2022年三季度保险罚单分析

2022年三季度保险处罚案例分析 每月一刊，欢迎订阅，转载请保留作者，谢谢！ 微信公众号今日保条 目录 本期看点： CONTENTS 三季度罚单概况 01 1、投保信息公示错误被罚； 2、代理公司人员“飞单”被罚； 3、垫付保费不买退保被罚； 经典案例分析 02 4、扰乱市场秩序被罚； 5、交强险搭售商业险被罚； 6、拒赔被罚； 7、停售未停被罚； 经营管理建议 03 8、监管报表虚假被罚； 9、综合金融销售被罚； 10、员工车出代理被罚； 今日保条出品 1-9月罚单走势情况 •2.17亿！这是今年前三个季度保险业罚单的总金额！累计同比去年下降了5.56%。其中9月当月罚单2212万，同比负增长21.08%。 •从月份趋势看，9个月当中有5个月负增长，这不能说明监管趋势放缓，只是受疫情影响，现场检查频率有所降低。 今日保条出品 前三季度罚单主体类型 前三个季度，会级罚单716万，占比3.30%；局级罚单10342万，占比47.66%；分局级罚单10641万，占比49.04%。 财险公司罚单11993万，占比55.27%；寿险公司罚单6630万，占比30.56%；保险中介罚单3064万，占比14.12%。 财险公司的罚单超过一半，违规成本远比寿险公司高。而个人的罚单占比也超过4000万，占比18.63%，违规的事都是人干的，个人的处罚是少不了的。 今日保条出品 前三季度罚单地区分布 前三个季度，全国36个监管辖区和银保监会一共产生了1761张罚单。罚单金额前三的地区分别是黑龙江（2346万）、云南（1794万）和山东（1519万）；罚单张 数前三的地区分别是黑龙江（184张）、山东（181张）和云南（148张）。今日保条出品 前三季度罚则理由-财险公司 今日保条出品 前三季度罚则理由-寿险公司 今日保条出品 前三季度罚则理由-保险中介 今日保条出品 9月当月主体罚单-财险公司（20家，含个人罚款） 财险公司合计罚款1337万元 今日保条出品 前三季度罚单-财险公司（48家，含个人罚款） 财险公司合计罚款11993.43万元 今日保条出品 9月当月主体罚单-寿险公司（13家，含个人罚款） 寿险公司合计罚款693万元 今日保条出品 前三季度罚单-寿险公司（43家，含个人罚款） 寿险公司合计罚款6630.42万元 今日保条出品 9月当月主体罚单-保险中介（11家，含个人罚款） 中介公司累计罚款181万元 今日保条出品 前三季度罚单-保险中介（162家，含个人罚款） 中介公司累计罚款3063.68万元 受篇幅所限，仅列出前40家，需完整清单请上今日保条知识星球（文末有方式）下载罚单Excel明细 今日保条出品 目录 本期看点： CONTENTS 三季度罚单概况 01 1、投保信息公示错误被罚； 2、代理公司人员“飞单”被罚； 3、垫付保费不买退保被罚； 经典案例分析 02 4、扰乱市场秩序被罚； 5、交强险搭售商业险被罚； 6、拒赔被罚； 7、停售未停被罚； 经营管理建议 03 8、监管报表虚假被罚； 9、综合金融销售被罚； 10、员工车出代理被罚； 今日保条出品 1、投保信息公示错误 01处罚文号 唐银保监罚决字〔2022〕12号 02处罚对象 燕赵财产保险股份有限公司乐亭支公司 03处罚事由 1.编制虚假资料；2.投保信息公示错误。 处罚结果 1.《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百七十条、第一百七十一条； 2.《农业保险条例》第十条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第一百一十六条、第一百六十一条、第一百七十一条。 对燕赵财产保险股份有限公司乐亭支公司合计处35万元罚款；对齐宝娟给予警告，合计并处2万元罚款；对高明远给予警告，并处1万元罚款。 今日保条出品 2、代理公司人员“飞单”被罚 01处罚文号 营银保监罚决字〔2022〕11号 02处罚对象 辽宁利民保险代理有限公司营口分公司 03处罚事由 一是在总公司及营口分公司有明确规定“车险业务非公司签约不允许代理”的情况下，利民保险代理营口分公司临时负责人何某和业务员崔某两人自行联系保险机构进行业务操作，发生问题后也并未向上级公司报告，属于个人行为；二是总公司已协调解决客户投诉事项，取得客户谅解；三是总公司已对何某和崔某进行处罚。我分局经复核认为：何某、崔某两人以营口分公司名义对接外省车险业务，并额外收取投保人孟某1700元加费，违法行为属实。 处罚结果 上述行为，违反了《保险代理人监管规定》第七十条的规定，根据《保险代理人监管规定》第一百零二条， 我分局决定对利民保险代理营口分公司予以人民币5万元罚款。 今日保条出品 3、业务员垫付保费违规退保 01处罚文号 松银保监罚决字〔2022〕9、10号 02处罚对象 阳光财产保险股份有限公司松原中心支公司 03处罚事由 经查，阳光财险松原中心支公司在2019年至2020年期间虚列业务及管理费18笔，涉及金额共1,074,093.30元，以上费用会计凭证所记载的经济事项与实际用途不符，实际用于处理机动车辆保险销售费用；在2020年1月至2020年12月期间虚构中介业务套取手续费1,138笔，涉及金额共223,855.21元，套取的手续费实际用于补充车险销售费用；在2018年至 2020年期间违规退保合计61笔，涉及保费金额共70,705.66元。阳光财险松原中心支公司对上述61笔业务投保是由新渠道坐席和员工先前垫付的保费，确认其本人不在本公司投保后为了挽回垫付保费，违规通过强行批改核心业务系统退保商业险、意健险，在没有被保险车辆依法注销登记、办理停驶或经公安机关证实丢失的相关材料的情况下违规退保交强险。 处罚结果 上述行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条、第一百一十六条第 （十）项之规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、第一百七十条第（一）款， 我分局决定对阳光财险松原中心支公司罚款28万元人民币。松原中心支公司副总经理（主持工作）那德义警告并罚款4万元人民币的行政处罚。 今日保条出品 4、以不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 01处罚文号 金银保监罚决字〔2022〕16号 02处罚对象 王秀明 03处罚事由 以不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 处罚结果 《保险代理人监管规定》第一百零九条行政处罚决定警告，并处罚款5000元 今日保条出品 5、搭售商业险 01处罚文号 丽银保监罚决字〔2022〕14号 02处罚对象 中国太平洋财产保险股份有限公司缙云支公司 03处罚事由 利用销售摩托车、电动车交强险业务搭售商业险。 处罚结果 《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、第一百七十一条。 对中国太平洋财产保险股份有限公司缙云支公司罚款人民币22万元；对马伟康警告并罚款人民币4万元，对陈美霞警告并罚款人民币3万元。 今日保条出品 6、拒不赔偿 01处罚文号 皖银保监罚决字〔2022〕72、73号 02处罚对象 永安财产保险股份有限公司安徽分公司 03处罚事由 拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务。 处罚结果 《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第（五）项、第一百六十一条。 行政处罚决定罚款21万元。安徽分公司理赔中心总监朱保开警告并处罚款7万元。 今日保条出品 7、停售但实际未停售 01处罚文号 聊银保监罚决字〔2022〕49、50号 02处罚对象 中信保诚人寿保险有限公司聊城中心支公司 03处罚事由 中信保诚人寿聊城中支在聊城市本部2020年四季度产说会中存在以某保险产品自2020年12月12日起只卖3天为由的宣传行为，但经查上述产品至2022年4月25日仍未停售。 处罚结果 上述以保险产品即将停售为由进行宣传销售，但实际未停售，欺骗投保人的行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第一项规定，属于在产品说明会上欺骗投保人的违法行为，依据 《中华人民共和国保险法》第一百六十 一条， 我分局决定对中信保诚人寿聊城中支予以罚款6万元。聊城中心支公司总经理助理贾金辉予以警告并罚款1万元。 今日保条出品 8、报送虚假报表 01处罚文号 烟银保监罚决字〔2022〕35、36号 02处罚对象 青岛安达保险代理有限公司烟台分公司 03处罚事由 青岛安达烟台分公司向保险中介监管信息系统报送的 《保险代理机构业务报表——产险公司业务》《保险代理机构业务报表——人身险公司业务》数据虚假。 处罚结果 上述问题违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条第一款和第一百三十二条的规定以及《保险代理人监管规定》第六十五条第一款的规定。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条第一项的规定， 给予青岛安达烟台分公司15万元罚款。烟台分公司原实际负责人冷世波警告，并处罚款2万元。 今日保条出品 9、综合金融销售 01处罚文号 鄂银保监罚决字〔2022〕37号 02处罚对象 中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司 03处罚事由 2019年，平安人寿湖北分公司武汉市辖内多名个人代理人介绍多位客户在平安银行开设储蓄账户、申请银行贷款、申请普惠贷款、申购陆金所理财产品，并从平安银行、平安普惠、陆金所等三家集团内部子公司获取奖励资金。经查，平安人寿湖北分公司对所属个人代理人介绍促成的上述业务未建立业务台账，也未针对上述业务制定相应的管理办法。同时，在过往银保监会部署的有关个人代理人销售非保险金融产品排查中亦未涉及此项内容。 处罚结果 上述“未建立严格的内部控制制度”行为，违反了《中国银保监会办公厅关于坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品的通知》（银保监办发 〔2019〕20号）和《保险公司管理规 定》（保监会令2015年第3号）第五十五条的规定， 我局决定对平安人寿湖北分公司予以警告并罚款3万元的行政处罚；对湖北分公司综合开拓部经营策划室副主任许保林予以警告并罚款1万元的行政处罚。 今日保条出品 10、员工车辆出在个人代理 01处罚文号 鄂银保监罚决字〔2022〕34号 02处罚对象 英大泰和财产保险股份有限公司湖北分公司 03处罚事由 1、2019年1月至2020年6月，英大财险湖北分公司下辖武汉中心支公司将原归属于公司网销的974笔国网职工家庭用车机动车交通事故责任强制保险、商业险直接业务归属为个人代理业务，并支付手续费29.83万元。2、2019年，英大财险湖北分公司下辖武汉中心支公司将 30笔应归属为直销业务的车辆保险业务归属为中介机构代理业务，并支付手续费1.6万元。 处罚结果 上述“编制虚假资料”行为，违反了《保险法》第八十六条、《保险法》第一百七十条规定， 我局决定对英大财险湖北分公司予以罚款20万元的行政处罚。对汉阳支公司营销员邱凤华予以警告并罚款4万元的行政处罚，对湖北分公司销售总监兼股东业务部总经理吴晓东予以警告并罚款1万元的行政处罚。 今日保条出品 目录 本期看点： CONTENTS 三季度罚单概况 01 1、投保信息公示错误被罚； 2、代理公司人员“飞单”被罚； 3、垫付保费不买退保被罚； 经典案例分析 02 4、扰乱市场秩序被罚； 5、交强险搭售商业险被罚； 6、拒赔被罚； 7、停售未停被罚； 经营管理建议 03 8、监管报表虚假被罚； 9、综合金融销售被罚； 10、员工车出代理被罚； 今日保条出品 经营管理建议 多学习监管规定 银保监会官网对大多数文件都会公布，但有少部分只通过公司下发，作为合规人员，应及时向人事部门要到各类文件进行学习，防止脱节 降低监管风险 若无法避开监管风险，则需要选择风险成本最低的那个，通过查看处罚案例罚款金额，来判断风险大小 处罚案例分析 浏览银保监会公布的处罚案例，并且归纳汇总分析，是指导各类经营活动的一把钥匙，要懂得举一反三，用于实践 与行业多交流 对应新鲜事物或新出现的问题，如果没有对应的监管规定，则以不会引起投诉，不侵害消费者利益，不妨碍市场秩序为准，可多与同业交流。 今日保条