缩小差距 ： 公共养老金在减少退休不平等中的作用

关闭间隙 公众的作用减少养老金退休不平等 NariRhee博士 2023年9月 ACKNOWLEDGEMENTS 这份报告的一部分是由国家退休保障研究所向加州大学伯克利分校中心提供的资助 forLaborResearchandEducation.TheauthorgrateglyacknowledgesfeedbackfromFrankPorell,MoniqueMorrissey,Ken 雅各布斯和国家教育协会（NEA）集体谈判和政治倡导中心的工作人员 TheNEACenterforRacialandSocialJusticeonanearlydraftofthisreport.Inaddition,TeresaGhilarducci,SiavashRadpour,andToddTauzerkindprovidedfeedbackonmethodologicalissuesduringthestudydesignphase.However,theanalysis, 本简报中表达的解释、结论和观点是作者的观点，不一定代表 加州大学伯克利分校劳动与就业研究所，加州大学伯克利分校劳动研究与教育中心，加州大学的董事，或合作组织或资助者。 关于作者 NariRhee,PhD，NariRhee博士，是加州大学伯克利分校劳动中心退休保障计划的主任研究与教育（劳动中心）。她以前曾在国家研究所担任研究经理 2011-2013年退休保障，并撰写了与养老金和退休保障相关的广泛问题Rhee博士是国家社会保险学院的成员。 执行摘要 <unk>是研究分析了DefiNedfit养老金的影响，特别是公共养老金，关于退休收入保障 按种族、性别和教育划分的财富分配在美国的成就它作为一个同伴报告缩小差距事实说明书，旨在告知 公众对养老金对社会公平的影响每个州和哥伦比亚特区的情况介绍 可以访问https://www.nirsonline.org/reports/ 闭合间隙/。 基于美国人口普查局和其他机构的分析收入、退休计划和其他数据来源 家庭资产，这份报告finds公共养老金在退休收入保障中发挥巨大作用 老年人的财富不平等，减少种族和 Gender.Pensionincomeprovidesacriticalbureragainst 所有群体的老年经济困难，特别是 黑人和拉丁裔老年人，没有大学学位的老年人，和妇女。此外，相对均匀的分布 养老金收入及其财富价值有助于软化 财富不平等，提供了一个关键的家庭来源老年妇女和黑人家庭的财富。而政策 关于公共养老金的辩论通常是完全框架的 作为fi金融负债，公共养老金也是一个关键的工人和退休人员的财富形式。作为私人养老金覆盖率下降，公共部门退休福利fits形成 中产阶级退休保障的堡垒，特别是被排斥在其他之外的边缘化社区建立财富的机会。 详细报告fi编码如下： 1.养老金，这仍然是一个关键的来源 老年人的退休收入，减少退休人员的贫困种族、性别和教育方面的近乎贫困 达到。养老金的反贫困等是最大的 领取养老金(分别为25%和18%)，这个收入来源比 退休占这个社区。只有8% 和4%的拉丁裔男性和女性，分别401（k）或个人退休账户的收入 （IRA），相比之下，占美国所有老年人的15％。 •养老金减少了退休人员的经济困难， defiNed作为65岁及以上的人进行此分析他们至少有5,000美元的社会保障收入或养老金收入和不到5000美元的收入。在有自己养老金收入的退休人员中，或者其配偶或其他居住家庭成员收到 养老金收入，91%的人生活在联邦政府的200%以上2018-2020年的贫困水平(FPL)。相比之下，只有60% 没有养老金收入的退休人员超过200% FPL。(满足基本要求的常用阈值 需求，2020年200％的FPL为年长的单身人士23,120美元和年长夫妇$32,180。） •退休的白人男女有养老金收入分别是38%和47%更有可能高于 FPL比没有养老金收入的人高200%。 •退休的黑人女性，拉丁裔男性和黑人男性收入超过200%FPL的可能性是他们的两倍有养老金。退休的拉丁裔有养老金收入63%的人更有可能高于这一基本收入 阈值。 •在没有学士学位的退休人员中，那些一些大学教育或副学士学位占47% 如果他们有养老金，更有可能超过200%FPL 没有受过大学教育的收入为73% 比没有FPL的人更有可能高于200% 养老金。 对于黑人和拉丁裔退休人员以及所有种族的退休人员2。养老金收入分配相对均匀 他们没有四年制大学学位。按种族划分的接受者之间，而公共养老金收入按性别分配比私人分配更平等 •35％的65岁及以上的人是直接接受者养老金和401（k）收入。养老金福利fits。白人男性最有可能拥有 养老金收入(43%)，其次是黑人(35%)，白人女性（34%）和黑人女性（33%）。 •虽然拉丁裔高级男性和女性最不可能 •2018-2020年，2320万55岁及以上的美国人每年获得总计4700亿美元的养老金收入 来自工会、私人雇主或政府计划。超过1,110万老年人获得了收入 来自提供了2590亿美元的公共养老金，或养老金总收入的55％。近1270万 获得私人养老金收入。 •<unk>e典型的黑人养老金领取者收到了大约相同的 作为典型的白人养老金领取者的年度福利fit($15,180vs. $15,460). •妇女占公共养老金的一半以上（54％） 领取者，相比之下，私人养老金的比例为46% 收件人。 •<unk>egengdergapinaverageannualbeefitsissignificantly 较小的公共养老金-为妇女提供 男性年平均收益的75%(18,600美元对 24,700美元）-比其他非社会保障退休收入来源。拥有私人养老金收入的妇女获得男性年平均收益fit的60% beeficiaries(8100美元vs13400美元)，而女性401（k）/IRA收入占男性中位数的59％ 401（k）/IRA年收入（6000美元对10200美元）。 家庭财富中位数下降32.4%，其中三分之二这种增长来自私人养老金。养老金也 与之相比，拉丁美洲人的集体财富增加了15.5% 所有老年家庭的平均水平为10.6%。公共仅靠养老金就能增加老年人的总财富 拉丁裔家庭减少10.5％。 •公共养老金收入在缩小收入方面发挥更大的作用老年人的性别财富差距比私人 养老金收入和401（k）/IRA资产。超过一半(50.4%)公共养老金财富由女性持有， 相比之下，私人养老金财富的38.2%和38.6%401（k）/IRA资产。 3.Pensionbenesfitscurrentlyinpaymenttoadultsage55 在美国，老年人代表5.6万亿美元的家庭财富，提高中产阶级家庭净资产和 缩小种族和性别财富差距。 •仅计算已经支付的养老金(即，不包括应付给那些仍然 工作)，有色人种持有公共养老金的20.1% 财富和18.0%的私人养老金财富由 55岁以上的成年人，而401（k）/IRA资产中的12.4％和总净资产的13.2%。 •包括养老金收入的现值 家庭财富提升典型(中位数)净资产 36％的老年家庭。老年黑人家庭中位数养老金的净资产增加了86%，公众 养老金提供了超过一半的影响。 •养老金对拉丁裔的逐步影响 社区受到他们的历史不足的制约- 公共部门就业代表。 尽管如此，养老金受益fits增加了年长的拉丁裔 INTRODUCTION 公共部门defiNedfit(DB)养老金，由作者使用关于benefit金额的调查数据提供估算确保退休时的月收入，形成最后一个和接受者人口特征之一，结合 中产阶级退休保障的剩余堡垒，以及精算师协会的死亡率表。详细 与社会保障并驾齐驱的美国。虽然大多数讨论方法说明可以在附录中找到。公共养老金中心的养老金福利fits作为fi财务 对州和地方政府的负债，公共养老金除非另有说明，否则本报告中的所有美元价值均为在调整到2020年值的fi中，也构成了中产阶级家庭的显著份额。 财富。退休财富构成了最大的fi金融 美国家庭的资产和公共养老金占本导言的其余部分 近一半的非社会保障退休研究按种族和性别分列的退休不平等 财富1养老金对财富分配的影响；解释 为什么公共养老金对妇女特别重要 <unk>is报告探讨了种族、性别和阶级公平以及有色人种工人；并总结了方法论。 公共部门defiNedfit养老金在美国的影响，<unk>en，Section1提供了收入来源的概述根据对美国人口普查局和65岁及以上美国人的数据分析，并分析了 美国劳工统计局2是报告finds，家庭层面养老金收入对退休人员的影响 按种族、性别和教育，公共养老金在整体退休贫困中发挥着巨大的作用。Section2检查计划覆盖美国所有种族群体，养老金收入按种族、性别和 对黑人和拉丁裔社区的相对影响。55岁及以上的接受者的养老金教育程度 确保退休人员能够支付基本费用，以及所有55岁及以上的成年人。Section3分析避免陷入经济困境。 DefiNedBenefit养老金提供寿命退休收入，通常基于 员工的final平均工资和年限服务。虽然大多数公共养老金是 由雇主和雇员共同资助，雇主最终负责 承诺的利益fits。养老金资产被汇集在信托中，由专业人士投资， 由董事会监督。 DefiNed缴费计划，例如 401（k）s，单独管理投资账户。雇主和/ 或员工捐款，具体取决于计划。而雇主负责 提供低成本的投资选择， 员工承担所有投资风险。 种族，对55岁及以上的有色人种社区特别有意义。缺乏获得世代财富和工人的机会 没有大学学位。最后，公共养老金发挥了可衡量的水平对退休分配的影响 按种族和性别分列的财富和整体家庭财富。 <unk>是报告作为51个州级的伴随报告关闭旨在告知公众的差距概况介绍 关于养老金在每个州的社会公平影响 和哥伦比亚特区<unk>E工具包可以访问 https://www.nirsonline.org/reports/closingthegap/。 <unk>e国家层面对养老金影响的分析 本报告中的退休保障主要依赖于2019年，2020年和2021年收入和项目参与调查 （SIPP），美国人口普查局的家庭调查，包括关于家庭结构、就业、收入、 养老金、退休账户和其他家庭资产。公共部门就业人口统计分析 在本报告中使用当前人口调查/年度社会和经济补充(CPSASEC)，联合人口普查局和美国劳工局的调查 与这项研究相关的统计信息。 完全依赖CPSASEC，后者拥有养老金数据 收入而不是资产。在这两种情况下，养老金财富都是 美国的退休不平等Jacobs等人(2021)发现养老金的财富价值和社会保障福利fits占一半以上 <unk>ere是一个广泛的退休研究机构 按阶级、种族和性别划分的不平等，达成广泛共识大多数美国家庭退休后 准备好了，退休财富不平等已经在大多数社会经济差异轴上增加最近几十年。 例如，Munnell、Hou和Sanzenbacher(2018) 发现有无法工作风险的家庭份额维持他们退休前的生活水平 黑人和西班牙裔美国人的退休显著较高 而不是白人。4Brown&Oakley(2018)发现退休储蓄账户余额中位数为零 在拉丁美洲人中，他们的工作场所比率最低私营部门的退休帐户访问权限5Morrissey 在所有家庭财富中，即使在财富的中间分布，包括这些资产在内 财富集中的措施。12Karamcheva和Perez-Zetune(2020)发现DB养老金财富“家庭之间净资产的一些不平等 不同的教育水平或收入水平“，而数据库养老金在国家退休财富中的份额下降- a-visDC计划可能导致了基尼的增加家庭财富的系数(一种不平等测度)1989年至2019.13 重要的是，养老金对财富的缓和影响 不平等延伸到种族贫富差距。2021年的分析奥姆森和沃尔兹发现，社会 家庭财富的安全和养老金使财富缩水 （2016年，