背景
香港退休人士寿命虽长，但生活质量并未提升。2007年至2020年，65岁以上人士的预期寿命有所增加，但大部分新增年岁都在残疾和健康挑战中度过。研究预测，到2041年，65岁以上人士的障碍率将显著增加，男性上升高达128.6%，女性上升高达135.5%。这一趋势可能给家庭带来照护责任的增加，给医疗系统带来成本压力。香港退休人士的幸福指数也在下降，2024年个人幸福指数从7.29降至6.63，家庭幸福指数从7.37降至6.5。
积极退休：从长寿到优质生活
香港政府多年来一直将“积极老龄化”作为政策重点。世界卫生组织将积极老龄化定义为“优化健康、参与和社会保障的机会，以提升生活质量”。保持活跃可以缩短晚年慢性病或残疾的时间。例如，智力活动如解谜或学习可以帮助预防认知衰退，包括痴呆症。社交活动也能改善心理社会结果。相反，社交孤立与急性医疗利用率增加有关。
从现在到未来：从积极退休到有意义退休
积极老龄化模式常被批评过于关注“健全”的理想，可能排除患有慢性病或残疾的人士。更有意义的老龄化概念认为，当一个人觉得生活连贯、有目标、有价值时，生活才是有意义的。这一概念提供了更包容的生活质量理解，因为它承认即使身体有健康挑战，退休人士仍然可以保持高昂的精神状态，在生活中找到快乐和价值。
为什么社会应该关注提升退休人士的生活质量？
研究发现，在生活中找到更多意义的人往往更快乐、更健康。在社会层面，这些个人成果对医疗系统、经济和社区有重大影响。有目标感的老龄人士更能保持身体和认知能力，使用医疗服务的频率较低，并更遵守预防性健康措施。从政府的角度来看，培养退休人士有意义的生活方式可以潜在地减少公共医疗支出。退休人士代表着一个巨大的消费力量，香港59%的人士持有超过100万港元的流动资产，而退休人士的平均固定资产为560万港元，每月平均支出为14,700港元，高消费群体则达到23,671港元。
研究方法
本报告回顾了过去10年香港学术界、医疗保健和金融服务提供者以及社区非政府组织发布的关于成年人退休经历和期望的大型样本研究，以确定主要的退休目标。研究还采访了15位退休人士，以探讨为什么这些目标很重要以及它们如何在日常生活中实现。此外，还进行了对7位经常参加社区中心的退休人士的焦点小组讨论，以及与8位未参加这些中心的退休人士进行的8次一对一访谈。同时，对香港的退休生态系统进行了景观分析，检查政府和市场驱动的组成部分。
研究发现
访谈发现
- 退休生活质量不应仅根据退休人士是否能保持活跃来评判，还要看他们是否觉得退休经历有意义。
- 需求导向的退休生活质量应被视为一个充满变化和机会的活跃阶段。
- 退休的五个主要需求导向目标是：健康和福祉、终身学习、归属感、娱乐和休闲、自我价值。
目标1：健康和福祉
许多退休人士的首要目标不是长寿，而是保持健康和独立。这包括通过定期锻炼来保持身体机能，以及通过参加关于营养、慢性病管理和心理健康的工作坊来提高健康素养。
目标2：终身学习
退休人士仍然积极寻求保持思维敏锐和与快速变化的社会保持联系的方式。他们通常会参加智力活动，如定期打麻将，或追求继续教育机会，如书法、学习新乐器、学习手语，甚至参加课程获得新证书。
目标3：归属感
社交孤立是香港的一个紧迫问题。为退休人士培养强烈的归属感至关重要，因为它可以作为对抗和缓冲孤立的关键解毒剂。退休为主动社交提供了时间和灵活性，特别是与老朋友重新建立联系，进行定期活动，如休闲餐饮或外出。
目标4：娱乐和休闲
退休生活节奏更慢、压力更小、更放松。不再受严格时间表的限制，退休人士可以按照自己的节奏生活，专注于自己能做的事情，并放手自己不能做的事情。他们强调确保有足够的时间休息的重要性，许多人发现“无所事事”是退休生活的重要组成部分。
目标5：自我价值
选择“无所事事”可以作为退休人士积极充电的方式，但无聊往往是退休初期的一个重大挑战。一些报告说，如果没有事先计划，他们只是让每一天都顺其自然。当退休人士经历与终身角色相关的突然身份丧失时，转型会更加困难。为了应对这种情况，退休人士积极寻求有意义的角色，以恢复目标感和为自己技能、努力和奉献感到有价值。教学、表演和志愿服务等活动已被证明是关键途径。
个人层面的促进因素
- 积极的人格：退休人士表达了对多样化活动的渴望，积极寻求机会并与他人联系至关重要。
- 财务安全：财务安全是实现有意义退休的基础，但并不一定意味着积累巨额财富，而是要“有足够的钱”来维持健康、追求个人兴趣，并负担旅游或教育等活动的费用。
- 强大的社会联系：退休人士强调支持性圈子的价值，包括配偶、朋友和家庭，这些圈子可以帮助他们迈出第一步。
挑战：系统和文化障碍
- 消极的退休叙事：香港将退休视为退却和脱离接触的时期，而不是持续联系和增长的时期。
- 对流动性的偏好：许多退休人士对医疗保健成本上升感到焦虑，并倾向于持有现金和高流动性资产。
- 强大的家庭导向价值观：许多退休人士发现自己不得不推迟或从未实现自己的目标，因为他们对家庭成员有强烈的义务感。
景观分析：香港如何支持其退休人士？
- 政府政策：香港政府的政策方法已经从主要关注建立基础性的、基于需求的福利网转变为更全面的方法。政策的重点越来越多地转向需求驱动，旨在不仅要保障基本福利，还要通过承认退休人士作为社会积极参与者来提升他们的整体生活质量。
- 社区参与者：退休人士认为专业人员和社区中心是可靠的服务和活动提供者。然而，许多退休人士建议，并非每个人都需要依赖政府或专家驱动服务。他们可以转而寻求替代方案，包括社区主导的倡议、商业提供的服务等。
银色经济：香港的愿景
香港需要一个积极的、全面的政策路线图，利用不断增长和变化的老龄人士的机会和优势。这需要在个人层面提高相关榜样可见性并推广长期财务规划，在联系层面建立同伴支持和转介网络，并通过当地机构和网络增强对供应和机会的信息可访问性。在供应层面，我们设想一个反映多样化兴趣的银色经济，同时让非专家，尤其是退休人士自己，参与服务设计。
国际案例研究
- 加拿大：安大略省资深成就奖，表彰65岁以后为社区做出杰出贡献的退休人士，以此激励其他人追求有意义退休。
- 荷兰：世界领先的养老金制度，提供非缴费安全网、政府管理的强制性贡献计划、私人管理的强制性贡献支柱、自愿储蓄支柱和非财政形式的支持，以确保养老金制度的可持续性和适应性。
- 英国：社区处方，通过定制的非医疗“社会处方”将个人连接到当地服务，如锻炼小组、社交俱乐部和志愿服务机会，以解决医疗保健需求。
- 德国：多代中心，将儿童保育、青年中心和老年人社区等服务整合在一个共享空间内，促进代际参与、社会包容、志愿服务和综合社区护理。
- 日本：银色经济政策路线图，通过公共-私人市场模式，重点发展特定服务和行业，建立私人部门存在，并制定策略扩大长期护理财务工具。
