欧元体系对欧盟委员会关于欧盟银行业竞争力的定向磋商的回应

核心观点： 欧元区银行体系具有韧性，为欧盟金融体系提供了重要支撑，但在竞争力和效率方面仍存在提升空间。金融和监管碎片化，尤其是未完成的银行联盟，是制约竞争力的关键因素。为提升欧盟银行竞争力，需要采取一系列措施，包括：

• 完成银行联盟： 推进欧洲存款保险计划（EDIS）的制定，明确实施时间表，并加强危机管理和存款保险框架，以促进更深层次的银行体系一体化。
• 促进更深层次的资本市场一体化： 推进储蓄和投资联盟，以加强欧洲的战略自主性和金融稳定，并支持实体经济的有效融资。
• 简化监管框架： 将欧盟监管法律从指令转变为法规，减少非审慎性壁垒，并进一步协调宏观审慎工具的设置。
• 加强监管效率： 改革监管审查和评估流程（SREP），实施“下一级监管”项目，促进单一监督机制（SSM）内部统一的监管文化，并评估监管的有效性。
• 简化报告框架： 推动欧洲当局之间加强数据共享，建立一体化的欧洲报告系统，并减少报告要求中不必要的重复。

关键数据：

• 截至2022年底，大约80%的欧元区企业依赖外部资金进行投资，其中银行是主要资金来源。
• 欧元区银行体系的资本充足率自全球金融危机（GFC）后显著提高，2019年第三季度 aggregate Tier 1资本比率达到15.8%。
• 欧元区银行体系的非 Performing Loan（NPL）比率从2015年的7.5%下降到2025年的1.9%。
• 欧元区跨境银行贷款占总贷款的比重仍然较低，截至2025年中期为22%（对银行部门）和8%（对所有其他经济部门）。

研究结论： 欧盟银行体系具有韧性，为欧盟金融体系提供了重要支撑。然而，金融和监管碎片化限制了其竞争力和效率。通过完成银行联盟、简化监管框架、加强监管效率和简化报告框架等措施，可以提升欧盟银行的竞争力，并促进欧洲经济的可持续增长。