交互式数字银行功能雷达

INTRO 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 雷达Q32022 数字银行功能 1 INTRO Introduction 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 2 2 INTRODUCTION 前言 INTRO 全雷达 FEATURES 银行功能的灵感 Peter-JANVANDEVENN, Mobiquity全球数字银行副总裁 恢复-终点-离子 联系人 由于技术进步和消费者在日常生活中使用大型技术的经验增加，客户对数字银行服务的期望继续以指数速度增长。随着银行努力提高其成本收入比率以及经济不确定性的增加 ，IT预算的压力也越来越大。因此，银行必须仔细考虑如何以最有效的方式使用数字化转型预算，并将重点放在实现既可以改善消费者银行体验，又可以确保在拥挤的市场中保持竞争力的功能上。 根据我们的分析，我们发现零售银行向客户提供的日常银行功能几乎有80％是相似的。只剩下20%的功能，银行才能真正实现差异化和创新。在考虑预算应该在哪里以及如何使用时，首先要确保以最有效的方式创建基本的80%的银行功能。一旦建立了坚实的基础，数字转型预算的大部分就可以用于差异化20%的功能。 银行如何最大化投资回报？第一步是定义必须具备的功能，并从创建最低可行产品(MVP)开始，尽可能使用数字银行供应商的开箱即用功能。这种方法允许银行以有限的预算运行初始版本，并且还将降低实施风险。 并行地构建了差异化的功能路线图，可以在创新发布的初始MVP发布后立即准备实施。 不确定从哪里开始？我们的数字银行功能雷达的第二次迭代是获得全球目前提供的各种银行功能和功能概述的完美工具。你不必站在创新功能的前沿就能产生影响。您也不需要实现先进的创新功能。为什么不首先评估你的竞争对手，看看什么适合他们呢？从那里，你可以开始制定自己的必备功能路线图，同时定义哪些差异化功能可以为你的客户很好地工作。然而，重要的是你首先要清楚地了解你的目标群体，利益相关者。 和品牌承诺，以确保选择的功能将与您的客户产生共鸣。 使用我们的交互式雷达，您可以更好地了解银行通常使用哪些功能，并被认为是MVP的“ 卫生因素”，哪些功能用于取悦客户，以及哪些功能真正使银行在竞争中脱颖而出。 有兴趣了解更多？只要伸出援手，我们的顾问和创意人员将很乐意指导您完成此过程。 3 INTRODUCTION 银行及其品牌正在发生什么 INTRO 全雷达 数字化正在摧毁银行品牌 金融产品正在从地方转移到空间 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 银行产品必须能够生活在数字生态系统中。通过添加数字接口或创建完全集成的数字产品和服务。竞争激烈的多层环境需要新的营销方式，以不断提高他们与使用其产品的客户受众的参与度。 银行面临数字接触点的爆炸 数以百计的互动构成了客户对银行品牌的体验和真实感知，而不是营销活动中所承诺的。接触点并不是全部发生在线性旅程中，而是将每一次互动都变成了成败时刻。其中一些甚至脱离了银行的直接控制，使中性评级成为最高可实现的。 数字正以强劲的速度驱动银行的经验关系 品牌和品牌类别之间的边界正在蒸发。客户可以轻松地从流媒体内容切换到订购食物，将公用事业提供商更改为购买新产品 。银行也是如此，创造了一个开放和公平的竞争环境，一个品牌可能会占据上风，但在接下来的几年里，他们的经验被他们甚至没有考虑过的竞争所超越，就像我们最近看到的金融科技公司、保险科技公司、DeFi等。 4 INTRODUCTION 报告镜头 本报告概述了全球金融服务应用市场。为了保持报告的重点，我们使用了以下五个镜头。 INTRO 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 1.FEATURES 在这里，我们讨论功能：提供给客户的功能。它们是客户体验的关键部分。要充分了解竞争地位， 需要对完整的产品和品牌进行分析。 2.零售银行 该报告侧重于为个人提供服务的零售银行。 仅针对业务客户的功能不包括在报告中。 3.移动应用程序 这里表示的功能来自移动 因此，我们对特征频率的评估仅涵盖其通过移动 4.全局视图 We’veincludedfeaturesfromallovertheworldtoprovideaoveralloverviewandshowshowitemsthatarenotapproval.Thefrequencyassessment 报告中的内容也是从全球角度来看的，因此特定地理市场上的功能可用性可能会有所不同。 5.客户角度 我们选择站在客户的立场上，专注于他们可见的功能。某些功能可能需要复杂的算法和解决方案在后台运行，但对于客户来说，只需轻按一下按钮即可使用。 5 INTRO 全雷达 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 6 6 全雷达 雷达尺寸 INTRO 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 环：频率 环代表功能在全球市场上的频繁程度。环越 靠近中心-功能在市场上越频繁。 客户经验 客户体验领域，涵盖银行用户的典型需求 。 在具有多种用途的功能中，我们倾向于选择最相关的体验领域。 为此报告收集的所有功能都按维度分布： 为了更好地理解这些功能，我们根据它们的频繁程度将它们分为三种不同的类型。 “MUSTS”是市场上观察最多的，而“差速器”是最不常见的。 MUSTS MUSTS功能在大多数银行中很容易观察到，并且通常用作DELIGHTERS和DIFFERENTIATIORS的推动者。这是客户在安装零售银行应用程序时期望看到的。它们在市场上很容易获得。除非应用程序高度专业化，否则应用程序中没有这些功能可能会导致客户在竞争中流失。 DELIGHTERS DELIGHTERS是市场上并不常见的功能。它们不一定是必须的，如果客户想要拥有此功能，他们仍然可以在多个提供商之间进行选择。这些功能也被视为很酷的想法，可以帮助客户改善其银行业务的基础。 分差器 差速器是市场上最不常见的，通常是特定金融服务提供商所独有的。如果客户想要拥有此功能，他们就不能只是竞争。 7 全雷达 雷达领域：客户体验领域 雷达部门指示功能所针对的客户体验领域。 管理财务 能够帮助客户更好地了解和管理他们的财务状况，防止不必要 的损失。 管理帐户 与管理和更新帐户相关的功能。 省钱 功能帮助人们省钱和管理他们的储蓄。 开放式帐户 与成为公司客户和开户相关的功能。 投资资金 使用户能够投资他们的钱或分析他们的投 资。 购买东西并支付账单 从不同供应商购买产品和服务的推动者。 连接和影响 功能允许客户寻求帮助，联系或参 与慈善活动。 支付其他人 涵盖向其他私人转账的功能。 贷款资金 支持信贷产品和信贷流程的功能。 INTRO 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 GETPAID 涵盖收款和取回现金的功能。 8 全雷达 Overview 在此版本中更新了此版本中的新内容 如何使用：单击其中一个点以查看 管理帐户管理节省资金Money投资资金 直接信息。 MUSTSDELIGHTERS 分光镜 开放式帐户 当前帐户在应用程序中上线 共享/联合账户初级账户聊天帐户 冻结和阻塞 管理通知更改联系人数据应用程序/卡外观个性化更改PIN 使用银行数据登录在应用程序内搜索 在AR功能选择中查看卡片数据钱包 附加模块安全仪表 基本报告 活动警报在国外管理可用性 查看您的所有帐户保险长期计划支出分析预算 旅行模式双 PIN 跟踪挣得的工资像你这样的人财务健康评分 在应用程序中保存帐户 在自己的帐户之间转移储蓄目标共享储 蓄 自动转账舍入 有条件的规则/如果这个那么那个(IFTT)游戏化的节省社会机制Maybuy 投资组合视图和 管理加密货币 投资组合再平衡的自动试点 投资绩效分析投资您的零钱 INTRO 全雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 购买东西和支付账单 账单支付支付卡 第三方支付账单扫描直接借记投注和彩票 拆分账单交易 通过QR购买与QR支付 反尴尬时光倒流住宿预订 支付其他人 跨行转账取消付款订单按键付款 IBAN检查器 使用链接支付/请求支付自动接受 我附近的付款类型选择在聊天支付支付孩子的家务 GETPAID 支票存款提前工资现金返还在应用程序中查找 ATM/分支ATM生成PIN边喧嚣 贷款资金 预先核准的信贷透支数字抵押或再抵押信贷时光倒流Jeonse贷款 信用评分分析信用建设服务点对点贷款信用提升 提示您的银行家 连接与影响 Chatbot 虚拟助理捐赠礼品 可持续发展见解与朋友聊天健康管理 9 10 F FEATURES 全雷达 INTRO点击雷达中的一个点直接查看。 全雷达 FEATURES S 分差器DELIGHTERSMUSTSMUSTSDELIGHTERS分差器 恢复-终点-离子 联系人 INTRO 全雷达 FEATURES FEATURES 开户 MUSTS 回到雷达 经常账户 虽然在许多情况下,账户获得号码或通用名称,但一些银行(如BPI或ANZ)允许客户重命名/昵称账户。 恢复-终点-离子 美国银行 联系人 11 INTRO 全雷达 FEATURES 开户 DELIGHTERS 回到雷达 FEATURES 恢复-终点-离子 联系人 N26 在应用程序加载 虽然一些银行仍然要求人们去分行成为客户，但数字上线变得越来越普遍。入职流程通常涉及填写个人和联系信息，提交身份证件并进行自拍以进行活跃性检查。从点击注册按钮到实际能够使用帐户的过程可能需要不到10分钟到几天。完成注册所需的点击次数也各不相同。 86400 Revolut 共享/联合账户 除了由单个人查看和管理的个人帐户外，用户还可以获得与其他人共享的当前帐户。86400，ING和VirginMoney等组织允许客户拥有联合帐户并发行其他卡。用户可以将其用于日常开支，储蓄或管理特定事件的资金-就像通常的帐户一样。 初级账户 这是一个特定的共享帐户，适合儿童使用。这些帐户和卡通常是父母套餐的一部分，为青少年和儿童提供核心银行功能-付款和储蓄。在大多数情况下，父母仍然保留对帐户的控制权，设置支出限额，并且可以冻结和解冻卡。有时，如Revolut的情况，帐户 卡不能用来支付某些商家，例如赌博公司。TinkoffJunior允许孩子们向父母索要钱，并补充了这笔钱将如何使用的解释。 12 INTRO 全雷达 FEATURES FEATURES 开户 分差器 回到雷达 聊天帐户 KakaoBank将联合帐户更进一步。客户可以在KakaoTalk聊天室中创建一个帐户，并与最多100个朋友共享。所有参与者都可以从帐户中查看余额和付款，或者在帐户所有者保留对帐户的控制权。 恢复-终点-离子 KakaoBank 联系人 13 INTRO 全雷达 FEATURES FEATURES 管理帐户 MUSTS 回到雷达 恢复-终点-离子 联系人 苏格兰皇家银行 冻结和阻塞 通常,银行会提供阻止卡的功能,如果客户想继续使用该帐户,则会重新发放卡。 其他银行允许客户暂时冻结帐户，然后再解冻。少数银行允许客户锁定对在线银行业务的访问。 巴克莱 管理通知 有时，当客户对收到的推送通知数量感到不知所措时，有机会决定您的金融服务提供商可以与您联系的情况至关重要。因此，此功能被认为是必不可少的。有时，它由关闭所有可能的通知的单个按钮表示，在其他情况下，用户会看到 更广泛的选项选择。一些银行甚至允许客户在应用程序中管理与组织的所有接触点，选择他们希望收到的信件，电子邮件，短信等 。 14 INTRO FEATURES 管理帐户 DELIGHTERS 回到雷达 全雷达 FEATURES 更改联系人数据 更改地址或电话号码以及其他个人