泸州银行2022中期报告

泸州银行股份有限公司* LuzhouBankCo.,Ltd.* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） (AjointstockcompanyincorporatedinthePeople'sRepublicofChinawithlimitedliability) 股份代号：1983StockCode:1983 2022 中期报告 INTERIMREPORT *泸州银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 *LuzhouBankCo.,Ltd.isnotanauthorizedinstitutionwithinthemeaningoftheBankingOrdinance(Chapter155oftheLawsofHongKong),notsubjecttothesupervisionoftheHongKongMonetaryAuthority,andnotauthorizedtocarryonbanking/deposit-takingbusinessinHongKong. 目录 公司简介2 财务摘要4 管理层讨论与分析6 股本变动及股东情况47 董事、监事、高级管理人员及员工53 重要事项57 独立核数师报告59 财务报表及附注60 释义143 公司简介 一、公司概况 （一）法定名称 1、法定中文名称：泸州银行股份有限公司 （简称：“泸州银行”） 2、法定英文名称：LUZHOUBANKCO.,LTD. （简称：“LUZHOUBANK”） （二）注册资本：人民币2,717,752,062元 （三）法定代表人：游江先生 （四）授权代表：刘仕荣先生、苏淑仪女士 （五）公司秘书：苏淑仪女士 （六）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （七）股份简称和代码：泸州银行(1983.HK) （八）注册地址：中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼 （九）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十）联系地址： 中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼邮政编码：646000 网址：www.lzccb.cn （十一）核数师： 国际：罗兵咸永道会计师事务所地址：香港中环太子大厦22楼 国内：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼 （十二）中国法律顾问：君合律师事务所上海分所 （十三）香港法律顾问：高伟绅律师行 （十四）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十五）本公司其他有关资料 注册登记日期：1997年9月15日 注册登记机关：中国四川省泸州市市场监督管理局统一社会信用代码：91510500708926271U 金融许可证机构编码：B0210H251050001客服和投诉电话：0830-96830 电话：0830-2362606传真：0830-3100625 邮箱地址：ir@lzccb.cn 2泸州银行股份有限公司2022中期报告 公司简介 二、公司情况 泸州银行股份有限公司乃根据中国人民银行批准，于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，本行下辖成都分行、眉山分行、遂宁分行，共设有35个营业网点。正在筹建成都武侯支行、成都锦江区社区支行、泸永江融合发展示范区支行等6家分支机构。于报告期末，本行资产总额为人民币1,445.38亿元，客户贷款总额为人民币807.59亿元，客户存款总额为人民币1,063.62亿元。 本行H股已于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983。 2022中期报告泸州银行股份有限公司3 财务摘要 项目 截至6月30日止6个月 2022年2021年 同比变动 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 1,790,738 1,502,940 19.15 手续费及佣金净收入 92,377 5,058 1,726.35 营业收入 2,358,700 1,670,356 41.21 营业费用 (673,160) (589,150) 14.26 预期信用损失 (859,361) (362,257) 137.22 税前利润 829,324 721,120 15.00 净利润 643,623 563,764 14.17 归属于本行股东净利润 643,623 563,764 14.17 每股计（人民币元） 变动 归属于本行股东每股净资产(1) 3.16 3.43 (0.27) 基本每股收益(2) 0.20 0.17 0.03 稀释每股收益 0.20 0.17 0.03 单位：人民币千元 项目 2022年6月30日 2021年12月31日 同比变动 规模指标（人民币千元）资产总额 其中：客户贷款净额(3) 负债总额其中：客户存款股本归属于本行股东权益权益总额 144,537,54577,857,406134,240,459106,362,0722,717,75210,297,08610,297,086 134,510,12872,236,192124,807,97194,768,5212,717,7529,702,1579,702,157 变动率(%) 7.45 7.78 7.56 12.23 0.006.136.13 资产质量指标(%) 不良贷款率拨备覆盖率 贷款拨备率 1.48255.233.77 1.42262.493.72 变动 0.06 (7.26) 0.05 资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(4)一级资本充足率(4)资本充足率(4) 8.109.7012.23 8.059.7513.36 变动0.05 (0.05)(1.13) 其他指标(%)流动性比率 79.16 87.79 变动 (8.63) 4泸州银行股份有限公司2022中期报告 财务摘要 项目 截至6月30日止6个月 2022年2021年 同比变动 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(5) 0.92 0.91 0.01 平均权益回报率(6) 12.46 12.21 0.25 净利差(7) 2.73 2.78 (0.05) 净利息收益率(8) 2.74 2.64 0.10 成本占收入比率(9) 27.35 33.98 (6.63) 注： (1)归属于本行股东每股净资产＝（归属于本行股东权益－其他权益工具）╱期末普通股股数。 (2)基本每股收益是以年度╱期间内银行股东享有净利润除以本期间内普通股的加权平均数计算。 (3)客户贷款净额＝客户贷款总额－客户贷款减值准备。 (4)上表中资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 (5)平均总资产回报率＝净利润╱期初及期末总资产平均余额。 (6)平均权益回报率＝归属于本行普通股股东净利润╱期初及期末归属于本行普通股股东权益加权平均余额。 (7)净利差＝生息资产平均收益率－付息负债平均成本率。 (8)净利息收益率＝利息净收入╱平均生息资产。 (9)成本占收入比率＝（营业费用－税金及附加）╱营业收入。 2022中期报告泸州银行股份有限公司5 管理层讨论与分析 （除另有指明外，本行的财务数据均以人民币呈列） 1.环境与展望 今年以来，国际环境更趋复杂严峻，世界经济增长放缓态势明显，国内疫情多发散发，突发因素超出预期，经济发展极不寻常。面对异常复杂困难局面，中国政府高效统筹疫情防控和经济社会发展，加大宏观政策调节力度，有效实施经济一揽子政策措施，疫情反弹得到有效控制，经济运行总体呈现企稳回升态势。上半年国内生产总值56.26万亿元，同比增长2.5%。本行经营主要区域四川省，深入实施“一干多支、五区协同”“四向拓展、全域开放”战略部署，经济高质量发展成效明显，上半年实现地区生产总值2.62万亿元，同比增长2.8%，比全国高0.3个百分点。 当前世界经济滞胀风险上升，不稳定不确定因素明显增加，疫情影响尚未完全消除，但中国经济发展韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变，随着下半年各项稳增长政策加快推进和实施，经济有望继续保持回升势头。成渝地区是中国西部人口最密集、产业基础最雄厚、创新能力最强、市场空间最广阔、开放程度最高的区域，发展态势良好、潜力巨大。作为成渝地区双城经济圈和川南经济区的重要节点城市，泸州积极利用区位和政策优势，大力实施“一体两翼”特色发展战略，建设新时代区域中心城市，经济社会发展迎来重大历史机遇。 上半年，本行积极应对复杂多变的外部环境和经济形势，稳步开展各项工作。各项经营指标总体平稳，资产质量和风险抵御能力保持良好。干部人才队伍建设持续推进，内部经营管理水平持续提升。面对新时代、新形势、新要求，本行将坚持稳中求进工作总基调，统筹推进防风险、抓改革、促发展各项工作，以优异成绩回报广大投资者的关心和厚爱。 6泸州银行股份有限公司2022中期报告 管理层讨论与分析 2.发展战略 2022年下半年，本行将坚持稳中求进工作总基调，继续优化负债结构，强化智慧风控建设，加快金融科技创新发展，为成渝双城经济圈建设和泸州“一体两翼”发展提供有力支撑，在助推区域经济发展中实现高质量发展。 3.利润表分析 3.1财务业绩摘要 项目 截至6月30日止6个月 2022年2021年 利息净收入 1,790,738 1,502,940 手续费及佣金净收入 92,377 5,058 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入 475,585 162,358 营业费用 (673,160) (589,150) 预期信用损失 (859,361) (362,257) 享有联营企业利润的份额 3,145 2,171 税前利润 829,324 721,120 所得税费用 (185,701) (157,356) 净利润 643,623 563,764 其中：归属于本行股东净利润 643,623 563,764 单位：人民币千元 截至2022年6月30日止6个月，本行税前利润8.29亿元，比上年同期增加1.08亿元，增幅15.00%；净利润6.44亿元，比上年同期增加0.80亿元，增幅14.17%。下表列出本行主要损益项目变化对税前利润的影响。 项目 金额 2021年6月30日止6个月税前利润 721,120 2022年变化 利息净收入变化 287,798 手续费及佣金净收入变化 87,319 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化 313,227 营业费用变化 (84,010) 预期信用损失变化 (497,104) 享有联营企业利润的份额变化 974 2022年6月30日止6个月税前利润 829,324 单位：人民币千元 2022中期报告泸州银行股份有限公司7 管理层讨论与分析 3.2营业收入 2022年上半年，本行营业收入人民币23.59亿元，比上年同期增加人民币6.88亿元，增幅41.21%。其中利息净收入占比75.92%，比上年同期下降14.06个百分点。非利息净收入人民币5.68亿元，占比24.08%。下表列出本行营业收入构成及其与去年同期比较。 项目 截至6月30日止6个月 2022年2021年 利息净收入 75.92 89.98 手续费及佣金净收入 3.92 0.30 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入 20.16 9.72 合计 100.00 100.00 单位：% 3.3利息净收入 截至2022年6月30日止6个月本行利息净收入人民币17.91亿元，较上年同期增加人民币2.88亿元，增幅19.15%，主要是生息资产规模增长所致。下表列出所示期间本行资产负债项目平均余额、利息收入╱支出及平均收益率╱成本率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 项目 平均余额 2022年 利息收入╱支出 截至6月30日止6个月 平均收益率╱ 成本率(%)平均余额 2021年 利息收入