保险Ⅱ行业深度报告：推动普惠保险体系高质量发展，护航社会稳定与经济发展

推进普惠保险体系建设，助力经济发展与社会保障

国务院及各级监管部门持续出台政策，引导保险行业加大惠普保险业务发展。2025年6月金管总局联合央行发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，明确了未来五年普惠保险体系的发展目标与实施路径。

普惠保险发展的具体实践与初步成效

• 农业保险：发挥防灾减损作用，助力三农建设。我国农业保险规模持续快速增长，为农户提供风险保障从2012年的0.9万亿元增长至2024年的5.22万亿元。三大主粮作物保险稳步扩大，特色农产品保险驶入“快车道”，“保险+期货”成重要金融创新，农业保险大灾风险分散机制日渐完善。
• 惠民保：低门槛+低保费+高保障，提供更普惠的社会健康保障。惠民保具备低门槛、广范围、低保费和高保障的特点，目前已经成为多层次医疗保障体系重要的组成部分，有效扩展了传统商业医疗险的人群范围，有效降低医疗费用负担。
• 大病与长护险：险企积极参与业务经办，助力基层医疗支付。大病医保覆盖全国约12亿人，提供高额医疗费用支付保障。长护险业务试点持续推进，覆盖范围不断扩大，参保人员覆盖范围持续扩大，基金结余趋势均向好。

展望：普惠保险缺口较大，预计未来长期发展空间广阔

目前普惠保险供给缺口较大，学者预计未来保费规模将超过9000亿元。政企合作模式是普惠保险发展的主要路径，通过积极增量扩面、风险分散和科技赋能等手段提升业务可持续性。

风险提示

长端利率趋势性下行、权益市场波动、新单保费承压。