都市职业人群对重大疾病医疗费和收入中断/缩水的担忧程度分别达50%和45%，对健康损害和收入来源的双重风险最为关切，这成为他们面临的核心焦虑。都市职业人群的商业保险整体渗透率为68%，其中医疗险、意外险等短期保障型产品普及度高，但养老保险等长期规划型产品渗透率仅24%。个人购买商业保险的核心动机为防范意外（59%）和健康保障（56%），远超养老准备（42%），重大疾病一次性给付为首要保障需求。
中小企业员工基本实现职工基本医保和养老保险全覆盖，但在企业补充商业险、企业年金、个人养老金及商业养老保险等更高层次的保障上存在明显缺口。91%的都市职业人群表示，补充商业保险会激发工作积极性，36%认为它会影响去留选择。企业团险已成为提升雇主品牌形象，尤其是中小企业“稳员工、促发展”的竞争力工具。企业现有团险的主流组合是“意外险+补充医疗+补充养老”，而都市职业人群希望团险的组合是“补充医疗+意外险+重疾险”，现有的供给与需求存在一些差异。
都市职业人群对风险的担忧程度差异显著，中小企业员工的风险担忧程度高于整体。大型企业员工职业稳定性高，对各项风险的担忧程度都较低；灵活用工者对未来风险感知不强，担忧程度较低；个体经营者对资产贬值的风险最关注。总体大型企业员工与中小企业员工职工社保已达到全员覆盖；灵活用工人员中约七成会缴纳城乡居民养老保险。
都市职业人群对保障的需求已进入“品质增配”时代，42%的都市职业人群将商业保险作为退休后主要经济来源之一。核心预期退休经济来源为储蓄及投资收益（71%）和社保养老金（57%），商业保险为42%。随着基础社保的普及，都市职业人群的保障需求已进入“品质增配”时代。总体大型企业员工中小企业员工个体经营者灵活用工人员将商业保险作为退休后主要经济来源之一。
都市职业人群对保障的预期中，重大疾病一次性给付为首要保障需求，中小企业员工对各项保障的需求最迫切。都市职业人群对保障的预期中，理赔服务效率与品牌信誉是核心考量，服务需求多样化前三核心关注点：理赔服务效率（67%）、品牌信誉（52%）、线上服务便捷性（48%）。都市职业人群对保障的预期中，家庭拓展需求明确，补充医疗险不满集中在额度、报销范围与个性化。都市职业人群对保障的预期中，理赔流程痛点突出在材料提交和宣传沟通过程上。
