九江银行2023中期报告

九江银行股份有限公司 BankofJiujiangCo.,Ltd. （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号：6190 2023 中期报告 目录 2 公司简介 6 会计数据及财务指标摘要 9 管理层讨论与分析 78 股本变动及股东情况 93 董事、监事、高级管理层、员工及机构情况 111 公司治理 116 重大事项 120 致九江银行股份有限公司董事会之审阅报告 122 未经审计合并损益及其他综合收益表 124 未经审计合并财务状况表 126 未经审计合并权益变动表 127 未经审计合并现金流量表 129 未经审计合并财务报表附注 197 释义 公司简介 1.基本资料 法定中文名称： 九江银行股份有限公司* 法定英文名称： BankofJiujiangCo.,Ltd.* 法定代表人：刘羡庭** 董事会秘书：王璃 公司秘书：黄伟超 H股股票上市交易所： 香港联合交易所有限公司 股份简称：九江银行 股份代号： 06190 统一社会信用代码： 9136040070552834XQ 金融许可证号： B0348H336040001 注册资本： 人民币2,407,367,200元*** 注册及办公地址： 中国江西省九江市濂溪区长虹大道619号 （邮编：332000） 香港主要营业地址： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 电话：+86(792)7783000-1101 传真：+86(792)8325019 电子邮箱：dshbgs6190@jjccb.com 公司网址：www.jjccb.com 客服电话：+8695316 境内审计师： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师： 毕马威会计师事务所 中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师行 H股证券登记及过户处： 香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构： 中国证券登记结算有限责任公司 登载本报告的香港联交所披露易网址： www.hkexnews.hk *本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 **于2023年9月19日，本行收到《国家金融监督管理总局江西监管局关于周时辛金融机构董事、董事长任职资格的批覆》，据此，周时辛先生就任本行董事长。本行将尽快按照法定程序完成法定代表人的变更工作，截至本报告付印之日，本行法定代表人尚未完成变更。 ***于2023年7月26日，本行根据特别授权完成H股发行；于2023年9月19日，本行根据特别授权完成内资股发行。据此，本行已发行股本总额增至2,847,367,200股股份，其中包括2,365,000,000股内资股及482,367,200股H股。本行将尽快向国家金融监督管理机构递交相关申请文件，取得其就本行变更注册资本及修订公司章程的核准，并办理相应的工商变更登记手续。 2九江银行 公司简介 2.公司简介 九江银行股份有限公司（简称“九江银行”或“本行”）是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行。2008年10月正式更名为九江银行股份有限公司。2018年7月10日，九江银行在香港联合交易所主板挂牌上市（股票代码：06190）。 成立以来，九银人凭藉着坚韧的信念、执着的追求和无私的奉献，筚路蓝缕、玉汝于成，实现了从几家小门脸到拥有网点281家，资产总额突破人民币4,900亿元的品牌银行。与此同时，本行不断优化股东结构，先后引进兴业银行，北京汽车集团等战略投资者，提升品牌形象。本行还先后获得“全国先进基层党组织”“全国五一劳动奖状”等荣誉。 截至2023年6月30日，九江银行（含控股村镇银行）有5,264名全职员工，平均年龄29.70岁，本科及专科4,590人，占比87.20%，研究生及以上659人，占比12.52%。下辖总行营业部、13家分行、267家支行，先后主发起设立修水九银、中山小榄等20家村镇银行。作为城市商业银行，九江银行率先实现江西省内设区市全覆盖。 2023中期报告3 公司简介 3.2023年上半年主要获奖情况 2023年1月，中央国债登记结算有限责任公司对国家区块链创新应用试点项目支持单位进行表彰，本行荣获“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”称号，是全国4家试点城商行之一，也是江西省唯一入选单位。 2023年1月，中央国债登记结算有限责任公司发布2022年度中债成员业务发展质量评价结果，本行荣获 “2022年度自营结算100强”称号，连续五年获此殊荣。 2023年1月，中国进出口银行公布2022年度境内人民币金融债券承销做市团优秀机构和个人表彰名单，本行荣获2022年度人民币金融债券承销做市团“核心承销商”“优秀做市商”两项机构奖项。 2023年1月，上海清算所公布2022年度集中清算业务和发行登记托管结算业务高质量发展评价结果，本行荣获“2022年度债券净额自营清算优秀奖”，是银行间市场摘得该机构类奖项的五家金融机构之一，是江西省唯一一家获评该奖项的法人机构。 2023年2月，由华夏时报主办的华夏机构投资者年会暨第十六届金蝉奖颁奖典礼在北京举行，本行荣获 “年度城商行奖”。 2023年2月，中国外汇交易中心公布2022年度银行间市场评优结果，本行荣获2022年度银行间本币市场“核心交易商”“X-Repo市场创新奖”。 2023年2月，中国人民银行南昌中心支行、江西省人民政府金融工作办公室发布《关于表扬2022年度江西省跨境人民币业务优秀银行的通知》，本行荣获“综合优胜奖”。 2023年3月，上海票据交易所发布2022年度评优结果，本行荣获“优秀综合业务机构”“优秀新一代票据业务系统上线机构”两项荣誉，是省内唯一一家获奖机构。 4九江银行 公司简介 2023年3月，中国人民银行南昌中心支行、江西省公安厅、江西省人民检察院、国家税务总局江西省税务局联合主办的江西省“百日活动”金融情报线索研判、移交竞赛决赛在南昌成功举办，本行荣获集体 “三等奖”。 2023年4月，九江市巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接领导小组下发《关于2022年度全市定点帮扶工作考核通报》（九巩衔发[2023]3号）文件，对2022年度全市定点帮扶成绩突出的单位及个人进行通报表扬，本行获评“2022年度全市定点帮扶先进单位”。 2023年5月，本行在万联网和上海大学现代物流研究中心共同举办的“中国动产与权利融资生态·优秀企业评选（供应链视角）”活动中获评“优秀产业金融银行”。 2023年6月，由江西日报社、江西省农业农村厅、江西省国有资产监督管理委员会、江西省地方金融监督管理局共同主办的“义利天下·2022江西社会责任企业（企业家）”推选活动获选名单正式揭晓。本行凭借在支持实体经济、乡村振兴、公益慈善等领域的突出贡献，被评为“2022江西社会责任企业”。 2023年6月，接中国人民银行及其下设成方金融科技有限公司通知，本行通过海关征收收入业务测试验收，并将作为2023年全国第一批新增接入机构安排上线。自此，本行成为江西省首家且唯一获准接入中国国际贸易“单一窗口”的城商行。 2023年6月，由普益标准主办的2023年资产管理与财富管理行业发展论坛暨第三届“金誉奖”颁奖典礼圆满落幕，本行获评卓越投资回报银行、卓越财富管理城市商业银行。 2023中期报告5 会计数据及财务指标摘要 本中期报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（以下统称“本集团”）数据，以人民币列示。 2023年 截至6月30日止六个月 2022年 2023年 比2022年 （除另有注明外，以人民币百万元列示，百分比除外） 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 4,128.6 4,347.1 (5.0) 手续费及佣金净收入 392.2 337.5 16.2 营业收入 5,255.4 5,212.1 0.8 营业费用 (1,446.0) (1,338.9) 8.0 资产减值损失 (2,806.4) (2,751.6) 2.0 税前利润 1,010.7 1,127.2 (10.3) 期内净利润 944.3 1,038.8 (9.1) 归属于本行股东期内净利润 922.1 1,023.7 (9.9) 每股计（人民币元） 变动率(%) 归属于本行股东的每股净资产(1) 12.19 11.71 4.10 基本每股收益(1) 0.24 0.29 (17.24) 稀释每股收益(1) 0.24 0.29 (17.24) 盈利能力指标(%) 变动（百分点） 平均总资产回报率(2) 0.39 0.44 (0.05) 平均权益回报率(3) 6.34 7.25 (0.91) 净利差(4) 1.74 1.90 (0.16) 净利息收益率(5) 1.77 1.96 (0.19) 手续费及佣金净收入占营业收入比 7.46 6.48 0.98 成本收入比(6) 26.38 24.53 1.85 6九江银行 会计数据及财务指标摘要 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本期比上年末变动 （除另有注明外，以人民币百万元列示，百分比除外） 资本充足指标(%) 变动（百分点） 核心一级资本充足率(7) 8.00 7.93 0.07 一级资本充足率(7) 10.60 10.61 (0.01) 资本充足率(7) 12.10 12.62 (0.52) 总权益对总资产比率 7.54 7.59 (0.05) 资产质量指标(%) 变动（百分点） 不良贷款率(8) 2.06 1.82 0.24 拨备覆盖率(9) 160.31 173.01 (12.70) 拨贷比(10) 3.29 3.14 0.15 规模指标 变动率(%) 资产总额 492,490.2 479,703.52.7 其中：客户贷款及垫款净额 284,612.8 271,535.24.8 负债总额 455,351.7 443,287.32.7 其中：客户存款 377,801.1 377,340.00.1 股本 2,407.4 2,407.4– 归属于本行股东权益 36,341.2 35,627.62.0 非控制性权益 797.3 788.61.1 权益总额 37,138.5 36,416.22.0 资本净额(7) 42,149.9 42,594.0(1.0) 其他财务指标(%) 变动（百分点） 杠杆率(11) 6.51 6.53 (0.02) 流动性比率(12) 51.99 63.69 (11.70) 流动性覆盖率(13) 185.02 267.97 (82.95) 存贷比 77.54 73.98 3.56 单一最大客户贷款及垫款比例(14) 0.91 0.64 0.27 最大十家单一客户贷款及垫款比例(14) 4.73 4.24 0.49 2023中期报告7 会计数据及财务指标摘要 附注: (1)在计算每股净资产和每股收益时，分子和分母均仅包含归属普通股股东的净利润和净资产。 (2)指期内净利润占期初及期末的资产总额平均余额的百分比。 (3)指期内净利润除以期初及期末总权益平均余额计算，期初及期末总权益平均余额扣除了其他权益工具。 (4)按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均成本率的差额计算，基于每日平均生息资产及付息负债计算。 (5)按照利息净收入除以平均生息资产计算，基于每日平均生息资产计算。 (6)按扣除税金及附加后的营业费用除以营业收入计算。 (7)按照《商业银行资本管理办法》的定义进行计算。于2023年7月26日，本行完成本次H股发行，增发H股股份7,500万股，每股面值人民币1.00元，发行价格为每股H股9.79港元；于2023年9月19日，本行完成本次内资股发行，增发内资股股份3.65亿股，每股面值人民币1.00元，发行价格为每股内资股人民币8.