海湾国家数字银行功能雷达

前文 INTRO 特点雷达 G MUSTS 通知联系 海湾国家 DELIGHTERS分差器 数字银行功能雷达 1 前文 数字银行应用功能灵感 FOREWORD INTRO 特点雷达 通知联系 欢迎来到我们的数字银行功能雷达的第一个区域版本，专门针对海湾国家。在成功的涵盖零售和财富管理领域的全球版本之后，我们已经在这个充满活力和瞬息万变的地区进行了磨练，以提供一个独特的视角来查看数字银行。海湾地区提供了文化，经济和技术要素的独特组合，本报告旨在针对这些特定因素提出细微差别的观点。 在我们驾驭数字时代的同时，在快速的技术创新和与大型科技公司的互动日益增加的推动下，客户的期望比以往任何时候都高。这是在金融组织面临预算紧缩和经济波动的挑战之际。因此，基于海湾的机构面临着双重挑战，即优化支出，同时引入与本地客户产生共鸣的功能。 我们的研究表明，与全球趋势一致，海湾零售银行的大多数标准功能都与行业规范保持一致 。这为独特的差异化和创新留下了独特的部分。虽然运营效率仍然至关重要，但也有一个重要的机会来引入特别引起本地受众共鸣的功能 在您计划数字化转型时，请考虑采用两级策略：首先，通过将基本功能整合到最低可行产品（MVP）中来建立坚实的基础。之后，将资源分配给使您的机构与众不同的功能。这种方法可以实现风险管理的实施，并为扩展提供坚实的基础。 使用我们的雷达的这个特定于海湾的版本，深入了解必须具备的功能，使客户满意的元素，以及最重要的是，可以使您在当地银行业格局中脱颖而出的差异化方面。 无论您是传统金融机构还是金融科技初创公司，我们的雷达旨在引导您穿越各种可能性的迷宫，帮助您制定强大的，以客户为中心的数字战略。这不仅是为了跟上全球趋势，还在于在海湾国家充满活力的金融生态系统中设定步伐。 总之，我希望这份报告能成为一个有用的工具，激励你拥抱变革性的技术，同时保持对客户需求的热切关注。通过不断发展和整合独特的功能，你不仅参与了数字银行的发展，还帮助塑造了数字银行，为当地客户群提供了既个性化又令人愉快的体验。 有兴趣了解更多？只要伸出援手，我们的顾问和创意人员将很乐意指导您完成此过程。 Peter-JanvandeVenn, Mobiquity全球数字银行副总裁 AUTHORS 塔蒂亚娜·塞里科娃, Mobiquity数字战略高级顾问 法比奥·佩雷拉, Mobiquity数字战略高级顾问 宝晓涵, Mobiquity数字战略分析师 ErgiPapaj, Mobiquity数字战略分析师 2 FOREWORDINTRO Introduction 3 特点雷达 建议联系人 INTRODUCTION 银行及其品牌正在发生什么 数字化正在摧毁银行品牌 金融产品正在从地方转移到空间 FOREWORD INTRO 特点雷达 建议 联系人 银行产品必须能够生活在数字生态系统中。通过添加数字接口或创建完全集成的数字产品和服务。竞争激烈的多层环境需要新的营销方式，以不断提高他们与使用其产品的客户俘虏受众的参与度。 银行面临数字接触点的爆炸 数以百计的互动构成了客户对银行品牌的体验和真实感知，而不是营销活动中所承诺的。接触点并不是全部发生在线性旅程中，而是将每一次互动都变成了成败时刻。其中一些甚至脱离了银行的直接控制，使中性评级成为最高可实现的。 数字正以强劲的速度驱动银行的经验关系 品牌和品牌类别之间的边界正在蒸发。客户可以轻松地从流媒体内容切换到订购食物，将公用事业提供商更改为购买新产品 。银行也是如此，创造了一个开放和公平的竞争环境，一个品牌可能会占据上风，但在接下来的几年里，他们的经验被他们甚至没有考虑过的竞争所超越，就像我们最近看到的金融科技公司、保险科技公司、DeFi等。 4 INTRODUCTION 海湾地区的银行正在发生什么 数字化符合传统的伊斯兰价值观 FOREWORD INTRO 特点雷达 建议 联系人 海湾地区（包括巴林，科威特，阿曼，卡塔尔，沙特阿拉伯和阿拉伯联合酋长国）拥有丰富的遗产和快速发展的数字景观，并且正在见证广泛的外籍人士社区，传统伊斯兰价值观和现代数字银行的独特融合。因此，零售银行的应用前景反映了市场的复杂性，监管和增长雄心，从而为我们的第一份区域移动银行功能报告提供了很好的案例。以下是我们在全球数字银行功能格局中发现的主要显著差异： 关注核心零售银行产品 市场上的大多数应用程序都涵盖了主要的移动银行功能，例如转账，查看余额和产品，编辑个人数据，获取和管理卡。有更广泛使用便利功能的空间，例如个性化和行为力学 。此外，虽然在全球范围内，我们看到越来越多的产品如投资和保险添加到典型的零售产品中，但海湾地区的情况并非如此。这些功能中的许多功能已经被专门的应用程序所接受。 这就提出了一个问题，即是否会有对更全面的全渠道体验的需求。 伊斯兰金融的重要存在 遵守伊斯兰教法的金融和当地传统的概念通常是银行运营方式的基础。该地区的数字化转型不仅关乎便利，还关乎确保银行实践与伊斯兰原则保持一致。这不仅迎合了虔诚的穆斯林人口，也吸引了寻求伊斯兰的全球受众 银行解决方案。这意味着没有被公开标记或推广为伊斯兰金融的功能或产品可能已经经历了一个深思熟虑的过程，以适应当地的传统和要求。除其他外，该地区还存在传统银行业务，以满足外籍人士的需求。这就是为什么需要透明度和清晰的标签，使客户能够轻松了解服务是否符合Shariah标准。 变化的客户旅程 客户体验和旅程可能会受到众多个人和背景因素的影响。这些因素包括年龄，居住地 ，公民身份， 或家庭情况。这些因素不一定反映在应用程序功能中，但可能会影响可用产品列表、应用程序旅程和合同条件。这当然增加了需要考虑客户旅程潜在变化的产品团队的复杂性。 广泛使用奖励和忠诚计划 许多零售银行提供奖励计划，交易和促销。这些应用程序往往反映银行选择的机制，具有帮助人们了解其好处以及如何使用这些好处的功能。 从本质上讲，海湾地区正处于关键时刻，数字银行不仅关乎技术进步，还关乎文化多样性和传统共鸣。随着该地区的银行计划其创新战略，它们有机会提供不仅方便而且深深植根于该地区丰富遗产的服务。 5 INTRODUCTION 报告镜头 本报告概述了全球金融服务应用市场。为了保持报告的重点，我们使用了以下五个镜头。 FOREWORD INTRO 特点雷达 建议 联系人 1.FEATURES 在这里，我们讨论功能：提供给客户的功能。它们是客户体验的关键部分。要充分了解竞争地位， 需要对完整的产品和品牌进行分析。 2.零售银行 该报告侧重于为个人提供服务的零售银行。 仅针对业务客户的功能不包括在报告中。 3.移动应用程序 这里表示的功能来自移动 因此，我们对特征频率的评估仅涵盖其通过移动 4.海湾状态视图 我们已经包括了海湾地区的特征。报告中的频率评估也是从海湾国家的角度进行的，因此 特定地理市场的功能可能有所不同。 5.客户角度 我们选择站在客户的立场上，专注于他们可见的功能。某些功能可能需要复杂的算法和解决方案在后台运行，但对于客户来说，只需轻按一下按钮即可使用。 6 FOREWORD INTRO 特点雷达 建议 联系人 INTRODUCTION 雷达尺寸 为此报告收集的所有功能都按维度分布：为了更好地理解这些功能，我们根据它们的频繁程度将它们分为三种不同的类型。 “MUSTS”是市场上观察最多的，而“差速器”是最不常见的。 环：频率 环代表功能在全球市场上的频繁程度。环越 靠近中心-功能在市场上越频繁。 部门：客户经验领域 客户体验领域，涵盖银行用户的典型需求 。在具有多种用途的功能中，我们倾向于选择最相关的体验领域。 MUSTS MUSTS功能在大多数银行中很容易观察到，并且通常用作DELIGHTERS和DIFFERENTIATIORS的推动者。这是客户在安装零售银行应用程序时期望看到的。它们在市场上很容易获得。除非应用程序高度专业化，否则应用程序中没有这些功能可能会导致客户在竞争中流失。 DELIGHTERS DELIGHTERS是市场上并不常见的功能。它们不一定是必须的，如果客户想要拥有此功能，他们仍然可以在多个提供商之间进行选择。这些功能也被视为创新的想法，可以帮助客户在基础知识之外改进其银行应用程序的使用。 分差器 差速器是市场上最不常见的，通常是特定金融服务提供商所独有的。如果客户想要拥有此功能，他们就不能只是竞争。 7 FOREWORD INTRO 特点雷达 建议 联系人 MUSTS DELIGHTERS分差器 FEATURES 全雷达 雷达部门指示功能所针对的客户体验领域。 连接与影响 功能允许客户寻求帮助 ，联系或参与慈善活动 。 管理财务 G 能够帮助客户更好地了解和管理他们的财务状况，防止不必要的损失。 获得融资 支持信贷产品和信贷流程的功能。 投资资金 使用户能够投资他们的钱或分析他们的投资。 点击雷达中的一个点直接查看 。 开放式帐户 与成为公司客户和开户相关的功能。 管理帐户 与管理和更新帐户相关的功能。 GETPAID 涵盖收款和取回现金的功能。 支付账单和支付其他人 从不同的供应商购买产品和服务，并向个人转移资金的推动者。慈善活动。 省钱 功能帮助人们省钱和管理他们的储蓄。 8 FEATURES Overview 如何使用：点击一个打开一个帐户管理帐户GET已付款支付账单和支付 以直接查看信息。 其他人 MUSTSDELIGHTERS 分光镜 当前帐户在应用程序 中上线 初级财务帐户AlKanz帐户共享或联合账户 黑暗模式下更改联系人 数据冻结和阻止管理通知 更改PIN码 链接所有银行帐户在应用程序内搜索生物识别登录功能选择隐藏余额 查找ATM或分行支票存款 无卡现金提取 现金返还和奖励Eidiya 奖励中的社会机制地理警报 账单支付支付卡跨行转账第三方支付扫描支付账单拆分账单 用关键交易支付 语音支付和语音银行付钱给孩子做家务 FOREWORD INTRO 特点雷达 建议 联系人 省钱 储蓄账户在自己的账户之间转移 符合Shariah规定的存款 节省目标 四舍五入-自动储蓄重新想象的储蓄 Jamiyah社区储蓄 投资资金 投资组合视图共同基金管理 黄金账户参与IPO 获得融资 信用卡管理 在线信用卡申请工资转移证明 符合伊斯兰教法的融资 预批准/快速信贷透支 信用评分视图 管理财务 基本报告活动警报支出分析预算旅行福利保险 连接与影响 联系银行查找分行，ATM和在线排队Chatbot或助手捐赠和Zakat电子礼品卡 祷告时间摇动和分享 托运后物流服务慈善四舍五入 9 FEATURES 开户 MUSTS 回到雷达 前文 INTRO 特点雷达 通知联系 经常账户 查看和管理活期账户的能力被视为零售银行应用程序的核心功能 。此功能允许用户通过应用程序开设活期账户，并启用存款、取款和账单支付等服务。根据市场，用户可能还期望外币账户功能 andrespectivefeaturesallowingcurrencyexchange.Operatly,currentaccountsarestructuredtocomplywithIslamicfinancerequirements.HerewehaveanillustrationfromGulfBankshowingasimpleoverviewofcustomerproducts,includingaccounts. 海湾银行 10 FEATURES 开户 DELIGHTERS 回到雷达 FOREWORDINTRO 特点雷达 在应用程序加载 虽然一些银行仍然要求人们去分行成为客户，但数字入职变得越来越普遍。数字入职流程通常包括填写个人和联系信息 ，提交身份证件和上传自拍照。点击注册按钮的过程 能够使用帐户可能需要不