2023银行业风险雷达

2风0险23雷年达银行业 2023年5月 中国银行业重点风险雷达图 创新、数字化转型、以及业务和运营模式的转变，提升风险洞察、管理以及决策能力。 近全年球来银行，业全风球险政蔓治延格局，复系杂统演性变风险、的金压融力环显境著收增紧加，通。胀宏居观高来不看下，，内外欧部美的多严家峻商挑业战银仍行将接持连续破产，，经济瑞活士动信普贷遍银放行陷缓入叠危加机持被续瑞的银成集本团压收力购下，商风业险银类行别在和资持产续负趋债严管的理监管、态流势动亦性对风银险行管业理产、生资压本力管理，、商业风银险行计也量需等积方极面应需对积外极部应风对险，变提化升自，身强的化风自险身管风理险能防力控能。力此外，，持续不探断索演金变融的科新技兴 风险上升风险不变 法及律声合誉规风风险险 声誉风险 金权融益消保费护者 反恐钱怖与融资互联网金融 I撑T基能础力设施支数据治理 技术风险 网数络据安全与 风险下降 宏监观管风环险境与 疫济影响情环对境全的球持经续地缘政治风险 影叉子金银融行风和险交资管新规实施 合规经营 会计政策变更与应用巴塞尔协议III改革 操作风险 线上业务操作 案件与员工行 金融科技应用 流集动中性度和风险 银行账簿 流动性风险 信息技术外包数字货币 LIBOR改革 利率市场化改革 市场风险和利率风险 审慎监管 ESG风险 信延期用还风本险付息 为管理 行业集中度 战略风险 汇率风险 金融服务实体经济 贷款质量 大金额管现理 区域集中度 公司治理 预期信用损失模型 金融欺诈 客户集中度 综公合司化管子理 数字化转型 价格波动风险 系融统机重构要监性管金金融对外开放 外部风险 信优贷化结调构整 资类产准质确量性分 内部风险 小信微贷企质业量多过头度融资 运营韧性 资本管理 并表管理 内部风险 行业竞争 外部风险 在中国银行业重点风险清单中，风险因素分析，以及与商业银行涉及的主要业务及管理领域的映射如下： 风险来源 风 外部险 一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点主及要管涉理及领业域务 疫境情的对持续全影球响经济环 下降 我生产国及优需化求调等整逐疫步情恢防复控，政现策阶，段疫仍情需防要控关进注入疫新情阶最段新，态各势地及感对染经人济数的高持峰续后挑波战动下降，员工到岗、 宏实展、观政战策略落发营贷计规划、与信经 融市业场务业、务金 地缘政治风险 不变 经中济美关产系生持冲续击紧，张部分，地区缘能政源治价仍格然大保幅持上复涨杂性，和全不球确生定活性成，本大上国升博明弈显、，俄通乌胀冲压突力等增因大，素对商全业球银部行署仍等需方持面续的关影注响其在资产负债配置、流动性风险、信用风险和市场风险的管理以及全球化战略 金融服务实体经济 不变 监重管点在领引域导信金贷融资机金构需服求务，实支体持经房济地方产面市持场续平发稳力发，展恢，复继、续强扩化大民消营费小并微营企造业良金好融金服融务环，境，有序保推障进优化保险资金运用，引导银行理财业务持续健康运行，持续强化金融消费者合法权益保护 金融对外开放 不变 2金0管22理年规11定月》，，中完国善人并民明银确行境、外国机家构外投汇资管者理投局资联中合国发债布券《市境场外资机金构管投理资要者求投。资金中融国对债外券开市场放、资人民币国际化稳步推进，金融机构需持续提升自身管理和防控风险的能力 系金统融重机要构性监管 上升 我露20国22系年统9月重，要中性国金人融民机银构行监、管银框司保架治监持理会续公完布善2，处02从2年附系加统资重本要、性附银加行杠名杆单率，、较流2动02性1、年大名额单风系有微险统暴调。要性、股银权行关提系出及监关管联要交求易。、此外公，受瑞银、暴恢雷复、置欧计美划多家、商信业息银披行露接和连数破据产报等送事等件方影面响，，对预计监重管将进一步加强对系统重要性金融机构的监管 资公司本治管理理、 审慎监管 上升 2是0加22强年行，为《监中管华，人覆民盖共公和司国治银理行、业业监务督营管销理、法消》费征者求与意投见资稿者发权布益，保监护管等覆内盖容面；进二一是步增拓加宽，从业一人员的监管规定和罚则；三是提高违法成本，对于金融违法行为的监管和处罚力度将持续增强 公业务司运治营理、 宏监观管风环险境与 宏监管观风环险境与 ESG风险 上升 强推20进22绿年色6月金，融银，保提监出会银印行发保了险《机银构行要业重保点险关业注绿ES色G金风融险指，引把》ES，G纳要入求全银面行风保险承管机理构流从程战。略同高时度ES调G风银险行。不国仅内仅外要监对管客对户气本候身与的环ES境G变风化险的进影行响评重估视，程还度要持关续注增客强户，的我上国下在游“包碳商达、峰与供碳应中商和的”投目资标下决推策、进绿信色贷金管融理转、型风险，评由估于与对管气理候、与信环息境披变露化时带需来全的面影考响虑的相理关解因不素断发，展并，考虑金将融其机纳构入进风行 险管理框架 金信融贷市业场务业、务 市银率风行险风账险簿和利 LIBOR改革 不变 市随场着化LIB改O革R逐步停深用化，商贷业款银市行场应报持价续利关率注(LP服R务)的实改体革经，济存、款资利产率负市债场管化理调水整平机及制利的率建风立险，管利理率 信金务贷融、业市交务场易银、业行业务 利率市场化改革 不变 汇率风险 上升 商疫情业银反复行投、资俄组乌合冲估突值持波续动、性极及端市天场气风频险发加、大供，给同端时政金策融等市对场利波率动、将汇影率响和公商允品价值格及产投生资冲收击益，，需持续关注风险管理及对自身损益的影响 价格波动风险 上升 行业竞争 上升 信加之用互风联险网上金行融、等利非差银收金窄融、机资构本加约入束竞叠争加格减局费，让行利业政竞策争的将影呈响现，较银高行水服平务收费来源持续减少， 风险来源 部 外风险 一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点主及要管涉理及领业域务 风险来源 一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点主及要管涉理及领业域务 部外 险风技术风险 I支T基撑础能设力施 上升 在IT基全础国设数施字建化设转及型应战用略创推新进，与强信化息自技主术可应控用能创力新产业高速发展背景下，商业银行需提升自身的 网数络据安全与 上升 在杂国数化内据和重安网要全络行保技业护术、方的重面快点速机国迭构家代频，层频面遭金进受融一境领步外域加网面强络临了攻的对击全网局，络数性安据、全安系、全统数事性据件、安高未全发知和频性个发风人险，信和随息挑着战国保远际护超局力以势度往的复。，银行业监管机构亦密集，出台了一系列指导文件与实施标准，商业银行需及时响应、的统筹规划、强化内部管理体系建设，全面落实网络安全主体责任 数据治理 上升 理据随着责任“数，保据在障二数体十据系条采集”汇的发聚把、布加，数工贯据处穿作理数为、据新流供型通给生交、产易流要、通素共、重享使要利用性用全凸等过显各程环，节明，确承提20担出相压应实责企任业，的保数强监据化治数口发管安布理《全要银求行、保险监建质管设量统，责计任管安理全办数法据》安全，保进护一、步对强接化数监据管治统理计报、送数工。作同要时求实，23对年监1月管，统银计。工作近归会来合规多性家银行因数据报送问题屡、受监管处罚，商业银行需持续关注数据据价治值理以现及等监进管行数规据范报送的年 信息技术外包 上升 技20外22包年机1月构，准银入保、监持会续发监布控《评银价行、保风险管构理信等息多科个技方外面包，风对险信监息管科办技法外》包，风监险管的机规范构化从管信理息提科出明确要求 数字货币 不变 2商0业23银年行1月需，持中续国关注人数民字银人行民工币作系会统议建进设一及步与提其出他有业序务推系进统数的字打人通民、币技试术点层，面应安用全场管景控逐等步拓展， 金融科技应用 不变 数商据业跨银境行流不动断等加方大面金的融挑科战技，投甚入至，可金能融引科发技金的融发基展础带设来施网的络系安统全性、风市险场公平竞争、数据权益、 信息科技管理 风险来源 部 外风 一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点主及要管涉理及领业域务 影交子叉银金行融和风险 不变 监正业务资传金染构空，持转、续加脱、强实重向点虚领。域商风业险银管行控应，持续通拆过解乱高象风整险治影与子问银题行通，报等阻方断式风巩险固跨深区化域整、治跨成市果场，、纠跨堤防化解影子银行和交叉金融风险 资同外业业务管业理务、业务表 金权融益消保费护者 上升 会20，23将年中3月国，人根民据银国行务对院金机融构控改股革公方司案等，金我融国集将团组的建日国常家监金管融职监责督、管有理关总金局融，消不费再者保护留职银责保，监会中国发证布券《监银督行管保理险委机员构会消的费投者资权者益保护管责理划办入法国》家，金全融面监覆督盖管消理费总者局八。项2基02本2年权1利2月，，金银融保消监费度者权。“益保强护监的管法”规态文势件下进，一商步业完银善行，需要中将国消人费民者银权行益、保银护保纳监入会公等司监治管理机、构企不业断文加化强和监经督营处战罚略力，审建计立等完工善作消机保制审查，、构筑信全息方披位露的、消适费当者性权管益理保、护个工人作信体息系保，护合、规合经作营机、构管履控职尽、责消保，并内与部行考为核风和险的管理形成联动 零络售金业融务业、务网 声誉风险 上升 信近息期、金融员反工腐不当力行度为持等续声加誉大风，险谣有言关及事虚件假频信发息。的此传外播，、受信内息科外技部相环境关影违响规，事资件本、市过场度震采荡集起客伏户，部负分面子舆公情司传的播基更金为迅、速理；财商产业品银跌行破需净进值一、步被提处升罚声等誉也风引险发的声识誉别风、险。预警新媒、体管时理代和下处置，的商意业识银和行能力，通过全流程风险管理体系的常态化建设，提高消费者信任、维护金融市场稳定 风险管理 反恐钱怖和融资 不变 怖钱0违22法年犯12罪月、末强，化监客管户机尽构职连调发查反、洗落钱实相机关构大洗额钱罚风单险，评针估对等反方洗面钱，管推控动持金续融加机强构，反从洗打钱击和治理反恐洗融资管理能力提升 反洗钱管理 法律合规风 险险声誉风 风险来源 部 外风 一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点主及要管涉理及领业域务 巴塞尔协议III改革 上升 随等理着风险巴计塞量尔的协影议响III改，革对的风推险进管，理国工内具商体业系银进行整充体分重关检注和其优对化信，用进风一险步、强化市风场险风管险理、与操资作本风管险 风本险管管理理、资 互联网金融 不变 互尤其联需网要贷关款注与与存合款规管展理业办及法风接险连可出控台的，平商衡业银行在通过互联网金融业务推动产品创新的同时， 网络金融业务 会与计应政用策变更 不变 在经过细近分年业新务金领融域工，具针准对则会、计新处租理赁的准指则导转意换见后不，断新细保化险，合对同会准计则核将算于的2稳02健3年性1和月准1确日性起提陆出续执更行高。要求 财务会计管理 合规经营 上升 近“原年则来与，事监项管”机并构重对。于多审慎银合规均经营高反度关注合，规监经管营新原规则多受，罚处，罚涉力及度贷大款，业处罚、案由券广泛销，、保经营险销售、员工行为管理、合同面签制度等，商业银行需持续关注各项业务、运营的审慎合规 业务经营 资管新规实施 不变 销2的0售22管年理，、随理资财管公新司规内正部式控落制地体，系理建财设产等品方开面始，净监值管化机管构理对，商同业时银在行流理动财性子风公险司管提理出、更理为财产细化品制定管保理持要持求续，关对注理财产品的创新与承接、底层资产配置、主动管理能力建设、数字化发展战略 资产管理业务 法律合规风 险险声誉风 风险来源 风 内部 险 一级风险二级风险风趋险势风险表现及关注点主及要管涉理及领业域务 公司治理 上升 2保评0险价22机、年构大11公股月司东，治行银理为保监。监近管会年、发来关布，联了从交《银易银行管行业理保公等险司管机治构理公三求司年的治行陆理续动监出方管台案评，估提到办升公法银司》治行，理保监准险管则机加、构强董公和监司改事治进