全球金融监管动态月刊

全监球管金动融态月刊 2022年12月刊 摘要 中国银保监会 欧洲证监会 国际保险监管协会 货币监理署 澳大利亚析交中易心报告和分 英国金融行为监管局 发场布基2金0监22年管条更例新下的货币市 发行布表修外订业后务的风《险商管业理银办 发介布绍了成份员评监估事报、其告他， 2发0布22年了联一邦份银报行告系，统列面出临了的 向以银支行持和来养自老不基同金背发景布和了处指境南艰难， 发的布第了三气套候指金南。融风这些险指论南坛 场终报基金告，压力反映测试了指欧南洲的证最监 架法，、包风括险总管则理、治信理息 国进际保组险织行和业保的险多业样为性、促 关其键在应问题对。联该邦报银告行还系强统调的了气 的南人将获帮得助所金需融的机金构融在服客务户身。份该识指 旨对在气支候持相金关融金部融门风制险定和应机 在他们担心客户不是他们声称的 会报告《趋》中势确、定风的险欧和洲脆证弱监性会险职。权范围面临的极高风11月30日 披等。露、监督管理及附则12月2日 公的行平动性。和包容性所采取12月6日 以候及相其关对金加融密风资险方产面的的谨慎举处措， 理。 12月8日 别过程中采用灵活的方法，同时身份时，仍保持尽职调查的状态。 12月9日 遇的方法。 12月14日 全球金融监管动态—12月重点监管活动 11月30日12月2日12月7日12月8日12月13日12月16日 为重点监管对象等。 发机布构修公订司后治的理《监银管行评保估险办法用》，，要强求化监了管评机估构结将果公应司治及理以监下管的银评行估保等险级机为构D级列 中国银保监会 发构布安了全、一项健全关地于管大理型气银候行相机关架金的融建风议险原敞则口，以的征高求级公别众框意序见和限，涵制盖、战治略理、规政划策、、风程险 管告理、、情景数分据析、。风险计量和报 美联储 通过《2022年打击洗钱订）条例草案》，加强香产监管活框动架制以订保综障合投而资平者衡。资的 港金打筹击集洗钱及恐怖分子资 及恐怖分子资金筹集（修 香港立法会 发付布威了胁和其年欺度诈趋更新势报的《告支》。该重促成要告的因素概威”述胁。了和支其付他“领域欺最诈 欧洲支付委员会 旗（F下PC金）融发布政金策融委稳员定会报告体，系阐复述原了力其的对评英估国；金英融国金险些风以险及所其采为取消的除行或动减等要少。风这 英国央行 发测布试了的一方份法关原于则保的险讨压论力文件部，分重，其点旨关在注为网评络估风保险险的公事定基件础在情。严况重下但的可财信务的弹网性络奠 巴塞尔委员会 毕©马20威23会毕计马师威事华务振所会—计香师港事特务别所行（政特区殊合普伙通制合事伙务）所—，中均国是合与伙英制国会私计营师担事保务有所限，公毕司马—威毕企马业威咨国询际（有中限国公）司有相限关公联司的—独中立国成有员限所责全任球公性司组，织毕中马的威成会员计。师版事权务所所有—，澳不门得特转别载行。政区合伙制事务所，及2 中国内地 中国香港 国际组织美国英国 欧盟澳大利亚 新加坡泰国 马来西亚 菲律宾 中国内地（1/2） 中国银保监会在10地依托4公司开展养老保险公司商业养老金业务试点监管机构：中国银保监会 业务类型：金融产品、工具和服务 12月1日，中国政府网公布《中国银保监会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》。 《通知》提出，自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省（市）开展商业养老金业务试点。试点期限暂定一年。参与试点养老保险公司为：中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司。《通知》提出，各试点地、试点企业要探索商业养老金业务覆盖新产业、新业态从业人员和灵活就业人员，允许企事业单位以适当方式，依法合规为个人提供交费支持等。 中国银保监会要求商业银行加强表外业务风险管理监管机构：中国银保监会 业务类型：金融风险 12月2日，中国银保监会网站发布修订后的《商业银行表外业务风险管理办法》，《办法》自2023年1月1日起实施。《办法》共六章47条，包括总则、治理架构、风险管理、信息披露、监督管理及附则等。一是明确商业银行表外业务的定义与分类。二是提出表外业务治理框架。三是细化明确表外业务风险管理要求，规定商业银行应将表外业务纳入全面风险管理体系，准确识别各类表外业务风险，并根据业务种类和风险特征实行差异化管理。四是提出信息披露要求。五是明确监督管理要求。金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司，以及外国银行分行参照《办法》执行。 中国银保监会：公司治理评估为D级及以下的银保机构将被纳入重点监管监管机构：中国银保监会 业务类型：监督方法 11月30日，中国银保监会网站发布修订后的《银行保险机构公司治理监管评估办法》，《办法》自11月28日起施行。本次修订重点对评估对象、评估机制、评估指标、评估结果应用等进行完善。《办法》进一步扩展了评估对象，将金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司等纳入监管评估范围。《办法》强化了评估结果应用，要求监管机构将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象等。 中国银保监会完善银行业金融机构国别风险管理与新会计准则衔接监管机构：中国银保监会 业务类型：金融市场基础设施 中国银保监会就修订后的《银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）》，自12月9日起向社会公开征求意见至2023年1月9日。《办法》延续了原《银行业金融机构国别风险管理指引》架构，仍为五章不变，一共四十三条。重点修订内容为：一是《办法》按照风险全面覆盖原则对国别风险敞口计量口径明确统一标准；二是将国别风险准备纳入所有者权益项下，作为一般准备的组成部分，并需符合财政部对一般准备的监管要求；三是完善国别风险准备计提范围和比例。四是对国别风险准备新的计提要求，给予六个月的过渡期。 中国内地 中国香港 国际组织美国英国 欧盟澳大利亚 新加坡泰国 马来西亚 菲律宾 中国内地（2/2） 中国人民银行、中国银保监会关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知监管机构：中国银保监会 业务类型：Covid-19措施 12月13日，中国银保监会办公厅发布《关于切实贯彻落实疫情防控优化措施，保障基础金融服务畅通有关事项的通知》。《通知》要求积极稳妥做好线下金融服务。要结合实际分类制定一线网点营业方案，在确保员工和客户安全的前提下，按照“能开尽开”原则，全力满足人民群众基础金融服务需求。非高风险区营业网点不得无故停业，不得设置到岗率上限。要强化重点领域金融支持，全力做好医疗卫生、物流保供、服务消费等行业的资金保障和金融服务工作。《通知》要求大力推广使用线上金融服务。要积极引导客户通过手机银行、网上银行等“无接触”方式办理业务。畅通线上渠道，为客户提供7X24小时便捷、高效、稳定的金融服务。 中国内地 中国香港 国际组织美国英国 欧盟澳大利亚 新加坡泰国 马来西亚 菲律宾 中国香港（1/2） 香港银行公会宣布信贷数据平台开始运作监管机构：香港银行公会（HKAB） 业务类型：数据与技术 香港银行公会（HKAB）、香港有限制牌照银行及接受存款公司公会及香港持牌放债人公会（统称“行业公会”）欣然公布，信贷数据平台（CreditReferencePlatform，CRP）已经已完成系统测试，于2022年11月28日正式开始运作。在多家个人信贷数据服务机构（MCRA）模式下，所有信贷提供者均需连接至CRP。该平台利用分布式分类帐技术（DLT）、大数据构架和应用程序界面等最新技术，让参与的信贷提供者（如银行及放债人）和个人信贷数据服务机构能够在一个通用及可靠的平台，以加密形式传输个人信贷数据，加强数据保护。CRP的中央数据库设于中国香港，获选的信贷数据服务机构不得将个人信贷数据转移至中国香港境外储存和处理。 香港政府立法会通过《2022年打击洗钱及恐怖分子资金筹集（修订）条例草案》监管机构：香港立法会（LeCo） 业务类型：反洗钱和反恐怖融资 香港立法会于12月7日通过《2022年打击洗钱及恐怖分子资金筹集（修订）条例草案》，加强中国香港的打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度，并就虚拟资产活动制订综合而平衡的监管框架以保障投资者，从而巩固中国香港的国际金融中心地位。这些修正案涉及三个方面： •为虚拟资产服务供应商（VASP）建立新的许可制度，由证监会负责管理； •为贵金属和宝石交易商（DPMSs）建立新的两级注册制度，由海关署长负责管理； •为解决金融行动特别工作组（FATF）关于香港和其他FATF背景下的相互评估报告中确定的各种技术问题而进行的各种修订。 香港政府发表香港保险业的发展策略蓝图监管机构：香港政府（HKSAR） 业务类型：治理与战略/声誉风险 香港政府发表香港保险业的发展策略蓝图，阐述政府的愿景和使命，以及具针对性的政策措施，以巩固香港作为国际风险管理中心和成熟完备的保险枢纽定位。该发展策略蓝图阐述了香港政府发展中国香港保险业的愿景和使命，并讨论了以下几个方面： •“双循环”策略（内循环）——粤港澳大湾区是扩大保险业可进入市场的理想切入点。有计划在南沙和前海等地成立保险售后服务中心； •“双循环”策略（外循环）——在2021年3月实施更完善的法律框架，使中国香港的集团监管走在 世界前沿，香港政府正推行有关工作，以期于2024年实施风险为本资本制度。政府还推出了各种举措（如税收优惠），作为其全球风险管理中心所提供的一个组成部分； •释放保险的社会价值——香港政府将继续与保险业监管局合作，研究措施以收窄中国香港的保障缺口，并将在2022年内就设立保单持有人保障计划展开公众咨询； •未来新机遇——在金融科技发展方面，政府致力通过概念验证测试资助计划加强跨界别合作。 香港保监局发布第六期《监管通讯》监管机构：香港保监局（IA） 业务类型：消费者保护 香港保监局（IA）出版最新一期《监管通讯》，公布2022年前三季所接获的投诉统计数字，并为保险从业员提供与监管事项相关的实用指导及探讨与保单持有人有关的课题。 中国内地 中国香港 国际组织美国英国 欧盟澳大利亚 新加坡泰国 马来西亚 菲律宾 中国香港（2/2） 香港金管局分享有关绿色和可持续产品尽职调查程序的良好做法，以减少潜在的漂绿风险监管机构：香港金管局（HKMA） 业务类型：气候风险 香港金管局（HKMA）已发出通告，与业界分享有关绿色和可持续产品开发和持续管理的一些良好做法。HKMA最近进行了一轮专题审查，主要检视绿色及可持续产品的发展与持续管理。此举的目的，是确保审查涵盖的认可机构已制定适当的管控制度，以确保这些产品及相关资金的管理符合其与气候相关的策略，从而减少潜在的漂绿风险。金管局在本次专题审查过程中识别到一些良好做法，并按以下五个高层次原则概述，以供业界参考： •设立稳妥绿色及可持续产品管治架构； •对客户进行全面的“绿色评估”及绿色贷款交易尽职审查； •进行发行后续监察及管控以确保妥善管理绿色及可持续产品； •加强绿色及可持续产品的透明度及问责性； •在产品开发及全面尽职审查过程中提升专业能力。 香港金管局发布监管政策手册经修订单元CG-3：“行为准则”监管机构：香港金管局（HKMA） 业务类型：运营和行为风险 香港金管局（HKMA）已发出通告，通知认可机构（Als），修订后的监管政策手册（SPM）单元CG-3“行为准则”已在宪报刊登，并于2022年12月9日生效。有关修订主要旨在： •加强利益冲突政策的规定； •载入《防止贿赂条例》相关条文，并提供指引加强员工防贪意识； •更新现行指引，以提升有关落实行为守则的内部管控制度； •更清楚说明有关境外银行分行采纳集团层面政策的指引。 香港政府推出“绿色和可持续金融培训先导计划”监管机构：香港政府（HKSAR） 业务类型：气候风险 香港政府（HKSAR）公布推出为期三年的“绿色