数字银行功能

INTRO FULL雷达 FEATURES 雷达Q3 2022 数字Banking功能 RECOM -MENDAT -离子 联系人 Introduction INTRO FULL雷达 FEATURES RECOM -MENDAT -离子 联系人 INTRO 银行功能的灵感 FULL雷达 Peter - JAN VAN DE VENN, FEATURES Mobiquity全球数字银行副总裁 客户对数字银行服务的期望继续增长指数率，由于技术进步和消费者增加在日常生活中使用大型科技的经验。随着银行努力改善他们的成本收入比，随着经济不确定性的增加，IT预算的压力。因此，银行必须仔细考虑如何支出他们的数字化转型预算以最有效的方式专注于实施既可以改善消费者银行业务的功能经验，并确保他们在拥挤的市场中保持竞争力。 同时，可以将差异化功能路线图放在适当的位置，以便在创新发布的初始MVP发布后立即实施。 不确定从哪里开始？我们的数字银行功能的第二次迭代雷达是获得各种银行功能概述的完美工具和目前在全球范围内提供的功能。您不必在创新功能的前沿，以产生影响。你也不需要实施先进的创新功能。为什么不从评估您的竞争，看看什么对他们有用？从那里你可以开始开发你自己的必备功能路线图，以及defiNing什么区分功能可以很好地适用于您的客户。但是，这很重要您fi首先对您的目标群体、利益相关者有清晰的了解和品牌承诺，以确保选择的功能将与您的客户。 RECOM -MENDAT -离子 从我们的分析中，我们发现fi几乎80%的日常银行业务零售银行提供给客户的功能相似。只剩下20%功能，银行可以真正差异化并获得创新。当考虑到预算应该在哪里以及如何支出，fi首先确保80%的银行功能是在最有效的fi中创建的方式可能。一旦这个坚实的基础到位，大多数的数字转换预算可以花在区分20%的功能上。 联系人 使用我们的交互式雷达，您可以更好地了解银行的功能通常使用并被认为是MVP的“卫生因素”，有什么功能是用来取悦客户的，哪些功能真正使银行与竞争。 银行如何最大限度地提高投资回报？fi的第一步是去fi必须具备的功能，并从创建最小可行产品(MVP)开始，使用数字银行供应商的开箱即用功能作为尽可能多。这种方法允许银行运行初始版本有限的预算，也将降低实施风险。作为基础 有兴趣了解更多吗？只需联系我们的顾问和创意人员很乐意指导您进行此过程。 INTRO 数字化正在摧毁银行品牌 FULL雷达 金融产品正在移动从地方到空间 FEATURES 银行产品必须能够生活在数字化中生态系统。通过添加数字接口或创建完全集成的数字产品和服务。竞争激烈的多层次环境要求新的营销方式不断最大化他们与俘虏观众的订婚客户使用他们的产品。 数字正在推动银行经验的相关性最高速率 品牌和品牌类别之间的边界是蒸发。客户轻松地从流媒体切换订购食物的内容，改变他们的公用事业提供商购买新产品。银行也是如此，创建一个开放和水平的游戏fi场，其中一个品牌可能会占据上风，但在下一个看到他们的经验被竞争所超越他们甚至没有考虑过，就像我们看到的最近与金融科技公司、保险科技公司、DeFi等合作。 RECOM -MENDAT -离子 银行面临爆炸数字接触点 联系人 数以百计的互动构成了客户的相反，银行品牌的经验和真实感知营销活动中承诺的内容。接触点并不是所有的事情都发生在一个线性的旅程中，转动每一个单一互动进入成败时刻。与他们中的一些人甚至从直接去中介控制银行，使中性评级最高可达到的。 INTRO 本报告概述了全球金融服务应用市场。为了保持报告的重点，我们使用了下面的five镜头。 FULL雷达 FEATURES 2.零售银行 4.全球视图 3.移动APPLICATIONS 5.客户角材 1. Features 我们已经包括了功能从世界各地到提供整体概述并展示那些并不普遍。The频率评估在报告中也做了从全球的角度来看，所以一个功能的可用性在特定的fic地理上市场可能会有所不同。 我们在这里讨论功能:功能提供给客户。它们是至关重要的一部分客户体验。充分理解竞争地位,全产品分析和品牌是必需的。 报告的重点是零售银行服务私人个人。针对业务的功能只有客户，不是包括在报告中。 RECOM -MENDAT -离子 特征表示这里来自移动应用程序。因此，我们的功能的评估频率只覆盖其通过移动可用性。 我们选择留在顾客的鞋子和焦点：对可见的功能them. Some of the features可能需要复杂的算法和解决方案运行在背景中，仍然为客户可用用一个按钮上的水龙头。 INTRO FULL雷达 FEATURES RECOM -MENDAT -离子 联系人 全雷达 雷达尺寸 INTRO 为了更好地理解这些功能，我们将它们分为三个根据他们的频繁程度不同的类型。“MUSTS”是最在市场上观察到的“分差”是最不常见的。 为此报告收集的所有功能都按维度分布： FULL雷达 MUSTS 环：频率 MUSTS的特点是很容易观察到在大多数银行，并经常作为DELIGHTERS和差速器。这是客户期望的在安装零售银行应用程序时查看。他们很容易在市场上可用。在一个应用程序可能会导致客户失去竞争，除非app是高度专业化的。 戒指代表了功能在全球市场上。环越靠近中心-更频繁的功能是市场。 FEATURES RECOM -MENDAT -离子 DELIGHTERS DELIGHTERS是不那么响亮的功能市场上常见的。它们不一定是必须的如果客户想要拥有此功能，他们在几个提供商之间仍然有不错的选择。这些功能也被视为帮助客户的很酷的想法改善他们的银行业务，超越基础。 部门：区域客户经验 联系人 客户体验领域，涵盖银行用户的典型需求。在具有多种用途的功能中，我们倾向于选择最相关的体验区。 分差器 差速器是市场上最不常见的并且通常是特定fi金融服务所独有的providers. If a customer wants to have this feature, they不能只是去竞争。 全雷达 雷达领域：客户体验领域 INTRO 雷达部门指示客户的哪些领域体验功能地址。 帮助客户理解和管理的能力他们的fi更好，防止不必要的损失。 FULL雷达 FEATURES RECOM -MENDAT -离子 联系人 支付其他人 涵盖汇款至的功能其他私人。 全雷达 INTRO FULL雷达 FEATURES RECOM -MENDAT -离子 联系人 单击中的一个点雷达直接查看。 INTRO FULL雷达 FEATURES RECOM -MENDAT -离子 联系人 INTRO FULL雷达 FEATURES 经常账户 能够查看和管理经常账户作为零售银行应用程序的核心功能。取决于在市场上，用户也可能期望外币帐户功能和相应的功能允许货币兑换。虽然在许多情况下，帐户获得数字或通用名称，一些银行，如BPI或ANZ，允许客户重命名/昵称帐户。 RECOM -MENDAT -离子 联系人 INTRO FULL雷达 共享/联合账户 除了个人帐户，查看和管理由一个人，用户也可以获得一个当前帐户与其他人共享。像86400、ING这样的组织和Virgin Money允许客户拥有一个联合帐户并发行一张额外的卡。用户可以将其用于日常日常开支、储蓄或为特定fic管理资金事件-就像通常的帐户一样。 FEATURES 在应用程序加载 虽然一些银行仍然要求人们去分行要成为客户，数字入职变得更加和更广泛的。一个典型的入职过程涉及fi隐藏个人和联系信息，提交身份证明文件并为活跃度检查。从单击寄存器的过程按钮实际上能够使用帐户可以采取从不到10分钟到几天。的数量完成注册所需的点击次数也各不相同。 初级账户 这是共享帐户的特殊fic情况，适用于由孩子使用。通常是父母的一部分包，这些帐户和卡提供核心银行业务功能-支付和储蓄-青少年和孩子。在大多数情况下，父母仍然保留对账户，设置支出限额，可以冻结和解冻卡。有时，如在Revolut的情况下，帐户卡不能用于支付某些商家，例如。赌博公司。Tinkoff Junior允许孩子们要求来自父母的钱，增加了对这一点的解释钱将被使用。 RECOM -MENDAT -离子 联系人 INTRO FEATURES 聊天帐户 KakaoBank采取联合账户更进一步。客户可以从KakaoTalk聊天室创建一个帐户与多达100个朋友分享。所有参与者都可以看到账户或转账的余额和付款那里的钱，而账户所有者保留对帐户。 RECOM -MENDAT -离子 联系人 INTRO FULL雷达 FEATURES 管理通知fi阳离子 冻结和阻塞 能够冻结或阻止卡或帐户被查看作为客户的主要安全功能。应用程序允许此功能在旅途中，每当用户觉得他们的资产受到损害。通常银行提供阻止卡的功能，然后重新发行卡如果客户想继续使用该帐户。其他银行允许客户暂时冻结账户，稍后解冻。少数银行允许客户锁定对网上银行的访问。 在客户感到不知所措的时候他们收到的推送通知fi阳离子的数量，具有有机会决定在什么情况下你的fi财务服务提供商能否与您联系至关重要。因此，此功能被认为是必不可少的。有时它是由关闭所有可能的单个按钮表示Notifi阳离子，在其他情况下，向用户呈现更广泛的选项选择。一些银行甚至允许客户管理他们与组织的所有接触点该应用程序，选择什么信件，电子邮件，短信等，他们希望接收。 RECOM -MENDAT -离子 联系人 DELIGHTERS INTRO 更改PIN码 FULL雷达 更改信用卡上的PIN码不再意味着转到分支机构或自动取款机。一些应用程序允许用户更改他们的PIN码，无论他们在哪里。 更改联系人数据 更改地址或电话号码的过程以及其他个人数据也可以传输到移动应用程序。这不是一个普遍的数字产品，因为许多银行要求客户与他们联系通过电话，而不仅仅是依靠应用程序。 FEATURES 使用银行数据登录 一些银行提供登录其他银行的机会组织使用银行数据的应用程序或网站。有了这个方法客户购买，例如，保险，将是转发到他们的银行应用程序中的speciffic屏幕登录。这是荷兰市场上与登录的合作伙伴关系方法在200多个网站上可用。 RECOM -MENDAT -离子 应用程序/卡外观个性化 一些银行允许客户调整他们的应用程序外观或订购定制卡，从改变颜色创建独特的图像。Bunq甚至允许客户选择要在卡上显示的首选名称，而ZA银行允许客户选择卡号。提供两个主题也并不少见-黑暗和轻巧，让客户选择最方便他们。 联系人 KakaoBank 应用内搜索 应用内搜索可帮助用户快速找到正确的信息，联系人或甚至其他功能。在功能丰富的应用程序中这可以显著提高fi用户体验。 FEATURES管理帐户 分差器 INTRO 在AR中查看卡片 FULL雷达 N26客户甚至可以偷偷摸摸地达到顶峰在它到来之前。该应用程序使用增强现实来显示你的新卡是什么样子。 加载项 FEATURES Bunq允许用户构建自己的应用程序和该应用程序的功能加载项。它构建了一个客户-以社区为中心，人们可以要求、建立和整合功能，使银行更加便捷。 功能选择 Starling允许其客户选择以下功能：在应用程序中可用。用户可以关闭选项，如现金提取，非接触式支付，在线支付，使用手机钱包和赌博交易。 安全仪表 RECOM -MENDAT -离子 美国银行推出了一项功能，允许其客户评估其银行体验的安全性是。这微妙地推动客户采用更安全的应用程序使用习惯并改善他们的隐私和安全。 联系人 数据钱包 Rabobank的分拆Datakeeper启用受控客户和客户之间的个人数据共享组织。Dataeeper帮助用户控