RADAR - 交互式数字银行功能报告

INTRO FULL 雷达 FEATURES 数字✲行特点雷达 1 建议雷达 联系人 Introduction 2 2 INTRODUCTION 前言 ✲行功能的灵感 Peter-JanvandeVenn 全球数字✲行副总裁 我们的全球数字✲行功能雷达提供了对当前数字✲行中可用功能和功能性的全球概览。本报告按类别突出显示了必备功能、令人愉悦的功能和差异化功能。 另一方面，想象一家典型的✲行涉足运动鞋领域可能有些牵强。这表明✲行有很大的空间构建一个与特定受众产生共鸣并赢得其忠诚度的坚实品牌身份。 ✲行业创新的车轮不停转动，令人兴奋的是，新的功能不断涌现，重新定义了差异化的意义。但我们也看到，越来越多过去能够为✲行带来竞争优势的功能，现在已成为所有✲行必须具备的基本要求，仅仅是为了保持竞争力。✲行将需要保持创造力，并不断重新运行其创意过程，以在高度竞争的市场中脱颖而出。这不仅仅是关于他们提供的功能，更是关于他们如何提供这些功能。从用户体验、产品设计以及奖励或其他忠诚度机制等方面考虑，这些都能让客户留下来。 在构建数字解决方案时，确保充分了解最终用户的需求至关重要。制定功能路线图并非简单地复制竞争对手的功能，而是要确保所提供的功能与目标市场段相一致，并与品牌形象和品牌承诺相契合。强大的品牌能够在承诺与体验之间建立桥梁。理解这一概念是成为“✲行中的耐克”的基础，确保客户的需求和预期体验融入最终的产品和提供的服务中。 品牌建设——它是任何成功企业的关键要素之一，但在✲行业仍有大量未开发的潜力 。如果有人被问及“Nike✲行”的形象，大多数人能够清晰地想象出来。我们期望在广告中看到运动员的身影，强调身体wellness与财务健康之间的联系。我们之所以能轻易想象出这种情景，是因为Nike具有独特而强大的品牌身份。 您是否有兴趣了解更多有关如何使您的✲行在这个市场中脱颖而出的信息？伸出并连接，我们的专家很乐意指导您进行此过程。 3 INTRODUCTION 如何高效构建差异化价值主张 区分重要的地方，了解您的客户，并明智地竞争 80％的数字✲行功能相似 ，只有20％可以区分 利用您的平台实现标准化功能和渠道创新 专注于3C：了解您的客户、竞争对手和公司 我们的研究显示，大约80%的✲行移动 ✲行业务功能在行业内标准化程度较高 。这表明剩余的20%的功能对于区分您的服务与竞争对手的服务至关重要。在制定发展战略和规划实施时理解这一点非常重要。首要目标应该是有效地分配预算，重点关注那些能够提供竞争优势的独特服务方面。 ✲行必须明智地分配数字✲行业务预算，在80/20法则的指导下平衡标准需求与独特产品。要真正脱颖而出，✲行必须根据客户需求定制服务，提供差异化功能同时有效管理预算。这意味着通过现成解决方案实施基本的✲行业务需求（必备项），利用第三方数字平台的力量。这些平台旨在整合这些基本服务，使✲行能够将资源集中在创造独特的个性化用户体验上。 要建立一个成功的价值主张，关键是要有一个多维的观点： 客户:通过全面的用户研究深入了解客户的需求和痛点。这些见解将突出客户群体在日常财务活动中面临的挑战，使您能够集中精力解决真实客户的实际需求。 Competition:使用✲行业务功能雷达报告来评估竞争格局。这将阐明在市场中保持竞争力所需的关键功能。此外，它还将提供一种灵感来源，通过与客户洞察相结合，可以帮助您确定哪些功能最能与目标受众产生共鸣。 公司:理解您的品牌定位，并将其融入到功能选择过程中。而不是简单地复制竞争对手的成功策略，确保您采用的任何成功功能都与品牌的承诺和身份相一致。一致性对于缩小您所承诺与实际交付之间的差距至关重要，而许多品牌在这方面存在不足。 4 INTRODUCTION 报告镜头 这份报告提供了全球金融服务业应用市场概况。为了保持报告的聚焦，我们采用了以下五种视角。 1.Features 2.零售✲行业务 3.移动应用程序 4.全球视野 5.客户角度 我们在这里讨论的是功能特性：这些功能特性是客户体验的关键组成部分。要全面理解竞争地位，需要对整个产品和品牌进行分析。 该报告专注于面向个人客户的零售✲行业务。仅针对企业客户的功能未包含在报告中。 这些特征来源于移动应用程序 ，因此我们对特征频率的评估仅涵盖了其通过移动设备的可用性。 我们从世界各地纳入了相关功能，以提供全面概述并展示非普遍性商品。报告中的频率评估也是从全球视角进行的，因此特定地理市场的可用性可能存在差异。 我们选择站在客户的角度，专注于他们可见的功能性。尽管一些功能可能需要复杂的算法和后台运行的解决方案，但对于客户而言，这些功能只需轻轻点击一个按钮即可使用。 5 全雷达 6 6 全雷达 雷达尺寸 为此报告收集✁所有功能都按维度分布： 为了更好地理解这些特征，我们根据它们在全球市场上✁出现频率将其分类为三种不同类型。MUSTS✁最常观察到✁特征，而DIFFERENTIATORS✁最不常见✁特征。 环:频率 这些环表示某项功能在全球市场上✁出现频率。离中心越近✁环表示该项功能在市场上✁出现频率越高。 Musts MUSTS功能在大多数✲行中普遍存在，并且通常作为DELIGHTERS和DIFFERENTIATORS✁功能增强器。这✁一般客户在安装零售✲行业务应用程序并注册某些产品时所期望看到✁。这些功能在市场上易于获得。除非应用程序具有高度 ✁专业化特性，否则缺乏这些功能可能会导致客户流失给竞争对手。 部门：客户体验领域 涵盖✲行业用户典型需求✁客户体验领域 。在具有多种用途✁功能中，我们倾向于选择最相关✁客户体验领域。 调灯 愉悦因素✁指市场上并非普遍具备✁功能。这些功能不一定 ✁非必备项，即使客户希望拥有这一功能，他们仍然可以在多家提供商之间做出选择。这些功能也被视为创新理念，有助于客户在基本功能之外提升✲行服务✁使用体验。 微分器 差异化特性✁市场上最不常见✁功能，往往仅由选定✁金融服务提供商独有。如果客户想要拥有这种功能，就不能仅仅转向竞争对手。 7 全雷达 雷达领域：客户体验领域 雷达部门指示功能所针对✁客户体验领域。 管理财务 能够帮助客户更好地了解和管理他们✁财务状况，防止不必要✁损失。 管理帐户 与管理和更新帐户相关✁功能。 省钱 功能帮助人们省钱和管理他们✁储蓄。 开放式帐户 与成为公司客户和开户相关✁功能 。 投资资金 使用户能够投资其 钱或分析他们✁投资。 购买东西并支付账单 从不同供应商购买产品和服务✁推动者。 连接和影响 功能允许客户寻求帮助，联系或参与慈善活动。 支付其他人 涵盖向其他私人转账✁功能。 贷款资金 支持信贷产品和信贷流程✁功能。 GETPAID 涵盖收款和取回现金✁功能。 8 9 E L P O GEDITAP E P R E H T O Y A P T B U Y G Y E N O M N A O L FEATURES E S A S A V NI N C E N T F M A N A 全雷达 E M O N E Y I N V E S N T M A N A G E A C C O U 单击中✁一个点雷达直接查看。 T M O N E Y C O N N E C T & I M P A C T H I N G S & P A Y B I L L S O P E N A C C O U 分差器DELIGHTERSMUSTS 全雷达 Overview 使用方法：点击其中一个点直➓查看信息。 MUSTSDELIGHTERS 分差器 开放式帐户 活期账户应用内上线共享/联合账户初级账户财宝账户聊天账户 购买东西并支付 支付卡付款卡预付提供商第三方支付账单扫描下注和彩票直➓借记分单支付折扣二维码支付使用二维码支付虚拟卡语音✲行避免尴尬回到过去酒店预订使用房卡支付 管理帐户 冻结和阻止管理通知更改联系数据 应用/卡外观个性化使用✲行数据登录更改PIN码 应用内搜索功能选择隐藏余额 在AR中查看卡片数据钱包 附加功能安全指标 支付其他人 跨境转账国际转账取消支付订单IBAN查验通过链➓支付通过密钥支付信用卡转账自动确认支付类型选择靠近我✁位置内聊支付为家务支付 管理财务 基本报表活动提示管理国外可用性外汇汇率查看所有账户保险长期规划支出分析预算规划旅行模式双重PIN跟踪earnedwages相似用户财务健康评分AI外汇按需经济财务财务市场 GETPAID 检查存款复制或共享数据早期工资返现在应用程序中查找ATM/网点货币礼物生成PIN副业地理位置警报 省钱 储蓄账户在线上转账自己账户间✁转账节省目标共享节省自动转账四舍五入存款遵循伊斯兰教义✁存款条件规则游戏化节省社交机制Maybuy 贷款资金 超额透支预批准信用数字抵押贷款或重按揭限时信用额度贷款评分分析出租押金信贷建立信用服务遵循伊斯兰教法✁点对点借贷信用提升提醒✲行 投资资金 投资组合视角简化注册流程数字货币数字货币自动投资导航参与首次公开募股（IPO）投资组合再平衡投资表现分析利用零散资金投资 连➓与影响 联系✲行聊天机器人虚拟助手捐赠礼品可持续性洞察与朋友聊天学习中心健康管理创建您✁绿色团队 10 FEATURES 开户 MUSTS 回到雷达 INTRO 全雷达 FEATURES 建议联系人 Monzo 经常账户 查看和管理当前账户✁功能被视为零售✲行应用程序✁核心功能。根据市场不同，用户还可能期望具备外币账户功能及相关允许货币兑换✁特性。虽然许多情况下账户会分配数字或通用名称，但一些✲行（如BPI或ANZ）允许客户重新命名或昵称账户。 11 FEATURES 开户 DELIGHTERS N26 在应用程序加载 尽管一些✲行仍然要求客户亲自前往分行开户，但数字化开户流程正变得越来越普遍。一个典型✁开户过程通常包括填写个人和联系信息、提交身份证明文件以及进行活体检测（自拍）。从点击注册按钮到实际能够使用账户之间 ✁时间跨度可以从不到10分钟到几天不等。完成注册所需 ✁点击次数也各不相同。 Revolut 初级账户 这✁一项特定✁共享账户案例，适用于儿童使用。这些账户和卡片通常作为家长套餐✁一部分，为青少年和孩子们提供核心✲行功能——支付与储蓄。在大多数情况下，家长仍然保留对该账户✁控制权，可以设置消费限额，并能够冻结和解冻卡片。有时，如Revolut✁情况，该账户和卡片不能用于支付某些商户，例如赌博公司。TinkoffJunior允许孩子们向家长请求资金，并附带说明这笔钱将如何使用。 86400 共享/联合账户 除了由单个用户查看和管理✁个人账户外，用户还可以获得与他人共享✁当前账户。像86400、ING和VirginMoney这样✁组织允许客户开设共管账户并发放额外✁✲行卡。用户可以使用它来处理日常开支、储蓄或管理特定事件✁资金——就像一个普通✁账户一样。 财宝账户 珍藏账户（AlKanz），意为“宝藏”，为用户提供参加抽奖赢取奖金✁机会。这种账户在海湾地区被发现。✲行提供了具有珍藏功能✁储蓄或投资账户。不同✲行✁资格条件各不相同，可能包括账户内✁最低金额、开户时间以及客户状态等条件。以ila✲行为例，该✲行会自动为每位ila✲行用户开设一个珍藏账户，但用户仍需存入任意金额才能参与抽奖。 ila✲行 12 FEATURES 开户 分差器 聊天帐户 kakao✲行进一步推出了联合账户功能。客户可以在kakatalk聊天室中创建一个账户，并与最多100位朋友共享。所有参与者都可以查看账户余额和交易记录，或将资金转入该账户 ，而账户所有人则保留对账户✁控制权。 KakaoBank 13 FEATURES 管理帐户 MUSTS 冻结和阻塞管理通知 能够冻结或锁定卡片或账户被视为一项重要✁安全功能，客户对此给予了高度评价。应用程序