泸州银行2023年度报告

泸州银行股份有限公司* LuzhouBankCo.,Ltd.* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） (AjointstockcompanyincorporatedinthePeople'sRepublicofChinawithlimitedliability) 股份代号：1983 StockCode:1983 2023 ANNUALREPORT 年度报告 *泸州银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 *LuzhouBankCo.,Ltd.isnotanauthorisedinstitutionwithinthemeaningoftheBankingOrdinance(Chapter155oftheLawsofHongKong),notsubjecttothesupervisionoftheHongKongMonetaryAuthority,andnotauthorisedtocarryonbanking/deposit-takingbusinessinHongKong. 目录 公司简介2 会计数据及财务指标概要5 董事长致辞7 行长致辞9 管理层讨论与分析11 股本变动及股东情况53 董事、监事、高级管理人员及员工60 企业管治报告85 董事会报告127 监事会报告135 重要事项138 独立核数师报告140 损益及综合收益表146 财务状况表147 权益变动表148 现金流量表149 财务报表附注151 未经审计的补充财务资料269 释义271 2泸州银行•2023年度报告 公司简介 一、公司概况 （一）法定名称 1、法定中文名称：泸州银行股份有限公司 （中文简称：泸州银行） 2、法定英文名称：LUZHOUBANKCO.,LTD. （英文简称：LUZHOUBANK） （二）注册资本：人民币2,717,752,062元 （三）法定代表人：游江先生 （四）授权代表：刘仕荣先生、张潇女士 （五）联席公司秘书：明洋先生、张潇女士 （六）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （七）股份简称和代号：泸州银行(1983.HK) （八）注册地址：中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼 （九）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十）联系地址： 中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼邮政编码：646000 网址：www.lzccb.cn （十一）本年度报告备置地点：本行董事会办公室 （十二）核数师 国际：罗兵咸永道会计师事务所地址：香港中环太子大厦22楼 国内：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼 2023年度报告•泸州银行3 公司简介 （十三）中国法律顾问：君合律师事务所上海分所 （十四）香港法律顾问：高伟绅律师行 （十五）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十六）注册登记日期：1997年9月15日 （十七）注册登记机关：中国四川省泸州市市场监督管理局 （十八）统一社会信用代码：91510500708926271U （十九）金融许可证机构编码：B0210H251050001 （二十）客服和投诉电话：0830-96830 （二十一）电话：0830-2362606 （二十二）传真：0830-3100625 （二十三）邮箱地址：ir@lzccb.cn 二、公司情况 泸州银行乃根据中国人民银行批准，于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，本行下辖成都分行、眉山分行、遂宁分行，共设有39个营业网点。报告期末，本行资产总额为人民币1,576.36亿元，客户贷款总额为人民币930.39亿元，客户存款总额为人民币1,176.25亿元。 本行H股已于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983。 4泸州银行•2023年度报告 公司简介 三、2023年获得的主要荣誉 在中国银行业协会2023年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中，综合排名第17位，其中竞争能力排名第4位； 党委书记、董事长游江被中共泸州市委、泸州市人民政府评选为“泸州40正当红”经济建设类模范典型；荣获北京国家金融科技认证中心有限公司颁发的2023年企业标准“领跑者”称号； 在《金融电子化》杂志社、苏州市金融科技协会共同主办的第十四届金融科技创新奖颁奖仪式中荣获“金融科技赋能业务创新奖”； 在中国信息通信研究院主办的“华彩杯”算力应用创新大赛中荣获全国总决赛二等奖；在和讯网主办的第二十一届中国财经风云榜评选中荣获“2023年度普惠金融先锋银行”；被泸州市慈善总会评为“爱心捐赠企业”。 2023年度报告•泸州银行5 会计数据及财务指标概要 项目 2023年 2022年 同比变动 2021年 2020年 2019年 经营业绩（人民币千元） 变动率(%) 利息净收入 3,088,261 3,258,171 (5.21) 2,938,204 2,756,442 2,718,125 手续费及佣金净收入 102,948 94,051 9.46 57,420 5,085 5,085 营业收入 4,770,347 3,901,997 22.25 3,776,319 3,154,720 2,806,631 营业费用 (1,722,652) (1,575,183) 9.36 (1,507,790) (1,176,666) (1,036,331) 预期信用损失╱其他资产减值损失 (1,799,374) (1,315,882) 36.74 (1,337,972) (1,242,241) (944,739) 税前利润 1,250,790 1,014,482 23.29 934,306 740,250 829,648 净利润 994,237 807,529 23.12 734,257 576,074 633,912 归属于本行股东净利润 994,237 807,529 23.12 734,257 576,074 633,912 每股计（人民币元） 变动 归属于本行股东每股净资产(1) 3.40 3.13 0.27 2.95 3.20 3.04 基本每股收益(2) 0.33 0.26 0.07 0.24 0.21 0.28 稀释每股收益 0.33 0.26 0.07 0.24 0.21 0.28 项目 2023年 2022年 同比变动 2021年 2020年 2019年 规模指标（人民币千元） 变动率(%) 资产总额 157,636,383 148,629,827 6.06 134,510,128 118,886,259 91,680,621 其中：客户贷款净额(3) 88,465,685 79,999,395 10.58 72,236,192 57,585,311 43,298,734 负债总额 146,709,384 138,434,211 5.98 124,807,971 109,937,310 84,791,112 其中：客户存款 117,624,516 109,445,657 7.47 94,768,521 85,223,104 61,436,960 股本 2,717,752 2,717,752 – 2,717,752 2,264,793 2,264,793 归属于本行股东权益 10,926,999 10,195,616 7.17 9,702,157 8,948,949 6,889,509 权益总额 10,926,999 10,195,616 7.17 9,702,157 8,948,949 6,889,509 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(4) 0.65 0.57 0.08 0.58 0.55 0.73 平均权益回报率(5) 9.36 8.13 1.23 7.89 7.11 9.47 净利差(6) 2.69 2.51 0.18 2.59 2.75 2.85 净利息收益率(7) 2.39 2.46 (0.07) 2.49 2.78 3.08 手续费及佣金净收入 占营业收入比率(8) 2.16 2.41 (0.25) 1.52 0.16 0.18 成本占收入比率(9) 34.86 38.87 (4.01) 38.59 36.09 35.95 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.35 1.53 (0.18) 1.42 1.83 0.94 拨备覆盖率 372.42 256.93 115.49 262.49 187.43 349.78 贷款拨备率 5.01 3.93 1.08 3.72 3.43 3.28 6泸州银行•2023年度报告 会计数据及财务指标概要 项目 2023年 2022年 同比变动 2021年 2020年 2019年 资本充足率指标(%) 核心一级资本充足率(10)一级资本充足率(10) 资本充足率(10) 8.129.61 12.74 8.109.72 13.01 变动0.02 (0.11)(0.27) 8.059.75 13.36 8.11 10.0113.87 9.319.31 12.09 其他指标(%)流动性比率 80.14 73.47 变动 6.67 87.79 83.02 83.72 注： (1)归属于本行股东每股净资产＝（归属于本行股东权益－其他权益工具）╱期末普通股股数。 (2)基本每股收益是以年度╱期间内本行股东享有净利润除以本期间内普通股的加权平均数计算。 (3)客户贷款净额＝客户贷款总额－客户贷款减值准备。 (4)平均总资产回报率＝净利润╱期初及期末总资产平均余额。 (5)平均权益回报率＝归属于本行普通股股东净利润╱期初及期末归属于本行普通股股东权益加权平均余额。 (6)净利差＝生息资产平均收益率－付息负债平均成本率。 (7)净利息收益率＝利息净收入╱平均生息资产。 (8)手续费及佣金净收入占营业收入比率＝手续费及佣金净收入╱营业收入。 (9)成本占收入比率＝（营业费用－税金及附加）╱营业收入。 (10)上表中资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 2023年度报告•泸州银行7 董事长致辞 得益于泸州市委市政府的坚强领导、全体股东的大力支持、经营管理层的奋发作为、全行干部员工的埋头实干和广大客户的真情陪伴，2023年里我们集中力量办好自己的事，走得步履沉稳，在高质量发展的画卷中刻下厚重大气的一笔，为建设“小而美”的一流银行再添神色。 我们以高质量的发展回应时代之需。进入新时代，宏观经济发展形势发生显着变化，金融业发展逻辑随之而变，合理降低负债成本，适度向贷款客户让利，与企业共渡难关，已为大势所趋，更是金融服务实体经济高质量发展的时代之声。经过2022年的初步探索总结，2023年我们认真谋划、全面实施业务转型，进一步向高质量发展迈进，取得了比较明显的进步。我们实现了负债成本大幅降低，成功稳住了净利差和净息差；我们实现了增产更增收，营业收入和净利润增幅比资产、存款和贷款增幅均高出10个百分点以上；我们实现了结构和质量双升，基础客群不断扩大，优质客户明显增多，近两年新增贷款质量大幅提高，不良贷款率达到近四年最好水平。 我们以更严谨的态度细化治理体系。结合外部新规及行内管理实际，统筹修订党委会、股东会、董事会、监事会和行长办公会议事规则，丰富明确各治理主体履职范围，构建了权责明确、边界清晰、相互衔接、协调高效的公司治理体系。创建《行长办公会决定或研究、审议事项清单》，适度细化经营管理层决策权限，进一步提升经营管理层决策效率和担当作为积极性。认真接受泸州市委巡察、风险防范和服务高质量发展 8泸州银行•2023年度报告 董事长致辞 专项审计、经济责任专项审计，并高效推动反馈问题整改。在成都分行设立二级党委，进一步提升党建引领发展作用。