退休储蓄中IRA在美国家庭中作用的2024年研究

主要发现

• IRA增长动力： 雇主资助的退休计划中的转账推动了IRA的增长。2024年中，59%的传统IRA持有家庭表示其IRA中包含来自雇主赞助的退休计划的转账。其中85%的人在最近的转账中转移了整个退休账户余额。
• 传统IRA持有原因： 传统IRA持有家庭的主要滚动投资原因包括：不想在前雇主处留下资产（23%）、希望合并资产（19%）、希望有更多投资选择（14%）。
• IRA在美国家庭中的重要性： 44%的美国家庭拥有个人退休账户（IRAs），其中传统IRA占33%，罗思IRA占26%，雇主赞助的IRA占4%。近四分之三的美国家庭通过工作或个人退休账户拥有退休计划。
• IRA捐赠情况： 近年来IRA捐赠活动呈轻微上升趋势，2023纳税年度有16%的家庭向传统或罗思IRA进行了贡献。非捐赠型传统IRA持有家庭的主要原因是退休、储蓄能力不足或符合资格要求。
• IRA提款情况： 大多数传统IRA提款与退休相关，2024年中31%的传统IRA持有家庭在2023纳税年度进行了提款。其中90%的家庭已退休，73%的提款基于RMD规则。
• IRA所有者特征： IRA所有者通常为储蓄者，多具有较高收入、已婚且在职，并愿意承担一定投资风险。IRA持有率随年龄和收入增加而增长。
• IRA账户持有机构： 80%的传统IRA家庭通过投资专业人士持有，31%直接在共同基金公司或折扣经纪人处持有。
• IRA捐赠与提款策略： 大多数拥有IRA的家庭有管理退休时收入和资产的战略，通常包含资产分配、退休费用、收入计划、紧急资金和社会保障福利领取时间等内容。

关键数据

• 2024年中，美国IRA资产总额达16.2万亿美元，占退休市场资产的38%。
• 43.8%的美国家庭拥有IRA账户，其中32.6%拥有传统IRA，26.2%拥有罗思IRA。
• 59%的传统IRA持有家庭拥有滚转资产，其中85%将整个账户余额转移至IRA。
• 37%的拥有传统IRA或罗思IRA的家庭在2023纳税年度进行了捐赠。
• 31%的传统IRA持有家庭在2023纳税年度进行了提款，其中90%的家庭已退休。
• 69%的传统IRA拥有者家庭和65%的Roth IRA拥有者家庭表示有管理退休时收入和资产的战略。

研究结论

• IRA在美国家庭退休储蓄中扮演着重要角色，其重要性持续上升。
• 雇主赞助的退休计划转账是IRA增长的主要动力。
• IRA所有者通常具有较高储蓄倾向和投资风险承受能力。
• 大多数IRA所有者有规划的退休策略，并倾向于咨询专业财务顾问。
• 传统IRA提款主要与退休相关，而Roth IRA提款用途更多样化。