江西银行年度报告 2022

江西银行股份有限公司 （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司）股份代号:1916 年度报告 2022 目录 第一章 公司简介 02 第二章 会计数据及财务指标摘要 06 第三章 董事长致辞 09 第四章 行长致辞 12 第五章 管理层讨论与分析 14 第六章 股本变动及股东情况 77 第七章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 90 第八章 企业管治报告 116 第九章 董事会报告 161 第十章 监事会报告 173 第十一章 重要事项 176 第十二章 独立审计师报告 179 第十三章 财务报表 188 第十四章 合并财务报表附注 197 未经审计补充财务信息 353 附录 357 释义 359 *本年度报告以中、英文编制。倘中英文版本有任何歧义，概以中文版本为准。 第一章公司简介 1.1公司基本情况 法定中文名称：江西银行股份有限公司* 法定英文名称：JIANGXIBANKCO.,LTD.* 法定代表人：曾晖 授权代表：曾晖、魏伟峰 联席公司秘书：魏伟峰、张娜 股份简称：江西银行 股份代号：1916 统一社会信用代码：913601007055009885 金融许可证号：B0792H236010001 注册资本：人民币6,024,276,901元 注册和办公地址：中国江西省南昌市红谷滩区金融大街699号江西银行大厦香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 联系电话：+86791-86791008╱+86-791-86791009 传真：+86-791-86771100 本行网址：www.jx-bank.com（网站内容不构成本报告的一部份） 客服电话：+86-956055 境内审计师：立信会计师事务所（特殊普通合伙） 境外审计师：香港立信德豪会计师事务所有限公司 中国内地法律顾问：北京市君合律师事务所 中国香港法律顾问：高伟绅律师事务所 H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 内资股股份托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 *本行并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 02江西银行股份有限公司2022年年度报告 第一章公司简介 1.2公司简介 江西银行是江西省省属法人银行，是中国银行业协会的理事单位，于2015年12月正式成立。截至报告期末，集团资产总额人民币5,155.73亿元，吸收存款总额人民币3,527.11亿元，发放贷款和垫款总额人民币3,114.81亿元，实现营业收入人民币127.14亿元，实现净利润人民币16.01亿元。截至报告期末，本行共有正式在岗员工5,221人，营业机构已覆盖江西省全部设区市，并在广州、苏州设立两家省外分行，同时发起设立江西省首家金融租赁公司和5家村镇银行。 成立以来，在江西省委省政府的正确领导和社会各界的大力支持下，各项事业均取得了快速发展，在多个方面都得到了社会各界的认可。在英国《银行家》“2022全球银行1,000强”榜单中，位居第227位。在中国银行业协会“2022年中国银行业100强榜单”中排名商业银行第47位。相继荣获“金融业数字化转型突出贡献奖”“普惠金融创新奖”“金融业科技赋能业务创新突出贡献奖”等荣誉。 未来，江西银行将坚持把学习贯彻党的二十大精神与深入贯彻习近平总书记视察江西重要讲话精神结合起来，在江西省委省政府的坚强领导下，聚焦“作示范、勇争先”目标要求，立足实际、攻坚克难，秉承“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的经营理念，努力为不同类型和不同需求的客户，提供优质、高效、便捷、全面的金融服务，为地方经济社会发展和居民百姓创业创富提供金融助力，努力在全面建设社会主义现代化江西中奋勇争先、建功立业。 江西银行股份有限公司2022年年度报告03 第一章公司简介 1.32022年主要获奖情况 获奖时间颁奖单位奖项名称 2022年1月中国外汇交易中心暨全国银行“2021年度市场影响力奖－核心交易商”“2021年 间同业拆借中心 度市场影响力奖－货币市场交易商”及“2021年度市场创新奖－X-Repo” 2022年1月中央国债登记结算有限责任公“自营结算100强”司 2022年2月中国人民银行南昌中心支行、 江西省人民政府金融工作办公室 2021年度跨境人民币业务“综合优胜奖” 2022年3月江西省企业联合会和江西省企“2021江西企业100强”榜单中位列第14位业家协会 2022年6月中国人民银行南昌中心支行江西省金融机构征信业务竞赛“团体一等奖” 2022年6月普益标准“优秀固收类银行理财产品奖” 2022年6月中国银行业协会“2022年中国银行业100强榜单”中排名商业银行 第47位 2022年7月英国《银行家》杂志“2022年全球银行1,000强榜单”中，按一级资本 排名位列第227位 2022年7月中国人民银行南昌中心支行办公室 《江西银行打击治理电信网络诈骗跨境赌博宣传片》荣获“红色金融耀赣鄱消保为民携手行”主题宣传“优秀宣传作品” 04江西银行股份有限公司2022年年度报告 第一章公司简介 获奖时间颁奖单位奖项名称 2022年9月江西金融学会本行“超抵贷”荣获普惠金融创新项目“优秀奖” 2022年11月江西省地方金融监督管理局“普惠金融创新奖” 2022年11月江西省地方金融监督管理局供应链金融服务荣获2021年度金融机构支持江西 经济发展考核奖励的通报表扬 2022年12月金融数字化发展联盟“2022年度最佳信用卡场景建设奖” 2022年12月中国银联股份有限公司江西分公司 “2022年度业务创新奖” 2022年12月中国金融认证中心(CFCA)“2022中国数字金融金榜奖－手机银行最佳智能 营销奖” 2022年12月中国外汇交易中心暨全国银行“2022年度市场影响力奖－核心交易商”“2022年 间同业拆借中心 2022年12月银行间市场清算所股份有限公司 2022年12月中央国债登记结算有限责任公司 度市场影响力奖－货币市场交易商”“2022年度市场创新奖－X-Repo”奖项 “2022年度自营清算进步奖－债券净额自营清算进步奖” “2022年度债券交易投资类－自营结算100强” 2022年12月江西省打击治理电信网络新型《江西银行打击治理电信网络诈骗跨境赌博宣传 违法犯罪工作厅际联席会议办公室 2022年12月中国人民银行主管的《金融电 子化》杂志社 片》荣获江西省“全民反诈赣鄱无诈”反诈公益宣传作品征集大赛“视频类作品优秀传播奖” “金融业科技赋能业务创新突出贡献奖（乡村振兴）”“2022金融业数字化转型突出贡献奖” 江西银行股份有限公司2022年年度报告05 第二章会计数据及财务指标摘要 2.1财务数据 本年度报告所载财务资料乃以合并基准按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，本集团数据均以人民币列示。 2022年 2021年 2022年比2021年 2020年 2019年 2018年 经营业绩（人民币百万元） 变动率(%) 利息净收入 9,624.33 8,761.81 9.84 9,053.68 10,744.81 8,915.52 手续费及佣金净收入 642.09 699.49 (8.21) 578.80 541.05 653.29 营业收入 12,714.04 11,144.43 14.08 10,285.45 12,952.81 11,350.61 营业支出 (3,643.92) (3,647.66) (0.10) (3,523.77) (3,508.05) (3,529.63) 资产减值损失 (7,396.77) (5,006.61) 47.74 (4,284.43) (6,489.59) (4,438.37) 税前利润 1,680.96 2,496.19 (32.66) 2,484.71 2,957.16 3,367.07 年内净利润 1,600.52 2,111.56 (24.20) 1,904.94 2,109.16 2,771.27 归属于本行股东的净利润 1,549.55 2,070.31 (25.15) 1,859.17 2,050.59 2,733.56 每股计（人民币元） 基本每股盈利(1)基本稀释每股盈利(1) 0.230.23 0.340.34 变动率(%)(32.35)(32.35) 0.310.31 0.340.34 0.510.51 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(2) 0.31% 0.44% (0.13%) 0.42% 0.48% 0.70% 平均权益回报率(1) 3.62% 5.74% (2.12%) 5.33% 6.15% 9.95% 净利差(3) 1.91% 1.88% 0.03% 2.07% 2.56% 2.09% 净利息收益率(4) 1.98% 1.94% 0.04% 2.10% 2.62% 2.31% 手续费及佣金净收入占营业 收入比率 5.05% 6.28% (1.23%) 5.63% 4.18% 5.76% 成本收入比(5) 27.50% 31.46% (3.96%) 32.96% 26.08% 30.48% 06江西银行股份有限公司2022年年度报告 第二章会计数据及财务指标摘要 2022年 2021年 2022年比2021年 2020年 2019年 2018年 规模指标（人民币百万元） 变动率(%) 资产总额 515,572.66 508,559.81 1.38 458,692.82 456,118.53 419,064.27 其中：发放贷款和垫款净额 300,312.77 270,658.23 10.96 217,448.76 202,989.37 165,523.32 负债总额 468,757.62 466,926.37 0.39 422,750.37 421,030.83 386,252.94 其中：吸收存款 352,711.37 343,726.22 2.61 315,770.82 284,548.91 260,448.65 股本 6,024.28 6,024.28 – 6,024.28 6,024.28 6,024.28 归属于本行股东总权益 46,047.95 40,917.32 12.54 35,267.58 34,456.26 32,226.22 非控制性权益 767.09 716.12 7.12 674.87 631.44 585.11 总权益 46,815.04 41,633.44 12.45 35,942.45 35,087.70 32,811.33 归属于本行股东的每股 净资产（人民币元╱股）(6) 6.32 6.13 3.10 5.85 5.72 5.35 资产质量指标 变动 不良贷款率 2.18% 1.47% 0.71% 1.73% 2.26% 1.91% 拨备覆盖率(7) 178.05% 188.26% (10.21%) 171.56% 165.65% 171.42% 贷款拨备率(8) 3.88% 2.76% 1.12% 2.97% 3.74% 3.27% 资本充足率指标 变动 核心一级资本充足率 9.65% 9.66% (0.01%) 10.29% 9.96% 10.78% 一级资本充足率 12.82% 11.80% 1.02% 10.30% 9.97% 10.79% 资本充足率 14.00% 14.41% (0.41%) 12.89% 12.63% 13.60% 总权益对资产总额比率 9.08% 8.19% 0.89% 7.84% 7.69% 7.83% 其他指标 变动 流动性覆盖率 323.78% 387.45% (63.67%) 429.88% 205.12% 206.46% 流动性比率 85.03% 79.03% 6.00% 78.17% 58.74% 57.93% 存贷比 88.31% 80.80% 7.51