2025年技术愿景：金融服务

金融服务 05引言 04前言 06概述：TechnoVision 2025：金融服务 08您体验 14我们合作 20在数据中蓬勃发展 32应用释放 26动态处理过程 目录38无形信息结构 44通过设计实现平衡 前言 引言 技术进步正以前所未有的速度加速发展，推动着日新月异的创新。硬件和软件的快速发展解锁了先前无法想象的可能性。然而，尽管创新可能迅速，但其采用需要谨慎考虑。企业必须战略性地平衡人工智能自主性和人类监督、创新速度与安全性、个性化体验与隐私、以及技术消费与可持续性等因素。这些相互竞争的优先事项同样至关重要，尤其是在人工智能扩展到如代理用例、机器人技术和供应链等领域的同时，也创造了新的网络安全威胁和防御措施。 全球金融服务行业正在迅速转型。不断变化的客户需求、颠覆性技术和金融日益普及化正在使金融服务机构成为人们生活中无处不在的一部分。银行和保险公司正大力投资于创新技术以提升效率和增长，使强大的工程技术能力成为在动态而乐观的市场中取得成功的关键区别因素。 我们很高兴地推出第7版TechnoVision：金融服务。本指南基于Capgemini集团更为广泛的出版物，具体分析了金融服务领域的全球技术趋势。它包含了37个前沿趋势和超过70个银行业和保险业特定示例，为引导此动态环境中的技术战略提供了一个实用的框架。 银行和财富管理者必须把握不断演变的经济和监管环境以及对另类资产类别兴趣的持续增长所带来的机遇。这将要求设计新产品以吸引并保留超高净值客户。与此同时，保险公司必须利用先进的数据能力和气候风险评估模型来适应新的风险格局。 从自主金融的兴起，通过智能代理人工智能到对量子安全解决方案的迫切需求，本指南提供了关于技术融合和行业动态的实际行动见解，赋予利益相关者推动商业的权力。技术愿景 &技术与转型。我们相信2025: 金融服务业将是一个对寻求在不断演变的数字生态系统中繁荣发展的组织来说极为宝贵的资源。 Capgemini的TechnoVision框架帮助商业和技术领导者导航这个复杂未来，并利用出现的机会。今年的主题“摆动之摆”，强调了在不断变化的商业-技术环境中保持平衡的重要性。 人工智能的快速发展，包括生成式和代理技术，为金融机构提供了重新塑造未来的重大机遇。特别是AI代理具有革命性改变复杂金融流程的潜力，使它们更加个性化、高效和自主。金融服务核心是信任。为了维持这种信任，我们必须负责任地开发AI，应对安全、伦理、法规的复杂性，并确保可持续的技术选择。 卡蒂克·拉马克里什南 CEO，金融服务集团执行董事会成员，凯捷咨询 我的与客户和合作伙伴的交流描绘出一幅清晰的画面：技术的变革力量取决于负责任的创新。在当今复杂的世界中，合作在技术进步中扮演着至关重要的角色。行业需要新的策略来适应和在这个新环境中繁荣发展。 在此背景下，《凯捷2025年技术展望：金融服务》为企业在不断变化的技术领域中提供了有价值的框架。这本由专家精心编制的手册提供了对企业管理技术的全面、行业针对性的视角，助力组织做出明智的决策并成功转型其运营。 帕斯卡·布里尔集团首席创新官、集团执行委员会成员、Capgemini Pai, SudhirCTIO, 金融服务 Capgemini 我们相信今年的TechnoVision将成为您转型旅程中的宝贵资源。 概述：TechnoVision 2025：金融服务 TechnoVision将技术趋势划分为六个“容器”，从不同角度（或“是什么”）提供创新的独立快照——从用户体验和协作，经数据和处理自动化，一直延伸到基础设施和应用。第七个容器提供了一系列贯穿的设计原则，以成功应用这些趋势并创造变革性影响（“如何做”）。这些原则将帮助您培养适应任何投资组合、计划、项目、架构、创新计划或想法的敏捷思维。 全方位审视技术对企业各方面的影响，TechnoVision是一个经得起时间考验的框架，它继续被应用于塑造和验证技术战略，以及推动技术转型项目。其全面性为高层管理人员提供了一个强大的框架，他们可以利用这个框架深入了解细节，努力提升企业。 本行业操作指南提供了关于TechnoVision框架七个独立容器中的全面见解。每个容器首先解释其对金融服务的影响，并突出相关的市场趋势。为了展示这些趋势，提供了来自银行和保险领域的真实案例。然后，每个容器接着提供企业可以利用的生态系统来推进其事业的相关见解。我们最后分享了一些Capgemini专门设计的精选产品，旨在加速企业采用并提升业务价值。 过去一年，各种形式的技术进步已深深植根于企业的想象力之中，人工智能只是其中之一。虽然一口吃下整个樱桃可能很有吸引力，但今年主题“摆动的钟摆”强调，我们需要掌握在不断变化的技术环境中保持平衡的艺术。 遵循这一主题，TechnoVision 2025: 金融服务业将最新的技术趋势与金融服务业相结合。带有 以下是需要关注的关键趋势： 安全正在改变客户与机构之间的关系——从大众市场方法转向个性化的体验。 • 使数字互动人性化：尽管技术依然处于核心地位，但重点在于使数字金融互动更加人性化。正在开发基于人工智能的工具，以识别和回应客户情绪，创造更具同理心和吸引力的体验。在人工智能驱动的推荐中，透明度和可解释性变得至关重要，从而培养信任。在自动化与人类专业知识之间取得平衡，人工智能和机器学习的集成提高了效率 1在保留人类判断力和创造力的同时。对于复杂的金融 决策，结合人类专业知识和人工智能能力的混合方法将确保最佳的客户结果。 • 嵌入式金融的普遍性：嵌入式金融正将金融服务融入日常客户体验中。客户将在他们日常使用的应用程序中遇到情境化金融产品，例如销售点融资或集成保险。随着嵌入式金融的普及，机构正优先考虑无缝和一体化的客户体验，提供一键结账、应用内支付和phygital环境中的嵌入式贷款等功能。这些创新可以提升全渠道能力，确保数字平台、接触中心等跨平台无缝体验。并且分支。 高度定制化体验：金融服务正在拥抱由高级分析、隐私保护的数据实践以及人工智能（尤其是生成式人工智能）驱动的个性化。机构提供定制化的财务规划、投资建议和主动风险管理。平台功能增强，如集中式工具和由人工智能驱动的服务，简化了操作。财务管理与个性化提升。这一转变，由强大的数据隐私和 金融服务的民主化：微型投资平台使得投资更具包容性，而利用替代数据的AI驱动信用评分模型正在向服务不足的人口提供信贷。个性化的金融教育项目，包括金融素养课程和个人预算应用，有助于弥合金融素养差距，提高客户信心。并且促进财务健康。 面对界面 当人工智能代理看起来、听起来、行动上都像我们人类时，互动感觉就像人与人之间一样自然。 保险 银行业 KB保险集团利用Dream Avatar的超级个性化虚拟人技术，通过人工智能头像增强客户互动，显著提高了客户参与度和响应率。该系统使用一张照片和10秒的音频，创建出逼真的头像，模仿真实员工。AI名片服务拥有一位具有员工外观的虚拟代理，可发送长达一分钟的个性化视频信息。服务内容包括自我宣传、问候、客户信息和合同管理。这项技术允许轻松定制和制作视频，用于培训、产品详情和内部沟通，从而与潜在客户建立更具吸引力和亲切感的沟通体验。 法国兴业银行（Société Générale）开发了一款名为Eliott的聊天机器人，该机器人集成了语音处理功能，并通过自然语言理解（NLU）技术提供更直观的客户体验。这个聊天机器人可以全面且准确地理解客户请求，甚至在句子完成之前就能理解其背后的意图，从而为顾客提供更加快速和顺畅的查询处理体验。该机器人每年能够处理400万次客户对话，并且处理了银行子公司与700多万客户之间超过一半的通信。 您体验 金融服务不再独立存在，而是无缝嵌入各行各业，塑造了超越传统金融的客户旅程。在今天的超级互联世界中，全渠道体验至关重要，要求金融机构在零接触效率与满足复杂需求的人性化指导之间取得平衡，寻找“合适的摩擦”。成功取决于在日益模糊的行业边界中无缝整合并增强增值服务，形成一个互联的生态系统。目标是实现从被动服务到主动服务转变，使体验显得直观且自然融入日常生活。 你是某个空间领域的事物 我为您感到难过。 数字孪生，即真实世界实体和过程的虚拟表示，能够带来对真实世界挑战的更好掌握，同时对资源和能源的消耗压力更小。 通过创建更加高效、有意义且具有影响力的整合，赋能个人、团队和组织，让他们在人与人、人的情感与技术推动者之间实现更佳的融合。 人工智能和沉浸式技术推动物理与虚拟世界融合的无控制器交互，带来自然、直观且无压力的技术体验；就像完全没有体验一样。 空间计算、数字孪生和实时3D的融合发展正在以沉浸式、个性化的可持续体验方式变革行业。 银行业 银行业 银行业 银行业 富国银行 加拿大蒙特利尔银行（BMO） ING Fargo™ 是一款虚拟助手，它为用户提供个性化、有帮助性和简化的银行体验。它利用 Google 的对话式 AIDialogflow 来通过比较输入与无数客户互动的数据来理解客户的意图。法戈人工智能驱动的洞察力提供支出预测，分析现金流并建议明智的资金操作。这款虚拟助手的开发旨在减轻压力和财务焦虑，尤其是针对银行下一代的客户。 富达投资 加拿大北美的著名银行BMO通过使用Matterport的数字孪生平台提升了可持续性和效率。在收购多家西太平洋银行分行后，BMO利用Matterport的捕捉服务为每个空间生成精确的3D数字孪生，使他们能够更快地创建全面的楼层平面图。这种方法节省了超过50万美元的旅行费用，并恢复了6000小时的必要测量工作。在成功的品牌重塑后，该解决方案在各部门团队中对其自身用例的需求有所增加。 ING 与 QuantumBlack 合作推出欧洲首个面向客户的真实生活生成式AI聊天机器人。该聊天机器人利用先进的AI算法提供即时、定制化的响应，通过减少等待时间和对人工客服的依赖来提高客户服务效率。在开发流程中，聊天机器人被训练在内部数据存储上，使其能够根据相关性对多个答案进行排名，并即使在模糊查询的情况下也能为客户提供多种答案选项。生成式AI聊天机器人的实施将解决率提高了20%，减少了呼叫中心流量，并提高了运营效率。 富达投资通过在Decentraland推出Bloom-o-rama，加强其金融教育努力。Bloom-o-rama是一个互动式的元宇宙体验，旨在帮助年轻投资者培养更健康的理财习惯，旨在提高金融素养。Bloom-o-rama包含任务、测验和正念练习，以提供更多互动的学习体验。用户在迷宫中导航，收集有关储蓄和投资的技巧，解锁独家配饰，并获得赢取$25,000抽奖机会的机会。富达投资还推出了Money Melodies，这是一种音频视觉体验，以独特的方式解释市场数据，进一步增强了虚拟环境体验。 保险 保险 大都会人寿保险 保险 AXA 大都会人寿整合了Cogito AI，一个由人工智能驱动的平台，以提升其客服中心的客户互动。通过实时情绪和情感分析，Cogito实时分析对话，在通话中检测客户的不满和情绪线索，向代理提供即时反馈和建议，以调整语气和方式，实现更具同理心的沟通。通过利用高级自然语言处理、机器学习和行为科学原则来分析人类情绪，它为代理提供实时反馈。这导致首次通话解决率提高了3.5%，客户满意度提高了13%，净推荐者得分提高了7分，索赔参与度提高了15%，同时将平均通话时间缩短了一半，并提高了运营效率。 AXA XL与AXA的数字商业平台及AXA Next合作，开发了一个数字孪生平台，用于创建工业场地和制造工厂的虚拟模型。这有助于可视化潜在风险并探索损失预防和减轻策略。此外，AXA XL推出了AXA沉浸式解决方案，该解决方案提供了3D工厂模型，用于通过VR体验对风险管理员、工厂经理和场地操作员进行培训。该平台还可以开发客户场地的定制模型，提供更真实的培训并满足特定的风险预防需求，提高培训方案的有效性。 州农场 保