泸州银行2024中期报告
泸州银行股份有限公司* LuzhouBankCo.,Ltd.* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） (AjointstockcompanyincorporatedinthePeople'sRepublicofChinawithlimitedliability) 股份代号：1983StockCode:1983 2024 中期报告 INTERIMREPORT *泸州银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 *LuzhouBankCo.,Ltd.isnotanauthorizedinstitutionwithinthemeaningoftheBankingOrdinance(Chapter155oftheLawsofHongKong),notsubjecttothesupervisionoftheHongKongMonetaryAuthority,andnotauthorizedtocarryonbanking/deposit-takingbusinessinHongKong. 目录 公司简介2 财务摘要4 管理层讨论与分析6 股本变动及股东情况47 董事、监事、高级管理人员及员工54 重要事项58 独立核数师报告60 财务报表及附注61 释义147 公司简介 一、公司概况 （一）法定名称 1、法定中文名称：泸州银行股份有限公司 （简称：“泸州银行”） 2、法定英文名称：LUZHOUBANKCO.,LTD. （简称：“LUZHOUBANK”） （二）注册资本：人民币2,717,752,062元 （三）法定代表人：游江先生 （四）授权代表：刘仕荣先生、张潇女士 （五）联席公司秘书：明洋先生、张潇女士 （六）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （七）股份简称和代号：泸州银行(1983.HK) （八）注册地址：中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼 （九）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十）联系地址： 中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼邮政编码：646000 网址：www.lzccb.cn （十一）核数师： 国际：罗兵咸永道会计师事务所地址：香港中环太子大厦22楼 国内：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼 （十二）中国法律顾问：君合律师事务所上海分所 （十三）香港法律顾问：高伟绅律师行 （十四）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十五）本行其他有关资料 注册登记日期：1997年9月15日 注册登记机关：中国四川省泸州市市场监督管理局统一社会信用代码：91510500708926271U 金融许可证机构编码：B0210H251050001客服和投诉电话：0830-96830 电话：0830-2362606传真：0830-3100625 邮箱地址：ir@lzccb.cn 2泸州银行股份有限公司2024中期报告 公司简介 二、公司情况 泸州银行股份有限公司乃根据中国人民银行批准，于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，本行下辖成都分行、眉山分行、遂宁分行，共设有41个营业网点。于报告期末，本行资产总额为人民币1,651.62亿元，客户贷款总额为人民币1,004.43亿元，客户存款总额为人民币1,302.57亿元。 本行H股已于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983。 2024中期报告泸州银行股份有限公司3 财务摘要 项目 截至6月30日止6个月 2024年2023年 同比变动 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 1,757,680 1,554,533 13.07 手续费及佣金净收入 82,592 69,620 18.63 营业收入 2,835,908 2,446,656 15.91 营业费用 (898,069) (716,788) 25.29 预期信用损失╱其他资产减值损失 (903,809) (872,342) 3.61 税前利润 1,035,133 860,297 20.32 净利润 808,336 675,272 19.71 归属于本行股东净利润 808,336 675,272 19.71 每股计（人民币元） 变动 归属于本行股东每股净资产(1) 3.55 3.37 0.18 基本每股收益(2) 0.26 0.21 0.05 稀释每股收益 0.26 0.21 0.05 单位：人民币千元 项目 2024年6月30日 2023年12月31日 同比变动 规模指标（人民币千元）资产总额 其中：客户贷款净额(3) 负债总额其中：客户存款股本归属于本行股东权益权益总额 165,162,47995,295,780153,808,830130,257,0102,717,75211,353,64911,353,649 157,636,38388,465,685146,709,384117,624,5162,717,75210,926,99910,926,999 变动率(%)4.777.724.8410.740.003.903.90 资产质量指标(%) 不良贷款率拨备覆盖率 贷款拨备率 1.39372.075.16 1.35372.425.01 变动 0.04 (0.35) 0.15 资本充足率指标(%)核心一级资本充足率(4)一级资本充足率(4)资本充足率(4) 8.039.4512.46 8.129.6112.74 变动 (0.09)(0.16)(0.28) 其他指标(%)流动性比率 82.26 80.14 变动 2.12 4泸州银行股份有限公司2024中期报告 财务摘要 项目 截至6月30日止6个月 2024年2023年 同比变动 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(5) 1.00 0.89 0.11 平均权益回报率(6) 14.07 12.41 1.66 净利差(7) 2.77 2.74 0.03 净利息收益率(8) 2.55 2.44 0.11 成本占收入比率(9) 29.97 28.02 1.95 注： (1)归属于本行股东每股净资产＝（归属于本行股东权益－其他权益工具）╱期末普通股股数。 (2)基本每股收益是以年度╱期间内本行股东享有净利润除以本期间内普通股的加权平均数计算。 (3)客户贷款净额＝客户贷款总额－客户贷款减值准备。 (4)上表中资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 (5)平均总资产回报率＝净利润╱期初及期末总资产平均余额。 (6)平均权益回报率＝归属于本行普通股股东净利润╱期初及期末归属于本行普通股股东权益加权平均余额。 (7)净利差＝生息资产平均收益率－付息负债平均成本率。 (8)净利息收益率＝利息净收入╱平均生息资产。 (9)成本占收入比率＝（营业费用－税金及附加）╱营业收入。 2024中期报告泸州银行股份有限公司5 管理层讨论与分析 （除另有指明外，本行的财务数据均以人民币呈列） 1.环境与展望 2024年上半年，全球经济增长动能偏弱，通胀具有黏性，地缘政治冲突、国际贸易摩擦等问题频发。面对复杂局面，中国经济顶住压力，基本盘保持稳健的同时，发展质量不断提升。2024年上半年国内生产总值人民币61.7万亿元，同比增长5.0%，运行总体平稳、结构不断升级，预计增速仍保持领先，仍是世界经济增长的重要引擎和稳定力量。本行主要经营区域四川省，大力实施“四化同步、城乡融合、五区共兴”发展战略，上半年实现地区生产总值人民币2.95万亿元，同比增长5.4%，高于全国0.4个百分点。 展望未来，外部环境更趋复杂严峻和不确定，国内结构调整持续深化，困难挑战依然不少。但综合来看，中国发展面临的有利条件强于不利因素，推动经济转型升级和高质量发展的积极因素还在继续累积，经济稳定运行、长期向好的基本面没有改变，高质量发展大势没有改变。川渝两地紧密合作，携手推动成渝地区双城经济圈建设，向着“带动全国高质量发展的重要增长极和新的动力源”加速迈进。泸州市积极利用区位和政策优势，坚持“四化同步推进、城乡深度融合、‘一体两翼’齐飞”工作总抓手，扎实推进以中国式现代化引领新时代区域中心城市建设，在多个领域迎来新的发展机遇。 在错综复杂的内外部环境下，银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力。上半年本行积极主动应对压力和挑战，狠抓经营发展和内部管理，坚定推动业务转型，贷款总额首次突破人民币千亿元，负债成本持续下降，净息差、不良贷款率等指标继续保持全国城商行较优水平。未来，我行将坚持稳中求进的工作总基调，统筹业务发展和风险防控，持续提升服务实体经济的能力和水平，努力提高发展质量，以优异成绩回报广大投资者的关心和厚爱。 2.发展战略 2024年下半年，本行将围绕高质量发展，坚持业务转型对资产结构的优化，坚持业务创新对负债成本的下降和优质客户占比的提升，进一步加强信贷风险全流程管控，主动预防声誉风险，夯实金融科技，确保全行网络系统稳定运行，立足成渝双城经济圈、泸州“一体两翼”特色发展战略，在助推区域经济发展中打造具有特色的城市商业银行。 6泸州银行股份有限公司2024中期报告 管理层讨论与分析 3.利润表分析 3.1财务业绩摘要 项目 截至6月30日止6个月 2024年2023年 利息净收入 1,757,680 1,554,533 手续费及佣金净收入 82,592 69,620 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入 995,636 822,503 营业费用 (898,069) (716,788) 预期信用损失╱其他资产减值损失 (903,809) (872,342) 享有联营企业利润的份额 1,103 2,771 税前利润 1,035,133 860,297 所得税费用 (226,797) (185,025) 净利润 808,336 675,272 其中：归属于本行股东净利润 808,336 675,272 单位：人民币千元 截至2024年6月30日止6个月，本行税前利润人民币10.35亿元，比上年同期增加人民币1.75亿元，增幅20.32%；净利润人民币8.08亿元，比上年同期增加人民币1.33亿元，增幅19.71%。下表列出本行主要损益项目变化对税前利润的影响。 项目 金额 2023年6月30日止6个月税前利润 860,297 2024年变化 利息净收入变化 203,147 手续费及佣金净收入变化 12,972 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入变化 173,133 营业费用变化 (181,281) 预期信用损失╱其他资产减值损失的变化 (31,467) 享有联营企业利润的份额变化 (1,668) 2024年6月30日止6个月税前利润 1,035,133 单位：人民币千元 2024中期报告泸州银行股份有限公司7 管理层讨论与分析 3.2营业收入 2024年上半年，本行营业收入人民币28.36亿元，比上年同期增加人民币3.89亿元，增幅15.91%。其中利息净收入占比61.98%。非利息净收入人民币10.78亿元，占比38.02%。下表列出本行营业收入构成及其与去年同期比较。 项目 截至6月30日止6个月 2024年2023年 利息净收入 61.98 63.54 手续费及佣金净收入 2.91 2.84 交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入 35.11 33.62 合计 100.00 100.00 单位：% 3.3利息净收入 截至2024年6月30日止6个月，本行利息净收入人民币17.58亿元，较上年同期增长人民币2.03亿元，增幅13.07%，主要是生息资产规模增长所致。下表列出所示期间本行资产负债项目平均余额、利息收入╱支出及平均收
