锦州银行2022中期报告

*锦州银行股份有限公司并非银行业条例（香港法例第155章）所界定的认可机构，故不受香港金融管理局的监管，且不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 目录 2 释义 4 第一章公司简介 6 第二章财务摘要 9 第三章管理层讨论与分析 77 第四章普通股变动及股东情况 86 第五章境外优先股相关情况 89 第六章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构 95 第七章重要事项 99 第八章独立核数师审阅报告 100 第九章未经审计中期财务报表 107 第十章未经审计中期财务报表附注 201 第十一章未经审计补充财务信息 释义 在本中期报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下含义： “公司章程” 指 本行公司章程（经不时修订） “本行”、“锦州银行”或“本集团” 指 锦州银行股份有限公司（于1997年1月22日根据中国法律在中国注册成立的股份有限公司）与（除非文义另有所指）其附属公司、分行、支行及专营机构 “董事会” 指 本行的董事会 “监事会” 指 本行的监事会 “中国银保监会” 指 中国银行保险监督管理委员会，由中国银行业监督管理委员会（“原中国银监会”）和中国 保险监督管理委员会进行职责调整后组建而来 “原中国银监会辽宁监管局” 指 原中国银行业监督管理委员会辽宁监管局，现更名为中国银行保险监督管理委员会辽宁 监管局 “成方汇达” 指 北京成方汇达企业管理有限公司 “公司法” 指 《中华人民共和国公司法》 “企业管治守则” 指 上市规则附录十四《企业管治守则》 “中国证监会” 指 中国证券监督管理委员会 “董事” 指 本行的董事 “内资股” 指 本行股本中每股面值人民币1.00元的普通股，由中国自然人及╱或中国公司实体以人民币认购或入账列作缴足 “H股” 指 本行股本中以港币认购及买卖并于香港联交所主板上市每股面值人民币1.00元的普通股 “港币” 指 香港法定货币 “香港” 指 中国香港特别行政区 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 释义 “工行” 指 中国工商银行股份有限公司 “最后实际可行日期” 指 2022年8月19日，即本中期报告付印前确定其中所载若干资料的最后实际可行日期 “上市规则” 指 香港联交所证券上市规则，经不时修订、补充或以其他方式修改 “辽宁金控” 指 辽宁金融控股集团有限公司 “境外优先股” 指 本行于2017年10月27日发行并于香港联交所上市的1,496,000,000美元5.50%股息率的非累积永续境外优先股（股份代号：4615） “中国人民银行” 指 中国人民银行 “中国” 指 中华人民共和国，仅为本中期报告之目的，指代中华人民共和国境内，不包括中国香港特别行政区、中国澳门特别行政区及中国台湾地区 “报告期” 指 截至2022年6月30日止六个月 “人民币” 指 中国法定货币人民币 “证券及期货条例” 指 《证券及期货条例》（香港法例第571章），经不时修订、补充或以其他方式修改 “股东”或“普通股股东” 指 本行股份持有人 “股份”或“普通股” 指 本行内资股及H股，不包括境外优先股 “监事” 指 本行的监事 “美元” 指 美利坚合众国法定货币 第一章公司简介 一、公司基本信息法定中文名称及简称 ： 锦州银行股份有限公司（简称“锦州银行”） 法定英文名称及简称 ： BANKOFJINZHOUCO.,LTD（.简称“BANKOFJINZHOU”） 法定代表人 ： 魏学坤先生 授权代表 ： 魏学坤先生、郭文峰先生 董事会秘书 ： 余军先生 联席公司秘书 ： 余军先生、魏伟峰博士 注册及办公地址 ： 中国辽宁省锦州市科技路68号 邮政编码 ： 121013 电话 ： +86-416-3220002 传真 ： +86-416-3220003 公司网址 ： www.jinzhoubank.com 电子信箱 ： webmaster@jinzhoubank.com 客服电话 ： +86-400-66-96178 香港主要营业地点 ： 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 会计师事务所 ： 国富浩华（香港）会计师事务所有限公司 中国法律顾问 ： 北京市金杜律师事务所 香港法律顾问 ： 金杜律师事务所 第一章公司简介 内资股股票托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 股票上市地点、股票简称和股份代号：H股：香港联交所、锦州银行、0416 境外优先股：香港联交所、BOJZ17USDPREF、4615 企业统一社会信用代码：912107002426682145 金融许可证机构编码：B0127H221070001登载本中期报告的香港联交所网站：www.hkexnews.hk中期报告备置地点：本行董事会办公室 二、公司情况 锦州银行经中国人民银行批准于1997年1月22日注册成立，总部位于中国辽宁省锦州市。本行现在中国北京、天津、哈尔滨以及辽宁省内的沈阳、大连、鞍山、抚顺、本溪、丹东、辽阳、朝阳、阜新、葫芦岛、营口、锦州设立了15家分行，同时发起设立1家小企业金融服务中心专营机构，7家村镇银行及锦银金融租赁有限责任公司。于报告期末，本行机构数量合计236家。 本行经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，发行金融债券，从事同业拆借等。于报告期末，本行注册资本为人民币13,981,615,684元，资产总额为人民币8,265.52亿元，发放贷款和垫款净额为人民币5,747.87亿元，吸收存款余额为人民币4,846.32亿元。本行H股已于2015年12月7日在香港联交所主板上市，股份代号0416。本行于2017年10月27日发行14.96亿美元的境外优先股，并在香港联交所主板上市，股份代号4615。 三、2022年上半年获奖情况 2022年1月，本行荣获中国进出口银行公布的2021年度“优秀承销商”和“突出进步奖”表彰。 2022年1月，本行荣获中国银联辽宁省分公司颁发的“银联信用卡推广突出贡献奖”“创新合作突出贡献奖”荣誉称号。 2022年6月，在由金融数字化发展联盟主办、《中国信用卡》《银数观卡》和银联数据联合承办的“卓越信用卡”评选活动获奖榜单中，本行锦州烧烤信用卡荣获“2022年全场卓越大奖”。 第二章财务摘要 一、财务数据 （除特别说明外，金额单位为人民币千元） 截至6月30日止六个月2022年2021年 2022年中期比2021年中期 截至2021年 12月31日止年度 经营业绩 变动率(%) 利息收入 18,943,721 19,124,154 (0.9) 39,297,278 利息支出 (13,609,930) (13,443,550) 1.2 (27,249,528) 利息净收入 5,333,791 5,680,604 (6.1) 12,047,750 手续费及佣金净收入 216,502 291,570 (25.7) 368,398 交易净（损失）╱收益 (167,427) 184,338 (190.8) 85,094 股利收入 – 14,248 (100.0) 16,328 投资性证券净收益 162,280 8,055 1,914.6 30,335 汇兑净收益 14,645 9,402 55.8 16,391 其他经营净收益 550 1,951 (71.8) 3,508 经营收入 5,560,341 6,190,168 (10.2) 12,567,804 经营费用 (1,462,962) (1,435,592) 1.9 (3,168,144) 减值前经营利润 4,097,379 4,754,576 (13.8) 9,399,660 资产减值损失 (3,841,794) (4,373,611) (12.2) (8,875,671) 税前利润 255,585 380,965 (32.9) 523,989 所得税费用 (113,186) (194,922) (41.9) (421,650) 净利润 142,399 186,043 (23.5) 102,339 归属于母公司股东的净利润 266,440 429,890 (38.0) 1,272,581 每股计（人民币元） 变动 基本及稀释每股收益 0.02 0.03 (0.01) 0.05 （除特别说明外，金额单位为人民币千元） 于2022年6月30日 于2021年12月31日 于2022年6月30日比于2021年12月31日 于2021年6月30日 资产╱负债主要指标 变动率(%) 资产总计 826,551,621 849,662,002 (2.7) 828,883,541 其中：发放贷款和垫款净额 574,786,656 586,322,888 (2.0) 552,589,347 负债总计 755,561,749 778,651,713 (3.0) 757,438,893 其中：吸收存款 484,632,287 476,072,906 1.8 464,320,582 股本 13,981,616 13,981,616 – 13,981,616 归属于母公司股东权益合计 68,701,166 68,597,542 0.2 68,105,506 股东权益合计 70,989,872 71,010,289 (0.0) 71,444,648 第二章财务摘要 二、财务指标 截至6月30日止六个月2022年中期截至2021年2022年2021年比2021年中期12月31日止年度 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(1) 0.03* 0.05* (0.02) 0.01 平均权益回报率(2) 0.91* 1.48* (0.57) 2.19 净利差(3) 1.15* 1.34* (0.19) 1.38 净利息收益率(4) 1.36* 1.54* (0.18) 1.60 手续费及佣金净收入占营业收入比率 3.89 4.71 (0.82) 2.93 成本占收入比率(5) 23.53 21.11 2.42 22.68 于2022年6月30日 于2021年12月31日 于2022年6月30日比于2021年12月31日 于2021年6月30日 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率(6) 2.87 2.75 0.12 2.29 拨备覆盖率(7) 177.67 166.82 10.85 193.47 损失准备对贷款比率(8) 5.10 4.59 0.51 4.43 资本充足率指标(%) 变动 核心一级资本充足率(9) 8.36 8.29 0.07 8.20 一级资本充足率(10) 9.84 9.73 0.11 9.62 资本充足率 11.61 11.50 0.11 11.74 总权益对资产总额比率 8.59 8.36 0.23 8.62 第二章财务摘要 注： (1)指期内╱年内净利润占期初╱年初及期末╱年末的资产总值平均余额的百分比。 (2)指期内╱年内本行的归属于母公司净利润占期初╱年初及期末╱年末归属于母公司普通股股东净资产平均余额的百分比。 (3)按照生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均付息率的差额计算。 (4)按照净利息收入除以平均生息资产计算（基于生息资产的每日平均数计算）。 (5)成本占收入比率＝经营费用（不包括税金及附加）╱经营收入。 (6)不良贷款率＝不良贷款总额╱发放贷款和垫款总额。 (7)拨备覆盖率＝贷款减值损失准备╱不良贷款总额。 (8)损失准备对贷款比率＝贷款减值损失准备╱发放贷款和垫款总额。 (9)核心一级资本充足率＝（核心一级资本－对应资本扣除项）╱风险加权资产。 (10)一级资本充足率＝（一级资本－对应资本扣除项）╱风险加权资产。 *为年化比率 第三章管理层讨论与分析 一、环境与业务回顾 2022年上半年，面对全球经济增长放缓、通胀高位运行、地缘冲突持续等复杂严峻的外部环境，我国坚持统筹疫情防控和经济社会发展，稳住经济社