渣打集团二○二二年年报

二〇二二年年报 连接全球 最具活力的市场 一心做好，始终如一 策略报告 渣打是一家具领导地位的国际跨境银行 渣打是一家与众不同的银行。我们独特的业务网络、多元化经验、能力和文化使我们脱颖而出，让我们能够为我们的业务、我们的客户和所服务的社区把握机会。 在我们的愿景“以独特的多元化推动社会商业繁荣”的指引下，我们连接着全球逾59个最具活力的市场，为全球增长引擎的人士及企业提供支援。 我们正在共同发展能够在未来数十年带来持续繁荣的新经济。如我们的品牌承诺所表明，“一心做好，始终如一”。 财务主要业绩指标1 有形股东权益回报 8.0%120个基点 基本基准 6.8%200个基点 法定基准 其他财务指标1、3 经营收入 162.55亿元15% 基本基准 163.18亿元16% 法定基准 普通股权一级资本比率14.0%19个基点达到13–14%目标范围的顶端 股东回报总额 41%43个百分点 除税前溢利 47.62亿元15% 基本基准 42.86亿元30% 法定基准 非财务主要业绩指标2 多元化及包容性： 担任高级职位的女性432.1%1.4个百分点已达成或符合进度的 可持续发展目标 85.7%2.8个百分点 每股盈利 101.1仙15.3仙 基本基准 85.9仙24.6仙 法定基准 持份者 我们在本报告中使用下列符号代表我们为其创造价值的不同持份者群组。 客户监管机构及政府投资者供应商社会员工 1第126至130页载有从基本业绩到法定业绩的调节和替代绩效指标的定义 2第64页载有更多有关我们包容性文化的资料，第64页载有更多有关我们可持续发展目标的资料 3经营收入及除税前溢利的按年增长乃按固定汇率基准计算 4高级领导层被界定为董事总经理及第四级管理人员职位（包括管理团队） 策略报告 于本报告中 02 集团简介及业务 29 地区回顾 184 董事薪酬报告 04 营运范围 32 集团财务总监回顾 232 风险回顾及资本回顾 06 集团主席报告 42 风险概览 326 财务报表 10 集团行政总裁回顾 52 持份者及可持续发展 474 补充资料 14 市场环境 124 非财务资料声明 18 业务模式 126 基本及法定业绩对账 22 我们的策略 131 其他表现指标 24 我们的立场 132 可行性声明 策略报告 26客户类别回顾 134董事会报告 第26页 第29页 客户类别回顾地区回顾 第22页 第10页 第52页 我们的策略持份者及可持续发展集团行政总裁回顾 关于本报告 可持续发展报告 我们以综合方式编制公司报告，将非财务资料刊载在年报全书内。本报告虽然未有完全符合自愿全球报告倡议组织、SASB标准及世界经济论坛持份者资本主义指标框架，我们已考虑有关原则准则编制。 更多详情请参阅我们的ESG报告 sc.com/ESGreport 有关渣打的更多资料，请浏览sc.com 其他表现指标 本集团在讨论其表现时采用多种其他表现指标。有关指标撇除管理层认为不代表业务基本表现和扭曲同期比较的若干项目，这有助读者了解管理层如何衡量业务表现。 除另有指明其他货币外，本文件中提述的“元”字或“$”符号概指美元，而“仙”字或 “c”符号概指一百分之一美元。除非另有说明，否则策略报告、董事会报告、风险回顾及资本回顾以及补充资料中的所有披露均未经审核。除文件内文义另有所指外，“中国”指中华人民共和国，且仅就本文件而言不包括香港特别行政区（香港）、澳门特别行政区（澳门）及台湾。“韩国”或“韩国”均指大韩民国。亚洲包括澳洲、孟加拉、文莱、柬埔寨、印度、印尼、老挝、马来西亚、缅甸、尼泊尔、菲律宾、新加坡、斯里兰卡、泰国、越南、中国大陆、香港、日本、韩国、澳门、台湾；非洲及中东地区包括安哥拉、巴林、博茨瓦纳、喀麦隆、科特迪瓦、埃及、冈比亚、加纳、伊拉克、约旦、肯尼亚、黎巴嫩、毛里求斯、尼日尔利亚、阿曼、巴基斯坦、卡塔尔、沙特阿拉伯、塞拉利昂、南非、坦桑尼亚、阿联酋、乌干达、赞比亚、津巴布韦；以及欧洲及美洲地区包括阿根廷、巴西、哥伦比亚、福克兰群岛、法国、德国、爱尔兰、泽西、波兰、瑞典、土耳其、英国和美国。于本报告的表格内，空格指该数字未被披露，破折号指该数字为零，而nm则代表无意义。渣打集团有限公司于英格兰及威尔士注册成立为有限公司，总部设于伦敦。本集团的总办事处提供管治指引及监管准则。渣打集团有限公司的股份代号为：伦敦证券交易所：STAN.LN及香港联交所：02888。 策略报告集团简介 集团简介及业务 我们的愿景是以独特的多元化推动社会商业繁荣。我们在三个地区服务三种客户类别，并由八个全球职能部门提供支援。 客户类别 4.1. 经营收入总额 162.55亿元 基本基准 163.18亿元 法定基准 2. 3. 1.企业、商业及机构银行业务 企业、商业及机构银行业务支援客户对交易银行、金融市场、企业融资及借贷服务的需求，向全球发展速度最快的经济体及最活跃的贸易走廊中逾20,000名客户提供金融方案。 2.个人、私人及中小企业银行业务 个人、私人及中小企业银行业务服务超过1,000万名个人及小型企业客户，重点关注在多个全球发展迅速的城市当中的富裕和新兴富裕客户。 3.创投业务 创投业务促进创新、投资于颠覆性金融技术及探索替代商业模式的平台。其拥有超过30家创投企业，包括两家云端原生的数码银行。 经营收入 100.45亿元 基本基准 100.86亿元 法定基准 60.16亿元 基本基准 60.16亿元 法定基准 2,900万元 基本基准 2,900万元 法定基准 4.中央及其他项目1.65亿元 基本基准 1.87亿元 法定基准 引导和支援我们的业务全球职能部门 我们的客户业务由多个全球职能部门支援，各部门协同合作，确保集团运作顺畅平稳。 操守、金融罪行及合规 透过内部及外部合作达致最高的操守、合规标准，以此实现可持续发展的业务及打击金融罪行。 企业事务、品牌及市场推广 管理本集团的推广及与持份者的沟通与互动，保护和推广本集团的声誉、品牌和服务。 集团财务总监 包括七个支援职能团队：财务、财资、策略、投资者关系、企业发展、供应链管理及物业。这些职能团队的主管直接向集团财务总监汇报。 集团内部审核 一个独立的职能部门，主要职责是协助董事会及管理团队保护本集团的资产、声誉及可持续性。 人力资源 透过招聘、发展及雇员联系，充分发挥人才投资的价值。 法律 向本集团提供法律建议及支援，以管理法律风险及问题。 风险 负责第二道防线的整体风险管理责任，涉及监察及挑战第一道防线的风险管理活动。 转型、技术与运营 负责领导整个银行的转型及重塑本集团的系统及技术平台，以确保我们提供强大、反应迅速及创新的技术数码解决方案。同时管理所有客户业务营运，务求为客户提供最佳的客户服务及全面的体验。 策略报告 地区1.亚洲 我们在21个市场经营业务，包括部分世界上增长最快 1. 3. 经营收入总额 162.55亿元 基本基准 2. 163.18亿元 法定基准 4.的经济体。香港和新加坡是最高的收入贡献地区。 2.非洲及中东地区 我们于25个市场经营业务，以收入计最大的市场为阿联酋、巴基斯坦、肯尼亚、尼日尔利亚、南非及加纳。 3.欧洲及美洲地区 以伦敦（欧洲大陆业务不断增长）和纽约（在北美洲及拉丁美洲多个市场均有布局）为中心。 经营收入 112.13亿元 基本基准 112.56亿元 法定基准 26.06亿元 基本基准 26.08亿元 法定基准 23.53亿元 基本基准 23.52亿元 法定基准 4.中央及其他项目8,300万元 基本基准 1.02亿元 法定基准 重视的企业文化行为 我们以良好操守和重视的企业文化行为作基础，创建适应未来需求的团队。 精益求精众志成城为所当为 •持续进步及创新 •化繁为简 •从成功及失败中学习 •鼓励别人发挥潜能 •乐于助人 •为长远而建设 •诚实守信 •以客为本 •勇于改变 策略报告业务模式 营运范围 详情请参阅第29页 我们在世界上增长最快的经济体中拥有长期而深厚的特许经营权。亚洲地区产生了本集团三分之二的收入。贡献收入最高的 两个市场为香港和新加坡。 亚洲 我们于全球最具活力的市场开展业务，该等市场控制着全球的增长节奏。我们独特的业务网络将亚洲、非洲及中东的高增长及新兴市场与较成熟的欧洲及美洲经济体连接起来，使我们能够将资金引导至最有需要的地方。 160多年来，我们一直使用我们网络的力量，为在该等地区进行贸易、营运和投资的人们和企业，创造最大机会。 我们多元化的经验、能力及文化使我们脱颖而出。 澳洲 日本 尼泊尔 孟加拉 韩国 菲律宾 文莱 老挝 新加坡 柬埔寨 澳门 斯里兰卡 香港 中国大陆 泰国 印度 马来西亚 越南 印尼 缅甸 台湾 我们在59个市场开展业务，并为额外64个市场的客户提供服务º 策略报告 详情请参阅第30页 沙特阿拉伯塞拉利昂南非 坦桑尼亚阿联酋乌干达赞比亚 津巴布韦 约旦肯尼亚黎巴嫩 毛里求斯尼日尔利亚阿曼 巴基斯坦 卡塔尔 安哥拉巴林 博茨瓦纳喀麦隆科特迪瓦埃及 冈比亚加纳 伊拉克 我们在非洲及中东地区有扎根深厚的传统，在该地区已有160年的历史。按收入计算，最大市场为阿拉伯联合酋长国、 巴基斯坦、肯尼亚、尼日尔利亚、南非及加纳。 非洲及中东地区 详情请参阅第31页 瑞典土耳其英国 美国 德国爱尔兰泽西岛 波兰 阿根廷巴西 哥伦比亚福克兰群岛 法国 我们通过伦敦和纽约的枢纽为欧洲及美洲的客户提供支持，在多个欧洲和拉丁美洲 市场也拥有强大业务。 欧洲及美洲地区 策略报告集团主席报告 集团主席报告 在充满活力的 市场中实现增长和机遇º 集团主席 JoséViñals博士 06渣打–二○二二年年报 06渣打–二○二二年年报 二〇二二年，渣打在执行策略方面继续取得重大的进展，财务表现强劲。我们面对的外围环境复杂。乌克兰战事为欧洲及其他主要市场带来重大不确定性。然而，全球经济保持坚韧，中国近日放宽新型冠状病毒的限制措施，令二〇二三年的前景变得更为乐观。 随着这些事件的发展，渣打的角色显得更为重要。我们将亚洲、非洲及中东地区的高增长新兴市场互相连系起来，同时亦将该等市场连接至欧美地区。我们的财务表现，加上具备抗逆能力的独特全球业务网络，使我们别具优势把握未来的增长机遇。 我们于二〇二二年的优秀表现，很大程度要归功于由集团行政总裁BillWinters所领导、管理团队所支持、遍布全球超过83,000名员工的非凡功劳。每一日，渣打同事均为客户创造最佳成效，提供切合需要的产品及服务，协助他们把握未来的机遇。 我们持守愿景，继续在全球各个市场以独特的多元化推动社会商业繁荣。本人对集团上下于二〇二二年所创出的佳绩感到十分自豪，并对二〇二三年的机遇充满期望。 财务表现势头持续 我们的财务表现持续改善。BillWinters及集团财务总监Andy Halford将于稍后的章节提供更详细的财务业绩资料。 去年，我们的收入上升15%至163亿元，是二〇一四年以来的最佳表现，除税前基本溢利上升15%至48亿元。由此可见，我们推动改善有形股东权益回报的策略已开始见效。本年度的有形股东权益回报上升至8%，按年上升120个基点。我们已更新有形股东权益回报的目标，从二〇二四年达到10%提升至超过11%，并于其后继续增长。 本集团保持充裕的流动性，资本水平依然强劲，年终时的普通股权一级资本比率为14%，处于13–14%目标范围的顶端。我们的资产质素优良，盈利升轨动力强劲，我们因此有信心可如去年所述，于二〇二四年年底前提供最少50亿元的实质股东回报。 董事会的意向十分清晰，会将毋须用于业务增长的资本派发予股东。我们已将股息总额增加50%至每股18仙，并已公布将于短期内进行新一轮10亿元股份回购。有关计划将令从二〇二二年初公布的总资本分派（包括股息）