佛得角决议框架审查与实施解决方案框架技术援助报告
摘要
国际货币基金组织(IMF)对佛得角的决议框架进行了审查,发现当前框架与国际最佳实践存在重大差距,且实施进展缓慢。主要问题包括:
- 决议工具有限:佛得角银行(BCV)缺乏减记、转换、资产管理公司等关键工具,限制了其解决能力。
- 决议机构能力不足:BCV的决议功能缺乏独立性,且人力资源严重短缺,导致决议框架无法有效实施。
- 损失吸收能力不足:存款保证基金(DGF)的法定限制限制了其对解决成本的资助能力,而银行自身的损失吸收能力也有限。
- 决议规划缺失:BCV未制定针对特定银行的解决计划,也未进行可解决性评估。
核心观点与建议
IMF提出以下建议以改进佛得角的决议框架:
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修订法律框架:
- 明确BCV的法定决议机构职责和权力。
- 扩大法定决议工具,包括减记/转换权力、资产转移至资产管理公司、要求关键服务连续性等。
- 更新DGF法,赋予其支持解决成本的资金,并取消限制性条款。
- 引入损失吸收能力设定权力,并制定损失分配政策。
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提升决议机构能力:
- 将决议功能从BCV的其他职能中分离,确保其运营独立性。
- 扩大决议部门的编制,配备足够数量的专业人员。
- 制定决议手册,规范执行解决行动的政策和程序。
- 进行危机模拟演练,识别能力差距并弥补不足。
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加强协调与信息共享:
- 建立BCV内部协调和信息共享机制,确保监管与决议功能的紧密合作。
- 完善与葡萄牙银行(BdP)的谅解备忘录,支持跨境解决方案。
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制定解决方案规划:
- 赋予BCV制定银行解决计划的权力,并要求其进行可解决性评估。
- 针对银行制定首选解决策略,并逐步推进解决计划。
关键数据
- 佛得角银行业资产占GDP的132%,高度集中,其中两家银行被视为大型复杂银行(D-SIBs)。
- 存款保证基金(DGF)的目标基金水平为0.3%,远低于目标水平(5.0%),预计需要30年才能达到。
- BCV的决议功能目前只有一名全职员工,远低于其他国家同类机构的水平。
研究结论
佛得角的决议框架亟需改革,以提升其应对银行失败的能力。IMF建议通过法律修订、资源投入和能力建设,使BCV能够有效履行其决议机构的职责,确保金融稳定和存款人保护。