2022企业健康福利洞察报告

2022 企业健康福利洞察报告 体验与成本是当前企业健康战略的核心关注 前言 任彬保险极客创始人&CEO北美精算师 后疫情时代，企业面对复杂多变环境和激烈竞争压力，需要快速创新转型。人力资本是企业最重要的财富，员工健康对企业的生产效率、创新能力和雇主品牌至关重要。随着健康意识的提高，员工不仅关注薪酬和职业发展，也期待更全面的健康保障服务应对风险。 数字经济正在改变着经济发展方式和企业管理方式，成为新一轮产业革命的重要引擎和驱动企业增长的新动力，数字化团险通过整合医疗健康服务，全方位管理员工健康数据，提升人力资源数字化能力，促进员工健康，提高组织效能。保险极客作为数字化团险领先品牌，以技术优势为支撑，在9年时间内先后推出了众多行业领先的技术成果，已成为数字化团险的代名词。 我们将持续通过技术创新提升员工商业保险的业务效率和用户体验，挖掘数据价值并驱动智能决策，帮助企业商保福利全面数字化升级，使商保福利体系更科学和领先。 喻薇 新东方前途出国人力资源负责人 对于企业而言，要让组织与个人相互成就，让组织发展与员工个人成长同频共振。传统重人力、低劳动附加值的资源配置已不适合当前的组织结构，数字化的系统和解决方案避免了传统线下协作过程中的诸多弊端，提升业务效率及企业成长的同时，最大化激发人才自驱力，盘活内部人才价值，为公司发展提供源源不断的能量补给。 田涛 百融云创人力资源副总裁 疫情催生了混合工作模式的普及，加速了人力资源数字化转型的步伐。在数字化浪潮中，我们要充分发挥数字化思维和技术在人力资源管理中的作用，并不断探索更多创新和突破的可能性，如建立数字化员工服务中心，打通EHR/OA与福利系统的连接，整合资源以提高数据处理及运营能力。用数字化系统为制定保险福利计划、配置保险产品提供有力支撑，同时利用人工智能等 技术，为员工提供更具个性化、多元化的保险福利选择。通过优化员工在企业全生命周期的体验，让员工真正感受到数字化福 利平台的“易用、好用、乐用、常用”，最终实现人力资源管理效率、体验和价值提升的目标。 刘广睿 大成律师事务所高级合伙人 数字化让员工福利体验有了质的飞跃，在数字化的驱动下，不仅为企业，也为律师行业构建了一个能“识变从宜”的健康福利生态。在全社会积极倡导社会公平、企业社会责任以及共同富裕的大背景下，员工福利的数字化升级是包括律师事务所在内的各类追求极致效率的现代服务机构的迫切需求和必然选择。大成上海无疑是律师行业员工福利保障数字化革新的先行者，也是企业社会责任和共同富裕理念的践行者。 李硕 保险极客联合创始人&COO，医健服务负责人 随着人口红利退潮，员工平均年龄会逐年增长，企业需要加大对员工健康的关注。掌握企业健康大数据、开展医疗健康福利计划，针对风险因素制定个性化干预措施、预防和治疗疾病、提升员工身心健康水平，是必然趋势。这不仅降低企业和员工的医疗成本，提高员工工作绩效，更能增强员工对企业认同和归属感，提升员工自信和幸福感，增强企业的人才竞争力。 汪腾华 保险极客CRO、中国精算师、中国精算师协会会员、特许金融分析师 企业要留住优秀人才，商保福利是必不可少的，员工对商保福利的满意度和忠诚度，直接影响企业的竞争力。但是，商保福利也面临着成本上升、个性化需求多样化、体验效率低下等挑战，平衡员工体验与企业福利成本是企业必须解决的问题。用高标准、全流程的商保管理服务，提升员工使用便捷性和满意度，降低商保运营成本和风险，是现阶段企业迫切需求。 叶晖 保险极客CTO 数字技术的全面应用加速了商保福利数字化在企业福利计划中的深度融合。相较于传统手动管理方式，商保福利数字化可提高福利资源管理和分配效率，使员工更便捷地享受福利服务。与此同时，实时数据分析和反馈还有助于了解员工需求和满意度，以优化福利计划、提升员工积极性和忠诚度，实现对企业文化和员工价值观的全面提升。 CONTE 03平衡福利体验与成本，成为企业迫切需求 04数字化员工商保解决方案 数据来源：保险极客 01健康危机下的职场人 02健康职场关注度，达到前所未有的高度 NTS目录 劳动力人口平均年龄持续上升，健康压力越来越大 就诊疾病系统TOP5，职场健康关爱应各有侧重 重疾年轻化趋势明显，员工重疾风险经济压力依然很大 01 健康危机下的职场人 1、劳动力人口平均年龄持续上升，健康压力越来越大 据中央财经大学人力资本与劳动经济研究中心发布的《中国人力资本报告2022》数据显示，2001-2020年间，全国劳动力人口的平均年龄从35.3岁上升到了39.0岁，呈现逐年上升的趋势。据保险极客数据显示，2022年80后补充医疗门急诊人均理赔次数，男性为3.03次，女性为3.66次；80后补充医疗门急诊人均理赔金额，男性为1007.8元，女性为1169.1元。 随着员工年龄增长，补充医疗门急诊人均理赔金额和次数都在上涨，健康压力越来越大。身体机能的逐渐下降将影响工作效率，导致生产力下降，进而对企业带来不利影响。 2.00 1.50 1.00 0.50 男性女性95后 男性女性90后 男性女性80后 男性女性70后 0.00 2022年补充医疗险门急诊人均理赔次数 4.50 4.00 3.50 3.00 2.50 4.30 3.66 3.97 3.04 3.03 2.26 2.46 2.52 1335.6 1371.8 1169.1 1019.91007.8 874.2894.3888.6 男性 女性 男性 女性 男性 女性 男性 女性 95后90后80后70后 1400.0 1200.0 1000.0 800.0 600.0 400.0 200.0 0.0 2022年补充医疗险门急诊人均理赔金额（元） 消化系统 呼吸系统 骨骼系统 泌尿生殖系统 耳鼻喉系统 皮肤系统 口腔系统 神经系统 内分泌系统 循环系统 眼部系统 2、就诊疾病系统TOP5，职场健康关爱应各有侧重 长期高压工作、不健康的生活习惯、高度紧张的精神状态、外部环境恶化等多重因素，都在逐渐吞噬现代职场人的健康。据保险极客数据显示，消化系统、呼吸系统、骨骼系统、泌尿生殖系统和耳鼻喉系统是职场人的TOP5就诊疾病系统。其中，“颈椎病”、“过敏性鼻炎”、“腰痛”、“慢性胃炎”、“高血压”成为困扰职场人的典型疾病。 不同性别由于生理结构、生活习惯以及对健康的关注度不同，导致男女高发疾病也有明显差异。男性高发消化系统疾病，女性需要关注泌尿生殖系统，对企业而言，职场健康关爱更有侧重点。 2022年就诊疾病系统TOP10 3、重疾年轻化趋势明显，员工重疾风险经济压力依然很大 据中国精算师协会发布的《国民防范种重大疾病健康教育读本》数据显示，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的数据高出一倍。还有我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌，基本以每年17%的比例递增，且年轻化趋势明显，35岁成了乳腺癌发病的小高峰。保险极客2022年重疾险理赔数据显示，甲状腺癌在职场人群中发病率最高，占比高达61%。 2022年重大疾病赔付金额（元） 据中国精算师协会发布的《国民防范种重大疾病健康教育读本》数据显示，以癌症为例最低的治疗费用是22万元起,多则高达80万。 据保险极客数据显示，员工的重疾赔付金额的中位值为100,000元，远低于最低治疗费用的标准，其面临的重疾风险经济压力以依然很大。 160,000150,000 100,000100,000 50,00029,000 140,000 120,000 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 0 10分位25分位50分位75分位90分位 后疫情时代，健康方向成为福利重心 员工健康保险，是企业最想保留的健康福利 人均保费区间趋向于500-999元，SMB企业商保投入相对最高 职场健康关注度日益上升，“健康保障”是企业商保福利核心 02 健康职场关注度达到前所未有的高度 1、后疫情时代，健康方向成为福利重心 后疫情时代，健康方向成为福利重心。根据保险极客调研显示，2022年企业开展的福利排名中前3位的是“健康医疗类”、“健康保险类”和“节日福利类”，占比均超过60%。 51.40% 42.46% 27.36% 64.25%62.57%62.01% 在市场宏观经济和企业管理都充满不确定的环境下，健康福利如健康保险和健康医疗，更能提供有价值的后盾保障，从而帮助企业能灵活应对严峻挑战下的福利创新挑战。 健康医疗类健康保险类节日福利类员工补助类员工活动类个人发展类 •健康医疗类：体检、医疗服务、运动俱乐部、员工心理关爱计划等 •健康保险类：补充医疗、百万医疗、重疾险等 •节日福利类：节日礼金、生日礼金、购物卡等 •员工补助类：住房、交通、餐饮、通讯补助等 •员工活动类：旅游、聚餐、家庭日等 •个人发展类：职业规划、培训计划、进修教育等 2、员工健康保险，是企业最想保留的健康福利 尽管降本增效是公司提高抗风险能力的重要战略举措，但核心福利“健康保险”依旧是刚需。据保险极客调研数据显示，预算减少时企业愿意保留的福利投入方向，排名第1是健康保险类福利，排名最后的是节日福利类。 员工健康保险是企业最想保留的健康福利： •为企业在应对不确定风险提供了有利工具 •增强企业的凝聚力和人才归属感 •能起到保留和吸引人才的作用 加大商保福利投入原因排名 55.67% 51.85% 44.44% 预算减少时，企业愿意保留的福利投入方向 70.37%70.37%66.67% 增强凝聚力和归属感 保留与吸引人才 企业人才健康战略 员工保障需求增强 打造优秀雇主品牌 规避企业用工风险 健康保险类员工补助类个人发展类员工活动类健康医疗类节日福利类 3、人均保费区间趋向于500-999元，SMB企业商保投入相对最高 据保险极客数据显示，超5成企业的人均保费区间在500-999元。其中，2000元及以上的人均保费区间，均分布在500人以下的企业。此外，2020-2022年人均保费区间在2000元以上的占比，从1.86%占比提升至2.53%。相对而言，SMB企业在员工健康保险的投入上持续加大。 在不确定时期，企业更愿意去打造人才健康战略，以增强企业凝聚力和人才归属感。 2022年不同规模的企业商保福利人均保费分布区间 2020-2022年人均保费2000元以上企业数量占比 64.20% 59.18% 54.84% 50.27% 6.13% 23.46 13.43 2.90% 3.23% 1.23%0.62% 0.49% .26% 7 8.37% 22.45 41.94 % 2 % 1 % 1 % 2.53% 2.26% 1.86% 0-199人200-499人500-999人1000人及以上 0-499元500-999元1000-1499元1500-1999元2000元及以上 2020年2021年2022年 4、职场健康关注度日益上升，“健康保障”是企业商保福利的核心 在劳动力平均年龄逐年上升的趋势下，越来越多的企业开始实施健康职场计划。据保险极客数据显示，2022年企业商保理赔案件中健康保障类案件占比高达98.18%，其中补充医疗门急诊人均理赔金额1031.38元，补充医疗住院人均理赔金额2889.74元。补充医疗保险在很大程度上缓解了健康风险带来的巨大压力，其高频的特点使员工获得感更强、福利感知度越好。 2022年理赔案件占比 1.82% 98.18% 健康保障风险保障 补充医疗住院 补充医疗门急诊 人均理赔金额1031.38元 人均理赔金额2889.74元 体验与成本平衡，是当前企业考虑商保福利的主要因素 灵活与定制化是保证员工商保体验的核心要素 商保福利成本长期规划是当前企业迫切需求 避免医疗浪费，成为企业降低福利