泸州银行2022年度报告

泸州银行股份有限公司* LuzhouBankCo.,Ltd.* （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） (AjointstockcompanyincorporatedinthePeople'sRepublicofChinawithlimitedliability) 股份代号：1983StockCode:1983 ANNUALREPORT 年度报告 2022 *泸州银行股份有限公司并非香港法例第155章《银行业条例》所指认可机构，不受香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 *LuzhouBankCo.,Ltd.isnotanauthorisedinstitutionwithinthemeaningoftheBankingOrdinance(Chapter155oftheLawsofHongKong),notsubjecttothesupervisionoftheHongKongMonetaryAuthority,andnotauthorisedtocarryonbanking/deposit-takingbusinessinHongKong. 目录 公司简介2 会计数据及财务指标概要5 董事长致辞7 行长致辞9 管理层讨论与分析11 股本变动及股东情况53 董事、监事、高级管理人员及员工60 企业管治报告87 董事会报告129 监事会报告137 重要事项140 独立核数师报告141 综合收益表147 财务状况表148 权益变动表149 现金流量表150 财务报表附注152 未经审计的补充财务资料275 释义277 2 泸州银行•2022年度报告 公司简介 一、公司概况 （一）法定名称 1、法定中文名称：泸州银行股份有限公司 （中文简称：泸州银行） 2、法定英文名称：LUZHOUBANKCO.,LTD. （英文简称：LUZHOUBANK） （二）注册资本：人民币2,717,752,062元 （三）法定代表人：游江先生 （四）授权代表：刘仕荣先生、苏淑仪女士 （五）公司秘书：苏淑仪女士 （六）H股股票上市交易所：香港联合交易所有限公司 （七）股份简称和代码：泸州银行(1983.HK) （八）注册地址：中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼 （九）香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 （十）联系地址： 中国四川省泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼邮政编码：646000 网址：www.lzccb.cn （十一）本年度报告备置地点：本行董事会办公室 （十二）核数师 国际：罗兵咸永道会计师事务所地址：香港中环太子大厦22楼 国内：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼 3 2022年度报告•泸州银行 公司简介 （十三）中国法律顾问：君合律师事务所上海分所 （十四）香港法律顾问：高伟绅律师行 （十五）H股证券登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 （十六）注册登记日期：1997年9月15日 （十七）注册登记机关：中国四川省泸州市市场监督管理局 （十八）统一社会信用代码：91510500708926271U （十九）金融许可证机构编码：B0210H251050001 （二十）客服和投诉电话：0830-96830 （二十一）电话：0830-2362606 （二十二）传真：0830-3100625 （二十三）邮箱地址：ir@lzccb.cn 二、公司情况 泸州银行乃根据中国人民银行批准，于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，本行下辖成都分行、眉山分行、遂宁分行，共设有36个营业网点。报告期末，本行资产总额为人民币1,486.30亿元，客户贷款总额为人民币831.81亿元，客户存款总额为人民币1,094.46亿元。 本行H股已于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983。 4 泸州银行•2022年度报告 公司简介 三、2022年获得的主要荣誉 荣获中国银联四川分公司颁发的“2021年度移动支付用户发展奖”；荣获中共泸州市委人才工作领导小组颁发的“人才工作先进单位”；荣获四川省银行业协会颁发的“2019-2020年度最佳普惠金融奖”； 荣获泸州市金融工作领导小组颁发的“2021年信贷投向（普惠小微）先进单位”；被四川省扶贫基金会授予“社会扶贫突出贡献奖”； 在第二十届中国财经风云榜评选中被评为“2022年度普惠金融先锋银行”； 在由中国金融认证中心(CFCA)、数字金融联合宣传年、中国电子银行网主办的“2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典”中，荣获“手机银行最佳多元创新奖”； 荣获城银清算服务有限责任公司授予的“2022年度城银清算服务有限责任公司‘优秀合作奖’”；荣获中国银联四川分公司授予的“2022年移动支付技术标准建设奖”。 5 2022年度报告•泸州银行 会计数据及财务指标概要 项目 2022年 2021年 同比变动 2020年 2019年 2018年 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 3,258,171 2,938,204 10.89 2,756,442 2,718,125 1,772,398 手续费及佣金净收入 94,051 57,420 63.79 5,085 5,085 1,868 营业收入 3,901,997 3,776,319 3.33 3,154,720 2,806,631 1,934,088 营业费用 (1,575,183) (1,507,790) 4.47 (1,176,666) (1,036,331) (686,928) 预期信用损失╱其他资产减值损失 (1,315,882) (1,337,972) (1.65) (1,242,241) (944,739) (396,810) 税前利润 1,014,482 934,306 8.58 740,250 829,648 853,990 净利润 807,529 734,257 9.98 576,074 633,912 658,307 归属于本行股东净利润 807,529 734,257 9.98 576,074 633,912 658,307 每股计（人民币元） 变动 归属于本行股东每股净资产(1) 3.13 2.95 0.18 3.20 3.04 2.92 基本每股收益(2) 0.26 0.24 0.02 0.21 0.28 0.40 稀释每股收益 0.26 0.24 0.02 0.21 0.28 0.40 单位：人民币千元 项目 2022年 2021年 同比变动 2020年 2019年 2018年 规模指标（人民币千元） 变动率(%) 资产总额 148,629,827 134,510,128 10.50 118,886,259 91,680,621 82,549,815 其中：客户贷款净额(3) 79,999,395 72,236,192 10.75 57,585,311 43,298,734 30,486,354 负债总额 138,434,211 124,807,971 10.92 109,937,310 84,791,112 76,183,029 其中：客户存款 109,445,657 94,768,521 15.49 85,223,104 61,436,960 52,385,604 股本 2,717,752 2,717,752 – 2,264,793 2,264,793 2,182,933 归属于本行股东权益 10,195,616 9,702,157 5.09 8,948,949 6,889,509 6,366,786 权益总额 10,195,616 9,702,157 5.09 8,948,949 6,889,509 6,366,786 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率(4) 0.57 0.58 (0.01) 0.55 0.73 0.86 平均权益回报率(5) 8.13 7.89 0.24 7.11 9.47 14.66 净利差(6) 2.51 2.59 (0.08) 2.75 2.85 2.43 净利息收益率(7) 2.46 2.49 (0.03) 2.78 3.08 2.53 手续费及佣金净收入 占营业收入比率(8) 2.41 1.52 0.89 0.16 0.18 0.10 成本占收入比率(9) 38.87 38.59 0.28 36.09 35.95 34.54 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.53 1.42 0.11 1.83 0.94 0.80 拨备覆盖率 256.93 262.49 (5.56) 187.43 349.78 319.36 贷款拨备率 3.93 3.72 0.21 3.43 3.28 2.54 6 泸州银行•2022年度报告 会计数据及财务指标概要 项目 2022年 2021年 同比变动 2020年 2019年 2018年 资本充足率指标(%) 核心一级资本充足率(10)一级资本充足率(10) 资本充足率(10) 8.109.72 13.01 8.059.75 13.36 变动0.05 (0.03)(0.35) 8.11 10.0113.87 9.319.31 12.09 10.6910.6913.29 其他指标(%)流动性比率 73.47 87.79 变动(14.32) 83.02 83.72 73.40 注： (1)归属于本行股东每股净资产＝（归属于本行股东权益－其他权益工具）╱期末普通股股数。 (2)基本每股收益是以年度╱期间内本行股东享有净利润除以本期间内普通股的加权平均数计算。 (3)客户贷款净额＝客户贷款总额－客户贷款减值准备。 (4)平均总资产回报率＝净利润╱期初及期末总资产平均余额。 (5)平均权益回报率＝归属于本行普通股股东净利润╱期初及期末归属于本行普通股股东权益加权平均余额。 (6)净利差＝生息资产平均收益率－付息负债平均成本率。 (7)净利息收益率＝利息净收入╱平均生息资产。 (8)手续费及佣金净收入占营业收入比率＝手续费及佣金净收入╱营业收入。 (9)成本占收入比率＝（营业费用－税金及附加）╱营业收入。 (10)上表中资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 7 2022年度报告•泸州银行 董事长致辞 2022年，本行董事会在广大股东大力支持下，团结带领经营管理层及全体干部员工沉着应对疫情反覆、高温干旱、限电限产等因素影响，顶压前行、奋进突围，全行总体保持稳健良好的发展态势。 这一年，我们积极调整发展战略。主动把握经济金融形势变化，积极转变经营理念，全面提升战略规划的科学性、合理性和可执行性。结合自身实际和外界条件，将提升发展质量和效益放在更加重要的位置，扎实推进业务全面转型。经过不懈努力，全行规模实现合理增长，业务结构持续优化，盈利能力保持稳定，实现效益、质量、规模协调发展。 这一年，我们不断完善公司治理。加强董事队伍建设，新引进两名独立非执行董事，董事会运作规范高效、履职尽责。加强经营班子建设，市场化选聘三名副行长，班子结构进一步优化。顺利完成党委会、董事会、监事会和高管层选举换届工作，各治理主体职责清晰、保持稳定。加强资本管理，完成8亿元二级资本债发行工作，资本抵御风险能力进一步提升，截至2022年末，资本充足率13.01%，一级资本充足率9.72%，核心一级资本充足率8.10%。 这一年，我们着力夯实发展基础。持续加强人力资源管理改革，推动新的干部人才管理体系深入人心、全面落地，员工干事创业活力进一步提升。创建制度常态化长效化建设机制，新建修订各项制度53个，全方位提升规章制度实用性和可操作性。加强科技建设，探索前沿科技技术，核心业务系统项目改造荣获《金融电子化》杂志颁发的“数字化转型突出贡献奖”。 8 泸州银行•2022年度报告 董事长致辞 这一