2023年一季度保险罚单分析

2023年一季度保险处罚分析报告 每月一刊，欢迎订阅，转载请保留作者，谢谢！ 微信公众号今日保条 经典处罚案例 顶格罚单情况 3月及累计罚单 目录CONTENTS 本期看点： 1、由他人代履职； 2、亲属任职回避未落实； 3、赠送重疾险； 4、单独一人查勘； 5、向中介支付实物奖励； 6、未认真处理投诉； 7、未将资料移交新股东； 8、保险中介账外收手续费； 9、交强险手续费超4%； 10、股权变更资金不符合监管要求； 11、担保合同由他人代签； 12、使用失效许可证。 01 02 03 04 经营管理建议 今日保条出品 3月当月罚单主体类型 3月当月罚单金额2419.4万元，当月同比 49.98%。 本月无会级罚单。局级罚单金额1676.2万元，占比69.28%；分局级罚单743.2万元，占比30.72%。 财险公司罚单1506.4万元，占比62.26%；寿险公司罚单730.3万元，占比30.19%；保险中介罚单181.5万元，占比7.50%。 公司罚单金额1908.5万元，占比78.88%；个人罚单金额510.9万元，占比21.12%。 今日保条出品 1-3月累计罚单主体类型 也许是1月有春节的原因，当月罚单负增长21.42%，但2月和3月罚单激增，罚单金额增速达到44.75%和49.98%。2023年一季度累计罚单金额8556.82万元，同比增长4.29%！ 2023年月度罚单走势情况（单位万元）：2023年一季度罚单类型（单位万元）： 今日保条出品 3月当月罚单地区分布 3月共产生了175张罚单，分布在25个监管辖区。金额前三的分别为上海368 万，山东336.1万和天津205.3万。今日保条出品 1-3月累计罚单地区分布 1-3月累计共产生了711张罚单，分布在33个监管辖区。金额前三的分别为山东 1113.8万，江苏697.7万，河南636.5万。今日保条出品 1-3月累计罚则理由-财险公司 今日保条出品 1-3月累计罚则理由-寿险公司 今日保条出品 1-3月累计罚则理由-保险中介 今日保条出品 3月当月主体罚单-财险公司（27家，含个人罚款） 财险公司合计罚款1506.4万元 今日保条出品 1-3月累计主体罚单-财险公司（45家，含个人罚款） 财险公司合计罚款4585.4万元 取前30家，需完整Excel清单 请上今日保条知识星球（文末有方式） 今日保条出品 3月当月主体罚单-寿险公司（14家，含个人罚款） 寿险公司合计罚款730.3万元 今日保条出品 1-3月累计主体罚单-寿险公司（30家，含个人罚款） 寿险公司合计罚款2891.1万元 今日保条出品 3月当月主体罚单-保险中介（19家，含个人罚款） 中介公司累计罚款181.5万元 今日保条出品 1-3月累计主体罚单-保险中介（84家，含个人罚款） 中介公司累计罚款1070.92万元 取前30家，需完整Excel清单 请上今日保条知识星球（文末有方式） 今日保条出品 目录CONTENTS 本期看点： 1、由他人代履职； 2、亲属任职回避未落实； 3、赠送重疾险； 4、单独一人查勘； 5、向中介支付实务奖励； 6、未认真处理投诉； 7、未将资料移交新股东； 8、保险中介账外收手续费； 9、交强险手续费超4%； 10、股权变更资金不符合监管要求； 11、担保合同由他人代签； 12、使用失效许可证。 01 顶格罚单情况 3月及累计罚单 02 经典处罚案例 03 经营管理建议 04 今日保条出品 3月保险顶格罚单 撤销资格 齐某（省级分公司总经理）、赵某（省级分公司总经理助理），因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣负管理责任，被宁夏银保监局撤销任职资格（宁银保监罚决字〔2023〕6号）。 禁业1年 吴某，利用开展保险业务为个人牟取不正当利益，被广东清远监管分局禁止进入保险行业1年（清银保监罚决字〔2023〕2号） 禁业5年 阿某（营销员），挪用保险费，被新疆阿克苏银保监分局禁止进入保险业5年（阿银保监罚决字〔2023〕4号）。 今日保条出品 目录CONTENTS 本期看点： 1、由他人代履职； 2、亲属任职回避未落实； 3、赠送重疾险； 4、单独一人查勘； 5、向中介支付实务奖励； 6、未认真处理投诉； 7、未将资料移交新股东； 8、保险中介账外收手续费； 9、交强险手续费超4%； 10、股权变更资金不符合监管要求； 11、担保合同由他人代签； 12、使用失效许可证。 01 顶格罚单情况 3月及累计罚单 02 经典处罚案例 03 经营管理建议 04 今日保条出品 1、未经审批设立非保险子公司 01处罚文号 冀银保监罚决字〔2023〕2号 02处罚对象 燕赵财产保险股份有限公司 03处罚事由 未经审批设立2家非保险子公司、未按照规定使用经备案的保险费率 处罚结果 《保险资金投资股权暂行办法》第三十条；《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》第二十三条；《中华人民共和国保险法》第八十四条、第一百六十二条、第一百七十条、第一百七十一条 行政处罚决定对燕赵财险合计处以20万元罚款；对陈树强给予警告，并处1万元罚款；对郝晓玲给予警告，并处1万元罚款；对张春龙给予警告，并处1万元罚款。 今日保条出品 2、未对代理人进行法律和道德培训 01处罚文号 晋银保监罚决字〔2023〕51号 02处罚对象 中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司 03处罚事由 经查，当事人存在以下违法违规行为：2019年6月至2020年12月，杨建栋（平安人寿山西分公司个人代理人，2020年10月离司）利用为他人办理理财产品、办理保险、替偿还贷款等手段，对13名人员实施诈骗，对其中5名人员的诈骗系以“办理保险、处理保单、办理退保”等理由实施，金额合计61.218万元。2021年12月29日，杨建栋因犯诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判有期徒刑15年，并处罚金27万元。经查，平安人寿山西分公司未建立代理人法律法规知识和职业道德培训的内控制度，在杨建栋从业期间未发现对其开展法律法规知识和职业道德方面培训的记录；未将失信被执行记录人员列为代理人准入和销售渠道支持管理系统拦截范围，未将有失信被执行人记录的在职个人代理人纳入“高风险代理人”清单；未在杨建栋离职后及时注销执业登记信息。 处罚结果 上述内控管理不到位的行为，违反了 《保险公司管理规定》（中国保险监督管理委员会令2015年第3号）第五十五条的规定。 根据《保险公司管理规定》第六十九条的规定，我局决定对平安人寿山西分公司给予警告，并处罚款1万元。 今日保条出品 3、由他人代替实际履职 01处罚文号 同银保监罚决〔2023〕8号 02处罚对象 中国人民人寿保险股份有限公司大同市中心支公司 03处罚事由 2019年11月人保寿险大同中支制定《2019年收官之战竞赛方案》，以对全辖各条线销售人员奖励洗衣机的名义，财务报销27.43万元，但实际发放的奖励品为第五套人民币纪念册。 2016年9月至2019年12月，麻某以劳务派遣用工形式就职人保寿险某某县支公司，但实际不在岗，未履行入职手续的耿某某顶替其实际履职。期间，耿某某以麻某的名义报销财务凭证163笔，金额合计9.9万元；2019年2月起，未履行入职手续的郭某某顶替人保寿险大同中支离职员工李某某实际履职。期间，郭某某以李某某的名义报销财务凭证5笔，金额合计39.75万元。 处罚结果 上述编制虚假财务资料的行为，违反了 《中华人民共和国保险法》第八十六条的规定。 根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条的规定，我分局决定对人保寿险大同中支责令改正，处35万元罚款。 今日保条出品 4、亲属任职回避未落实 01处罚文号 同银保监罚决〔2023〕8号 02处罚对象 中国人民人寿保险股份有限公司大同市中心支公司 03处罚事由 针对印章、单证使用管理不规范，高管人员长期未交流、亲属任职回避未落实，内部审计不到位，问题排查整改不力等问题，人保寿险大同中支未采取有效整改措施，致使内控风险长期未得到处置。 处罚结果 上述内控管理不到位的行为，违反了 《保险公司管理规定》第五十五条的规定。 根据《保险公司管理规定》第六十九条的规定，我分局决定对人保寿险大同中支责令改正，给予警告，处1万元罚款。 今日保条出品 5、赠送投保人重大疾病保险 01处罚文号 营银保监罚决字〔2023〕5号 02处罚对象 侯湘琦（中国人寿保险股份有限公司营口分公司保险代理人） 03处罚事由 经查，中国人寿营口分公司保险代理人侯湘琦存在着以下违法行为：保险代理人赠送投保人重大疾病保险且阻碍投保人履行如实告知义务。中国人寿营口分公司保险代理人侯湘琦于2021年4月15日赠送投保人丁某一份国寿终身重大疾病保险（盛典款，B款），保单号为：2021210804SP250002XXXX；年缴保费1611.7元；保险金额71000元，保险期间29年。同时，保险代理人侯湘琦通过微信告知投保人丁某回访时按照提示均填写“是”，以确保投保成功。 处罚结果 上述“保险代理人赠送投保人重大疾病保险且阻碍投保人履行如实告知义务”行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定， 依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条，我分局决定对中国人寿营口分公司保险代理人侯湘琦予以警告并处5000元罚款。 今日保条出品 6、一人去现场查验不规范 01处罚文号 朝银保监罚决字〔2023〕21、22号 02处罚对象 中航安盟财产有限公司朝阳市中心支公司 03处罚事由 2021年5月27日中航安盟朝阳中支承保某动物卫生监督所育肥猪和能繁母猪养殖保险，保单号分别为232012XXXXXXXXXXXXX204和232202XXXXXXXXXXXXX203，其中王某某作为被保险人投保5000头育肥猪和1500头能繁母猪。经2021年审计署检查核实，王某某实际养殖育肥猪8310头、能繁母猪2058头。经查，中航安盟朝阳中支在承保前核验保险标的数量时，业务员曹某一人去现场查验，同行查勘员赵某未去农户养殖现场与曹某共同核验标的，因标的查验不规范造成承保资料与实际情况不符问题，少承保数量3868头，少缴纳保费金额182,544元。 处罚结果 上述行为违反了：《中华人民共和国保险法》第八十六条“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”之规定。 我分局决定对中航安盟朝阳中支给予以下行政处罚：罚款十万元。朝阳市中心支公司总经理李维东警告，并处罚款一万元。 今日保条出品 7、对非保险代理业务活动计发佣金 01处罚文号 沪银保监罚决字〔2023〕31号 02处罚对象 张松琴（复星保德信人寿保险有限公司） 03处罚事由 2019年8月至2021年6月，张松琴是对复星保德信人寿保险有限公司对非保险代理业务活动计发佣金的行为直接负责的主管人员。 处罚结果 《中华人民共和国保险法》第一百七十一条 行政处罚决定警告，并处罚款3万元 今日保条出品 8、向中介机构支付实物奖励 01处罚文号 沪银保监罚决字〔2023〕22、26号 02处罚对象 刘湛、罗国华（复星保德信人寿保险有限公司） 03处罚事由 2019年10月至2020年5月，刘湛是对复星保德信人寿保险有限公司向中介机构支付实物奖励的行为直接负责的主管人员。2020年6月至2021年3月，罗国华是对复星保德信人寿保险有限公司向中介机构支付实物奖励的行为直接负责的主管人员。 处罚结果 《中华人民共和国保险法》第一百七十一条 行政处罚决定刘湛警告，并处罚款8万元；罗国华警告，并处罚款2万元。 今日保条出品 9、未认真处理保险投诉 01处罚文号 浙银保监罚决字〔2023〕4号 02处罚对象 中美联泰大都会人寿保险有限公司 03处罚事由 未认真处理保