,015.086.90 营业费用 (1,695.35) (1,643.27)3.17 资产减值损失 (2,155.54) (1,863.15)15.69 利润总额 2,570.56 2,513.772.26 净利润 2,206.35 2,184.531.00 每股计（人民币元） 变动率（%） 每股净资产 3.22 2.7716.25 基本每股收益 0.15 0.15– 盈利能力指标（%） 变动（%） 平均总资产回报率(1) 0.80% 0.85%(0.05%) 平均权益回报率(2) 9.71% 11.01%(1.30%) 净利差(3) 2.16% 2.30%(0.14%) 净利息收益率(4) 2.07% 2.26%(0.19%) 手续费及佣金净收入占营业收入比率 3.13% 4.18%(1.05%) 成本收入比(5) 25.03% 26.04%(1.01%) 8贵州银行股份有限公司\第二章－会计数据和财务指标摘要 截至2022年 12月31日 2023年上半年 比2022年末 （除另有注明外，以人民币百万元列示） 截至2023年 6月30日 会计数据和财务指标摘要（续） 规模指标 变动率（%） 资产总额 575,418.14 533,781.34 7.80 其中：发放贷款及垫款总额 320,991.28 293,527.57 9.36 发放贷款及垫款净额(6) 307,132.23 279,738.68 9.79 负债总额 528,496.90 489,810.81 7.90 其中：吸收存款(7) 357,647.53 326,324.45 9.60 股本 14,588.05 14,588.05 – 权益总额 46,921.24 43,970.53 6.71 资产质量指标 变动（%） 不良贷款率(8) 1.38% 1.47% (0.09%) 拨备覆盖率(9) 367.84% 351.21% 16.63% 拨贷比(10) 5.06% 5.17% (0.11%) 资本充足率指标（11） 变动（%） 核心一级资本充足率 10.93% 11.20% (0.27%) 一级资本充足率 11.84% 11.91% (0.06%) 资本充足率 13.24% 13.82% (0.58%) 总权益对资产总额比率 8.15% 8.24% (0.09%) 其他指标 变动（%） 流动性覆盖率 374.64% 419.41% (44.77%) 流动性比例 138.66% 133.49% 5.17% 存贷比 91.17% 91.31% （0.14%) 附注： (1)指报告期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 (2)指报告期内净利润占期初及期末权益总额平均余额的百分比。 (3)按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (4)按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。 (5)按扣除税金及附加后的营业费用除以营业收入计算。 (6)发放贷款及垫款净额=发放贷款及垫款总额+发放贷款及垫款应计利息－发放贷款及垫款减值准备。 (7)吸收存款=吸收存款本金+吸收存款应付利息。 (8)按不良贷款总额除以发放贷款及垫款总额计算。 (9)按贷款减值损失准备除以不良贷款总额计算。 (10)按贷款减值损失准备除以发放贷款及垫款总额计算。 (11)核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照原中国银保监会（国家金融监督管理总局）最新颁布指引计算（2013年1月1日生效）。 第三章－管理层讨论与分析\2023中期报告9 管理层讨论与分析 3.1经营情况分析 3.1.1发展战略及未来发展展望 本行以高