佛得角：技术援助报告——决议框架的审查与实施

佛得角决议框架审查与实施解决方案框架技术援助报告

摘要

国际货币基金组织（IMF）对佛得角的决议框架进行了审查，发现当前框架与国际最佳实践存在重大差距，且实施进展缓慢。主要问题包括：

1. 决议工具有限：佛得角银行（BCV）缺乏减记、转换、资产管理公司等关键工具，限制了其解决能力。
2. 决议机构能力不足：BCV的决议功能缺乏独立性，且人力资源严重短缺，导致决议框架无法有效实施。
3. 损失吸收能力不足：存款保证基金（DGF）的法定限制限制了其对解决成本的资助能力，而银行自身的损失吸收能力也有限。
4. 决议规划缺失：BCV未制定针对特定银行的解决计划，也未进行可解决性评估。

核心观点与建议

IMF提出以下建议以改进佛得角的决议框架：

1. 修订法律框架：

   • 明确BCV的法定决议机构职责和权力。
   • 扩大法定决议工具，包括减记/转换权力、资产转移至资产管理公司、要求关键服务连续性等。
   • 更新DGF法，赋予其支持解决成本的资金，并取消限制性条款。
   • 引入损失吸收能力设定权力，并制定损失分配政策。

2. 提升决议机构能力：

   • 将决议功能从BCV的其他职能中分离，确保其运营独立性。
   • 扩大决议部门的编制，配备足够数量的专业人员。
   • 制定决议手册，规范执行解决行动的政策和程序。
   • 进行危机模拟演练，识别能力差距并弥补不足。

3. 加强协调与信息共享：

   • 建立BCV内部协调和信息共享机制，确保监管与决议功能的紧密合作。
   • 完善与葡萄牙银行（BdP）的谅解备忘录，支持跨境解决方案。

4. 制定解决方案规划：

   • 赋予BCV制定银行解决计划的权力，并要求其进行可解决性评估。
   • 针对银行制定首选解决策略，并逐步推进解决计划。

关键数据

• 佛得角银行业资产占GDP的132%，高度集中，其中两家银行被视为大型复杂银行（D-SIBs）。
• 存款保证基金（DGF）的目标基金水平为0.3%，远低于目标水平（5.0%），预计需要30年才能达到。
• BCV的决议功能目前只有一名全职员工，远低于其他国家同类机构的水平。

研究结论

佛得角的决议框架亟需改革，以提升其应对银行失败的能力。IMF建议通过法律修订、资源投入和能力建设，使BCV能够有效履行其决议机构的职责，确保金融稳定和存款人保护。