保险公司在当今快速发展的数字世界中，需要通过核心战略转型来应对数字化浪潮。数字化趋势迫使保险公司重新思考其政策管理策略，并在现代化核心业务和改造遗留架构的过程中，将业务和技术团队紧密结合。保险公司需要以数字化为导向重新设计其流程，将重点放在结果而非功能上，以实现业务战略目标，包括收入增长、净推荐值提升、效率提升、敏捷性和创新。
数字化转型的四大趋势：
- 服务于数字化优先客户：保险公司需要从功能优先转向结果优先，利用技术实现简化购买流程、更具竞争力的定价结构、综合产品生态系统和无缝数字集成。
- 数字化运营以提高效率：通过数字化转型提升销售、承保、客户服务、理赔和续保流程的运营效率。
- Insurtech赋能的业务模式：消费者技术平台、网络聚合商和通过银行销售保险产品的公司正进入D2C模式，实现数字化业务模式。
- 数据作为企业资产：技术进步（如移动设备、物联网）使持续连接成为可能，保险公司可以利用大量用户数据了解消费者行为。
核心现代化转型的关键能力及其对企业架构各层的影响：
- 数据和洞察系统：将数据与遗留核心系统解耦，并利用统一数据模型构建客户360度视图。
- 基础设施和运营系统：采用云优先方法，评估云原生方案，加速业务创新并使成本可变。
- 安全系统：采用安全设计驱动方法，如零信任架构，并集成适合目的的网络安全弹性措施。
- 用户参与系统：创建多渠道无缝集成，利用AI和机器学习提高生产力。
- 使能系统：利用AI模型实现高级风险建模，模块化产品，实现实时大规模定价个性化。
- 记录系统：解决过时问题，建立高性能、稳定和弹性的核心系统，仅作为记录系统使用。
保险平台类型：
- 全栈数字化：支持整个保险业务，主要由传统公司被创新公司颠覆。
- 中间件：专注于连接保险产品，实现快速创新。
- 模块化核心服务数字化：功能丰富的模块，主要由传统公司采用。
- 数字化分销：数字化分销，新一代SaaS玩家实现新业务模式。
- 强大的核心，包括企业支持功能：模块化政策核心的传统政策管理系统玩家。
核心现代化的四种战略选择：
- 空心化核心并提取功能：将功能从遗留核心中提取出来，通过微服务层暴露。
- 用新解决方案替换核心：购买全新技术栈，并行运行，用于所有续保和新业务。
- 在新技术栈中设立新业务单元：在新技术栈上启动新业务单元，继续在旧核心中处理传统业务。
- 用最佳解决方案替换核心并进行平台集成：用政策管理、计费和理赔功能替换核心，并与最佳解决方案集成。
核心现代化成功的关键因素：
- 利用客户和合作伙伴旅程对齐业务和技术需求。
- 关注数字化转型，同时确保核心保险系统安全。
- 采用敏捷工作方式，将业务和技术结合。
- 建立合适的运营模型，采用两速转型和以产品为中心的方法。
- 建立严格的程序管理，明确责任。
保险公司需要评估其现有核心政策管理平台，并决定如何改变以及如何进行转型。核心转型会影响整个企业，因此需要进行诊断并确定所有数字服务交付阶段的优先事项，从战略、设计、构建到测试和运营，以实现长期价值。具有前瞻性的保险公司将采用成熟的策略，而不仅仅是替换核心，从而以更低的成本满足业务需求，并大大提高成功的几率。
