天津银行中期报告 2022
(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司)(股份代号:1578) 2022年中期报告 *天津银行股份有限公司根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 目录 释义2 公司简介4 会计数据及财务指标概要6 管理层讨论与分析10 股本变动及股东资料69 董事、监事、高级管理人员及雇员74 重要事项81 独立核数师审阅报告87 中期财务报表88 未经审计补充财务信息135 分支机构一览表141 释义 在本中期报告中，除非文义另有所指，否则下列词语具有如下涵义： “公司章程”本行的公司章程，或会不时修订、补充或以其他方式修改 “本行”或“我们”天津银行股份有限公司，根据中国法律于1996年11月6日在中国天津市注册成 立的股份有限公司，并（倘文义所需）包括其前身、附属公司、分行及支行 “董事会”本行董事会 “监事会”本行监事会 “中国银保监会”中国银行保险监督管理委员会 “天津银保监局”中国银行保险监督管理委员会天津监管局 “中国”中华人民共和国，就本中期报告而言，不包括香港、台湾及澳门 “董事”本行董事 “内资股”本行发行的每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或入账列作缴足 “外资股”本行发行每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币以外的货币认购，或以注入资产作为代价，并由中国公民或中国法人实体以外人士持有，且并无在任何证券交易所上市 “H股”本行发行每股面值人民币1.00元的普通股，并在香港联交所上市 “港元”香港法定货币港元 “香港”中国香港特别行政区 释义 “香港上市规则” 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 “香港联交所” 香港联合交易所有限公司 “中国人民银行”或“中央银行” 中国人民银行 “报告期” 截至2022年6月30日止六个月 “人民币” 中国法定货币人民币 “证券及期货条例” 香港法例第571章证券及期货条例 “股东” 本行股份持有人 “股份” 本行股本中每股面值人民币1.00元的普通股 “监事” 本行监事 公司简介 法定中文名称天津银行股份有限公司 中文简称天津银行 法定英文名称BankofTianjinCo.,Ltd. 英文简称BankofTianjin 法定代表人孙利国 授权代表人孙利国、魏伟峰 董事会秘书董晓东 联席公司秘书董晓东、魏伟峰 注册地址及总部地址中国天津市河西区友谊路15号 香港主要营业地址香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 客服电话956056 电话86-22-28405262 传真86-22-28405518 电子信箱ir@bankoftianjin.com 网站www.bankoftianjin.com 登载H股中期报告的香港联交所网站www.hkexnews.hk 公司简介 首次注册登记日期1996年11月6日 企业法人营业执照注册号120000000007636 统一社会信用代码911200001030702984 金融许可证机构编码B0108H212000001 H股上市地点香港联合交易所有限公司 股票简称天津银行 股份代号1578 H股股份过户登记处香港中央证券登记有限公司香港湾仔 皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716号铺 中国法律顾问国浩律师（天津）事务所 香港法律顾问普衡律师事务所香港 花园道1号中银大厦22楼 审计师国内审计师： 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）中国（上海）自由贸易试验区 陆家嘴环路1318号 星展银行大厦507单元01室 国际审计师： 罗兵咸永道会计师事务所香港中环 太子大厦22楼 会计数据及财务指标概要 截至6月30日止六个月 2022年2021年 （除另有注明外， 金额单位均为人民币千元） 变动率 (%) 经营业绩利息收入 15,055,020 15,016,942 0.3 利息支出 (9,514,403) (8,643,042) 10.1 净利息收入 5,540,617 6,373,900 (13.1) 投资收益 878,929 1,177,738 (25.4) 手续费及佣金收入 1,042,428 1,130,808 (7.8) 手续费及佣金支出 (229,773) (72,369) 217.5 手续费及佣金净收入 812,655 1,058,439 (23.2) 交易净损益 483,385 272,528 77.4 终止确认以摊余成本计量的金融资产产生的收益净额 103,150 44,479 131.9 其他收入、利得或损失 18,946 52,674 (64.0) 营业收入 7,837,682 8,979,758 (12.7) 营业支出 (2,048,245) (1,987,414) 3.1 预期信用损失模型下的减值损失 (2,248,105) (3,795,735) (40.8) 应占联营公司业绩 9,196 8,717 5.5 税前利润 3,550,528 3,205,326 10.8 所得税费用 (522,622) (497,858) 5.0 本期利润 3,027,906 2,707,468 11.8 归属以下人士之本期利润：本行权益持有人 3,023,600 2,696,658 12.1 非控股权益 4,306 10,810 (60.2) 归属于本行权益持有人之每股盈利（以每股人民币元列示）—基本 0.50 0.44 13.6 会计数据及财务指标概要 截至2022年 截至2021年 变动率 6月30日 12月31日 (%) （除另有注明外， 金额单位均为人民币千元） 资产╱负债的主要指标总资产 750,562,807 719,903,932 4.3 其中：客户贷款及垫款 336,333,266 324,607,358 3.6 总负债 690,099,870 662,363,094 4.2 其中：客户存款 394,564,959 382,478,890 3.2 股本 6,070,552 6,070,552 – 本行权益持有人应占权益 59,622,584 56,704,791 5.1 权益总额 60,462,937 57,540,838 5.1 截至6月30日止六个月 2022年 2021年 变动 盈利能力指标(%)平均总资产回报率(1) 0.82 0.78 0.04 平均权益回报率(2) 10.26 9.78 0.48 净利差(3)1.441.88(0.44) 净利息收益率(4) 1.70 2.16 (0.46) 手续费及佣金净收入占经营收入 10.37 11.79 (1.42) 成本收入比率(5) 24.89 20.96 3.93 会计数据及财务指标概要 截至2022年6月30日 截至2021年12月31日 变动 资产质量指标(%)不良贷款率(6) 2.28 2.41 (0.13) 拨备覆盖率(7) 154.96 154.26 0.70 拨贷比(8)3.53 3.72 (0.19) 截至2022年6月30日 截至2021年12月31日 变动 资本充足率指标(%) 按资本管理办法计算 核心一级资本充足率(9) 10.46 10.73 (0.27) 一级资本充足率(10) 10.46 10.74 (0.28) 资本充足率(11) 13.00 13.49 (0.49) 总权益对总资产比率 8.06 7.99 0.07 其他指标(%) 存贷比(12)88.8688.700.16 流动性比例(13) 61.56 60.80 0.76 最大单一客户贷款百分比(14) 6.77 5.49 1.28 十大客户贷款百分比(15) 43.36 39.26 4.10 会计数据及财务指标概要 附注： (1)按期内净利润除以期初及期末的总资产平均余额计算。 (2)按期内净利润除以期初及期末总权益平均余额计算。 (3)按总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额计算。 (4)按净利息收入除以总生息资产日均余额计算。 (5)按营业支出总额（扣除税金及附加）除以营业收入总额计算。 (6)按不良贷款总额除以贷款不含息总额计算。 (7)按客户贷款减值准备总额除以不良贷款总额计算。 (8)按客户贷款减值准备总额除以客户贷款不含息总额计算。 (9)按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。 (10)按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。 (11)按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。 (12)截至2021年12月31日和2022年6月30日的存贷比按照《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算。 (13)流动性比例根据中国银行保险监督管理委员会颁布的公式计算。 (14)按最大单一客户贷款总额除以资本净额计算。 (15)按十大客户贷款总额除以资本净额计算。 管理层讨论与分析 I.财务回顾 1.环境与前景 今年以来，面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我们有效统筹疫情防控和经济社会发展工作，疫情防控取得积极成效，经济社会发展取得新成绩。同时，当前经济运行面临一些突出矛盾和问题，要保持战略定力，坚定做好自己的事。 做好下半年经济工作，要坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，全面落实疫情要防住、经济要稳住，发展要安全的要求。面对挑战和机遇，本行将认真贯彻落实中央金融政策和天津市委市政府指示精神，把发展融入服务国家战略中，以“十四五”战略规划为行动指南，积极打造核心竞争力，全面提升天津银行经济效益和整体实力，迎接党的二十大胜利召开。 2.整体经营情况 2022年上半年，天津银行统筹做好金融服务与疫情防控及安全生产工作，扎实推进战略规划落地，回归本源、回归本地、回归本位，努力打造“京津冀主流银行”、“市民银行”，将信贷资源聚焦实体经济和社会民生，服务国家整体战略、服务地方经济发展、服务百姓生活。提升全面风险管理能力，加快数字化转型，经营业绩整体向好。 管理层讨论与分析 资产负债规模稳健增长。截至报告期末，天津银行资产总额人民币7,505.6亿元，较上年末增长4.3%。以“四个一批”客户分层管理和“四位一体”服务模式为抓手，加大对国家重大战略、区域重点项目、绿色发展、科技创新、乡村振兴等领域的支持力度，各项贷款余额人民币3,363.3亿元，较上年末增长3.6%，债券投资余额人民币2,237.2亿元，较上年末增长6.6%。负债来源进一步拓宽，负债总额人民币 6,901.0亿元，较上年末增长4.2%，个人财富管理、企业财资管理、“智慧小二”场景生态圈持续赋能，客户存款余额人民币3,945.6亿元，较上年末增长3.2%。 净利增速显着提升。践行金融企业社会责任，主动落实减费让利相关政策，推动贷款利率稳中有降，合理让利实体经济。报告期内实现营业收入人民币78.4亿元，同比下降12.7%，主要是由于天津银行响应国务院稳住经济相关政策要求，加大对中小、小微、普惠客户的让利力度，客户贷款及垫款平均收益率下降0.43个百分点；同时按照监管要求，主动压降资产管理计划、信托计划等非标准化债权投资，投资证券及其他金融资产平均收益率下降0.47个百分点。在持续减费让利的背景下，天津银行进一步做好成本控制，实现净利润人民币30.3亿元，同比增长11.8%；ROA和ROE为0.82%及10.26%，同比分别提升0.04个和0.48个百分点。 资产质量有效改善。不断完善风险预警管理体系，优化全流程授信管理，以数字化转型为依托，提升自主风控能力，夯实资产质量基础，当期计提减值损失人民币22.5亿元，同比下降40.8%；利用拨备核销不良贷款人民币27.7亿元，有效化解存量不良资产。截至报告期末，不良贷款余额人民币78.4亿元，较年初下降2.5%，不良贷
