积累效益：印度数字之旅的经验教训

堆积起来的好处 教训印度的数字的旅程 克里斯蒂安·阿隆索、塔努伊·博伊瓦尼、埃明·哈内达尔、第纳尔·普里哈迪尼 、赫拉尔多·乌纳和卡特琳娜·扎布斯卡 WP/23/78 基金组织的工作文件描述了作者正在进行的研究，并发表这些文件以征求意见并鼓励辩论。 基金组织工作文件中表达的观点是作者的观点，不一定代表基金组织、其执董会或基金组织管理层的观点。 2023 3月 ©2023年国际货币基金组织(imf)wp/23/78 国际货币基金组织的工作论文 亚太部、财政事务部、货币与资本市场部 积累效益：印度数字之旅的经验教训 由克里斯蒂安·阿隆索、塔努伊·博吉瓦尼、埃米内·哈内达尔、第纳尔·普里哈迪尼、赫拉尔多·乌纳和卡特琳娜·扎布斯卡编写 * 授权由NadaChoueiri，RuudDeMooij和DongHe分发2023年3月 基金组织工作文件描述了作者正在进行的研究，并发表这些研究以征求意见并鼓励辩论。基金组织工作文件中表达的观点是作者的观点，不一定代表基金组织、其执董会或基金组织管理层的观点。 文摘:基础数字公共基础设施（DPI）由独特的数字识别、支付系统和数据交换层组成，具有支持经济转型和支持包容性增长的潜力。印度的基础DPI，称为IndiaStack，已被用于促进创新和竞争，扩大市场，缩小金融包容性差距，促进政府税收并提高公共支出效率 。印度开发世界级DPI的历程为其他国家开始自己的数字化转型提供了强有力的经验教训，特别是一种专注于共享构建块和支持整个生态系统创新的设计方法。 建议引用:阿隆索、C.T.博吉瓦尼、E.哈内达尔、D.普里哈迪尼、G.乌纳和K.扎布斯卡。“积累效益：印度数字之旅的经验教训”，国际货币基金组织第23/78号工作文件，国际货币基金组织，华盛顿特区，2023年。 冻胶分类数字: O33、G21G23H41, 关键词: 数字化;数字支付;数字身份证;政府科技 作者的电子邮件地址: calonso@imf.org;tanuj.bhojwani@gmail.com;ehanedar@imf.org;dprihardini@imf.org;guna@imf.org;kzhabska@imf.org' *作者要感谢NadaChoueiri，RuudDeMooij，DongHe，KameshwariChandra，IlaDeep，TommasoManciniGriffoli，ArifIsmail，ShankarMaruwada，JonathanMarskell，KishanSrinivas，BrandonTan以及国际货币基金组织研讨会参与者的有益评论。我们还要感谢JoshuaAslett，AgnijaJekabsone，ArbindModi，ManabuNose，EmmanouilKitsios，CelesteKubasta和AnupamRaj对本文的贡献。所有错误和遗漏都是我们自己的。 内容 盒子 1UPI是什么?11 2:NPCI38的定位和资金 3:支持政策和39的因素 第4章数字化转型领域的国家经验41 数据 1:印度股市资金流入13 2：Aadhaar关联账户的直接利益转移工作流程15 3.直接收益转移受益者15 4.直接转移支付15中获益 5:没有。注册的销售税纳税人17 6：大流行期间的疫苗接种和国内移民19 7所示。在印度金融包容20 8:账户聚合器框架219:的digilocker22 第10章税务局数字化指数26 第11章2011年人均GDP与拥有银行账户的成年人的正相关关系28 12：首次使用Aadhaar获得服务的人数比例28 13:30在印度数字鸿沟 14:越野数字比较器32的访问 15：被排除在服务之外的人口比例33 表 1:印度层堆栈10 2.估计24储蓄从印度生物技术部及相关改革 3.覆盖下的家庭PMGKY计划254:越野比较40 术语表 aa账户聚合器 API应用程序编程接口;应用程序开发人员访问基础系统的数据或功能的机制。aepaadhaar启用支付系统 atm自动柜员机cbdc央行数字货币 注册会计师控制器一般账户印度的cag审计和审计 DBT直接福利转移，一种将现金转移到受益人银行账户或在受益人成功认证后将补贴转移给服务提供商的机制。DIKSHA知识共享的数字基础设施，教育领域的数字公共基础设施 用于可验证开放认证DIVOC数字基础设施 dpi数字公共基础设施ekyc电子了解你的客户fmi财务管理信息系统gstn网络商品及服务税 互操作性数字系统轻松交换信息并与其他数字系统合作的能力。信息技术 液化石油气液化石油气 msme微,中小企业妞妞国家信息工具 印度的npci支付总公司海洋开放信贷实施倡议ondc开放网络电子商务 开放协议协议是实现两方或多方之间数字通信的规则系统。开放协议是任何人都可以免费使用这些规则的协议。开源描述符，用于底层代码公开可用并可能被其他人重用的软件 开放标准开放标准是系统或技术的统一技术标准的规范，任何人都可以自由实施，而无需支付版税或许可。 PAHALPratyakshHanstrantritLabh;液化石油气补贴项目 锅永久帐号(税务识别) PDS公共分配系统 烤瓷公共财务管理系统 PMGKY普拉丹·曼特里·加里布·卡利安·约贾纳;主要的大流行救济计划 购买力平价公私伙伴关系 二维码快速响应代码 印度储备银行印度储备银行 SARTTAC南亚区域培训和技术援助中心 国有企业国有企业 系统集成商专门从事实施、规划、协调、调度、测试、改进有时维护计算操作的企业 火车印度电信管理部门 运输安全管理局国库单一账户 UIDAI印度唯一标识的权威 UPI统一的支付接口 USSD非结构化补充服务数据 执行概要 印度开发了世界一流的数字公共基础设施（DPI），以支持其可持续发展目标.DPI是指一组共享的数字构建块，例如应用程序、系统和平台，由可互操作的开放标准或规范提供支持。印度堆栈是印度一组常用DPI的统称;它由三个不同的层组成-唯一身份（Aadhaar），免费支付系统（统一支付接口，Aadhaar支付桥，Aadhaar启用的支付服务）和数据交换（DigiLocker和帐户聚合器） 。它们共同实现了对各种公共和私人服务的在线、无纸化、无现金和尊重隐私的数字访问。 这项投资的好处在全国各地都能感受到，并在大流行期间为印度提供了良好的服务.Aadhaar帮助促进社会安全网付款直接从政府财政部的账户转移到受益人的银行账户，帮助减少渗漏，遏制腐败，并提供有效覆盖家庭以扩大覆盖面的工具。印度政府估计，截至2021年3月，由于数字基础设施和其他治理改革，节省了约1.1%的GDP支出。利用这种数字基础设施，印度能够在大流行期间迅速为相当一部分贫困家庭提供支持。在大流行的头几个月，大约87%的贫困家庭至少获得了一项福利。 IndiaStack已被用作促进创新和竞争的平台;拓展市场;缩小金融包容性方面的差距;促进政府税收;提高公共支出效率。数字支付现在无处不在，UPI占所有支付交易量的68%。数字支付的使用扩大了小商家的客户群，记录了他们的现金流并改善了融资渠道。自账户聚合器于2021年8月首次推出以来，约有450万个人和公司受益于通过账户聚合器更轻松地获得金融服务，并且采用率正在迅速增加。数字化也支持了经济的正规化，大约 2017年7月至2022年3月期间，有880万新纳税人注册了商品及服务税，为近年来政府收入的强劲做出了贡献。政府服务提供得到简化;例如，公民可以通过一个平台访问国家和中央政府签发的文件。同样，IndiaStack已将“了解您的客户”程序数字化并简化了流程，从而降低了成本;使用e-KYC的银行将合规成本从12美元降至6美分。成本的降低使低收入客户对服务更具吸引力，并为开发新产品创造了利润。 印度的旅程为其他国家开始自己的数字化转型提供了经验教训.IndiaStack的发展以基础构建模块方法为指导，并专注于支持整个生态系统的创新。构建块方法涉及将解决方案的组件拆分为一组问题，并确定最小的共同核心。这种模块化方法促进了创新，允许基于共同核心构建针对多个问题的解决方案。对于像印度这样庞大而多样化的国家，构建块方法为那些更接近问题的人提供了创建定制解决方案的基本工具。专注于支持充满活力的生态系统意味着需要不同DPI之间的互操作性和以竞争为中心的设计。在印度，互操作性通过开放标准得到支持，允许任何人使用IndiaStack提供的功能。这些原则适用于教育和卫生领域的其他DPI，包括Covid-19疫苗和分发平台CoWIN。使用数字骨干网使印度能够快速扩大其疫苗交付规模并克服以下挑战： 大规模内部迁移。CoWIN的基础技术已在印度尼西亚，菲律宾，斯里兰卡和牙买加部署，以帮助促进其疫苗接种计划。 政府发挥了催化作用，充当了主要客户并建立了机构，以确保IndiaStack运营的连续性。DPI是双边市场的一个例子，随着双方人数的增加，平台的价值对双方参与者来说都在增加。通过使用DPI提供社会福利，政府鼓励个人接受，并使服务提供商能够舒适地接触大量客户群。政府还提倡将技术用作“公用事业”，并创建了一类具有公共目的的非营利公司（国家信息公用事业）。印度国家支付公司是印度储备银行和印度银行协会之间的一项倡议，该协会联合并运营零售支付和结算系统，就是这种公司的一个例子。这是在遏制垄断租金和有效和高效地提供这些服务之间取得平衡的一种策略，而没有经常困扰大型政府项目的各种人力资源和采购挑战。税务管理部门在使用创新的PPP方法推出税号（PAN）方面也发挥了先锋作用，从中吸取了开发Aadhaar的重要经验教训。 金融和电信部门的一套扶持政策也支持了IndiaStack的采用。.2014年，政府推动提供廉价、低成本的银行账户，使拥有银行账户的个人的覆盖范围翻了一番。该计划针对的是经济服务不足的人，特别是农村妇女。根据这一举措，截至2022年8月，在城市和农村地区开设了4.625亿个银行账户。2016年底，印度颁布了一项废钞政策，大额纸币无效。虽然它具有破坏性，但废钞导致更多地使用其他形式的支付方式，包括UPI。健全的政策，如外国投资自由化和禁止歧视性数据关税，导致了一个竞争、开放和负担得起的电信市场。2016年新网络运营商的加入将移动数据成本降低了90%，导致数据使用量从2015年的154MB/月跃升至2021年的15.8GB/月。 印度旅程的某些特征很难在其他地方复制，但这些都不是成功的先决条件。.Aadhaar的内部开发在系统集成商公司的支持下，在印度是可行的，因为其国内劳动力市场的IT能力很高。这使得印度能够避免供应商锁定和缺乏互操作性，并需要足够的资源和能力来继续维护和发展基础设施。其他国家以不同的方式应对这一挑战，包括以国家之间共享的数字公共产品的形式使用开源软件。这些类型的资源和知识共享计划意味着IT能力较浅的政府可以实施DPI。印度的具体情况也产生了一些可能不适用于其他国家的特征。例如 ，要访问IndiaStack的全部功能，个人需要访问智能手机和银行帐户。对于其他智能手机普及率低且无法进入银行的国家，可以在功能手机上使用的基于移动货币的支付系统是数字支付的主要形式。 为了最大限度地发挥IndiaStack的潜力，有一些挑战需要解决。尽管取得了重大进展，但印度的数字素养仍然很低，并且是使用基于DPI的解决方案的障碍。数字鸿沟出现在熟悉的地理、性别和收入线上。只有14.9%的农村家庭可以上网，而城市家庭的这一比例为42%。女性更有可能成为数字文盲，特别是在低收入群体中。当局正在努力通过各种培训举措以及公共访问渠道来解决这个问题，支持用户访问政府 服务业。UPI在功能手机和离线模式下的可访问性也在探索中。印度仍然缺乏全面的数据保护立法。强大的数据保护框架对于保护公民隐私、防止公司和政府不分青红皂白地收集数据以及让公司和政府对数据泄露负责以激励适当的数据处理和对网络安全的充分投资至关重要。新闻部还可以帮助支持使社