数字人民币从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代

数字人民币于2026年1月1日升级为2.0版，钱包余额开始计付活期存款利息，标志着中国成为首个为央行数字货币计息的经济体，进入“数字存款货币”时代。核心变化包括：

1. 升级内容：数字人民币从“数字现金时代”的1.0版（仅支付功能）迈入“数字存款货币”时代，具备价值尺度、价值储藏和跨境支付三大核心职能。六大国有银行率先为用户实名钱包余额计息，其他银行类运营机构遵循统一政策。

2. 计息规则：实名钱包余额按活期存款挂牌利率计息，每年3月20日、6月20日、9月20日、12月20日为结息日，用户可通过App查询结息金额。余额计息并纳入存款保险制度，兼具存款收益性和数字技术优势。

3. 优势对比：数字人民币比传统银行卡支付更安全（国家信用背书）、高效（“钱货两讫”、双离线支付）、低成本（跨行转账0手续费、到账快），且钱包标准化，支持智能合约等复杂场景。

4. 社会智能化发展：新一代数字人民币计量框架于2026年1月1日启动实施，贴合通用型法定数字货币定位，深化双层运营架构，提升普惠性。上海、云南、重庆等地在跨境结算、边贸场景等方面取得突破，试点覆盖17个省（区市），累计处理交易34.8亿笔，交易金额16.7万亿元。

5. 应用模式：数字人民币已形成覆盖多领域的应用模式，支持软硬件钱包适配、线上线下及离线支付，并提供IC卡、可穿戴设备等硬钱包。苏州等试点城市保持全国领先地位，截至2025年11月末开立个人钱包615.08万个。