2025年银行业风险雷达图

2025年，中国银行业将面临复杂多变的经营环境，主要挑战来自外部宏观环境的不确定性、自身战略与业务转型压力，以及运营风险与技术风险。

外部宏观环境的不确定性
全球经济延续“三高两低”态势，地缘冲突升级、贸易保护主义抬头，金融市场波动加剧，银行业风险溢出效应增强。国内经济结构调整深化，新质生产力转型推动金融模式迭代，同时金融安全、网络及数据安全的重要性提升，带来新的管理挑战。

战略与业务转型压力
持续的低息环境和金融让利导致净息差收窄、中收下滑，商业银行需在支持实体经济和保持自身健康性之间取得平衡。降本增效要求下，银行决策易陷入“生存模式”，忽视长期发展布局和基础支撑投入。

运营风险与技术风险
外部环境压力和降本增效要求促使银行转向“向运营要空间、向管理要效益”，增加对运营体系韧性的需求。数字金融、金融科技等快速发展，对信息科技基础设施和风险管理体系提出更高要求，新兴风险和颠覆性事件亦带来商业规则与业务逻辑的转变。

重点风险清单

1. 宏观环境及监管风险

   • 国际环境：全球经济增长放缓、贸易壁垒增加、地缘政治紧张，金融市场波动加剧。
   • 国内环境：境内外利率差异带来资金外流压力，改革深化带来结构性摩擦，政府加大宏观政策逆周期调控。
   • 监管改革：金融监管总局“四级垂管”架构形成，重要法律法规纳入规章立法计划，监管数字化智能化转型加速。

2. 金融风险

   • 国际金融形势：发达经济体货币政策外溢效应明显，新兴经济体承压，金融风险积聚。
   • 国内金融形势：金融风险隐患仍存，金融稳定立法稳步推进，商业银行需完善风险管理框架。

3. 非金融风险

   • 环境和社会风险：美国能源政策调整引发全球能源市场波动，欧洲《公司可持续发展报告指令》推动银行提升可持续性信息披露，港交所及财政部等部门发布相关准则，银行需在气候风险量化、绿色金融创新等方面采取积极措施。

研究结论
商业银行需在激变环境中平衡生存与发展，实施敏捷、周全、精准的管理策略，以穿越未知、行稳致远。重点在于强化风险防控意识，健全监管框架，积极应对新兴风险和监管要求，实现可持续金融发展。