数字之旅：印度拥抱移动货币

印度拥抱移动货币 中央银行在该国的数字支付热潮中发挥了关键作用 杰夫·卡恩斯和Ashlin马修 T 印度储备银行的总部于1981年开业，是一座白色的高层建筑，耸立在孟买的堡垒区，距离海滨只有几个街区。 印度储备银行也是该国快速增长的数字支付网络的支柱，也是中央银行与私营公司之间合作的教训。在过去五年中，印度的数字支付量以平均每年约50%的速度攀升。这本身是世界上增长最快的国家之一，但在印度独特的实时移动系统统一支付接口（UPI）中 ，其扩张速度更快，每年约160%。6月份的交易额同比翻了一番多，达到58.6亿笔，参与银行数量跃升44%，达到330家。在同一时期，价值几乎翻了一番 。此外，印度储备银行在3月份推出了 UPI适用于功能手机（带有按钮而不是触摸屏的旧设备），可以潜在地连接偏远农村地区的4亿用户。 UPI系统于2016年推出，就在RBI行长RaghuramRajan任期结束之前。同年年底，当高面额纸币退出流通时，废钞倡议的冲击随之而来。 UPI是对国家拼凑的规则和付款文书工作的回应。目标是通过允许在同一移动平台上使用多个银行账户用于个人和商业用途，使转账更容易、更安全。它很快就成熟了。UPI网络的起源可以追溯到2006年，当时印度储备银行和印度银行协会共同成立了国家支付印度公司(NPCI)。 在印度新德里购物，突出显示Paytm的QR码。 数字之旅 44财政与发展|2022年9月 目标是成为零售支付数字化的伞式机构，它是一家非营利性公司，旨在为印度人民提供公共产品。国际清算银行的研究人员在2019年的一篇论文中写道，这种提供数字金融基础设施的公共产品方法适用于所有经济体，无论其发展阶段如何。 将无现金 根据NPCI首席执行官DilipAsbe的说法，个人数字 支付用户的增长将在五年内增加两倍，达到7.5亿;商家用户可能会翻一番，达到1亿。他说，中央银行培育了各种各样的支付系统生态系统，包括RuPay，一家拥有大量市场份额的借记卡和信用卡发行商，国家金融交换机自动取款机网络，以及使用国家身份计划的支付系统，将银行业务带到服务不足的地区。 “RBI确定，我们这个规模的国家需要多种支付系统，以便公民可以从多种支付方式中进行选择，”他说。“像UPI这样的系统不能进入任何国家，除非该国的中央银行和政府热衷于引入这样的创新，使支付系统民主化到最小的价值和最合理的成本。UPI今天对印度消费者几乎是免费的，政府正在为推广UPI商家支付提供激励措施。 随着无现金社会的蓬勃发展，旧的方式越来越多地被该国数亿年轻人遗忘。正是他们帮助全球最大的移动货币服务提供商之一Paytm的用户队伍扩大到超过4亿。 AnjchitaNair是新德里艺术和文化组织Culture的企业家和联合创始人，他使用Paytm进行销售，使用Razorpay的平台进行在线转账。对于个人用途，她更喜欢印度另一个最受欢迎的平台GooglePay。 “货币交易可以快速方便地完成，”她说。“年轻一代越来越多地使用UPI和钱包等无现金方法，我们希望让他们的交易更容易。我们的一些产品也有小额交易 ，这减少了处理现金的麻烦。 自智能手机时代开始以来，对现金依赖的记忆已经迅速消退，随着人们试图保护自己免受病毒侵害，大流行进一步加速了非接触式数字交易的接受，尤其是小额交易。 独特的数字基础设施 这一转变得益于另一项独特的国内创新，即India Stack，这是一种建立在开放式应用程序编程接口 （API）上的数字身份和支付系统。通过使消费者更容易获得服务，包括将拥有13亿用户的国家身份计划Aadhaar纳入其中，它一直是提高金融包容性的力量。 开放堆栈技术是UPI的基础，UPI改变了印度的数字支付，CSC电子政务服务印度首席执行官DineshTyagi说，该公司是政府在村庄和其他偏远地区提供电子公共服务中心的运营商。 “政府推广了开放堆栈技术，以便人们可以尝试非常快速地集成，”他说。“除了传统的公共部门银行之外，我们还促进了私营金融科技公司的发展，这使得这些技术[允许]更快地采用。这些服务也免费提供给公民，这就是印度数字化转型的独特之处 。与此同时，政策制定者正计划对数字货币的未来进行另一次大赌注，这将对经济产生更深远的影响 。印度储备银行正在探索一种中央银行数字货币（ CBDC），旨在满足金融稳定和有效货币的货币政 策要求。 和付款操作。 负责监督支付系统和金融技术的印度储备银行副行长拉比·桑卡尔（RabiSankar）表示，实现这样的进步将对货币管理，结算风险和跨境支付具有优势。 他在6月国际货币基金组织关于数字货币的活动中发表讲话时表示，数字卢比将对加密资产产生重大影响：“CBDC实际上可以杀死私人加密货币的任何小案例。 照片:萨贾德HUSSAIN/法新社通过盖蒂图片社 杰夫·卡恩斯在财政与发展的员工。 ASHLIN马修位于新德里的作家。 2022年9月|财政与发展45